Le attività delle banche

Le attività delle banche

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Indice

ATTIVITÀ DELLE BANCHE

TASSI

CERTIFICATI E OBBLIGAZIONI

SERVIZI DI PAGAMENTO

RACCOLTA DEL RISPARMIO

assegni e cambiali

altri servizi

credito

FORME DI DEPOSITO

conclusione

prestiti

OPERAZIONI FINANZIARIE

LIBRETTI E TITOLI

ATTIVITÀ DELLE BANCHE

Le banche svolgono un ruolo fondamentale nell’economia perché:

• sono le uniche istituzioni autorizzate a raccogliere denaro dai clienti

• custodiscono i soldi dei risparmiatori

• concedono prestiti a famiglie e imprese

ATTIVITÀ DELLE BANCHE

Quando depositiamo soldi in banca:

• la banca diventa debitrice nei nostri confronti

• il denaro viene utilizzato per fare investimenti e prestiti

Quando riceviamo un prestito:

• la banca ci chiede un interesse, cioè un costo del denaro

RACCOLTA DEL RISPARMIO

La raccolta del risparmio è l’attività con cui la banca acquisisce fondi dai clienti, diventando debitrice nei loro confronti. In cambio, la banca corrisponde un interesse stabilito contrattualmente. Questa attività è fondamentale perché rappresenta la principale fonte di risorse che la banca utilizza per concedere prestiti.

Si distinguono tre forme:

• raccolta diretta, costituita dai depositi dei clienti

• raccolta indiretta, costituita da titoli affidati alla banca per gestione o custodia

• raccolta interbancaria, costituita da fondi provenienti da altre banche

FORME DI DEPOSITO

Deposito in conto corrente

Il conto corrente è un contratto tra banca e cliente che permette di effettuare operazioni continue di versamento e prelievo. È caratterizzato da grande flessibilità e consente: -pagamenti a terzi -utilizzo di carte e bonifici -gestione quotidiana del denaro

LIBRETTI E TITOLI

Deposito su libretto

Il deposito su libretto è una forma di risparmio più tradizionale, in cui ogni operazione viene registrata su un libretto.È meno flessibile del conto corrente ma: -offre interessi generalmente più alti -è adatto a chi non ha bisogno di usare frequentemente il denaro

CERTIFICATI E OBBLIGAZIONI

Certificati di deposito

Obbligazioni: Le obbligazioni sono titoli di credito attraverso cui il cliente presta denaro alla banca.

Sono titoli emessi dalla banca per raccogliere fondi a medio termine (di solito da 18 a 60 mesi). Il cliente riceve: -il capitale alla scadenza -gli interessi maturati Lo svantaggio principale è la scarsa liquidità, perché il denaro non può essere ritirato prima della scadenza.

Caratteristiche: durata medio-lunga, possibilità di vendita sul mercato, pagamento di interessi periodici

Il rischio principale è legato alla solidità della banca emittente.

ASSEGNI E CAMBIALI

Assegni e cambiali

L’assegno è un ordine di pagamento con cui il titolare del conto autorizza la banca a pagare una somma a un beneficiario. La cambiale è invece un titolo di credito che contiene una promessa di pagamento a una data futura.

IL CREDITO

Il credito è l’attività con cui la banca utilizza i fondi raccolti per concedere prestiti a famiglie e imprese, ottenendo in cambio interessi. È fondamentale per lo sviluppo economico perché consente: -alle famiglie di effettuare consumi -alle imprese di investire e crescere Il credito può essere: -garantito, quando esistono garanzie (ipoteca, fideiussione) -non garantito, quando si basa sull’affidabilità del cliente

PRESTITI

Credito al consumo

È un finanziamento destinato alle persone fisiche per acquistare beni o servizi per uso personale. Caratteristiche: -importo limitato -rimborso a rate mensili -presenza di interessi e costi accessori La banca valuta il reddito e l’affidabilità del richiedente prima di concederlo.

MUTUI

OPERAZIONI FINANZIARIE

Sconto delle cambiali

Lo sconto è un’operazione con cui la banca anticipa al cliente l’importo di un credito non ancora scaduto.La banca trattiene: -interessi -commissioni È uno strumento utile per ottenere liquidità immediata.

TASSI

I TASSI DI RIFERIMENTO

È il tasso stabilito dalla Banca Centrale Europea per i prestiti alle banche. (Influenza tutti i tassi applicati nel sistema bancario)

Tassi di riferimento europei

-EURIBOR: utilizzato per prestiti a tasso variabile -EURIRS: utilizzato per prestiti a tasso fisso

-TAN (Tasso Annuo Nominale) -TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)

Tasso per i prestiti

Il TAEG è il più importante per confrontare i prestiti.

SERVIZI DI PAGAMENTO

Coordinate bancarie

Bonifico

I SERVIZI

È un ordine con cui si trasferisce denaro da un conto a un altro. MAV, RAV, CBILL, RIBA, SDD

-IBAN: identifica il conto -BIC: identifica la banca -CRO: identifica l’operazione

I servizi di pagamento permettono il trasferimento di denaro tra soggetti in modo sicuro e veloce.

ALTRI SERVIZI

Deposito titoli

Assicurazioni

Leasing

Cambio valute

Factoring

CONCLUSIONE

• raccolgono risparmio

• concedono credito
• gestiscono pagamenti
• offrono servizi finanziari

Le banche:

Sono fondamentali perché collegano: chi risparmia → chi investe

Grazie per l'attenzione