Universidad Autónoma de Baja California.
Servicios Financieros y de Financiamiento
Meta 2.1. Fuentes de financiamiento externo.
Docente: Alba Flor Montes Celedon
Alumna: Anel J. Saenz Cota
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Financiamientos bancarios
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Quirógrafo
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Cuenta corriente
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Prendario
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Habilitación y avío
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Simple
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Refaccionario
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Hipotecario industrial
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Tarjeta de crédito
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Automotriz
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Hipotecario
Financiamiento a través de organizaciones auxiliares de crédito
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Factoraje financiero
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Arrendamiento financiero
Almacenes generales de depósito
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Uniones de crédito
Sociedades de ahorro y préstamo
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Referencias:
Amezcua, E. (2017). Evaluación de proyectos y fuentes de financiamiento. Académica Española. Ferron, J. (2015). Tipos de financiamiento para las empresas [Vídeo]. YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=6zjECWlCpYk Vega, R. A. (2017). Explicación de las diferentes fuentes de financiamiento de una empresa [Vídeo]. YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=hVt8dZSEfNc
Es una operación financiera mediante el banco que le concede a la empresa una cantidad de dinero en una cuenta a su disposición, comprometiéndose esta a devolver el capital en el plazo acordado, más los intereses y comisiones pactadas y se formaliza mediante la firma de un contrato que estipula los derechos y obligaciones de ambas partes.
Los créditos bancarios representan uno de los esquemas de financiamiento externo más utilizados por las empresas, tanto a corto, mediano como largo plazo, por la facilidad relativa con que se otorgan y por la seguridad que brindan las instituciones crediticias (Amezcua, 2016, p. 244).
Este tipo de garantía es la que no existe un respaldo específico sobre algún bien; el prestamista únicamente se respalda con la firma del deudor.
Es la modalidad de menor nivel de garantía formal, ya que la solvencia moral y el historial crediticio del solicitante son el único aval. Es frecuente en créditos personales o empresas con alto nivel de confianza crediticia (Amezcua, 2016, p. 235; Ferron, 2015).
Es una línea de crédito pactada entre una empresa y un banco que permite al acreditado disponer de fondos de manera recurrente hasta un límite autorizado, liquidando y retomando el saldo según sus necesidades operativas.
Funciona como un financiamiento flexible para cubrir necesidades de capital de trabajo a corto plazo. La empresa puede retirar y depositar fondos dentro del límite aprobado, pagando intereses únicamente sobre el saldo utilizado. Es útil para empresas con flujos de efectivo variables (Ferron, 2015; Vega, 2017).
Tipo de garantía mediante la cual el prestamista adquiere el derecho sobre un bien mueble del deudor para asegurar el cumplimiento de la obligación crediticia.
A diferencia de la garantía hipotecaria, recae sobre bienes muebles como maquinaria, inventario, vehículos o valores. En caso de incumplimiento, el acreedor puede ejecutar el bien pignorado para recuperar el adeudo (Amezcua, 2016, p. 236; Ferron, 2015).
Crédito a corto o mediano plazo destinado a financiar el capital de trabajo en actividades productivas, principalmente para la adquisición de materias primas y materiales, pago de jornales, salarios y gastos, etc.
Es utilizado principalmente por empresas del sector industrial, agrícola y ganadero. Su propósito es financiar el ciclo productivo operativo, no la inversión en activos fijos. Los bienes adquiridos con este crédito, así como los frutos o productos que se obtengan, quedan en garantía del préstamo (Amezcua, 2016, p. 244).
Es uno de los créditos bancarios más básicos. Al ser un financiamiento de disposición única, se utiliza para necesidades puntuales y concretas. Una vez amortizado, el contrato se extingue y no puede disponerse nuevamente del monto original sin tramitar un nuevo crédito (Amezcua, 2016, p. 244).
Préstamo que se otorga en un solo monto a alguien que requiere fondos para un objetivo específico durante un período determinado, generalmente breve y se formaliza mediante la firma de un pagaré.
Crédito a mediano y largo plazo destinado a cubrir necesidades de inversión en activos fijos y fortalecer la infraestructura de la empresa.
Se emplea principalmente para la adquisición de maquinaria y equipo productivo, construcción de obras materiales y reparación de instalaciones; también puede destinarse al pago de algunos pasivos y compromisos fiscales. Los bienes adquiridos con este crédito quedan en garantía (Amezcua, 2016, p. 244).
Crédito otorgado a una empresa industrial que toma como garantía su unidad industrial en conjunto, para apoyar actividades de capital de trabajo, compra de activo fijo o reestructuración de pasivos.
A diferencia del crédito hipotecario convencional, este tipo de financiamiento está orientado exclusivamente al sector industrial y la garantía recae sobre la unidad productiva como un todo (inmuebles, maquinaria, equipo e instalaciones). Permite montos mayores al considerar el valor integral de la planta (Amezcua, 2016, p. 245).
Instrumento financiero emitido por una institución bancaria que otorga al titular una línea de crédito revolvente para realizar compras de bienes y servicios o disposiciones de efectivo, con la obligación de pagar el saldo en fechas estipuladas.
Para las empresas, las tarjetas de crédito empresariales son una fuente de financiamiento a corto plazo de fácil acceso, útil para gastos operativos cotidianos. Su principal desventaja es la tasa de interés, que suele ser más elevada que otros créditos bancarios (Ferron, 2015; Vega, 2017).
Financiamiento bancario o de una arrendadora destinado exclusivamente a la adquisición de vehículos, en el que el automóvil adquirido generalmente funciona como garantía prendaria del crédito.
Es un crédito de mediano plazo muy utilizado por empresas que requieren ampliar o renovar su flota vehicular sin desembolsar el precio de contado. Las condiciones (plazo, enganche y tasa) varían según la institución y el perfil crediticio del solicitante (Ferron, 2015; Vega, 2017).
Financiamiento a largo plazo dirigido a la adquisición, construcción o mejoras de bienes inmuebles destinados al desarrollo del objeto social de la empresa, así como para liquidar pasivos originados en la operación normal de la entidad.
Es el crédito de mayor plazo dentro de la banca comercial (puede extenderse hasta 20 o 30 años). La garantía es el propio bien inmueble adquirido. Se formaliza mediante escritura pública ante notario e inscripción en el Registro Público de la Propiedad (Amezcua, 2016, p. 245).
Alternativa de financiamiento externo a corto plazo mediante la cual una empresa vende su cartera de cuentas por cobrar a una empresa de factoraje, obteniendo liquidez inmediata a cambio de un descuento sobre el valor nominal de dichas cuentas.
La empresa de factoraje adquiere los derechos de cobro y asume la gestión de recuperación. Su importancia radica en que proporciona liquidez anticipada, reduce el ciclo operativo y puede disminuir los costos de administración de cobranza. También se le conoce como descuento de documentos (Amezcua, 2016, p. 243).
Al término del contrato, el arrendatario puede renovarlo, devolver el bien o adquirirlo al precio residual. Permite a las empresas usar activos fijos (terrenos, maquinaria, equipo de transporte) sin un desembolso inicial elevado, siendo una alternativa al crédito bancario convencional para la adquisición de activos (Amezcua, 2016, p. 239).
Instrumento financiero a mediano o largo plazo mediante el cual una arrendadora adquiere un bien y concede su uso temporal a un arrendatario a cambio del pago de rentas periódicas, con la opción de comprar el bien al finalizar el contrato pagando un valor residual.
Organizaciones auxiliares de crédito autorizadas para recibir mercancías e inventarios en depósito, expidiendo certificados de depósito y bonos de prenda que pueden utilizarse como garantía o instrumento de financiamiento.
Permiten a las empresas obtener financiamiento usando su inventario como garantía sin necesidad de venderlo. Los certificados emitidos pueden descontarse ante instituciones financieras para obtener liquidez. Son especialmente útiles para empresas del sector agropecuario e industrial con grandes volúmenes de mercancía (Ferron, 2015; Vega, 2017).
Sociedades formadas por personas o empresas para facilitar financiamiento entre sus miembros.
Operan como intermediarios financieros no bancarios regulados por la CNBV. Al ser asociaciones de empresas del mismo giro, pueden ofrecer condiciones más favorables que la banca comercial en cuanto a tasas, plazos y requisitos y además son una opción relevante para micro, pequeñas y medianas empresas (Vega, 2017; Ferron, 2015).
Se orientan principalmente al sector de la economía popular y a personas que no tienen acceso a la banca tradicional. Están reguladas por la Ley de Ahorro y Crédito Popular y supervisadas por la CNBV a través de federaciones (Vega, 2017; Ferron, 2015).
Las instituciones financieras populares de carácter no lucrativo, conformadas por personas físicas o morales, cuyo propósito es captar ahorros de sus socios y otorgarles préstamos en condiciones accesibles.
Universidad Autónoma de Baja California.
Anel Joana Saenz Cota
Created on May 27, 2026
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Universidad Autónoma de Baja California.
Servicios Financieros y de Financiamiento
Meta 2.1. Fuentes de financiamiento externo.
Docente: Alba Flor Montes Celedon
Alumna: Anel J. Saenz Cota
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Financiamientos bancarios
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Quirógrafo
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Cuenta corriente
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Prendario
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Habilitación y avío
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Simple
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Refaccionario
CONCEPTO
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Hipotecario industrial
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Tarjeta de crédito
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Automotriz
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Hipotecario
Financiamiento a través de organizaciones auxiliares de crédito
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Factoraje financiero
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Arrendamiento financiero
Almacenes generales de depósito
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Uniones de crédito
Sociedades de ahorro y préstamo
CONCEPTO
DESCRIPCIÓN
Referencias:
Amezcua, E. (2017). Evaluación de proyectos y fuentes de financiamiento. Académica Española. Ferron, J. (2015). Tipos de financiamiento para las empresas [Vídeo]. YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=6zjECWlCpYk Vega, R. A. (2017). Explicación de las diferentes fuentes de financiamiento de una empresa [Vídeo]. YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=hVt8dZSEfNc
Es una operación financiera mediante el banco que le concede a la empresa una cantidad de dinero en una cuenta a su disposición, comprometiéndose esta a devolver el capital en el plazo acordado, más los intereses y comisiones pactadas y se formaliza mediante la firma de un contrato que estipula los derechos y obligaciones de ambas partes.
Los créditos bancarios representan uno de los esquemas de financiamiento externo más utilizados por las empresas, tanto a corto, mediano como largo plazo, por la facilidad relativa con que se otorgan y por la seguridad que brindan las instituciones crediticias (Amezcua, 2016, p. 244).
Este tipo de garantía es la que no existe un respaldo específico sobre algún bien; el prestamista únicamente se respalda con la firma del deudor.
Es la modalidad de menor nivel de garantía formal, ya que la solvencia moral y el historial crediticio del solicitante son el único aval. Es frecuente en créditos personales o empresas con alto nivel de confianza crediticia (Amezcua, 2016, p. 235; Ferron, 2015).
Es una línea de crédito pactada entre una empresa y un banco que permite al acreditado disponer de fondos de manera recurrente hasta un límite autorizado, liquidando y retomando el saldo según sus necesidades operativas.
Funciona como un financiamiento flexible para cubrir necesidades de capital de trabajo a corto plazo. La empresa puede retirar y depositar fondos dentro del límite aprobado, pagando intereses únicamente sobre el saldo utilizado. Es útil para empresas con flujos de efectivo variables (Ferron, 2015; Vega, 2017).
Tipo de garantía mediante la cual el prestamista adquiere el derecho sobre un bien mueble del deudor para asegurar el cumplimiento de la obligación crediticia.
A diferencia de la garantía hipotecaria, recae sobre bienes muebles como maquinaria, inventario, vehículos o valores. En caso de incumplimiento, el acreedor puede ejecutar el bien pignorado para recuperar el adeudo (Amezcua, 2016, p. 236; Ferron, 2015).
Crédito a corto o mediano plazo destinado a financiar el capital de trabajo en actividades productivas, principalmente para la adquisición de materias primas y materiales, pago de jornales, salarios y gastos, etc.
Es utilizado principalmente por empresas del sector industrial, agrícola y ganadero. Su propósito es financiar el ciclo productivo operativo, no la inversión en activos fijos. Los bienes adquiridos con este crédito, así como los frutos o productos que se obtengan, quedan en garantía del préstamo (Amezcua, 2016, p. 244).
Es uno de los créditos bancarios más básicos. Al ser un financiamiento de disposición única, se utiliza para necesidades puntuales y concretas. Una vez amortizado, el contrato se extingue y no puede disponerse nuevamente del monto original sin tramitar un nuevo crédito (Amezcua, 2016, p. 244).
Préstamo que se otorga en un solo monto a alguien que requiere fondos para un objetivo específico durante un período determinado, generalmente breve y se formaliza mediante la firma de un pagaré.
Crédito a mediano y largo plazo destinado a cubrir necesidades de inversión en activos fijos y fortalecer la infraestructura de la empresa.
Se emplea principalmente para la adquisición de maquinaria y equipo productivo, construcción de obras materiales y reparación de instalaciones; también puede destinarse al pago de algunos pasivos y compromisos fiscales. Los bienes adquiridos con este crédito quedan en garantía (Amezcua, 2016, p. 244).
Crédito otorgado a una empresa industrial que toma como garantía su unidad industrial en conjunto, para apoyar actividades de capital de trabajo, compra de activo fijo o reestructuración de pasivos.
A diferencia del crédito hipotecario convencional, este tipo de financiamiento está orientado exclusivamente al sector industrial y la garantía recae sobre la unidad productiva como un todo (inmuebles, maquinaria, equipo e instalaciones). Permite montos mayores al considerar el valor integral de la planta (Amezcua, 2016, p. 245).
Instrumento financiero emitido por una institución bancaria que otorga al titular una línea de crédito revolvente para realizar compras de bienes y servicios o disposiciones de efectivo, con la obligación de pagar el saldo en fechas estipuladas.
Para las empresas, las tarjetas de crédito empresariales son una fuente de financiamiento a corto plazo de fácil acceso, útil para gastos operativos cotidianos. Su principal desventaja es la tasa de interés, que suele ser más elevada que otros créditos bancarios (Ferron, 2015; Vega, 2017).
Financiamiento bancario o de una arrendadora destinado exclusivamente a la adquisición de vehículos, en el que el automóvil adquirido generalmente funciona como garantía prendaria del crédito.
Es un crédito de mediano plazo muy utilizado por empresas que requieren ampliar o renovar su flota vehicular sin desembolsar el precio de contado. Las condiciones (plazo, enganche y tasa) varían según la institución y el perfil crediticio del solicitante (Ferron, 2015; Vega, 2017).
Financiamiento a largo plazo dirigido a la adquisición, construcción o mejoras de bienes inmuebles destinados al desarrollo del objeto social de la empresa, así como para liquidar pasivos originados en la operación normal de la entidad.
Es el crédito de mayor plazo dentro de la banca comercial (puede extenderse hasta 20 o 30 años). La garantía es el propio bien inmueble adquirido. Se formaliza mediante escritura pública ante notario e inscripción en el Registro Público de la Propiedad (Amezcua, 2016, p. 245).
Alternativa de financiamiento externo a corto plazo mediante la cual una empresa vende su cartera de cuentas por cobrar a una empresa de factoraje, obteniendo liquidez inmediata a cambio de un descuento sobre el valor nominal de dichas cuentas.
La empresa de factoraje adquiere los derechos de cobro y asume la gestión de recuperación. Su importancia radica en que proporciona liquidez anticipada, reduce el ciclo operativo y puede disminuir los costos de administración de cobranza. También se le conoce como descuento de documentos (Amezcua, 2016, p. 243).
Al término del contrato, el arrendatario puede renovarlo, devolver el bien o adquirirlo al precio residual. Permite a las empresas usar activos fijos (terrenos, maquinaria, equipo de transporte) sin un desembolso inicial elevado, siendo una alternativa al crédito bancario convencional para la adquisición de activos (Amezcua, 2016, p. 239).
Instrumento financiero a mediano o largo plazo mediante el cual una arrendadora adquiere un bien y concede su uso temporal a un arrendatario a cambio del pago de rentas periódicas, con la opción de comprar el bien al finalizar el contrato pagando un valor residual.
Organizaciones auxiliares de crédito autorizadas para recibir mercancías e inventarios en depósito, expidiendo certificados de depósito y bonos de prenda que pueden utilizarse como garantía o instrumento de financiamiento.
Permiten a las empresas obtener financiamiento usando su inventario como garantía sin necesidad de venderlo. Los certificados emitidos pueden descontarse ante instituciones financieras para obtener liquidez. Son especialmente útiles para empresas del sector agropecuario e industrial con grandes volúmenes de mercancía (Ferron, 2015; Vega, 2017).
Sociedades formadas por personas o empresas para facilitar financiamiento entre sus miembros.
Operan como intermediarios financieros no bancarios regulados por la CNBV. Al ser asociaciones de empresas del mismo giro, pueden ofrecer condiciones más favorables que la banca comercial en cuanto a tasas, plazos y requisitos y además son una opción relevante para micro, pequeñas y medianas empresas (Vega, 2017; Ferron, 2015).
Se orientan principalmente al sector de la economía popular y a personas que no tienen acceso a la banca tradicional. Están reguladas por la Ley de Ahorro y Crédito Popular y supervisadas por la CNBV a través de federaciones (Vega, 2017; Ferron, 2015).
Las instituciones financieras populares de carácter no lucrativo, conformadas por personas físicas o morales, cuyo propósito es captar ahorros de sus socios y otorgarles préstamos en condiciones accesibles.