Współfinansowany przez Program Erasmus+ Unii Europejskiej Numer projektu: 2024-1-PL01-KA220-YOU-000251498
Projekt GAMEY:
MODUŁ 9: Inwestowanie
Chodźmy!
Agenda
- Wprowadzenie do inwestowania
- Podstawy inwestowania
- Rodzaje inwestycji
- Zbuduj swoją strategię
- Narzędzia i platformy
- Podsumowanie i działanie
Kontynuuj
Na czym polega inwestowanie?
Kontynuuj
Cel modułu
Ten moduł ma na celu wyposażenie młodych ludzi w całej UE (w wieku od 14 do 29 lat) w podstawową wiedzę, pewność siebie oraz umiejętność krytycznego myślenia potrzebną do podejmowania świadomych decyzji inwestycyjnych. Poprzez eksplorację kluczowych pojęć, takich jak ryzyko, dywersyfikacja, procent składany oraz inwestowanie etyczne — w ramach relatywnej podróży Roba — uczniowie będą: - rozumieć, czym jest inwestowanie i dlaczego jest ważne,
- rozpoznawać powszechne mity i błędne przekonania,
- poznawać różne rodzaje możliwości inwestycyjnych,
- uczyć się, jak bezpiecznie i legalnie rozpocząć inwestowanie w UE,
- doświadczać podejmowania decyzji w środowisku grywalizacyjnym o niskim ryzyku,
- czuć się upoważnieni do podjęcia pierwszych kroków w kierunku długoterminowego wzrostu finansowego.
Kontynuuj
Czego się nauczysz?
Do końca tego modułu będziesz potrafił: ✅ Zrozumieć, czym jest inwestowanie (i czym nie jest) ✅ Porównać różne rodzaje inwestycji (akcje, obligacje, kryptowaluty, nieruchomości itp.) ✅ Ocenić związek między ryzykiem, a zyskiem ✅ Zobaczyć, jak czas i procent składany pomnażają Twoje pieniądze ✅ Zbudować podstawowy, zdywersyfikowany portfel inwestycyjny ✅ Rozpoznać typowe błędy i jak ich unikać ✅ Wiedział, jak legalnie i bezpiecznie zacząć inwestować w UE ✅ Poznasz etyczne i zrównoważone opcje inwestycyjne ✅ Potrafił podejmować świadome decyzje w symulowanym wyzwaniu inwestycyjnym
Kontynuuj
Więc to nie tylko hazard z pieniędzmi?
CZYM JEST INWESTOWANIE
Kontynuuj
Rob jest gotowy, aby pomnożyć swoje pieniądze!
Rob właśnie otrzymał prezent od swoich dziadków w wysokości 1000 €. Zamiast wszystko wydać, chce, je pomnożyć. Ale jak? Konto oszczędnościowe? Akcje? Kryptowaluty?
Kontynuuj
Mity o inwestowaniu
Inwestowanie jest tylko dla bogatych
Musisz być ekspertem finansowym
Inwestowanie jest jak hazard
FAŁSZ
FAŁSZ
FAŁSZ
Kontynuuj
Podstawy inwestowania
Kontynuuj
Rodzaje inwestycji
Obligacje
Kliknij każdą kartę, aby porównać różne rodzaje inwestycji!
Akcje
Nieruchomości
ETF / Fundusze Wspólne
Kryptowaluty
Definicja: Udziały własnościowe w firmie. Kupując akcje, stajesz się współwłaścicielem przedsiębiorstwa.Przykład: Apple (USA), OPAP (Grecja), Airbus (UE) Poziom ryzyka: 🔴 Wysoki – akcje mogą przynieść duże zyski, ale ich ceny mogą znacznie się wahać.
Definicja: Pożyczki udzielane rządom lub firmom. W zamian otrzymujesz zwrot kapitału wraz z odsetkami.Przykład: obligacje rządu Grecji, zielone obligacje UE Poziom ryzyka: 🟡 Niski do średniego – zazwyczaj bezpieczniejsze, ale z niższymi potencjalnymi zyskami.
Definicja: Kupno nieruchomości w celu wynajmu lub późniejszej sprzedaży po wyższej cenie.Przykład: Mieszkanie w Krakowie lub fundusze nieruchomości UE Poziom ryzyka: 🟠 Średni do Wysoki – Stabilne, ale wymaga większego nakładu pieniędzy. Nie jest łatwo sprzedać szybko.więc pieniądze są na jakiś czas zamrożone. Ale masz coś fizycznego co raczej rośnie na wartości!
Definicja: Zbiór wielu inwestycji w jednym produkcie. Zmniejsza ryzyko poprzez dywersyfikację. Kupujesz akcje wielu (np. 500) firm na raz. Przykład: ETF MSCI Europe, fundusz wspólnotowy Piraeus Poziom ryzyka: 🟡 Średni – zdywersyfikowany, ale nadal powiązany z wynikami rynku.
Definicja: Cyfrowe waluty, takie jak Bitcoin i Ethereum, niezwiązane z bankami lub rządami.Przykład: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) Poziom ryzyka: 🔴 Bardzo wysoki – Zmienny i ryzykowny, ale z potencjałem dużych zysków.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat tematu.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat tematu.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat tematu.
Kontynuuj
Ryzyko, a zysk
Im wyższy potencjalny zysk, tym wyższe ryzyko. Mądrzy inwestorzy równoważą oba te czynniki na podstawie swoich celów oraz poziomu komfortu ryzyka.
🔵 Niskie ryzyko
🔴 Wysokie
🟡 Średnie
Kontynuuj
Potęga procentu składanego czyli „Dlaczego warto zacząć wcześnie”
Rob zaczyna inwestować 50 € miesięcznie w wieku 18 lat.
Kontynuuj
Oboje inwestują do 60 roku życia, z roczną średnią stopą zwrotu 7%.
Czas to naprawdę pieniądz. Cieszę się, że zacząłem teraz!
Rob (rozpoczyna w wieku 18 lat): Inwestuje przez 42 lata → kończy z około 140 000 € Alex (rozpoczyna w wieku 28 lat): Inwestuje przez 32 lata → kończy z około 70 000 €
💬 Rozpoczęcie o 10 lat wcześniej więcej niż podwaja wynik. To magia procentu składanego!”
Kontynuuj
Dywersyfikacja "Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka"
Moje pieniądze są teraz bardziej bezpieczne, bo nie wkładam ich wszystkich w jedno miejsce!
Opcje inwestycyjne:
- ETF – Zawiera akcje i obligacje wielu firm. Umiarkowane ryzyko.
- Obligacje – Stabilne i bezpieczniejsze — wypłacają odsetki z czasem.
- Nieruchomości – Namacalna własność, wartość długoterminowa.
- Krypto – Wysokie ryzyko, wysokie zyski — najlepsze w małych ilościach.
Symulowany wynik alokacji portfela: ETF: 35% Obligacje: 25% Nieruchomości: 25% Krypto: 15%
Rob nauczył się, że inwestowanie wszystkiego w jedną inwestycję może być ryzykowne. Pomóż mu zbudować zdywersyfikowany portfel inwestycyjny mieszając różne typy aktywów!
Kontynuuj
Pierwszy błąd Roba – Co byś zrobił?
Pomóż Robowi podjąć decyzję. Wybierz jedną z opcji poniżej, aby przeprowadzić go przez tę sytuację.
Rob właśnie zainwestował 1000 € w zdywersyfikowany portfel. Tydzień później rynek nagle spada o 10–15%. Rob jest nerwowy i niepewny, nie wie co zrobić.
Kontynuuj
Jak zacząć inwestować "5 kroków do rozpoczęcia inwestowania w UE"
Opcja 3: Kup więcej, gdy ceny są niskie Rob inwestuje dodatkowe 200 € podczas spadku na rynku. Gdy sytuacja się poprawia, osiąga większy zysk z każdego zainwestowanego euro. To był sprytny ruch — zachował spokój i wykorzystał niższe ceny!
Opcja 2: Zaczekaj Rob decyduje się poczekać. Wie, że rynek podlega wahaniom. Kilka miesięcy później jego portfel odbudowuje się, a nawet przekracza wartość początkowej inwestycji.
Opcja 1: Sprzedaj wszystko teraz Rob sprzedaje swoje inwestycje bo się przestraszył. Ponosi stratę i kończy z 850 €. Panika przy sprzedaży zamienia tymczasowe spadki w trwałe straty.
Kontynuuj
Emocje mogą zaciemniać osąd podczas spadków. Najlepsi inwestorzy trzymają się swojej strategii i zachowują spokój, nawet gdy rynek go nie zachowuje.
Kontynuuj
Etyczne i przemyślane inwestowanie
Kontynuuj
Etyczne inwestowanie (ESG)
Inwestowanie to nie tylko pieniądze — może też odzwierciedlać Twoje wartości. Inwestowanie ESG oznacza wybieranie firm, które dbają o:
- Środowisko – zrównoważony rozwój, zielona energia, ograniczanie śladu węglowego
- Odpowiedzialność społeczną – uczciwe warunki pracy, różnorodność, pozytywny wpływ na społeczność
- Ład korporacyjny (zarządzanie) – etyczne przywództwo, przeciwdziałanie korupcji, przejrzystość
Definicja: Firmy, które chronią prawa pracowników, promują uczciwe wynagrodzenia i zapewniają bezpieczne warunki pracy. Przykład: fundusze ESG, które unikają sektora fast fashion lub inwestują w inkluzywne firmy technologiczne. Wpływ: wspiera szacunek, równość i dobrostan pracowników.
Definicja: Firmy, które działają w sposób przejrzysty, przestrzegają zasad ładu korporacyjnego i mają zróżnicowane kierownictwo. Przykład: firma technologiczna z niezależnym nadzorem oraz bez skandali korupcyjnych. Wpływ: zmniejsza ryzyko i zwiększa długoterminowe zaufanie inwestorów. Reakcja Roba: „Mądre przywództwo oznacza lepsze decyzje i bezpieczniejsze inwestowanie.”
Definicja: Inwestowanie w czyste i odnawialne źródła energii, takie jak energia słoneczna, wiatrowa czy technologie pojazdów elektrycznych. Przykład: europejski startup solarny lub ETF, np. iShares Global Clean Energy. Wpływ: zmniejsza emisję dwutlenku węgla i wspiera cele klimatyczne. Reakcja Roba: „Chciałbym, żeby moje pieniądze pomagały w walce ze zmianami klimatu!”
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Tytuł
Uczciwa praca
Tytuł
Dobre zarządzanie
Tytuł
Zielona energia
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Kontynuuj
Twoje wartości, Twoje pieniądze
Gdybyś mógł zainwestować tylko w jedną sprawę, którą by to była i dlaczego?
Kontynuuj
Studia przypadków ESG – Wybierz swoje wartości
"Niektórzy inwestorzy wybierają firmy, które odpowiadają ich wartościom — nazywa się to inwestowaniem ESG (Środowisko, Społeczeństwo, Zarządzanie). Pomóż Robowi odkryć przykłady z życia, jak pieniądze mogą wywołać pozytywne zmiany.
Dobre zarządzanie
Etyczne praktyki pracy
Zielona energia
Inwestowanie w Fundusz Transparentności UESkupia się na firmach z silną polityką antykorupcyjną Różnorodność zarządu, audyty etyczne, brak łapówek politycznych Przykładowe holdingi: SAP, Schneider Electric, Nestlé
Fundusze priorytetowe dla praw pracowników i równości wynagrodzeńZawierają firmy z potwierdzonymi standardami pracy Przykłady: Patagonia, Unilever, IKEA (poprzez fundusze etyczne) Unikają firm z historią nadużyć pracowniczych
Inwestowanie w ETF SolarPower EuropeSkupia się na firmach solarnych UE i rozwiązaniach klimatycznych Zawiera startupy takie jak Enphase, Vestas i SMA Solar Niższy ślad węglowy i wsparcie dla Zielonego Porozumienia UE
Tytuł
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat.
Podtytuł
Kontynuuj
Studia przypadków ESG – wybierz swoje wartości
Nie zdawałem sobie sprawy, że inwestowanie może faktycznie odzwierciedlać moje wartości
Inwestowanie ESG nie oznacza niższych zwrotów. Często oznacza mądrzejszy, bardziej zrównoważony wzrost.
Kontynuuj
Rodzaje inwestycji
Kontynuuj
Akcje
Akcje reprezentują własność w firmie. Kupując akcję, kupujesz mały udział w tej firmie. Jeśli firma się rozwinie i stanie się bardziej wartościowa, może wzrosnąć również wartość Twojej inwestycji.
Akcja (lub udział) daje Ci częściową własność w firmie. Np. Kupno 10 akcji OPAP oznacza, że posiadasz mały udział w danej firmie. Jeśli firma radzi sobie dobrze, wartość akcji może wzrosnąć. Wiele firm wypłaca również dywidendy dzieląc się zyskami z akcjonariuszami. Przykład: Jeśli firma zarobi duży zysk, może wypłacić 2 € dywidendy na jedną akcję, a Ty dostajesz tyle, ile akcji posiadasz.
Czekaj… więc mogę posiadać część firmy takiej jak Apple czy Spotify za zaledwie 20 €?
Apple (AAPL) – gigant technologiczny, notowany w USA Airbus – europejski lider w branży lotniczej Spotify – serwis streamingowy notowany na NYSE Wskazówka: Nie potrzebujesz tysięcy euro, możesz kupić ułamkowe akcje na wielu platformach UE!
Korzyści:- wysoki potencjał zwrotu- łatwość kupna i sprzedaży-niektóre spółki wypłacają dywidendy Ryzyko:- ceny akcji są zmienne- możesz stracić pieniądze, jeśli firma radzi sobie słabo- decyzje podejmowane pod wpływem emocji mogą obniżyć Twoje zyski
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwia to naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwia to naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwia to naukę i komunikację.
Tytuł
Czym są akcje
Tytuł
Gdzie jest haczyk?
Tytuł
Akcje, które możesz znać
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Kontynuuj
Obligacje
Obligacje są jak pożyczki, których udzielasz rządowi lub firmie. W zamian obiecują spłacić Cię z odsetkami z czasem. Obligacje są zazwyczaj uważane za inwestycje o niższym ryzyku w porównaniu do akcji.
Korzyści:- Stabilne i przewidywalne zyski. Często bardziej stabilne niż akcje- Dobre dla konserwatywnych inwestorów Ryzyko:- Niższe zyski w porównaniu do akcji- Inflacja może obniżyć realną wartość- W rzadkich przypadkach pożyczkobiorcy mogą nie spłacić (nie oddać pieniendzy z powrotem)
Czy to ja pożyczam pieniądze rządowi lub firmie? Fajnie!
Obligacje rządu Polski – emitowane przez państwo w celu finansowania wydatków publicznych. Zielone obligacje UE – wspierają projekty ekologiczne w Europie. Obligacje korporacyjne – emitowane przez duże firmy, takie jak Siemens czy IKEA. Ciekawostka: Rządy są zazwyczaj bezpieczniejszymi pożyczkobiorcami niż firmy, dlatego ich obligacje często oferują niższe oprocentowanie.
Kupując obligację, pożyczasz pieniądze rządowi, miastu lub firmie. W zamian otrzymujesz regularne płatności odsetek (tzw. „kupony”). Na koniec okresu (tzw. „termin wykupu”) odzyskujesz swoją pierwotną inwestycję. Przykład:Kupujesz obligację na 5 lat za 1 000 € z 3% odsetkami -> zarabiasz 30 € rocznie.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Tytuł
Dlaczego warto (i dlaczego nie warto) inwestować w obligacje?
Tytuł
Jak działają obligacje
Tytuł
Obligacje, które możesz znać
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Kontynuuj
ETF-y i fundusze inwestycyjne
ETF-y i fundusze inwestycyjne pozwalają inwestować w wiele firm jednocześnie. Zamiast wybierać pojedyncze akcje lub obligacje, te fundusze łączą je razem, dzięki czemu Twoje pieniądze są automatycznie zdywersyfikowane.
Czekaj… Mogę inwestować w 100 firm jednocześnie jednym funduszem? To brzmi mądrze!
ETF-y (fundusze notowane na giełdzie) oraz fundusze inwestycyjne to zbiory wielu inwestycji (np. akcji lub obligacji). Inwestując w nie, kupujesz cały „koszyk”, dzięki czemu jedna inwestycja rozkłada Twoje pieniądze na wiele różnych firm. ETF-y są notowane na giełdzie (tak jak zwykłe akcje), natomiast fundusze inwestycyjne kupuje się bezpośrednio od dostawców funduszy.
MSCI Europe ETF – śledzi wyniki głównych europejskich firm. Fundusz inwestycyjny Piraeus – grecki fundusz inwestycyjny. iShares Core MSCI World ETF – zapewnia globalną ekspozycję na rynki. Dodatkowa wskazówka: Wiele osób początkujących zaczyna od indeksowych ETF-ów, ponieważ są proste i niskokosztowe.
Korzyści:- Natychmiastowa dywersyfikacja- Niższe ryzyko niż kupowanie pojedynczych akcji- Często niskokosztowe (zwłaszcza ETF-y) Ryzyko:- Spadki rynkowe nadal wpływają na cały fundusz- Niektóre fundusze inwestycyjne pobierają wysokie opłaty- Nie masz kontroli nad każdym aktywem indywidualnie
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Dlaczego korzystać z funduszy zamiast wybierać akcje?
Tytuł
Czym są ETF-y i fundusze inwestycyjne?
Tytuł
Tytuł
Popularne fundusze w UE
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Kontynuuj
Nieruchomości
Inwestowanie w nieruchomości oznacza kupowanie własności takiej jak dom, mieszkanie lub ziemia, z celem zarabiania na czynszu lub odsprzedaży. To jedna z najbardziej tradycyjnych metod inwestowania.
Posiadanie miejsca i zarabianie na czynszu? Brzmi jak dorosła decyzja!
Kupno mieszkania i wynajem go studentom. Kupno ziemi w pobliżu rozwijającego się przedmieścia. Inwestowanie w REIT (Fundusz Inwestycji Nieruchomościowych) notowany na giełdzie. W wielu krajach UE rodziny postrzegają nieruchomości jako „bezpieczną” lub tradycyjną inwestycję.
Korzyści:- Materialny aktyw — możesz go zobaczyć i zarządzać nim- Może generować dochód z najmu- Często uważane za „bezpieczny” wybór długoterminowy Ryzyko:- Wymaga dużego początkowego wkładu- Ceny nieruchomości mogą spaść- Zarządzanie najemcami i naprawami zajmuje czas- Niska płynność — trudne do szybkiej sprzedaży
Kupno nieruchomości w celu osiągnięcia zysku poprzez wynajem lub odsprzedaż po wyższej cenie. Możesz inwestować bezpośrednio (posiadając dom/mieszkanie/ziemię) lub pośrednio (fundusze nieruchomościowe lub REITs).
Użyj tej strony karty, aby dostarczyć więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby dostarczyć więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby dostarczyć więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Tytuł
Co oznacza inwestowanie w nieruchomości
Tytuł
Dlaczego warto inwestować w nieruchomości (i na co uważać)
Tytuł
Przykłady nieruchomości
Napisz tutaj krótky opis
Napisz tutaj krótky opis
Napisz tutaj krótky opis
Kontynuuj
Kryptowaluta
Kryptowaluty takie jak Bitcoin i Ethereum są cyfrowymi aktywami, które istnieją na blockchainie. Dają szansę na wysokie zyski — ale wiążą się z dużym ryzykiem i zmiennością.
Wygląda ekscytująco, ale czy kryptowaluta to prawdziwe pieniądze czy tylko trend?
Kryptowaluta to cyfrowa forma pieniędzy, która wykorzystuje technologię blockchain. Jest zdecentralizowana, co oznacza, że nie jest kontrolowana przez żaden rząd ani bank. Ludzie kupują kryptowaluty, licząc na wzrost ich wartości, podobnie jak w przypadku akcji, jednak ich ceny są zazwyczaj znacznie bardziej zmienne.
Bitcoin (BTC): Pierwsza i najbardziej znana kryptowaluta Ethereum (ETH): Znany z inteligentnych kontraktów i aplikacji Solana (SOL): Nowsza moneta z szybkimi transakcjami Uwaga: Możesz kupić małe ilości, na przykład za 10 €, na aplikacjach takich jak eToro, Binance czy Revolut.
Korzyści:- Duży potencjał zysków- Łatwy dostęp przez aplikacje mobilne- Przyciąga inwestorów zorientowanych na technologię Ryzyko:- Wysoce zmienny — ceny mogą wahać się o 20% w ciągu dnia- Słaba regulacja = więcej oszustw i hacków- Brak ochrony jak w bankach czy tradycyjnych rynkach
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Tytuł
Czym tak naprawdę jest kryptowaluta?
Tytuł
Zalety i wady
Tytuł
Popularne kryptowaluty
Napisz tutaj krótką opis
Napisz tutaj krótką opis
Napisz tutaj krótką opis
Kontynuuj
Zbuduj swoją strategię
Kontynuuj
Jakim inwestorem jesteś ?
Każdy inwestor jest inny. Twój profil ryzyka pomaga wybrać odpowiednie inwestycje. Dowiedz się, jaki jest twój profil, odpowiadając na kilka szybkich pytań!
Kontynuuj
Jakim inwestorem jesteś ?
Każdy inwestor jest inny. Twój profil ryzyka pomaga wybrać odpowiednie inwestycje. Dowiedz się, jaki jest twój profil, odpowiadając na kilka szybkich pytań!
Kontynuuj
Jakim inwestorem jesteś ?
Każdy inwestor jest inny. Twój profil ryzyka pomaga wybrać odpowiednie inwestycje. Dowiedz się, jaki jest twój profil, odpowiadając na kilka szybkich pytań!
Kontynuuj
Jakiego rodzaju inwestorem jesteś?
Pokaż mój typ inwestora
Dowiedz się
Kontynuuj
Pomóż Robowi zbudować jego portfel inwestycyjny!
Rob ma 1000 € do zainwestowania i średnią tolerancję ryzyka. Na podstawie tego, czego się nauczyłeś, zobacz, jak tworzy zdywersyfikowany portfel, który równoważy bezpieczeństwo i wzrost.
Czuję, że mam trochę wszystkiego. Nie stawiam tylko na jednego konia!
Kontynuuj
Ojej! Rynek właśnie się załamał!
Dwa miesiące po tym, jak Rob zbudował swoje portfolio, rynek nagle spada o 15%. Rob widzi, jak jego saldo spada z 1000 € do 850 € i panikuje
Rob sprzedaje wszystkie swoje inwestycje ze stratą 150 €.Zamyka stratę i traci szansę na odzyskanie.
Rob trzyma swoje portfolio i czeka na odbicie rynku. Po 6 miesiącach rynki się polepszają, a jego saldo wraca do 1050 €.
Rob dokłada 100 € podczas spadku i kupuje więcej akcji po niskich cenach. Gdy rynek się odradza, jego portfolio skacze do 1200 €.
Kontynuuj
Narzędzia i platformy
Kontynuuj
Której platformy powinien używać Rob?
Rob chce zacząć inwestować, ale jest tak wiele platform do wyboru.Każda ma inne funkcje, koszty i opcje aktywów. Porównajmy najpopularniejsze platformy dla początkujących regulowane przez UE.
2. BUX Zero - Brak prowizji za niektóre transakcje - Aplikacja, przyjazna dla początkujących - Ograniczone narzędzia badawcze
3. eToro - Funkcje inwestowania społecznościowego - Zawiera kryptowaluty, akcje, ETF-y - Wysokie spready/opłaty na niektórych aktywach
1. DEGIRO - Niskie opłaty, idealne dla ETF-ów - Regulowana w UE - Skupiona na komputerze, nieprzyjazna dla urządzeń mobilnych
Kontynuuj
Z którą platformą powinien używać Rob?
5. Revolut - Ułamkowe akcje - Bardzo przyjazny interfejs użytkownika - Ograniczony wybór aktywów
4. NAGA - Regulowana w UE - Obsługuje zarówno kryptowaluty, jak i tradycyjne aktywa - Bardziej skomplikowany interfejs
Tyle wyborów! Myślę, że zacznę od prostej aplikacji, która oferuje ETF-y i niskie opłaty.
Kontynuuj
Lista kontrolna dla początkujących inwestorów
Przed zainwestowaniem pierwszego euro czy złotówki upewnij się, że masz opanowane podstawy. Oto osobista lista kontrolna Roba, która pomaga pozostać bezpiecznym, rozsądnym i skutecznym: 1. Ustal swoje cele inwestycyjne Cele krótkoterminowe, długoterminowe czy oba? Zdefiniuj swoje „dlaczego”. 2. Określ swój profil ryzyka Czy jesteś inwestorem konserwatywnym, zrównoważonym czy odważnym? 3. Wybierz platformę regulowaną w UE Zwróć uwagę na niskie opłaty, dobre opinie oraz zgodność z regulacjami.
Kontynuuj
Lista kontrolna dla początkujących inwestorów — czy Rob powinien z niej skorzystać?
4. Zacznij od zdywersyfikowanych inwestycji Rozdziel swoje pieniądze — nie wkładaj wszystkiego w jedno miejsce. 5. Zrozum podatki i opłaty Przejrzyj koszty platformy i lokalne przepisy podatkowe. 6. Śledź swoje postępy (ale nie codziennie!) Ustaw przypomnienie o miesięcznym lub kwartalnym przeglądzie. 7. Zachowaj spokój podczas wzlotów i upadków Nie pozwól, aby emocje kontrolowały Twoje decyzje.
Kontynuuj
Opłaty i Podatki
Nawet dobre inwestycje mogą stracić na wartości, jeśli nie znasz obowiązujących opłat i podatków. Rob nauczył się tego na własnej skórze — teraz ty nie będziesz musiał.
Opłaty za zarządzanie funduszem
Opłaty platformowe
Podatek od zysków kapitałowych
Raportowanie podatkowe
Podatek od dywidend
Kontynuuj
Emocjonalne inwestowanie vs. myślenie długoterminowe
Rynki rosną, spadają i poruszają się bocznie — to całkowicie normalne.Jednak reagowanie emocjonalne na każdy spadek może prowadzić do złych decyzji. Najbardziej skuteczni inwestorzy trzymają się swojego planu i koncentrują się na długim terminie.
Nie panikuj Tylko dlatego, że rynek spada, nie oznacza, że straciłeś i poniosłeś porażkę. To część procesu. Sprzedawanie zbyt wcześnie prowadzi do ponoszenia strat. Rozszerz horyzont Patrz na swoje inwestycje na przestrzeni lat, nie dni. Straty krótkoterminowe mogą zamienić się w długoterminowe zyski. Trzymaj się planu Ustal cel, opracuj strategię i ufaj procesowi. Oceniaj od czasu do czasu, nie obsesyjnie codziennie.
Zdałem sobie sprawę, że najgorszy błąd to nie kryzys na rynku — to jak na niego zareagowałem!
Kontynuuj
Przejrzyj i podejmij działanie
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne.
Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne.
Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne.
Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne.
Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne.
Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne.
Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Źródła i zasoby
- Komisja Europejska. (2021). Platformy pracy cyfrowej w UE: Mapowanie i modele biznesowe. Biuro publikacji Unii Europejskiej. https://data.europa.eu/doi/10.2767/640014
- Komisja Europejska. (2022). Dane dotyczące włączenia finansowego młodzieży i zatrudnienia. Dyrekcja Generalna Komisji Europejskiej ds. Zatrudnienia, Spraw Społecznych i Włączenia.
- Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA). (brak daty). Ostrzeżenia dla inwestorów dotyczące platform pożyczek peer-to-peer. https://www.esma.europa.eu
- Europejski Bank Centralny (EBC). (2021). Przewodnik po inwestycjach finansowych dla obywateli UE. Publikacje EBC.
- Flynn, P. (brak daty). Inteligentny pasywny dochód. https://www.smartpassiveincome.com
- Międzynarodowa Organizacja Pracy (MOP). (2022). Wzrost gospodarki platformowej: Praca, pracownicy i regulacje. Wydawnictwo MOP.
- Investopedia. (brak daty). Czym są inwestycje o stałym dochodzie?. https://www.investopedia.com
- Kiyosaki, R. T. (2000). Bogaty ojciec, biedny ojciec: Czego uczą swoje dzieci o pieniądzach bogaci, a biedni i średni klasa nie! Warner Books.
- OECD. (2020). Wiedza finansowa i potrzeba dodatkowego dochodu: Globalne spostrzeżenia i rekomendacje. OECD Publishing.
- Rosenblat, A. (2018). Uberland: Jak algorytmy przepisują zasady pracy. Wydawnictwo Uniwersytetu Kalifornijskiego.
- YouTube Creators Academy. (brak daty). Naucz się rozwijać kanał na YouTube. https://creatoracademy.youtube.com
- EU Intellectual Property Helpdesk. (brak daty). Ochrona Twojej treści cyfrowej. https://intellectual-property-helpdesk.ec.europa.eu
Kontynuuj
Współfinansowane przez Program Erasmus+ Unii Europejskiej Numer projektu: 2024-1-PL01-KA220-YOU-000251498
Dziękuję!
Start
Większość platform pobiera niewielkie opłaty za kupno/sprzedaż lub konwersję walut. Przykład: Kup ETF za 1000 € z opłatą 0,5% = 5 € odjęte. Rob: Czekaj, nie wiedziałem, że samo kupno może mnie kosztować!
WIĘCEJ ODPOWIEDZI "A": 🟩 Wynik: Konserwatywny Wolisz bezpieczeństwo i przewidywalność. Wolisz powoli pomnażać swoje pieniądze, wybierając niskiego ryzyka opcje, takie jak obligacje lub ETF-y. Idealne dla ostrożnych inwestorów!"
WIĘCEJ ODPOWIEDZI "B":🟨 Wynik: Zrównoważony Potrafisz poradzić sobie z pewnymi wzlotami i upadkami. Chcesz wzrostu, ale nie ekstremalnego ryzyka. Mieszanka akcji, nieruchomości i ETF-ów najbardziej Ci odpowiada.
WIĘCEJ ODPOWIEDZI "C": 🟥 Wynik: Odważny Lubisz ryzykować dla dużych zysków. Zmienne warunki nie przerażają Cię. Akcje i kryptowaluty to Twoje pole do popisu, ale bądź ostrożny!
Jeśli Twoje inwestycje wzrosną na wartości, większość krajów UE opodatkuje Twój zysk. Przykład: Kup za 500 €, sprzedaj za 700 € → zysk 200 €. Jeśli podatek wynosi 15%, płacisz 30 €. Rob: „Więc zyski nie zawsze są moje do zatrzymania.”
🔴 Wysokie ryzyko
Przykład: Kryptowaluty lub pojedyncze akcje Potencjał zwrotu: Bardzo wysoki, ale nieprzewidywalny Myśl Roba: "Duże zyski lub duże straty. Nie dla osób o słabym sercu! Trochę jak hazard, albo gra. Dreszczyk emocji zapewniony. Wymaga analizy, przewidywania."
🟡 Średnie Ryzyko
Przykład: ETF-y lub Nieruchomości Potencjał Zwrotu: Umiarkowany, bardziej stabilny w czasie Myśl Roba: "Dobry balans między ryzykiem, a zyskiem."
Każdy kraj ma swój własny system — poznaj swój! Przykład (Polska): Zyski kapitałowe (np. z akcji, ETF-ów czy kryptowalut) wykazuje się w rocznym zeznaniu podatkowym PIT-38. Rob: „Cieszę się, że sprawdziłem to przed sezonem podatkowym!”
Firmy mogą dzielić się z tobą zyskami jako dywidendy. Często są one również opodatkowane. Przykład: Zarabiasz 100 € z dywidend, płacisz od 10 do 25 € w zależności od kraju. Rob: „Czy nawet dochód z akcji jest opodatkowany?!”
🔵 Niskie ryzyko
Przykład: obligacje rządowe, konta oszczędnościowe Zwrot: niski, ale stabilny Myśl Roba: „Czuję się bezpieczniej, wiedząc, że moje pieniądze rosną powoli, ale stabilnie.”
Fundusze ETF i fundusze inwestycyjne często pobierają roczne opłaty za zarządzanie. Przykład: Opłata za fundusz inwestycyjny = 1,5%, opłata za ETF = 0,2%. Przy 10 latach to się sumuje! Rob: Niższe opłaty = więcej pieniędzy dla mnie!
Projekt GAMEY:
Linking Foundation
Created on February 13, 2026
Start designing with a free template
Discover more than 1500 professional designs like these:
View
Terrazzo Presentation
View
Visual Presentation
View
Relaxing Presentation
View
Modern Presentation
View
Colorful Presentation
View
Modular Structure Presentation
View
Chromatic Presentation
Explore all templates
Transcript
Współfinansowany przez Program Erasmus+ Unii Europejskiej Numer projektu: 2024-1-PL01-KA220-YOU-000251498
Projekt GAMEY:
MODUŁ 9: Inwestowanie
Chodźmy!
Agenda
Kontynuuj
Na czym polega inwestowanie?
Kontynuuj
Cel modułu
Ten moduł ma na celu wyposażenie młodych ludzi w całej UE (w wieku od 14 do 29 lat) w podstawową wiedzę, pewność siebie oraz umiejętność krytycznego myślenia potrzebną do podejmowania świadomych decyzji inwestycyjnych. Poprzez eksplorację kluczowych pojęć, takich jak ryzyko, dywersyfikacja, procent składany oraz inwestowanie etyczne — w ramach relatywnej podróży Roba — uczniowie będą:- rozumieć, czym jest inwestowanie i dlaczego jest ważne,
- rozpoznawać powszechne mity i błędne przekonania,
- poznawać różne rodzaje możliwości inwestycyjnych,
- uczyć się, jak bezpiecznie i legalnie rozpocząć inwestowanie w UE,
- doświadczać podejmowania decyzji w środowisku grywalizacyjnym o niskim ryzyku,
- czuć się upoważnieni do podjęcia pierwszych kroków w kierunku długoterminowego wzrostu finansowego.
Kontynuuj
Czego się nauczysz?
Do końca tego modułu będziesz potrafił: ✅ Zrozumieć, czym jest inwestowanie (i czym nie jest) ✅ Porównać różne rodzaje inwestycji (akcje, obligacje, kryptowaluty, nieruchomości itp.) ✅ Ocenić związek między ryzykiem, a zyskiem ✅ Zobaczyć, jak czas i procent składany pomnażają Twoje pieniądze ✅ Zbudować podstawowy, zdywersyfikowany portfel inwestycyjny ✅ Rozpoznać typowe błędy i jak ich unikać ✅ Wiedział, jak legalnie i bezpiecznie zacząć inwestować w UE ✅ Poznasz etyczne i zrównoważone opcje inwestycyjne ✅ Potrafił podejmować świadome decyzje w symulowanym wyzwaniu inwestycyjnym
Kontynuuj
Więc to nie tylko hazard z pieniędzmi?
CZYM JEST INWESTOWANIE
Kontynuuj
Rob jest gotowy, aby pomnożyć swoje pieniądze!
Rob właśnie otrzymał prezent od swoich dziadków w wysokości 1000 €. Zamiast wszystko wydać, chce, je pomnożyć. Ale jak? Konto oszczędnościowe? Akcje? Kryptowaluty?
Kontynuuj
Mity o inwestowaniu
Inwestowanie jest tylko dla bogatych
Musisz być ekspertem finansowym
Inwestowanie jest jak hazard
FAŁSZ
FAŁSZ
FAŁSZ
Kontynuuj
Podstawy inwestowania
Kontynuuj
Rodzaje inwestycji
Obligacje
Kliknij każdą kartę, aby porównać różne rodzaje inwestycji!
Akcje
Nieruchomości
ETF / Fundusze Wspólne
Kryptowaluty
Definicja: Udziały własnościowe w firmie. Kupując akcje, stajesz się współwłaścicielem przedsiębiorstwa.Przykład: Apple (USA), OPAP (Grecja), Airbus (UE) Poziom ryzyka: 🔴 Wysoki – akcje mogą przynieść duże zyski, ale ich ceny mogą znacznie się wahać.
Definicja: Pożyczki udzielane rządom lub firmom. W zamian otrzymujesz zwrot kapitału wraz z odsetkami.Przykład: obligacje rządu Grecji, zielone obligacje UE Poziom ryzyka: 🟡 Niski do średniego – zazwyczaj bezpieczniejsze, ale z niższymi potencjalnymi zyskami.
Definicja: Kupno nieruchomości w celu wynajmu lub późniejszej sprzedaży po wyższej cenie.Przykład: Mieszkanie w Krakowie lub fundusze nieruchomości UE Poziom ryzyka: 🟠 Średni do Wysoki – Stabilne, ale wymaga większego nakładu pieniędzy. Nie jest łatwo sprzedać szybko.więc pieniądze są na jakiś czas zamrożone. Ale masz coś fizycznego co raczej rośnie na wartości!
Definicja: Zbiór wielu inwestycji w jednym produkcie. Zmniejsza ryzyko poprzez dywersyfikację. Kupujesz akcje wielu (np. 500) firm na raz. Przykład: ETF MSCI Europe, fundusz wspólnotowy Piraeus Poziom ryzyka: 🟡 Średni – zdywersyfikowany, ale nadal powiązany z wynikami rynku.
Definicja: Cyfrowe waluty, takie jak Bitcoin i Ethereum, niezwiązane z bankami lub rządami.Przykład: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) Poziom ryzyka: 🔴 Bardzo wysoki – Zmienny i ryzykowny, ale z potencjałem dużych zysków.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat tematu.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat tematu.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat tematu.
Kontynuuj
Ryzyko, a zysk
Im wyższy potencjalny zysk, tym wyższe ryzyko. Mądrzy inwestorzy równoważą oba te czynniki na podstawie swoich celów oraz poziomu komfortu ryzyka.
🔵 Niskie ryzyko
🔴 Wysokie
🟡 Średnie
Kontynuuj
Potęga procentu składanego czyli „Dlaczego warto zacząć wcześnie”
Rob zaczyna inwestować 50 € miesięcznie w wieku 18 lat.
Kontynuuj
Oboje inwestują do 60 roku życia, z roczną średnią stopą zwrotu 7%.
Czas to naprawdę pieniądz. Cieszę się, że zacząłem teraz!
Rob (rozpoczyna w wieku 18 lat): Inwestuje przez 42 lata → kończy z około 140 000 € Alex (rozpoczyna w wieku 28 lat): Inwestuje przez 32 lata → kończy z około 70 000 €
💬 Rozpoczęcie o 10 lat wcześniej więcej niż podwaja wynik. To magia procentu składanego!”
Kontynuuj
Dywersyfikacja "Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka"
Moje pieniądze są teraz bardziej bezpieczne, bo nie wkładam ich wszystkich w jedno miejsce!
Opcje inwestycyjne:
Symulowany wynik alokacji portfela: ETF: 35% Obligacje: 25% Nieruchomości: 25% Krypto: 15%
Rob nauczył się, że inwestowanie wszystkiego w jedną inwestycję może być ryzykowne. Pomóż mu zbudować zdywersyfikowany portfel inwestycyjny mieszając różne typy aktywów!
Kontynuuj
Pierwszy błąd Roba – Co byś zrobił?
Pomóż Robowi podjąć decyzję. Wybierz jedną z opcji poniżej, aby przeprowadzić go przez tę sytuację.
Rob właśnie zainwestował 1000 € w zdywersyfikowany portfel. Tydzień później rynek nagle spada o 10–15%. Rob jest nerwowy i niepewny, nie wie co zrobić.
Kontynuuj
Jak zacząć inwestować "5 kroków do rozpoczęcia inwestowania w UE"
Opcja 3: Kup więcej, gdy ceny są niskie Rob inwestuje dodatkowe 200 € podczas spadku na rynku. Gdy sytuacja się poprawia, osiąga większy zysk z każdego zainwestowanego euro. To był sprytny ruch — zachował spokój i wykorzystał niższe ceny!
Opcja 2: Zaczekaj Rob decyduje się poczekać. Wie, że rynek podlega wahaniom. Kilka miesięcy później jego portfel odbudowuje się, a nawet przekracza wartość początkowej inwestycji.
Opcja 1: Sprzedaj wszystko teraz Rob sprzedaje swoje inwestycje bo się przestraszył. Ponosi stratę i kończy z 850 €. Panika przy sprzedaży zamienia tymczasowe spadki w trwałe straty.
Kontynuuj
Emocje mogą zaciemniać osąd podczas spadków. Najlepsi inwestorzy trzymają się swojej strategii i zachowują spokój, nawet gdy rynek go nie zachowuje.
Kontynuuj
Etyczne i przemyślane inwestowanie
Kontynuuj
Etyczne inwestowanie (ESG)
Inwestowanie to nie tylko pieniądze — może też odzwierciedlać Twoje wartości. Inwestowanie ESG oznacza wybieranie firm, które dbają o:
Definicja: Firmy, które chronią prawa pracowników, promują uczciwe wynagrodzenia i zapewniają bezpieczne warunki pracy. Przykład: fundusze ESG, które unikają sektora fast fashion lub inwestują w inkluzywne firmy technologiczne. Wpływ: wspiera szacunek, równość i dobrostan pracowników.
Definicja: Firmy, które działają w sposób przejrzysty, przestrzegają zasad ładu korporacyjnego i mają zróżnicowane kierownictwo. Przykład: firma technologiczna z niezależnym nadzorem oraz bez skandali korupcyjnych. Wpływ: zmniejsza ryzyko i zwiększa długoterminowe zaufanie inwestorów. Reakcja Roba: „Mądre przywództwo oznacza lepsze decyzje i bezpieczniejsze inwestowanie.”
Definicja: Inwestowanie w czyste i odnawialne źródła energii, takie jak energia słoneczna, wiatrowa czy technologie pojazdów elektrycznych. Przykład: europejski startup solarny lub ETF, np. iShares Global Clean Energy. Wpływ: zmniejsza emisję dwutlenku węgla i wspiera cele klimatyczne. Reakcja Roba: „Chciałbym, żeby moje pieniądze pomagały w walce ze zmianami klimatu!”
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Tytuł
Uczciwa praca
Tytuł
Dobre zarządzanie
Tytuł
Zielona energia
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Kontynuuj
Twoje wartości, Twoje pieniądze
Gdybyś mógł zainwestować tylko w jedną sprawę, którą by to była i dlaczego?
Kontynuuj
Studia przypadków ESG – Wybierz swoje wartości
"Niektórzy inwestorzy wybierają firmy, które odpowiadają ich wartościom — nazywa się to inwestowaniem ESG (Środowisko, Społeczeństwo, Zarządzanie). Pomóż Robowi odkryć przykłady z życia, jak pieniądze mogą wywołać pozytywne zmiany.
Dobre zarządzanie
Etyczne praktyki pracy
Zielona energia
Inwestowanie w Fundusz Transparentności UESkupia się na firmach z silną polityką antykorupcyjną Różnorodność zarządu, audyty etyczne, brak łapówek politycznych Przykładowe holdingi: SAP, Schneider Electric, Nestlé
Fundusze priorytetowe dla praw pracowników i równości wynagrodzeńZawierają firmy z potwierdzonymi standardami pracy Przykłady: Patagonia, Unilever, IKEA (poprzez fundusze etyczne) Unikają firm z historią nadużyć pracowniczych
Inwestowanie w ETF SolarPower EuropeSkupia się na firmach solarnych UE i rozwiązaniach klimatycznych Zawiera startupy takie jak Enphase, Vestas i SMA Solar Niższy ślad węglowy i wsparcie dla Zielonego Porozumienia UE
Tytuł
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat.
Użyj tej strony, aby podać więcej informacji na temat.
Podtytuł
Kontynuuj
Studia przypadków ESG – wybierz swoje wartości
Nie zdawałem sobie sprawy, że inwestowanie może faktycznie odzwierciedlać moje wartości
Inwestowanie ESG nie oznacza niższych zwrotów. Często oznacza mądrzejszy, bardziej zrównoważony wzrost.
Kontynuuj
Rodzaje inwestycji
Kontynuuj
Akcje
Akcje reprezentują własność w firmie. Kupując akcję, kupujesz mały udział w tej firmie. Jeśli firma się rozwinie i stanie się bardziej wartościowa, może wzrosnąć również wartość Twojej inwestycji.
Akcja (lub udział) daje Ci częściową własność w firmie. Np. Kupno 10 akcji OPAP oznacza, że posiadasz mały udział w danej firmie. Jeśli firma radzi sobie dobrze, wartość akcji może wzrosnąć. Wiele firm wypłaca również dywidendy dzieląc się zyskami z akcjonariuszami. Przykład: Jeśli firma zarobi duży zysk, może wypłacić 2 € dywidendy na jedną akcję, a Ty dostajesz tyle, ile akcji posiadasz.
Czekaj… więc mogę posiadać część firmy takiej jak Apple czy Spotify za zaledwie 20 €?
Apple (AAPL) – gigant technologiczny, notowany w USA Airbus – europejski lider w branży lotniczej Spotify – serwis streamingowy notowany na NYSE Wskazówka: Nie potrzebujesz tysięcy euro, możesz kupić ułamkowe akcje na wielu platformach UE!
Korzyści:- wysoki potencjał zwrotu- łatwość kupna i sprzedaży-niektóre spółki wypłacają dywidendy Ryzyko:- ceny akcji są zmienne- możesz stracić pieniądze, jeśli firma radzi sobie słabo- decyzje podejmowane pod wpływem emocji mogą obniżyć Twoje zyski
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwia to naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwia to naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwia to naukę i komunikację.
Tytuł
Czym są akcje
Tytuł
Gdzie jest haczyk?
Tytuł
Akcje, które możesz znać
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Kontynuuj
Obligacje
Obligacje są jak pożyczki, których udzielasz rządowi lub firmie. W zamian obiecują spłacić Cię z odsetkami z czasem. Obligacje są zazwyczaj uważane za inwestycje o niższym ryzyku w porównaniu do akcji.
Korzyści:- Stabilne i przewidywalne zyski. Często bardziej stabilne niż akcje- Dobre dla konserwatywnych inwestorów Ryzyko:- Niższe zyski w porównaniu do akcji- Inflacja może obniżyć realną wartość- W rzadkich przypadkach pożyczkobiorcy mogą nie spłacić (nie oddać pieniendzy z powrotem)
Czy to ja pożyczam pieniądze rządowi lub firmie? Fajnie!
Obligacje rządu Polski – emitowane przez państwo w celu finansowania wydatków publicznych. Zielone obligacje UE – wspierają projekty ekologiczne w Europie. Obligacje korporacyjne – emitowane przez duże firmy, takie jak Siemens czy IKEA. Ciekawostka: Rządy są zazwyczaj bezpieczniejszymi pożyczkobiorcami niż firmy, dlatego ich obligacje często oferują niższe oprocentowanie.
Kupując obligację, pożyczasz pieniądze rządowi, miastu lub firmie. W zamian otrzymujesz regularne płatności odsetek (tzw. „kupony”). Na koniec okresu (tzw. „termin wykupu”) odzyskujesz swoją pierwotną inwestycję. Przykład:Kupujesz obligację na 5 lat za 1 000 € z 3% odsetkami -> zarabiasz 30 € rocznie.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Tytuł
Dlaczego warto (i dlaczego nie warto) inwestować w obligacje?
Tytuł
Jak działają obligacje
Tytuł
Obligacje, które możesz znać
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Kontynuuj
ETF-y i fundusze inwestycyjne
ETF-y i fundusze inwestycyjne pozwalają inwestować w wiele firm jednocześnie. Zamiast wybierać pojedyncze akcje lub obligacje, te fundusze łączą je razem, dzięki czemu Twoje pieniądze są automatycznie zdywersyfikowane.
Czekaj… Mogę inwestować w 100 firm jednocześnie jednym funduszem? To brzmi mądrze!
ETF-y (fundusze notowane na giełdzie) oraz fundusze inwestycyjne to zbiory wielu inwestycji (np. akcji lub obligacji). Inwestując w nie, kupujesz cały „koszyk”, dzięki czemu jedna inwestycja rozkłada Twoje pieniądze na wiele różnych firm. ETF-y są notowane na giełdzie (tak jak zwykłe akcje), natomiast fundusze inwestycyjne kupuje się bezpośrednio od dostawców funduszy.
MSCI Europe ETF – śledzi wyniki głównych europejskich firm. Fundusz inwestycyjny Piraeus – grecki fundusz inwestycyjny. iShares Core MSCI World ETF – zapewnia globalną ekspozycję na rynki. Dodatkowa wskazówka: Wiele osób początkujących zaczyna od indeksowych ETF-ów, ponieważ są proste i niskokosztowe.
Korzyści:- Natychmiastowa dywersyfikacja- Niższe ryzyko niż kupowanie pojedynczych akcji- Często niskokosztowe (zwłaszcza ETF-y) Ryzyko:- Spadki rynkowe nadal wpływają na cały fundusz- Niektóre fundusze inwestycyjne pobierają wysokie opłaty- Nie masz kontroli nad każdym aktywem indywidualnie
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Dlaczego korzystać z funduszy zamiast wybierać akcje?
Tytuł
Czym są ETF-y i fundusze inwestycyjne?
Tytuł
Tytuł
Popularne fundusze w UE
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Napisz tutaj króki opis
Kontynuuj
Nieruchomości
Inwestowanie w nieruchomości oznacza kupowanie własności takiej jak dom, mieszkanie lub ziemia, z celem zarabiania na czynszu lub odsprzedaży. To jedna z najbardziej tradycyjnych metod inwestowania.
Posiadanie miejsca i zarabianie na czynszu? Brzmi jak dorosła decyzja!
Kupno mieszkania i wynajem go studentom. Kupno ziemi w pobliżu rozwijającego się przedmieścia. Inwestowanie w REIT (Fundusz Inwestycji Nieruchomościowych) notowany na giełdzie. W wielu krajach UE rodziny postrzegają nieruchomości jako „bezpieczną” lub tradycyjną inwestycję.
Korzyści:- Materialny aktyw — możesz go zobaczyć i zarządzać nim- Może generować dochód z najmu- Często uważane za „bezpieczny” wybór długoterminowy Ryzyko:- Wymaga dużego początkowego wkładu- Ceny nieruchomości mogą spaść- Zarządzanie najemcami i naprawami zajmuje czas- Niska płynność — trudne do szybkiej sprzedaży
Kupno nieruchomości w celu osiągnięcia zysku poprzez wynajem lub odsprzedaż po wyższej cenie. Możesz inwestować bezpośrednio (posiadając dom/mieszkanie/ziemię) lub pośrednio (fundusze nieruchomościowe lub REITs).
Użyj tej strony karty, aby dostarczyć więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby dostarczyć więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby dostarczyć więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Tytuł
Co oznacza inwestowanie w nieruchomości
Tytuł
Dlaczego warto inwestować w nieruchomości (i na co uważać)
Tytuł
Przykłady nieruchomości
Napisz tutaj krótky opis
Napisz tutaj krótky opis
Napisz tutaj krótky opis
Kontynuuj
Kryptowaluta
Kryptowaluty takie jak Bitcoin i Ethereum są cyfrowymi aktywami, które istnieją na blockchainie. Dają szansę na wysokie zyski — ale wiążą się z dużym ryzykiem i zmiennością.
Wygląda ekscytująco, ale czy kryptowaluta to prawdziwe pieniądze czy tylko trend?
Kryptowaluta to cyfrowa forma pieniędzy, która wykorzystuje technologię blockchain. Jest zdecentralizowana, co oznacza, że nie jest kontrolowana przez żaden rząd ani bank. Ludzie kupują kryptowaluty, licząc na wzrost ich wartości, podobnie jak w przypadku akcji, jednak ich ceny są zazwyczaj znacznie bardziej zmienne.
Bitcoin (BTC): Pierwsza i najbardziej znana kryptowaluta Ethereum (ETH): Znany z inteligentnych kontraktów i aplikacji Solana (SOL): Nowsza moneta z szybkimi transakcjami Uwaga: Możesz kupić małe ilości, na przykład za 10 €, na aplikacjach takich jak eToro, Binance czy Revolut.
Korzyści:- Duży potencjał zysków- Łatwy dostęp przez aplikacje mobilne- Przyciąga inwestorów zorientowanych na technologię Ryzyko:- Wysoce zmienny — ceny mogą wahać się o 20% w ciągu dnia- Słaba regulacja = więcej oszustw i hacków- Brak ochrony jak w bankach czy tradycyjnych rynkach
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Użyj tej strony karty, aby podać więcej informacji na temat. Skup się na jednym pojęciu. Ułatwiaj naukę i komunikację.
Tytuł
Czym tak naprawdę jest kryptowaluta?
Tytuł
Zalety i wady
Tytuł
Popularne kryptowaluty
Napisz tutaj krótką opis
Napisz tutaj krótką opis
Napisz tutaj krótką opis
Kontynuuj
Zbuduj swoją strategię
Kontynuuj
Jakim inwestorem jesteś ?
Każdy inwestor jest inny. Twój profil ryzyka pomaga wybrać odpowiednie inwestycje. Dowiedz się, jaki jest twój profil, odpowiadając na kilka szybkich pytań!
Kontynuuj
Jakim inwestorem jesteś ?
Każdy inwestor jest inny. Twój profil ryzyka pomaga wybrać odpowiednie inwestycje. Dowiedz się, jaki jest twój profil, odpowiadając na kilka szybkich pytań!
Kontynuuj
Jakim inwestorem jesteś ?
Każdy inwestor jest inny. Twój profil ryzyka pomaga wybrać odpowiednie inwestycje. Dowiedz się, jaki jest twój profil, odpowiadając na kilka szybkich pytań!
Kontynuuj
Jakiego rodzaju inwestorem jesteś?
Pokaż mój typ inwestora
Dowiedz się
Kontynuuj
Pomóż Robowi zbudować jego portfel inwestycyjny!
Rob ma 1000 € do zainwestowania i średnią tolerancję ryzyka. Na podstawie tego, czego się nauczyłeś, zobacz, jak tworzy zdywersyfikowany portfel, który równoważy bezpieczeństwo i wzrost.
Czuję, że mam trochę wszystkiego. Nie stawiam tylko na jednego konia!
Kontynuuj
Ojej! Rynek właśnie się załamał!
Dwa miesiące po tym, jak Rob zbudował swoje portfolio, rynek nagle spada o 15%. Rob widzi, jak jego saldo spada z 1000 € do 850 € i panikuje
Rob sprzedaje wszystkie swoje inwestycje ze stratą 150 €.Zamyka stratę i traci szansę na odzyskanie.
Rob trzyma swoje portfolio i czeka na odbicie rynku. Po 6 miesiącach rynki się polepszają, a jego saldo wraca do 1050 €.
Rob dokłada 100 € podczas spadku i kupuje więcej akcji po niskich cenach. Gdy rynek się odradza, jego portfolio skacze do 1200 €.
Kontynuuj
Narzędzia i platformy
Kontynuuj
Której platformy powinien używać Rob?
Rob chce zacząć inwestować, ale jest tak wiele platform do wyboru.Każda ma inne funkcje, koszty i opcje aktywów. Porównajmy najpopularniejsze platformy dla początkujących regulowane przez UE.
2. BUX Zero - Brak prowizji za niektóre transakcje - Aplikacja, przyjazna dla początkujących - Ograniczone narzędzia badawcze
3. eToro - Funkcje inwestowania społecznościowego - Zawiera kryptowaluty, akcje, ETF-y - Wysokie spready/opłaty na niektórych aktywach
1. DEGIRO - Niskie opłaty, idealne dla ETF-ów - Regulowana w UE - Skupiona na komputerze, nieprzyjazna dla urządzeń mobilnych
Kontynuuj
Z którą platformą powinien używać Rob?
5. Revolut - Ułamkowe akcje - Bardzo przyjazny interfejs użytkownika - Ograniczony wybór aktywów
4. NAGA - Regulowana w UE - Obsługuje zarówno kryptowaluty, jak i tradycyjne aktywa - Bardziej skomplikowany interfejs
Tyle wyborów! Myślę, że zacznę od prostej aplikacji, która oferuje ETF-y i niskie opłaty.
Kontynuuj
Lista kontrolna dla początkujących inwestorów
Przed zainwestowaniem pierwszego euro czy złotówki upewnij się, że masz opanowane podstawy. Oto osobista lista kontrolna Roba, która pomaga pozostać bezpiecznym, rozsądnym i skutecznym: 1. Ustal swoje cele inwestycyjne Cele krótkoterminowe, długoterminowe czy oba? Zdefiniuj swoje „dlaczego”. 2. Określ swój profil ryzyka Czy jesteś inwestorem konserwatywnym, zrównoważonym czy odważnym? 3. Wybierz platformę regulowaną w UE Zwróć uwagę na niskie opłaty, dobre opinie oraz zgodność z regulacjami.
Kontynuuj
Lista kontrolna dla początkujących inwestorów — czy Rob powinien z niej skorzystać?
4. Zacznij od zdywersyfikowanych inwestycji Rozdziel swoje pieniądze — nie wkładaj wszystkiego w jedno miejsce. 5. Zrozum podatki i opłaty Przejrzyj koszty platformy i lokalne przepisy podatkowe. 6. Śledź swoje postępy (ale nie codziennie!) Ustaw przypomnienie o miesięcznym lub kwartalnym przeglądzie. 7. Zachowaj spokój podczas wzlotów i upadków Nie pozwól, aby emocje kontrolowały Twoje decyzje.
Kontynuuj
Opłaty i Podatki
Nawet dobre inwestycje mogą stracić na wartości, jeśli nie znasz obowiązujących opłat i podatków. Rob nauczył się tego na własnej skórze — teraz ty nie będziesz musiał.
Opłaty za zarządzanie funduszem
Opłaty platformowe
Podatek od zysków kapitałowych
Raportowanie podatkowe
Podatek od dywidend
Kontynuuj
Emocjonalne inwestowanie vs. myślenie długoterminowe
Rynki rosną, spadają i poruszają się bocznie — to całkowicie normalne.Jednak reagowanie emocjonalne na każdy spadek może prowadzić do złych decyzji. Najbardziej skuteczni inwestorzy trzymają się swojego planu i koncentrują się na długim terminie.
Nie panikuj Tylko dlatego, że rynek spada, nie oznacza, że straciłeś i poniosłeś porażkę. To część procesu. Sprzedawanie zbyt wcześnie prowadzi do ponoszenia strat. Rozszerz horyzont Patrz na swoje inwestycje na przestrzeni lat, nie dni. Straty krótkoterminowe mogą zamienić się w długoterminowe zyski. Trzymaj się planu Ustal cel, opracuj strategię i ufaj procesowi. Oceniaj od czasu do czasu, nie obsesyjnie codziennie.
Zdałem sobie sprawę, że najgorszy błąd to nie kryzys na rynku — to jak na niego zareagowałem!
Kontynuuj
Przejrzyj i podejmij działanie
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne. Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne. Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne. Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne. Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne. Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Śledziłeś podróż Roba i nauczyłeś się, jak podejmować mądre decyzje inwestycyjne. Teraz sprawdź swoją wiedzę! Odpowiedz na poniższy quiz i sprawdź swój poziom wiedzy.
Kontynuuj
Źródła i zasoby
Kontynuuj
Współfinansowane przez Program Erasmus+ Unii Europejskiej Numer projektu: 2024-1-PL01-KA220-YOU-000251498
Dziękuję!
Start
Większość platform pobiera niewielkie opłaty za kupno/sprzedaż lub konwersję walut. Przykład: Kup ETF za 1000 € z opłatą 0,5% = 5 € odjęte. Rob: Czekaj, nie wiedziałem, że samo kupno może mnie kosztować!
WIĘCEJ ODPOWIEDZI "A": 🟩 Wynik: Konserwatywny Wolisz bezpieczeństwo i przewidywalność. Wolisz powoli pomnażać swoje pieniądze, wybierając niskiego ryzyka opcje, takie jak obligacje lub ETF-y. Idealne dla ostrożnych inwestorów!"
WIĘCEJ ODPOWIEDZI "B":🟨 Wynik: Zrównoważony Potrafisz poradzić sobie z pewnymi wzlotami i upadkami. Chcesz wzrostu, ale nie ekstremalnego ryzyka. Mieszanka akcji, nieruchomości i ETF-ów najbardziej Ci odpowiada.
WIĘCEJ ODPOWIEDZI "C": 🟥 Wynik: Odważny Lubisz ryzykować dla dużych zysków. Zmienne warunki nie przerażają Cię. Akcje i kryptowaluty to Twoje pole do popisu, ale bądź ostrożny!
Jeśli Twoje inwestycje wzrosną na wartości, większość krajów UE opodatkuje Twój zysk. Przykład: Kup za 500 €, sprzedaj za 700 € → zysk 200 €. Jeśli podatek wynosi 15%, płacisz 30 €. Rob: „Więc zyski nie zawsze są moje do zatrzymania.”
🔴 Wysokie ryzyko
Przykład: Kryptowaluty lub pojedyncze akcje Potencjał zwrotu: Bardzo wysoki, ale nieprzewidywalny Myśl Roba: "Duże zyski lub duże straty. Nie dla osób o słabym sercu! Trochę jak hazard, albo gra. Dreszczyk emocji zapewniony. Wymaga analizy, przewidywania."
🟡 Średnie Ryzyko
Przykład: ETF-y lub Nieruchomości Potencjał Zwrotu: Umiarkowany, bardziej stabilny w czasie Myśl Roba: "Dobry balans między ryzykiem, a zyskiem."
Każdy kraj ma swój własny system — poznaj swój! Przykład (Polska): Zyski kapitałowe (np. z akcji, ETF-ów czy kryptowalut) wykazuje się w rocznym zeznaniu podatkowym PIT-38. Rob: „Cieszę się, że sprawdziłem to przed sezonem podatkowym!”
Firmy mogą dzielić się z tobą zyskami jako dywidendy. Często są one również opodatkowane. Przykład: Zarabiasz 100 € z dywidend, płacisz od 10 do 25 € w zależności od kraju. Rob: „Czy nawet dochód z akcji jest opodatkowany?!”
🔵 Niskie ryzyko
Przykład: obligacje rządowe, konta oszczędnościowe Zwrot: niski, ale stabilny Myśl Roba: „Czuję się bezpieczniej, wiedząc, że moje pieniądze rosną powoli, ale stabilnie.”
Fundusze ETF i fundusze inwestycyjne często pobierają roczne opłaty za zarządzanie. Przykład: Opłata za fundusz inwestycyjny = 1,5%, opłata za ETF = 0,2%. Przy 10 latach to się sumuje! Rob: Niższe opłaty = więcej pieniędzy dla mnie!