(Re)prendre le contrôle de tes finances
Ton parcours éducation financière 100% action
C'est parti
Etape 8
Gérer mes dettes
Le mot de Diana
Le mot de Diana
Reprendre le pouvoir sur tes dettes
Tu as l’impression que tu ne comprends pas ce qui se cache derrière le mot découvert, crédit ...?
👉 Comprendre c’est reprendre le contrôle, savoir combien ça te coute réellement et arriver à redonner de l’espace
à tes projets et à ta liberté financière.
Bienvenue dans le module 8 !
Révéler & transformer
Modules 1 à 3
Dans cette partie, tu poseras ta relation à l'argent et feras une photo de ta situation financière et la chasse aux dépenses inutiles.
Sécuriser et économiser
Modules 6 à 8
Mise en place d'un fonds de sécurité. Gestion des dettes, assurances et protections n'auront plus de secret pour toi.
Nous sommes dans la troisème partie du parcours Bloomup ! Tu vas pouvoir vraiment apprendre comment gérer tous les types de dettes efficacement.
Augmenter, cultiver des habitudes saines
Modules 9 à 10
Tu finiras par apprendre à cultiver tes habitudes, booster tes revenus et ancrer ta nouvelle vie financière !
Tu apprendras à créer ton budget sur mesure et à mettre en place une épargne automatique.
Structurer et automatiser
Modules 4 à 5
Ensuite, tu pourras passer à la dernière partie de ce parcours ! Bravo du chemin parcouru !
Quelques définitions clés
La durée de remboursement
Le montant empruntéou capital initial
Le crédit revolving
Le cout total de crédit
La méthode Avalanche
Le capital restant dû
Méthode de la Boule de Neige (Snow Ball)
Le taux d’intérêt (%)
Le taux d'endettement
Gérer mes dettes
Je sors de la spirale du découvert continu
Le découvert
Découvert non autorisé
Découvert autorisé
📅 Ce qui change à partir du 20 novembre 2026
Bon à savoir
En regardant de près mon découvert : le montant autorisé, depuis quand je l'ai, et surtout ce que je paye en terme de frais. Je pensais que c'était un avantage que me proposait ma banque mais en regardant mon relevé annuel des frais bancaires, je me suis aperçue que ça me coutait le prix d'un week-end. Maintenant, je veux sortir de cette spirale et garder cet argent pour ce qui compte vraiment pour moi. Et toi, tu as déjà analysé la situation de ton découvert ? Ouvre ton workbook et réponds aux questions.
J'y vais
Gérer mes dettes
Je fais le point sur mes crédits
Ma voiture, c’est ce qui me permet d’aller travailler tous les jours.
J’ai pris un crédit sur 5 ans, il me reste environ 4 ans à rembourser.
C’est utile… mais c’est aussi une grosse charge chaque mois.
Et puis il y a ce crédit pour mon ordi… Je n'avais pas envie de prendre dans mon épargne. Le conseiller m'a suggéré de prendre un crédit avec des mensualités abordables Sur le moment, j'ai vu ça comme une solution pratique. Sauf que, je ne sais même pas combien cet ordinateur me coûte au final.
Aujourd’hui, j’aimerais vraiment retrouver du pouvoir d'achat pour mes VRAIS projets pas pour mes dépenses et envies...
Voici les 2 crédits d’Anna
Clique sur chaque carte pour en savoir plus
Crédit Ordinateur
Crédit Auto
Clique pour en savoir plus
Clique pour en savoir plus
Quand tu signes un crédit, tu signes aussi pour : - Une somme à rembourser - Une durée - Et un coût : les intérêts
Crédit Ordinateur
Crédit Auto
Si j'avais su réellement ce que signais quand j'ai acheté de cet ordi le mois dernier… Aujourd’hui, je rembourse 80 € par mois pendant 24 mois pour mon crédit ordinateur de 1500 €.
Au total, je vais rembourser environ 1920€, pour un ordinateur qui en vaut 1500€.
Et plus je calcule, plus je me dis : il doit bien y avoir un moyen d’accélérer tout ça… sans me priver. Tu veux qu’on regarde ensemble les stratégies réalistes et autorisées pour rembourser plus vite ?
OK!
Exemples de dettes
AVALANCHE
(Boule de neige)
SNOWBALL
Tu rembourses d’abord la dette avec le plus petit capital restant dû (celle où il te reste le moins à payer) pour voir des résultats rapides et libérer une mensualité à réutiliser sur les autres crédits ou pour ton épargne.
Tu rembourses d’abord la dette au taux le plus élevé pour payer moins d’intérêts.
A: Crédit Téléphone
- 300 € restants
- Taux : 9%
- Durée restante : 12 mois
- Mensualité : 35€
1️⃣ Dette A – 300 € (téléphone) 2️⃣ Dette B – 1 200 € (vélo électrique) 3️⃣ Dette C – 3 500 € (travaux / déco logement)
Ordre de remboursement
1️⃣ Dette B – 18 % (vélo électrique)2️⃣ Dette A – 9 % (téléphone) 3️⃣ Dette C – 4 % (travaux / déco logement)
Ordre de remboursement
B : Crédit vélo électrique
- Capital restant : 1 200 €
- Durée restante : 24 mois
- Taux d’intérêt : 18 %
- Mensualité ≈ 70€
✔ 1 crédit effacé rapidement → boost immédiat✔ Motivation forte dès le début ❌ Intérêts totaux plus élevés qu’avec l’avalanche
✔ Moins d’intérêts au total ✔ Méthode la plus rationnelle ❌ Résultats visibles plus tardivement
C: Travaux / déco logement
- Capital restant : 3 500 €
- Durée restante : 36 mois
- Taux d’intérêt : 4 %
- Mensualité ≈ 105€
Avalanche minimise le coût, pas la durée
Snowball maximise ta motivation
Maintenant que tu as vu la différence entre Snowball et Avalanche, je te montre mon propre cas.
Moi, j’ai deux dettes : • un crédit Ordinateur : 1 500 € restant à payer à 12 % d'intéret, • un crédit Auto : 4 000€ restant à payer à 4 % d'intéret,
Dans mon cas, si j’applique
En utilsant la méthode Snowball,J'ai plutot à rembourser le crédit de mon ordi qui me coute fianlement 1/4 du prix neuf... Ce n'est pas rien. Je pensais avoir des mensualités allégées et je suis tombée dans le panneau. Je n'ai pas regardé le détail de ce crédit revolving.
Avalanche je commence aussi par le téléphone (taux le plus élevé)
Snowballje commence par le téléphone (plus petite dette)
vs
Tu sais quoi ? Grâce aux modules précédents, j’arrive enfin à mettre de côté tous les mois, même avec mes deux crédits. Mais ça m’a fait tilt :
et si je n’avais pas à rembourser mon crédit ordinateur… à quelle vitesse je pourrais avancer mon voyage en Amérique du Sud ou encore me lancer dans le coaching ? Mon objectif, tu te rappelles : un capital de 4500€ pour le voyage et un fonds de sécurité de 10 000 € avant de quitter mon CDI.
Ok, c'est parti !
A quelle vitesse Anna peut-elle avancer son voyage?
Sans dettes
Avec dettes
Situation actuelle :
Situation idéale - SANS crédit ordinateur :
80€ / mois sur 24 mois Crédit auto : 150€ / mois sur 48 mois 👉 Total dettes : 230 € / mois Épargne actuelle pour ce projet : 100 € / mois ⏳ Temps pour atteindre 4500€ 4500/ 100 = 45 mois (quasi 4 ans)
+80€/mois Nouvelle capacité d’épargne : → 100 € (son épargne actuelle) → + 80 € (dettes supprimées)
= 180€ /mois ⏳ Temps pour atteindre 4500 € : 4500/180 ≈ 2 ans
📍Avec son crédit ordi : quasi 4 ans pour réunir 4500 €
📍Sans crédit ordi: 23 mois pour réunir 4 500€
🚀 Différence : 22 mois gagnés = 2 ans
Ça fait du bien de faire le point sur ses crédits et priorités de remboursement.J’ai appris énormément de choses dans ce module : sur les méthodes de remboursement de crédits, et surtout sur le temps que les crédits onéreux me font perdre… sur la réalisation de mes projets et de mes rêves. À ton tour maintenant : va dans ton workbook pour lister tes crédits et choisir la stratégie de remboursement qui te convient.
J'y vais
Gérer mes dettes
Je me libère de mes crédits
3 stratégies d'accélération
Clique sur chaque icône pour découvrir une stratégie simple pour accélérer ton crédit conso en respectant les règles
Maintenant c'est décidé, je veux rembourser ce crédit conso qui me "pollue".
Modulation des mensualités
Remboursement anticipé partiel
Remboursement total par anticipation
Tu sais, j’ai longtemps remboursé mes dettes en mode automatique, sans réfléchir.
Je payais mes mensualités… et j’attendais que ça se termine. Mais maintenant que j’ai un vrai projet, devenir coach freelance, j’ai enfin compris :
plus je rembourse vite, plus je gagne du temps sur ma liberté. Alors j’ai pris une décision
Ok, explique moi
Clique sur la carte pour voir le potentiel de cette économie
Je commence par mon crédit ordinateur, parce que c’est le plus petit et le plus cher en taux. Et j’utilise le levier : • remboursement anticipé total pour mon ordi
Crédit ordi
Remboursement anticipé partiel
Remboursement crédit ordinateur
Avec cette stragéie d'optimisataion financière, je gagne près de 2 ans sur ce voyage de rêve qu'on a en tête depuis des années. MAIS ça accèlere aussi ce projet pro de me mettre à mon compte et de devenir coach . A ton tour... Va dans ton workbook et fais ton bilan !
Note ton idée dans ton Workbook Bloomup finances
L’important c’est que tu avances à ton rythme : ces exercices sont la base de ton changement financier, alors prends-les au sérieux… mais sans te juger
Cette fois c'est bon !
module 8 : TERMiné !
Bravo !
Dans ce module, tu as appris ...
Les différentes stratégies de remboursement accélérés et la négociation avec créanciers
Comment calculer les économies d'intérêts réinvestis dans des projets
Comment identifier la stratégie d'optimisation de crédit pour mettre ton argent là où ça compte pour toi
module 8 : TERMiné !
Félicitations ! Tu as complété ce module 8. Tu peux être fière de toi. Tu avances vers des finances alignées avec ta vie et tes projets.
Sortir d’un crédit revolving
Comment rembourser totalement ?
Tu peux tout simplement prévenir le paretnaire que tu souhaites rembourser par anticipation.Tu lui demandes le capital restant dû avant la prochaine échéance. Négocie qu'il n'y ait pas penalités sinon tu dois le prévoi en plus du capital restantTu préparer un mail avec la demande de faire le remboursement à telle date lui demandes de faire le prelevement avec ton RIB.
Comment le transformer en prêt conso classique (pour payer moins cher) ?
Tu peux poser une question très simple à ta banque : « Bonjour, mon ordi a été financé avec un crédit renouvelable. Je souhaite fermer cette réserve et transformer ce qu’il me reste à rembourser en crédit amortissable classique, avec des mensualités fixes et une date de fin claire. Pouvez-vous me dire si c'est possible de le passer en crédit conso sur une plus courte durée avec un taux moins exorbitant ? »
Le cout total de crédit
C’est ce qui te permet de savoir combien te coute réellement le crédit jusqu'à la fin incluant tous les frais : interets + assurances + frais de dossier.
Découvert autorisé
- Tu as un signé une autorisation de découvert avec ta banque qui se renvelle tacitement tous les ans.
- Un plafond de découvert est défini à l’avance sur ton compte.
- Les frais appliqués sont ceux prévus au contrat (agios “normaux”).
- Tant que tu restes sous ce plafond, tu n’as pas d’incident bancaire.
Le taux d'endettement
C'est la part de ton revenu consacré au remboursement de l'ensemble de tes prêts : pret conso, pret auto, pret immo, pret revolving... Son calcul : (Charges /Revenus) X100 Ex. pour Anna : (crédit auto 150€+ crédit ordi 80€/ salaires 2267€) x 100 = 10% taux d'endettement
Le CRD
C’est la somme qu'il te reste à payer à un instant T.
La méthode Avalanche
C'est une stratégie de remboursement qui consiste à rembourser d'abord la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé, quelle que soit sa taille. Avantage : tu payes moins d'intérêts au total à long terme. Inconvénient : Peut prendre beaucoup de temps, surtout si le solde initial est élevé.C’est l’approche de l’optimisation mathématique.
Le taux d’intérêt (%)
Le taux d’intérêt est le pourcentage que tu paies en plus du montant emprunté lorsque tu prends un crédit, ou le pourcentage que tu gagnes lorsque tu places de l’argent. En d’autres termes :
pour un prêt, c’est le prix que tu paies pour utiliser l’argent de quelqu’un d’autre ;
pour une épargne, c’est la récompense que tu reçois pour avoir laissé ton argent disponible à une banque ou un organisme financier. C’est ce taux qui détermine combien te coûtera réellement un crédit… ou combien te rapportera ton épargne.
Mon Crédit ordi : Remboursement anticipé total
• Montant : 1500 €• Durée restante : 24 mois• Mensualité : 80€• Taux : 15 %
Grâce à un remboursement anticipé total (avec ma future prime ou mon 13eme), Concrètement, ça donne : • Économie d’intérêts : ~420 € • Capacité libérée : 80 € × 24 = 1920 € Rien que ça… juste en décidant de ne pas payer 25% de plus mon ordi.
Le montant emprunté
C’est la somme dont tu as besoin
📅 Ce qui change à partir du 20 novembre 2026
Tous les découverts (même petits ou courts) seront pleinement soumis au cadre des crédits à la consommation.Les banques devront évaluer la solvabilité du client avant d’accorder un découvert (même < 200 € ou de courte durée). Objectif : mieux protéger le consommateur et limiter le surendettement. Les autorisations déjà en place ne seront pas affectées automatiquement.
Crédit ordinateur
Ce que tu dois retenir
- Montant emprunté : 1 500€
- Durée : 24 mois
- Taux d’intérêt : 15 %
- Mensualité : 80€
- Intérêts totaux : 420€
- Total à rembourser : 1 920€
- Le taux est plus élevé, mais la durée est plus courte
- En fait c'est une "facilité de paiement" qui un coût car finalement l'ordi aura couté 1920€ et pas 1500€
Découvert non autorisé
- Tu es à découvert sans accord préalable de la banque ou tu dépasses ton plafond autorisé.
- Les frais facturés sont beaucoup plus élevés.
- Tu risques des rejets de prélèvements et d’autres incidents bancaires.
Le crédit revolving
Aussi appelé crédit renouvelable C'est une réserve d'argent mis à ra disposition (parfois liée à une enseigne ou à ta banque). Tu peux l'utiliser en plusieurs fois, puis la réserve se reconstitue au fur et à mesure que tu rembourses .Il n'y a pas de vraie date de fin. Avantages : facilité de mise en place, mensualités faible Inconvénient : Cout elevé avec une incitation à repiocher dedans car facilement accessible ...
Modulation des mensualités
Principe : Sur certains crédits conso, la banque te permet de modifier le montant de ta mensualité en cours de route, sans refaire tout le contrat. On parle de modulation des mensualités : • tu peux augmenter ta mensualité 👉 tu rembourses plus vite • et donc tu réduis la durée totale du crédit • ce qui diminue aussi le montant total des intérêts payés Important : Toutes les banques ne le proposent pas, et les règles changent d’un contrat à l’autre. 👉 Il faut vérifier dans ton contrat ou demander directement à ta banque : • si la modulation est possible • à partir de quand • dans quelles limites (montant max / nombre de changements par an) Tu peux poser une question très simple à ta banque : « J’aimerais faire un remboursement anticipé partiel sur mon crédit conso. Quel est le montant minimum, et est-ce que cela réduit la durée de mon crédit ou ma mensualité ? Y a-t-il des frais ? »
Bon à savoir
Le découvert reste possible, mais son accès sera plus strict et comparable à un crédit conso classique avec le taux d’endettement à ne pas dépasser de 33%
Comment ça se calcule = Somme de ton Loyer si locataire + tous tes crédits / ensemble de tes revenus annuels
Crédit Auto
Ce que tu dois retenir
- Le montant emprunté, c’est 8 000€
→ capital initial emprunté
- l'amortissement d’un crédit n’est pas linéaire au début tu payes + d'intérêts qu'à la fin
- Le coût du crédit est de 1 000€
- Montant emprunté : 8 000€
- Durée : 5 ans
- Taux d’intérêt : 4 % + assurance
- Mensualité : 150 €
- Intérêts totaux : 1 000€
- Total à rembourser : 9 000€
La durée de remboursement
C'est le temps que tu vas mettre pour rembourser. Plus tu étales le remboursement dans le temps, plus tu paies d’intérêts, même si les mensualités semblent plus légères.
Remboursement anticipé partiel
Principe : Le remboursement anticipé partiel, c’est quand tu fais un versement exceptionnel sur ton crédit, en plus de ta mensualité habituelle : • prime, 13ᵉ mois, remboursement d’impôt, donation, vente d’un objet important … • l’argent sert directement à rembourser une partie du capital restant dû. Résultat : • le capital baisse d’un coup, • tu paies des intérêts sur un montant plus petit, • et tu peux soit raccourcir la durée, soit baisser la mensualité (à voir avec la banque). À savoir côté contrat • La loi autorise le remboursement anticipé (total ou partiel) sur la plupart des crédits conso. • Les banques peuvent parfois demander une indemnité de remboursement anticipé, mais elle est encadrée et plafonnée. • Beaucoup de crédits conso prévoient des conditions spécifiques : 👉 montant minimum (par ex. au moins 10 % du capital restant dû) 👉 choix entre : • garder la même mensualité mais raccourcir la durée • ou réduire la mensualité en gardant la même durée Tu peux poser une question très simple à ta banque : « J’aimerais faire un remboursement anticipé partiel sur mon crédit conso.Quel est le montant minimum, et est-ce que cela réduit la durée de mon crédit ou ma mensualité ? Y a-t-il des frais ? »
Méthode de la Boule de Neige (Snow Ball)
C'est une stratégie de remboursement qui consiste à s'attaquer d'abord à la plus petite dette, quelle que soit son taux d'intérêt.Une fois la première dette remboursée, on transfère ce montant sur la suivante, créant un effet boule de neige.
M8_Louise_Gérer mes dettes
Louise Ortola
Created on February 25, 2026
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(Re)prendre le contrôle de tes finances
Ton parcours éducation financière 100% action
C'est parti
Etape 8
Gérer mes dettes
Le mot de Diana
Le mot de Diana
Reprendre le pouvoir sur tes dettes
Tu as l’impression que tu ne comprends pas ce qui se cache derrière le mot découvert, crédit ...?
👉 Comprendre c’est reprendre le contrôle, savoir combien ça te coute réellement et arriver à redonner de l’espace à tes projets et à ta liberté financière.
Bienvenue dans le module 8 !
Révéler & transformer
Modules 1 à 3
Dans cette partie, tu poseras ta relation à l'argent et feras une photo de ta situation financière et la chasse aux dépenses inutiles.
Sécuriser et économiser
Modules 6 à 8
Mise en place d'un fonds de sécurité. Gestion des dettes, assurances et protections n'auront plus de secret pour toi.
Nous sommes dans la troisème partie du parcours Bloomup ! Tu vas pouvoir vraiment apprendre comment gérer tous les types de dettes efficacement.
Augmenter, cultiver des habitudes saines
Modules 9 à 10
Tu finiras par apprendre à cultiver tes habitudes, booster tes revenus et ancrer ta nouvelle vie financière !
Tu apprendras à créer ton budget sur mesure et à mettre en place une épargne automatique.
Structurer et automatiser
Modules 4 à 5
Ensuite, tu pourras passer à la dernière partie de ce parcours ! Bravo du chemin parcouru !
Quelques définitions clés
La durée de remboursement
Le montant empruntéou capital initial
Le crédit revolving
Le cout total de crédit
La méthode Avalanche
Le capital restant dû
Méthode de la Boule de Neige (Snow Ball)
Le taux d’intérêt (%)
Le taux d'endettement
Gérer mes dettes
Je sors de la spirale du découvert continu
Le découvert
Découvert non autorisé
Découvert autorisé
📅 Ce qui change à partir du 20 novembre 2026
Bon à savoir
En regardant de près mon découvert : le montant autorisé, depuis quand je l'ai, et surtout ce que je paye en terme de frais. Je pensais que c'était un avantage que me proposait ma banque mais en regardant mon relevé annuel des frais bancaires, je me suis aperçue que ça me coutait le prix d'un week-end. Maintenant, je veux sortir de cette spirale et garder cet argent pour ce qui compte vraiment pour moi. Et toi, tu as déjà analysé la situation de ton découvert ? Ouvre ton workbook et réponds aux questions.
J'y vais
Gérer mes dettes
Je fais le point sur mes crédits
Ma voiture, c’est ce qui me permet d’aller travailler tous les jours. J’ai pris un crédit sur 5 ans, il me reste environ 4 ans à rembourser. C’est utile… mais c’est aussi une grosse charge chaque mois.
Et puis il y a ce crédit pour mon ordi… Je n'avais pas envie de prendre dans mon épargne. Le conseiller m'a suggéré de prendre un crédit avec des mensualités abordables Sur le moment, j'ai vu ça comme une solution pratique. Sauf que, je ne sais même pas combien cet ordinateur me coûte au final.
Aujourd’hui, j’aimerais vraiment retrouver du pouvoir d'achat pour mes VRAIS projets pas pour mes dépenses et envies...
Voici les 2 crédits d’Anna
Clique sur chaque carte pour en savoir plus
Crédit Ordinateur
Crédit Auto
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Quand tu signes un crédit, tu signes aussi pour : - Une somme à rembourser - Une durée - Et un coût : les intérêts
Crédit Ordinateur
Crédit Auto
Si j'avais su réellement ce que signais quand j'ai acheté de cet ordi le mois dernier… Aujourd’hui, je rembourse 80 € par mois pendant 24 mois pour mon crédit ordinateur de 1500 €.
Au total, je vais rembourser environ 1920€, pour un ordinateur qui en vaut 1500€.
Et plus je calcule, plus je me dis : il doit bien y avoir un moyen d’accélérer tout ça… sans me priver. Tu veux qu’on regarde ensemble les stratégies réalistes et autorisées pour rembourser plus vite ?
OK!
Exemples de dettes
AVALANCHE
(Boule de neige)
SNOWBALL
Tu rembourses d’abord la dette avec le plus petit capital restant dû (celle où il te reste le moins à payer) pour voir des résultats rapides et libérer une mensualité à réutiliser sur les autres crédits ou pour ton épargne.
Tu rembourses d’abord la dette au taux le plus élevé pour payer moins d’intérêts.
A: Crédit Téléphone
1️⃣ Dette A – 300 € (téléphone) 2️⃣ Dette B – 1 200 € (vélo électrique) 3️⃣ Dette C – 3 500 € (travaux / déco logement)
Ordre de remboursement
1️⃣ Dette B – 18 % (vélo électrique)2️⃣ Dette A – 9 % (téléphone) 3️⃣ Dette C – 4 % (travaux / déco logement)
Ordre de remboursement
B : Crédit vélo électrique
✔ 1 crédit effacé rapidement → boost immédiat✔ Motivation forte dès le début ❌ Intérêts totaux plus élevés qu’avec l’avalanche
✔ Moins d’intérêts au total ✔ Méthode la plus rationnelle ❌ Résultats visibles plus tardivement
C: Travaux / déco logement
Avalanche minimise le coût, pas la durée
Snowball maximise ta motivation
Maintenant que tu as vu la différence entre Snowball et Avalanche, je te montre mon propre cas. Moi, j’ai deux dettes : • un crédit Ordinateur : 1 500 € restant à payer à 12 % d'intéret, • un crédit Auto : 4 000€ restant à payer à 4 % d'intéret,
Dans mon cas, si j’applique
En utilsant la méthode Snowball,J'ai plutot à rembourser le crédit de mon ordi qui me coute fianlement 1/4 du prix neuf... Ce n'est pas rien. Je pensais avoir des mensualités allégées et je suis tombée dans le panneau. Je n'ai pas regardé le détail de ce crédit revolving.
Avalanche je commence aussi par le téléphone (taux le plus élevé)
Snowballje commence par le téléphone (plus petite dette)
vs
Tu sais quoi ? Grâce aux modules précédents, j’arrive enfin à mettre de côté tous les mois, même avec mes deux crédits. Mais ça m’a fait tilt : et si je n’avais pas à rembourser mon crédit ordinateur… à quelle vitesse je pourrais avancer mon voyage en Amérique du Sud ou encore me lancer dans le coaching ? Mon objectif, tu te rappelles : un capital de 4500€ pour le voyage et un fonds de sécurité de 10 000 € avant de quitter mon CDI.
Ok, c'est parti !
A quelle vitesse Anna peut-elle avancer son voyage?
Sans dettes
Avec dettes
Situation actuelle :
Situation idéale - SANS crédit ordinateur :
80€ / mois sur 24 mois Crédit auto : 150€ / mois sur 48 mois 👉 Total dettes : 230 € / mois Épargne actuelle pour ce projet : 100 € / mois ⏳ Temps pour atteindre 4500€ 4500/ 100 = 45 mois (quasi 4 ans)
+80€/mois Nouvelle capacité d’épargne : → 100 € (son épargne actuelle) → + 80 € (dettes supprimées) = 180€ /mois ⏳ Temps pour atteindre 4500 € : 4500/180 ≈ 2 ans
📍Avec son crédit ordi : quasi 4 ans pour réunir 4500 €
📍Sans crédit ordi: 23 mois pour réunir 4 500€
🚀 Différence : 22 mois gagnés = 2 ans
Ça fait du bien de faire le point sur ses crédits et priorités de remboursement.J’ai appris énormément de choses dans ce module : sur les méthodes de remboursement de crédits, et surtout sur le temps que les crédits onéreux me font perdre… sur la réalisation de mes projets et de mes rêves. À ton tour maintenant : va dans ton workbook pour lister tes crédits et choisir la stratégie de remboursement qui te convient.
J'y vais
Gérer mes dettes
Je me libère de mes crédits
3 stratégies d'accélération
Clique sur chaque icône pour découvrir une stratégie simple pour accélérer ton crédit conso en respectant les règles
Maintenant c'est décidé, je veux rembourser ce crédit conso qui me "pollue".
Modulation des mensualités
Remboursement anticipé partiel
Remboursement total par anticipation
Tu sais, j’ai longtemps remboursé mes dettes en mode automatique, sans réfléchir. Je payais mes mensualités… et j’attendais que ça se termine. Mais maintenant que j’ai un vrai projet, devenir coach freelance, j’ai enfin compris : plus je rembourse vite, plus je gagne du temps sur ma liberté. Alors j’ai pris une décision
Ok, explique moi
Clique sur la carte pour voir le potentiel de cette économie
Je commence par mon crédit ordinateur, parce que c’est le plus petit et le plus cher en taux. Et j’utilise le levier : • remboursement anticipé total pour mon ordi
Crédit ordi
Remboursement anticipé partiel
Remboursement crédit ordinateur
Avec cette stragéie d'optimisataion financière, je gagne près de 2 ans sur ce voyage de rêve qu'on a en tête depuis des années. MAIS ça accèlere aussi ce projet pro de me mettre à mon compte et de devenir coach . A ton tour... Va dans ton workbook et fais ton bilan !
Note ton idée dans ton Workbook Bloomup finances
L’important c’est que tu avances à ton rythme : ces exercices sont la base de ton changement financier, alors prends-les au sérieux… mais sans te juger
Cette fois c'est bon !
module 8 : TERMiné !
Bravo !
Dans ce module, tu as appris ...
Les différentes stratégies de remboursement accélérés et la négociation avec créanciers
Comment calculer les économies d'intérêts réinvestis dans des projets
Comment identifier la stratégie d'optimisation de crédit pour mettre ton argent là où ça compte pour toi
module 8 : TERMiné !
Félicitations ! Tu as complété ce module 8. Tu peux être fière de toi. Tu avances vers des finances alignées avec ta vie et tes projets.
Sortir d’un crédit revolving
Comment rembourser totalement ?
Tu peux tout simplement prévenir le paretnaire que tu souhaites rembourser par anticipation.Tu lui demandes le capital restant dû avant la prochaine échéance. Négocie qu'il n'y ait pas penalités sinon tu dois le prévoi en plus du capital restantTu préparer un mail avec la demande de faire le remboursement à telle date lui demandes de faire le prelevement avec ton RIB.
Comment le transformer en prêt conso classique (pour payer moins cher) ?
Tu peux poser une question très simple à ta banque : « Bonjour, mon ordi a été financé avec un crédit renouvelable. Je souhaite fermer cette réserve et transformer ce qu’il me reste à rembourser en crédit amortissable classique, avec des mensualités fixes et une date de fin claire. Pouvez-vous me dire si c'est possible de le passer en crédit conso sur une plus courte durée avec un taux moins exorbitant ? »
Le cout total de crédit
C’est ce qui te permet de savoir combien te coute réellement le crédit jusqu'à la fin incluant tous les frais : interets + assurances + frais de dossier.
Découvert autorisé
Le taux d'endettement
C'est la part de ton revenu consacré au remboursement de l'ensemble de tes prêts : pret conso, pret auto, pret immo, pret revolving... Son calcul : (Charges /Revenus) X100 Ex. pour Anna : (crédit auto 150€+ crédit ordi 80€/ salaires 2267€) x 100 = 10% taux d'endettement
Le CRD
C’est la somme qu'il te reste à payer à un instant T.
La méthode Avalanche
C'est une stratégie de remboursement qui consiste à rembourser d'abord la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé, quelle que soit sa taille. Avantage : tu payes moins d'intérêts au total à long terme. Inconvénient : Peut prendre beaucoup de temps, surtout si le solde initial est élevé.C’est l’approche de l’optimisation mathématique.
Le taux d’intérêt (%)
Le taux d’intérêt est le pourcentage que tu paies en plus du montant emprunté lorsque tu prends un crédit, ou le pourcentage que tu gagnes lorsque tu places de l’argent. En d’autres termes : pour un prêt, c’est le prix que tu paies pour utiliser l’argent de quelqu’un d’autre ; pour une épargne, c’est la récompense que tu reçois pour avoir laissé ton argent disponible à une banque ou un organisme financier. C’est ce taux qui détermine combien te coûtera réellement un crédit… ou combien te rapportera ton épargne.
Mon Crédit ordi : Remboursement anticipé total
• Montant : 1500 €• Durée restante : 24 mois• Mensualité : 80€• Taux : 15 %
Grâce à un remboursement anticipé total (avec ma future prime ou mon 13eme), Concrètement, ça donne : • Économie d’intérêts : ~420 € • Capacité libérée : 80 € × 24 = 1920 € Rien que ça… juste en décidant de ne pas payer 25% de plus mon ordi.
Le montant emprunté
C’est la somme dont tu as besoin
📅 Ce qui change à partir du 20 novembre 2026
Tous les découverts (même petits ou courts) seront pleinement soumis au cadre des crédits à la consommation.Les banques devront évaluer la solvabilité du client avant d’accorder un découvert (même < 200 € ou de courte durée). Objectif : mieux protéger le consommateur et limiter le surendettement. Les autorisations déjà en place ne seront pas affectées automatiquement.
Crédit ordinateur
Ce que tu dois retenir
Découvert non autorisé
Le crédit revolving
Aussi appelé crédit renouvelable C'est une réserve d'argent mis à ra disposition (parfois liée à une enseigne ou à ta banque). Tu peux l'utiliser en plusieurs fois, puis la réserve se reconstitue au fur et à mesure que tu rembourses .Il n'y a pas de vraie date de fin. Avantages : facilité de mise en place, mensualités faible Inconvénient : Cout elevé avec une incitation à repiocher dedans car facilement accessible ...
Modulation des mensualités
Principe : Sur certains crédits conso, la banque te permet de modifier le montant de ta mensualité en cours de route, sans refaire tout le contrat. On parle de modulation des mensualités : • tu peux augmenter ta mensualité 👉 tu rembourses plus vite • et donc tu réduis la durée totale du crédit • ce qui diminue aussi le montant total des intérêts payés Important : Toutes les banques ne le proposent pas, et les règles changent d’un contrat à l’autre. 👉 Il faut vérifier dans ton contrat ou demander directement à ta banque : • si la modulation est possible • à partir de quand • dans quelles limites (montant max / nombre de changements par an) Tu peux poser une question très simple à ta banque : « J’aimerais faire un remboursement anticipé partiel sur mon crédit conso. Quel est le montant minimum, et est-ce que cela réduit la durée de mon crédit ou ma mensualité ? Y a-t-il des frais ? »
Bon à savoir
Le découvert reste possible, mais son accès sera plus strict et comparable à un crédit conso classique avec le taux d’endettement à ne pas dépasser de 33% Comment ça se calcule = Somme de ton Loyer si locataire + tous tes crédits / ensemble de tes revenus annuels
Crédit Auto
Ce que tu dois retenir
- Le montant emprunté, c’est 8 000€
→ capital initial empruntéLa durée de remboursement
C'est le temps que tu vas mettre pour rembourser. Plus tu étales le remboursement dans le temps, plus tu paies d’intérêts, même si les mensualités semblent plus légères.
Remboursement anticipé partiel
Principe : Le remboursement anticipé partiel, c’est quand tu fais un versement exceptionnel sur ton crédit, en plus de ta mensualité habituelle : • prime, 13ᵉ mois, remboursement d’impôt, donation, vente d’un objet important … • l’argent sert directement à rembourser une partie du capital restant dû. Résultat : • le capital baisse d’un coup, • tu paies des intérêts sur un montant plus petit, • et tu peux soit raccourcir la durée, soit baisser la mensualité (à voir avec la banque). À savoir côté contrat • La loi autorise le remboursement anticipé (total ou partiel) sur la plupart des crédits conso. • Les banques peuvent parfois demander une indemnité de remboursement anticipé, mais elle est encadrée et plafonnée. • Beaucoup de crédits conso prévoient des conditions spécifiques : 👉 montant minimum (par ex. au moins 10 % du capital restant dû) 👉 choix entre : • garder la même mensualité mais raccourcir la durée • ou réduire la mensualité en gardant la même durée Tu peux poser une question très simple à ta banque : « J’aimerais faire un remboursement anticipé partiel sur mon crédit conso.Quel est le montant minimum, et est-ce que cela réduit la durée de mon crédit ou ma mensualité ? Y a-t-il des frais ? »
Méthode de la Boule de Neige (Snow Ball)
C'est une stratégie de remboursement qui consiste à s'attaquer d'abord à la plus petite dette, quelle que soit son taux d'intérêt.Une fois la première dette remboursée, on transfère ce montant sur la suivante, créant un effet boule de neige.