Lección 3:
Finanzas personales, finanzas sanas
¿Cómo mejorar las finanzas personales?
Empezar
Lección 3
Haz un presupuesto para clasificar y reducir gastos
Establece tus metas financieras
Índice
Crea un fondo de emergencias y prevé riesgos
Prioriza tus deudas
Empieza ahora
Introducción
Introducción
Consejos para tu bolsillo
Seguro has oído que para tener finanzas sanas, necesitas ahorrar y manejar bien tus ingresos. En esta lección, podrás aprender a mejorar tus finanzas, con sencillos consejos que te permitirán tomar el control de tus finanzas sin complicar lo que ya tienes. ¡Comencemos!
Haz un presupuesto para clasificar y reducir gastos
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Pasos para hacer un presupuesto
Haz un presupuesto
Antes de planear tus gastos, lo primero es saber cuánto dinero entra y a dónde se va, en otras palabras, debes hacer un presupuesto. Puedes hacerlo fácilmente con una app, algún software de computadora o hasta con papel y lápiz. Monitorea tu presupuesto, puede traer beneficios y resultar muy útil para mantener tus finanzas sanas.
I. Clasifica tus ingresos
Nota...
II. Clasifica tus egresos
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Identifica tus gastos
Cuando nuestros gastos exceden nuestras ganancias, podemos clasificarlos en forma más específica para saber que gastos podemos evitar, crea diferentes columnas para saber cuáles gastos puedes dejar de hacer. Existen 3 tipos de gastos, coloca elpuntero sobre cualquier botón paraaprender más de cada uno.
Gastos imprescindibles
Gastos fijos pero prescindibles
Gastos ocasionales
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Elimina gastos innecesarios
No es necesario cortar todos los gastos, solo tienes que pensar cuáles son realmente importantes para ti y que usas de verdad. Por ejemplo, si pagas por un servicio de películas que no ves o quizás tienes un plan de teléfono muy caro, pero no usas todas las cosas que incluye, sería mejor eliminarlos. Al eliminar gastos innecesarios y hormiga que no necesitas, ayudas a mejorar tus finanzas y a empezar a ahorrar para el futuro.
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Reduce gastos hormiga
Un gasto hormiga se refiere a todos aquellos gasto pequeños que consideras que no representan un daño a tu economía; sin embargo, al sumarlos podrás darte cuenta de que representan un monto significativo. Algunos ejemplos serían un cigarro, un café o algún dulce, sin embargo, al sumarlos, podrás darte cuenta de que representan un monto significativo.
¿Cuánto ahorraría si dejara uno de estos gastos hormiga?Coloca el puntero sobre cualquier imágen para descubrirlo...
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Reduce gastos hormiga
Un gasto hormiga se refiere a todos aquellos gasto pequeños que consideras que no representan un daño a tu economía; sin embargo, al sumarlos podrás darte cuenta de que representan un monto significativo. Algunos ejemplos serían un cigarro, un café o algún dulce, sin embargo, al sumarlos, podrás darte cuenta de que representan un monto significativo.
¿Cuánto ahorraría si dejara uno de estos gastos hormiga?Coloca el puntero sobre cualquier imágen para descubrirlo...
Ejemplo 1
Ejemplo 2
Ejemplo3
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Establece tus límites y aprende a decir “no me alcanza”
Si algún gasto innecesario o actividad no urgente se sale de tu presupuesto, evítalo por completo. Al aprender decir "no me alcanza" facilitarás el proceso de ahorrar para llegar a tus metas financieras y creación de un fondo de emergencias.
Establece tus metas financieras
Establece tus metas financieras
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Establece tus metas financieras
Fijar metas facilitará mantener tu disciplina, ahorrar nada más porque si es mucho más difícil que ahorrar con una meta en mente, como por ejemplo, ahorrar para ir de viaje o a algún concierto, coloca tu puntero sobre las imágenes para saber conocer más al respecto sobre tener una buena meta.
Nota...
Actividad
Actividad
Crea tu propio plan financiero y súbelo como tarea dentro del módulo de la lección, recuerda agregar todos os conceptos vistos hasta ahora. Contempla desde ingresos, egresos, fondo de emergencias, ahorro, inversiones,etc. Ve un ejemplo a continuación...
Ver ejemplo
Crea un fondo de emergencias y prevé riesgos
Crea un fondo de emergencias y prevé riesgos
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Fondo de emergencias para prevenir riesgos
Si ya tienes deudas, adquirir nuevas para pagar las viejas no es la mejor idea. Es cierto que existen métodos de consolidación o refinanciación, pero lo cierto es que deben ser las últimas opciones y deben estar acompañadas de un buen análisis de las implicaciones. Dicho fondo de emergencia debe de ser de por lo menos 3 meses de gastos, para poder enfrentar cualquier emergencia.
¿Sabías que...?
Prioriza tus deudas
Prioriza tus deudas
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Aprende constantemente sobre educación financiera
Una deuda es una obligación financiera que una persona, empresa o gobierno tiene con otra entidad, generalmente en forma de dinero. Cuando una entidad contrae una deuda, está comprometiéndose a devolver la cantidad prestada, generalmente con intereses, en un período de tiempo acordado. Las deudas pueden adquirirse de diversas formas. Coloca tu puntero sobre las imágenes para aprender sobre las formas más comunes de endeudarse.
Préstamos
Tarjetas de crédito
Préstamos comerciales
Deudas gubernamentales
Bonos y pagarés
Prioriza tus deudas
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Prioriza tus deudas
Ordena por prioridad tus deudas para mantener el control, existen diversas formas de priorizarlas, coloca el puntero sobre los botones para aprender sobre algunas formas de priorización.
Por fecha
Nivel de dificultad
Bola de nieve
Consecuencias
Prioriza tus deudas
¿Qué son las herramientas para la productividad?
No te endeudes para cubrir otras deudas
Si ya debes dinero, tomar más deudas para pagar las anteriores no es la mejor solución. Aunque hay formas de combinarlas o cambiarlas, deberías considerar las nuevas deudas como tu última opción y analizar bien como afectaría en tus finanzas. Pagar deudas con más deudas es el peor error que puedes cometer para tus finanzas.
Dato curioso...
Empieza ahora
Empieza ahora
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Aprende constantemente sobre educación financiera
La educación financiera siempre esta evolucionando y mejorando, así que edúcate constantemente, invertir en educación financiera debe ser una prioridad en nuestra vida, algunos incluso dirían que es tan importante como cuidar de tu salud física, de hecho, van más de la mano de lo que podemos observar a simple vista, pues son complementarias. Convierte tu educación financiera en una prioridad. Si no tienes conocimientos de como llevar tus finanzas, tienes mayor riesgo de terminar con deudas y un historial crediticio malo.
Reflexión
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Tiempo de reflexionar...
La educación pública en México rara vez aborda las finanzas, pero ahora tienes las herramientas para mejorar tus finanzas personales. Reflexionemos un poco sobre este tema:
¿Recuerdas haber tomado una mala decisión financiera en el pasado?
¿Qué porcentaje de nuestro sueldo esta destinado a deudas?
¿Qué porcentaje de nuestro sueldo hemos decidido destinar a ahorros?
De haber tenido el conocimiento que ahora tienes en aquella situación ¿crees que hubieras tomado una decisión difente?
Tips para empezar a ahorrar
Conclusión
Conclusión
El dinero no es ni bueno ni malo, todo depende de cómo lo manejes. En esta tercer lección, has adquirido una serie de consejos simples pero valiosos para mejorar tus finanzas. ¡Es importante ponerlos en práctica! hacerlo te ayudará a estar mejor económicamente y mantener tus niveles de estrés financiero bajos. No olvides seguir aprendiendo sobre finanzas para mantenerte actualizado y evitar sanciones futuras. El éxito está en lo que acabas de aprender, empieza a administrarte de una mejor manera.
¡Lección 3 completada!
Referencias
Referencias de multimedia
- Los recursos visuales fueron tomados total y / o parcialmente de freepik y pexels.
Referencias bibliográficas
- Herrera, A. H. (2022, June 28). Tips para comenzar a ahorrar [Video]. TikTok. https://www.tiktok.com/@adonaiherreraasesor/video/7120701535998299397?_r=1&_t=8jHpt8N3F93&social_sharing=1
Derechos
© Global Skills Institute. Derechos reservados. El contenido de este formato está sujeto a las disposiciones aplicables en materia de Propiedad Intelectual, por lo que no puede ser distribuido, ni transmitido, parcial o totalmente, mediante cualquier medio, método o sistema impreso, electrónico, magnético, incluyendo el fotocopiado, la fotografía, la grabación o un sistema de recuperación de la información, sin la autorización por escrito de la Institución.
Ejemplo de plan financiero personal 1. Evaluación de la Situación Actual: Ingresos mensuales: $3,000 Gastos Mensuales: $2,500 Ahorros: $5,000 Deudas: $10,000 (incluyendo tarjeta de crédito y préstamo personal) 2. Establecer Metas Financieras:
- Corto Plazo (1 año): Ahorrar $2,000 para unas vacaciones.
- Mediano Plazo (3 años): Pagar la deuda de tarjeta de crédito.
- Largo Plazo (5 años): Ahorrar $20,000 para el enganche de una casa.
Presupuesto Mensual: Ingresos: $3,000 Gastos:
- Vivienda: $800
- Alimentación: $400
- Transporte: $300
- Entretenimiento: $200
- Ahorros: $500
- Pago de deudas: $300
- Otros gastos: $500
4. Estrategia de Ahorro: Ahorra el 20% de los ingresos ($600) mensualmente. Asigna $300 mensuales al fondo de vacaciones y $300 a los ahorros para la casa. 5. Plan de Pago de Deudas:
Prioriza el pago de la tarjeta de crédito (tasa de interés alta) destinando $500 al mes hasta liquidarla.
Luego, enfócate en el préstamo personal.
4 Tips para empezar a ahorrar según Adonai Herrera
1. Apóyate de una aplicación para administrar tus gastos.
2. Reduce tus gastos hormiga.
3. Invierte en un buen vehículo de ahorro.
4. Asesórate y edúcate.
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Created on March 25, 2026
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Lección 3:
Finanzas personales, finanzas sanas
¿Cómo mejorar las finanzas personales?
Empezar
Lección 3
Haz un presupuesto para clasificar y reducir gastos
Establece tus metas financieras
Índice
Crea un fondo de emergencias y prevé riesgos
Prioriza tus deudas
Empieza ahora
Introducción
Introducción
Consejos para tu bolsillo
Seguro has oído que para tener finanzas sanas, necesitas ahorrar y manejar bien tus ingresos. En esta lección, podrás aprender a mejorar tus finanzas, con sencillos consejos que te permitirán tomar el control de tus finanzas sin complicar lo que ya tienes. ¡Comencemos!
Haz un presupuesto para clasificar y reducir gastos
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Pasos para hacer un presupuesto
Haz un presupuesto
Antes de planear tus gastos, lo primero es saber cuánto dinero entra y a dónde se va, en otras palabras, debes hacer un presupuesto. Puedes hacerlo fácilmente con una app, algún software de computadora o hasta con papel y lápiz. Monitorea tu presupuesto, puede traer beneficios y resultar muy útil para mantener tus finanzas sanas.
I. Clasifica tus ingresos
Nota...
II. Clasifica tus egresos
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Identifica tus gastos
Cuando nuestros gastos exceden nuestras ganancias, podemos clasificarlos en forma más específica para saber que gastos podemos evitar, crea diferentes columnas para saber cuáles gastos puedes dejar de hacer. Existen 3 tipos de gastos, coloca elpuntero sobre cualquier botón paraaprender más de cada uno.
Gastos imprescindibles
Gastos fijos pero prescindibles
Gastos ocasionales
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Elimina gastos innecesarios
No es necesario cortar todos los gastos, solo tienes que pensar cuáles son realmente importantes para ti y que usas de verdad. Por ejemplo, si pagas por un servicio de películas que no ves o quizás tienes un plan de teléfono muy caro, pero no usas todas las cosas que incluye, sería mejor eliminarlos. Al eliminar gastos innecesarios y hormiga que no necesitas, ayudas a mejorar tus finanzas y a empezar a ahorrar para el futuro.
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Reduce gastos hormiga
Un gasto hormiga se refiere a todos aquellos gasto pequeños que consideras que no representan un daño a tu economía; sin embargo, al sumarlos podrás darte cuenta de que representan un monto significativo. Algunos ejemplos serían un cigarro, un café o algún dulce, sin embargo, al sumarlos, podrás darte cuenta de que representan un monto significativo.
¿Cuánto ahorraría si dejara uno de estos gastos hormiga?Coloca el puntero sobre cualquier imágen para descubrirlo...
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Reduce gastos hormiga
Un gasto hormiga se refiere a todos aquellos gasto pequeños que consideras que no representan un daño a tu economía; sin embargo, al sumarlos podrás darte cuenta de que representan un monto significativo. Algunos ejemplos serían un cigarro, un café o algún dulce, sin embargo, al sumarlos, podrás darte cuenta de que representan un monto significativo.
¿Cuánto ahorraría si dejara uno de estos gastos hormiga?Coloca el puntero sobre cualquier imágen para descubrirlo...
Ejemplo 1
Ejemplo 2
Ejemplo3
Haz un presupuesto
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Establece tus límites y aprende a decir “no me alcanza”
Si algún gasto innecesario o actividad no urgente se sale de tu presupuesto, evítalo por completo. Al aprender decir "no me alcanza" facilitarás el proceso de ahorrar para llegar a tus metas financieras y creación de un fondo de emergencias.
Establece tus metas financieras
Establece tus metas financieras
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Establece tus metas financieras
Fijar metas facilitará mantener tu disciplina, ahorrar nada más porque si es mucho más difícil que ahorrar con una meta en mente, como por ejemplo, ahorrar para ir de viaje o a algún concierto, coloca tu puntero sobre las imágenes para saber conocer más al respecto sobre tener una buena meta.
Nota...
Actividad
Actividad
Crea tu propio plan financiero y súbelo como tarea dentro del módulo de la lección, recuerda agregar todos os conceptos vistos hasta ahora. Contempla desde ingresos, egresos, fondo de emergencias, ahorro, inversiones,etc. Ve un ejemplo a continuación...
Ver ejemplo
Crea un fondo de emergencias y prevé riesgos
Crea un fondo de emergencias y prevé riesgos
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Fondo de emergencias para prevenir riesgos
Si ya tienes deudas, adquirir nuevas para pagar las viejas no es la mejor idea. Es cierto que existen métodos de consolidación o refinanciación, pero lo cierto es que deben ser las últimas opciones y deben estar acompañadas de un buen análisis de las implicaciones. Dicho fondo de emergencia debe de ser de por lo menos 3 meses de gastos, para poder enfrentar cualquier emergencia.
¿Sabías que...?
Prioriza tus deudas
Prioriza tus deudas
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Aprende constantemente sobre educación financiera
Una deuda es una obligación financiera que una persona, empresa o gobierno tiene con otra entidad, generalmente en forma de dinero. Cuando una entidad contrae una deuda, está comprometiéndose a devolver la cantidad prestada, generalmente con intereses, en un período de tiempo acordado. Las deudas pueden adquirirse de diversas formas. Coloca tu puntero sobre las imágenes para aprender sobre las formas más comunes de endeudarse.
Préstamos
Tarjetas de crédito
Préstamos comerciales
Deudas gubernamentales
Bonos y pagarés
Prioriza tus deudas
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Prioriza tus deudas
Ordena por prioridad tus deudas para mantener el control, existen diversas formas de priorizarlas, coloca el puntero sobre los botones para aprender sobre algunas formas de priorización.
Por fecha
Nivel de dificultad
Bola de nieve
Consecuencias
Prioriza tus deudas
¿Qué son las herramientas para la productividad?
No te endeudes para cubrir otras deudas
Si ya debes dinero, tomar más deudas para pagar las anteriores no es la mejor solución. Aunque hay formas de combinarlas o cambiarlas, deberías considerar las nuevas deudas como tu última opción y analizar bien como afectaría en tus finanzas. Pagar deudas con más deudas es el peor error que puedes cometer para tus finanzas.
Dato curioso...
Empieza ahora
Empieza ahora
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Aprende constantemente sobre educación financiera
La educación financiera siempre esta evolucionando y mejorando, así que edúcate constantemente, invertir en educación financiera debe ser una prioridad en nuestra vida, algunos incluso dirían que es tan importante como cuidar de tu salud física, de hecho, van más de la mano de lo que podemos observar a simple vista, pues son complementarias. Convierte tu educación financiera en una prioridad. Si no tienes conocimientos de como llevar tus finanzas, tienes mayor riesgo de terminar con deudas y un historial crediticio malo.
Reflexión
¿Qué son las herramientas para la productividad?
Tiempo de reflexionar...
La educación pública en México rara vez aborda las finanzas, pero ahora tienes las herramientas para mejorar tus finanzas personales. Reflexionemos un poco sobre este tema:
¿Recuerdas haber tomado una mala decisión financiera en el pasado?
¿Qué porcentaje de nuestro sueldo esta destinado a deudas?
¿Qué porcentaje de nuestro sueldo hemos decidido destinar a ahorros?
De haber tenido el conocimiento que ahora tienes en aquella situación ¿crees que hubieras tomado una decisión difente?
Tips para empezar a ahorrar
Conclusión
Conclusión
El dinero no es ni bueno ni malo, todo depende de cómo lo manejes. En esta tercer lección, has adquirido una serie de consejos simples pero valiosos para mejorar tus finanzas. ¡Es importante ponerlos en práctica! hacerlo te ayudará a estar mejor económicamente y mantener tus niveles de estrés financiero bajos. No olvides seguir aprendiendo sobre finanzas para mantenerte actualizado y evitar sanciones futuras. El éxito está en lo que acabas de aprender, empieza a administrarte de una mejor manera.
¡Lección 3 completada!
Referencias
Referencias de multimedia
Referencias bibliográficas
Derechos
© Global Skills Institute. Derechos reservados. El contenido de este formato está sujeto a las disposiciones aplicables en materia de Propiedad Intelectual, por lo que no puede ser distribuido, ni transmitido, parcial o totalmente, mediante cualquier medio, método o sistema impreso, electrónico, magnético, incluyendo el fotocopiado, la fotografía, la grabación o un sistema de recuperación de la información, sin la autorización por escrito de la Institución.
Ejemplo de plan financiero personal 1. Evaluación de la Situación Actual: Ingresos mensuales: $3,000 Gastos Mensuales: $2,500 Ahorros: $5,000 Deudas: $10,000 (incluyendo tarjeta de crédito y préstamo personal) 2. Establecer Metas Financieras:
Presupuesto Mensual: Ingresos: $3,000 Gastos:
4. Estrategia de Ahorro: Ahorra el 20% de los ingresos ($600) mensualmente. Asigna $300 mensuales al fondo de vacaciones y $300 a los ahorros para la casa. 5. Plan de Pago de Deudas: Prioriza el pago de la tarjeta de crédito (tasa de interés alta) destinando $500 al mes hasta liquidarla. Luego, enfócate en el préstamo personal.
4 Tips para empezar a ahorrar según Adonai Herrera
1. Apóyate de una aplicación para administrar tus gastos.
2. Reduce tus gastos hormiga.
3. Invierte en un buen vehículo de ahorro.
4. Asesórate y edúcate.