Fondos garantizados

FINANZAS

Fecha: 15 de noviembre del año 2023

Presentado por: Alvaro Juarez Bojorquez UNIVERSIDAD HUMANITAS

Fondo de garantía

Fondo grantizado

Los fondos de inversión garantizados, como su propio nombre indica, garantizan que, en una determinada fecha futura, se conservará de forma total o parcial el capital invertido. Además, en algunos casos se ofrece también una cierta rentabilidad asegurada.

Tipos de fondos de inversion garantizados

sólo aseguran la inversión inicial, en la fecha de vencimiento de la garantía. Además ofrecen la posibilidad de obtener una rentabilidad vinculada al comportamiento de diversos activos financieros o índices (de acuerdo con fórmulas de cálculo más o menos complejas).

Fondos garantizados con rentabilidad variable:

Garantizados de rendimiento fijo:

En la fecha de vencimiento de la garantía no sólo aseguran la conservación del capital inicial, sino también una rentabilidad fija y predeterminada (que se indica en el folleto en términos de interés anual, TAE).

Fondo garantizado de rendimiento parcial

Se diferencia de los dos anteriores en que no asegura la inversión de manera total, si no que garantiza un porcentaje entre el 85% y el 95%. Este tipo de fondos garantizados pueden dar lugar a una mayor rentabilidad debido a que asumen más riesgo que los anteriores.

Factores a tener en cuenta al invertir en un fondo garantizado

• El tipo de fondo garantizado: para saber qué garantiza exactamente. Normalmente, los fondos de garantía variable tienen mayor potencial de revalorización, pero también de que solo recuperes la inversión inicial.

• La rentabilidad estimada: no debes olvidarte de qué rentabilidad promete dar el fondo o puede llegar a conseguir.

• Quién actúa como garante y cómo se cubre la garantía: Esto medirá lo segura que realmente es la inversión.

Factores a tener en cuenta al invertir en un fondo garantizado

• La fecha de vencimiento: que es hasta cuando deberás mantener la inversión.
• Las ventanas de liquidez: para saber cuándo podrás recuperar el capital sin penalizaciones adicionales. Eso no quiere decir que vayas a rescatar todo tu dinero, sino su valor de mercado.
• El periodo de comercialización: que es cuando se puede suscribir o invertir en el fondo sin pagar comisiones de suscripción adicionales.

Como está garantizado el dinero del fondo

Que un fondo tenga la etiqueta de garantizado está bien, siempre que esa garantía sea efectivamente fiable. Ahí es donde entra la figura del garante, que es la entidad que asume el compromiso de aportar el dinero necesario si el fondo no consigue su objetivo y pierde dinero. Este garante puede ser la propia entidad o puede existir una garantía externa que aporte un seguro o una compañía aseguradora. Según cuál sea el rendimiento tributará de una u otra forma.

La garantía del fondo solo se aplica a fecha de vencimiento. Si recuperas el dinero del fondo antes de tiempo lo harás a precio del mercado. Es decir, según el precio de las participaciones del fondo en ese momento y ese precio puede ser superior o inferior al que tu pagaste. En resumen, que no tendrás garantía alguna.

¿Retirar tu fondo cuando quieras?

Un fondo vencido

El partícipe debe de estar atento a la fecha de vencimiento de la garantía (indicada en el folleto del fondo y en la información periódica que se le remite) ya que en ese momento deberá valorar la situación y decidir qué le conviene hacer. En algunos casos, llegado el vencimiento de la garantía estos productos establecen o inician un nuevo período garantizado que incluye cambios significativos en su naturaleza y características. En otros casos, el fondo puede dejar de ser garantizado y seguir funcionando normalmente, con otra política de inversión.

• Baron Santiago (10/01/2022) Finect

Fondos de garantía parcial: cómo funcionan y qué debes saber

• BBVA

Qué son los fondos de inversión garantizados

• Trecét Jose, (03/06/2023). Rankia

Título ¿Cuáles son los mejores fondos de inversión garantizados?

Bibliografía

Graciaspor su atención