UKR-6.Проєкт GAMEY: ігровий підхід до навчання грошей для молоді

Спільно фінансується програмою Erasmus+ Європейського Союзу Номер проєкту: 2024-1-PL01-KA220-YOU-000251498

Проєкт GAMEY: ігровий підхід до навчання грошей для молоді

МОДУЛЬ 6: Управління ризиками та фінансовий захист (страхування, резервний фонд)

Поїхали!

Зміст

• Мета модуля
• Що ви дізнаєтеся?

• Теоретичний зміст- Розуміння фінансового ризику- Страхування та фінансовий захист- Резервний фонд

• Підсумок і найважливіші висновки
• Словничок

• Джерела

Продовжити

Мета модуля

Ви стикаєтеся з несподіваними витратами під час поїздки за кордон? Цей модуль спрямований на розвиток вашого розуміння того, як захистити себе фінансово за допомогою стратегій управління ризиками, таких як створення аварійного фонду та вибір відповідного страхування. Ви досліджуватимете щоденні фінансові ризики, оцінюватимете різні типи страхування та плануватимете на випадок непередбачених витрат.

Продовжити

Що ви дізнаєтеся?

• Ключових понять, таких як: управління ризиками, страхування, резервний фонд.
• Різних видів страхування та їх призначення (наприклад, туристичне, медичне).
• Чому резервний фонд має значення для фінансової стабільності.

Продовжити

Мета навчання

Після цього модуля ви дізнаєтеся, як:

• Зрозуміти основні фінансові ризики, з якими стикаються молоді люди.
• Пояснити, як страхування захищає від фінансових втрат.
• Описати ціль і цінність аварійного фонду.
• Оцінити рішення щодо фінансового захисту у реальному житті

Продовжити

Розуміння фінансового ризику

Продовжити

Продовжити

Ключові терміни для знання

Ймовірність того, що щось станеться і вплине на ваші цілі або добробут.

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одному концепті. Зробіть навчання та спілкування більш ефективним.

Можливість втрати грошей через несподівані події.

Заголовок

Ризик

Напишіть короткий опис тут

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одному концепті. Зробіть навчання та спілкування більш ефективним.

Процес ідентифікації, оцінки та зменшення ризиків.

Фінансовий ризик

Заголовок

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одному концепті. Зробіть навчання та спілкування більш ефективним.

Напишіть короткий опис тут

Інструменти та стратегії (наприклад, страхування або заощадження) для захисту від ризику.

Заголовок

Управління ризиками

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одному концепті. Зробіть навчання та спілкування більш ефективним.

Напишіть короткий опис тут

Продовжити

Заголовок

Захист

Напишіть короткий опис тут

Що таке управління ризиками?

Управління ризиками — це ідентифікація та підготовка до потенційних проблем перед їх виникненням. У особистих фінансах це означає захист себе від фінансових втрат через несподівані події (наприклад, втрату роботи, хворобу, проблеми з подорожами). Бути підготовленим не усуває ризик — але зменшує шкоду, яку він може спричинити.

Продовжити

Види фінансового ризику

Ризик для здоров’я

Ризик відповідальності

Ризик для здоров’я — це щось, що збільшує ймовірність розвитку захворювання. Наприклад, надмірне перебування під сонячним промінням може підвищити ризик раку шкіри. Приклади: медичні надзвичайні ситуації, аварії, рахунки за лікарню

Це ризик, що особа або бізнес візьме на себе дію, яка призведе до тілесних ушкоджень, смерті, пошкодження майна або фінансових втрат для третіх осіб. Приклади: завдання шкоди чужому майну або людям

Ризик подорожі

Ризик пошкодження майна

Має відношення до потенційних загроз і небезпек, з якими стикаються люди під час руху, особливо у контексті робочих поїздок. Приклади: скасування, затримки, втрата багажу

Має відношення до потенційних фінансових втрат, пошкоджень або інших негативних наслідків, пов’язаних із володінням, орендою або інвестиціями у конкретну нерухомість. Приклади: крадіжка, пошкодження особистих речей

Продовжити

Приклади з реального життя для молоді

Мія підвернула ногу під час закордонної поїздки, і їй довелося заплатити 600,00 € за медичну допомогу.

Рюкзак Лукаса із паспортом і телефоном було викрадено під час подорожі.

Рейс Емілії було скасовано, і їй довелося заплатити 300,00 € за ніч у готелі.

Продовжити

Продовжити

Стратегії управління ризиками

Купуйте страхування від ключових ризиків (подорожі, здоров’я, відповідальність).

Створіть резервний фонд.

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Резервний фонд

Страхування

Заголовок

Заголовок

Стратегія управління ризиками — це структурований підхід до ідентифікації, оцінки та зменшення ризиків, які можуть виникнути.

Напишіть короткий опис тут

Напишіть короткий опис тут

Уникайте ризикованих поведінок. (наприклад, відсутність страхування подорожей, надмірні витрати).

Майте план резерву. (наприклад, копії документів, екстрений контакт).

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Продовжити

Заголовок

Поведінка

Заголовок

План резерву

Напишіть короткий опис тут

Напишіть короткий опис тут

Продовжити

Страхування як фінансовий захист

Продовжити

Що таке страхування?

Страхування — це фінансовий продукт, який захищає вас від конкретних ризиків. Ви регулярно сплачуєте премію в обмін на потенційне покриття, якщо станеться щось погане. Воно передає ризик від вас до страхової компанії.

Продовжити

Загальні страхові терміни

Сума, сплачена за страхування. (наприклад, щомісячно, щорічно).

Що включено у страховий план.

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Сума, яку потрібно сплатити перед тим, як страхова компанія почне платити.

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Що не покривається.

Заголовок

Премія

Заголовок

Покриття

Напишіть короткий опис тут

Напишіть короткий опис тут

Заголовок

Відшкодування

Заголовок

Виключення

Напишіть короткий опис тут

Напишіть короткий опис тут

Продовжити

Мета страхування та чому це важливо?

Страхування допомагає людям управляти фінансовими ризиками, пропонуючи компенсацію за конкретні втрати або інциденти. Це інструмент фінансового захисту: ви обмінюєте невелику, передбачувану вартість (страховий внесок) на уникнення великих, непередбачуваних витрат.

Ви не можете передбачити кожну проблему, але можете підготуватися до неї. Страхування забезпечує спокій, особливо під час подорожей, хвороб або надзвичайних ситуацій.

Важливість

Мета

Всеосяжний туристичний план Робу покриває 2.800,00 €. Він платить лише 200,00 € (самостійна франшиза).

Роб ламає ногу за кордоном. Він платить 3.000,00 € з власної кишені.

Приклад 1

Заголовок

Приклад 2

Заголовок

Використовуйте цей бік, щоб надати додаткову інформацію про тему.

Використовуйте цей бік, щоб надати додаткову інформацію про тему.

Продовжити

Підзаголовок

Без страхування

Підзаголовок

Із страхуванням

Як працює страхування?

Приклад: Ви платите 10,00 €/місяць за страхування подорожей. Якщо ваша поїздка скасовується і ви втрачаєте 500,00 €, страхова компанія поверне вам гроші. Умови застосовуються: покриваються лише певні події, можуть бути умови або обмеження.

Ризик для здоров’я

Ризик відповідальності

Ризик пошкодження майна

Ризик подорожі

Має відношення до потенційних фінансових втрат, пошкоджень або інших негативних наслідків, пов’язаних із володінням, орендою або інвестиціями у конкретну нерухомість. Приклади: крадіжка, пошкодження особистих речей

Ризик для здоров’я — це щось, що збільшує ймовірність розвитку захворювання. Наприклад, надмірне перебування під сонячним промінням може підвищити ризик раку шкіри. Приклади: медичні надзвичайні ситуації, аварії, рахунки за лікарню.

Має відношення до потенційних загроз і небезпек, з якими стикаються люди під час руху, особливо у контексті службових поїздок. Приклади: скасування, затримки, втрата багажу

Це ризик, що особа або бізнес візьме на себе дію, яка призведе до тілесних ушкоджень, смерті, пошкодження майна або фінансових втрат для третіх осіб. Приклади: завдання шкоди чужому майну або людям

Продовжити

Опції Роб – Плані Страхування Подорожей

Базовий План (60,00 €): Покриває скасування поїздки та втрату багажу. Комплексний План (120,00 €): Додає медичні надзвичайні ситуації та страхування відповідальності. Роб також розглядає страхування оренди автомобіля (90,00 €) для своєї поїздки.

Оцінка вартості та ризику

Роб порівнює: Оплату 120,00 € наперед проти ризику витрат 3.000,00 € на медичні послуги за кордоном. Страхування здається дорогим, поки щось не станеться — це форма фінансового планування.

Продовжити

Види страхування

Різні поліси мають різні умови, тому переконайтеся, що ви знаєте, які умови вашого поліса. Важливо точно розуміти, що покриває ваша страхова поліса при її купівлі.

Покриває скасування, медичні надзвичайні ситуації, втрату багажу.

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Покриває аварії та пошкодження при оренді транспортного засобу.

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Заголовок

Страхування подорожей

Напишіть короткий опис тут

Покриває візити до лікаря, лікування за кордоном.

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Покриває витрати, якщо ви випадково пораните когось або пошкодите майно.

Заголовок

Страхування оренди автомобіля

Напишіть короткий опис тут

Використовуйте цю сторону картки для надання додаткової інформації про тему. Зосередьтеся на одній концепції. Зробіть навчання та спілкування більш ефективними.

Медичне страхування

Заголовок

Напишіть короткий опис тут

Страхування відповідальності

Заголовок

Напишіть короткий опис тут

Продовжити

Швидкий тест

Продовжити

Продовжити

Продовжити

Продовжити

Аварійні кошти

Продовжити

Що таке резервний фонд?

Розрахунковий рахунок, відкритий спеціально для непередбачених витрат.

Він забезпечує фінансову стабільність і зменшує необхідність позичати гроші в надзвичайних ситуаціях.

Приклади надзвичайних ситуацій: втрата роботи, термінова медична допомога, зламаний телефон/ноутбук, непередбачені затримки у подорожі.

Продовжити

Чому важливий резервний фонд?

Навіть зі страховкою вам часто потрібно сплачувати щось наперед (вирахування, не покриті витрати) Фонд надзвичайних ситуацій виступає як ваш перший рівень захисту. Маючи його, ви зменшуєте стрес і допомагаєте зберегти ваш довгостроковий план заощаджень.

Продовжити

Приклад випадку Роб

Скільки потрібно заощадити?

• Роб ставить ціль заощадити 100,00 €/місяць протягом 5 місяців = 500,00 €.

• Він тримає це на окремому рахунку для заощаджень, легкодоступному у разі потреби.
• Коли рейс Роба скасовують і йому потрібен готель, він використовує 120,00 € зі свого резервного фонду.

Загальні рекомендації: 3–6 місяців необхідних витрат.

Для студентів/молоді: 300,00 –500,00 € може бути хорошою початковою ціллю.

Розгляньте свої ризики: подорожі, навчання за кордоном, робота неповний день.

Продовжити

Де зберігати аварійні заощадження?

Не у вашому гаманці або витратному рахунку!

Продовжити

Поради щодо створення вашого фонду

Святкуйте досягнення важливих етапів!

Починайте з малого: навіть 10,00 €/тиждень накопичується.

Зберігайте окремо від звичайних витрат.

Автоматизуйте заощадження, коли можливо.

Продовжити

Резюме та ключові висновки

Продовжити

Що ви дізналися?

У цьому модулі ви досліджували, як захистити свої фінанси від несподіваних ситуацій за допомогою розумного планування та підготовки.

З Робом як вашим гідом ви дізналися...

Як приймати обґрунтовані рішення перед подорожжю або ризиком фінансів?

Що таке ризик і як він може вплинути на ваше фінансове благополуччя?

Важливість створення та збереження резервного фонду.

Як страхування захищає вас від великих фінансових витрат?

Продовжити

Словничок

Продовжити

1. Ризик Можливість того, що щось несподіване станеться і вплине на ваші плани або фінанси. Приклад: Роб ризикує втратити гроші, якщо його рейс скасують. ________________________________________ 2. Фінансовий ризик Ситуація, яка може спричинити втрату грошей, наприклад, захворіти за кордоном або щось вкрасти. Приклад: Роб стикається з фінансовим ризиком, якщо йому доведеться платити за медичну допомогу під час поїздки. ________________________________________ 3. Управління ризиками Процес визначення можливих ризиків і вжиття заходів для зменшення або уникнення фінансової шкоди. Приклад: Роб купує туристичну страховку для управління ризиком під час подорожі. ________________________________________ 4. Захист Дії або інструменти, які допомагають зменшити вплив фінансових ризиків — наприклад, страхування або аварійний фонд. Приклад: Аварійний фонд Роба захищає його від несподіваних витрат. ________________________________________ 5. Страхування Договір, за яким ви платите невелику регулярну суму (премію), щоб страхова компанія допомогла покрити великі витрати, коли щось йде не так. Приклад: Страхування подорожей Роба покриває втрату багажу та медичні надзвичайні ситуації. ________________________________________

Продовжити

6. Преміум Сума, яку ви платите (щомісяця або щороку) за страхове покриття. Приклад: Роб платить 120,00 € за комплексне туристичне страхування. ________________________________________ 7. Покриття Що саме страхова програма захищає вас — наприклад, медичні рахунки або втрачені речі. Приклад: План Роба покриває скасування поїздки та візити до лікарні за кордоном. ________________________________________ 8. Відшкодування Сума, яку ви повинні заплатити, перш ніж ваша страховка почне покривати витрати. Приклад: Роб платить перші 200,00 € за свою медичну рахунок, решту покриває страховка. ________________________________________ 9. Винятки Речі, які не покриває ваша страхова політика. Приклад: Політика Роба виключає екстремальні види спорту, тому травма від скелелазіння не покривається. ________________________________________ 10. Резервний фонд Збережені кошти для непередбачених ситуацій, окремо від вашого звичайного бюджету. Приклад: Роб використовує свій надзвичайний фонд для оплати готелю, коли його рейс затримується. ________________________________________ 11. Страхування відповідальності Покриває витрати, якщо ви випадково пошкодите чужу власність або пораните когось. Приклад: Страхування відповідальності Роба допомагає, якщо він випадково зламає телевізор у готелі.

Продовжити

Ресурси

• OECD (2020). Фінансова освіта для молоді. www.oecd.org
• Європейський центр споживачів. Звіт про спільні ризики подорожей. www.eccnet.eu
• Insurance Europe. https://insuranceeurope.eu/
• FAQ щодо страхування подорожей Allianz. https://www.allianz-assistance.com
• OECD (2020). Фінансова освіта для молоді: Каркас основних компетенцій. https://www.oecd.org/financial/education
• Національний фонд фінансової освіти (NEFE) – Розумно про гроші. https://www.smartaboutmoney.org
• MyMoney.gov – Веб-сайт фінансової грамотності США. https://www.mymoney.gov/save-invest
• Investopedia – Визначення та стратегія аварійного фонду. https://www.investopedia.com/terms/e/emergency_fund.asp
• Згадані додатки:

- Gimi: додаток для молодіжних заощаджень та бюджету ➜ https://www.gimitheapp.com - BudgetBakers (додаток гаманця) ➜ https://budgetbakers.com

Продовжити

Спільно фінансується програмою Erasmus+ Європейського Союзу Номер проекту: 2024-1-PL01-KA220-YOU-000251498

Дякуємо!

Почати