Faire mes 1ers pas en bourse sereinement
Mon parcours éducation financière 100% action
C'est parti
Module 6
Découvrir où et comment placer mon argent
Le mot de Diana
Le mot de Diana
Bienvenue dans le module 6 !
Révéler & poser les bases
Modules 1 à 3
Se lancer
Dans cette partie, tu poseras les bases pour commencer ton parcours d'investisseuse. Fais le point sur ta réalité financière pour savoir où tu PEUX aller
Modules 6 à 8
Bravo, à la fin de cette 3ème partie tu auras lancé ton premier placement. Le premier pas vers la réalisation de tes projets
Nous sommes dans le dernier module de la partie 2 du parcours Bloomup, comme présenté dans le module 0. Tu vas pouvoir découvrir où et comment placer ton argent et en apprendre plus sur les détails techniques de l'investissement.
Cultiver ses habitudes
Modules 9 à 10
Ensuite : tu poseras des objectifs plus précis. Apprends en plus sur les placements pour ne plus en avoir peur : on y est presque !
Ensuite : tu poseras des objectifs plus précis. Apprends en plus sur les placements pour ne plus en avoir peur : on y est presque !
Démystifier les placements
Modules 4 à 5
Modules 4 à 5
Ensuite, tu verras comment créer et suivre une stratégie d'investissement sur le long terme.
Après avoir mis à plat tes projets et précisé ta capacité d'investissement, tu vas apprendre à aligner tes investissements à ces projets. Cela passe par les enveloppes d'investissement : ces comptes qui te permettent de placer ton argent en bourse au lieu d'un livret.
Découvrir où et comment placer mon argent
Je choisis les enveloppes selon mes projets
Comment ?
Hello ! Ce module tombe bien, je viens d'apprendre qu'on ne peut pas acheter nos actifs directement depuis notre compte en banque.... Mais alors, on fait comment ?
Globalement, acheter des supports financiers via ton enveloppe, c'est ce qu'on appelle investir. C'est pour ça que tu as vraiment besoin de choisir les enveloppes qui peuvent te permettre d'acheter les actifs que tu veux. On en parle tout de suite !
produit
enveloppe
actifs
Tu verses de l'argent dans une enveloppe (assurance vie, PEA etc.)
Dans lequel on retrouve un actif (Action, obligation etc.)
Via laquelle tu peux acheter un produit (ETF, OPCVM etc.)
Les enveloppes
En fait, ça n'a rien de sorcier. Pour investir, tu as besoin d'une (ou plusieurs) enveloppe. C'est comme un contenant dans lequel tu peux stocker tes actifs (tu te souviens, les actions, obligations etc.). Eh oui, impossible de mettre une action sur compte courant par exemple.
Il existe de nombreuses enveloppes mais elles ont toutes un fonctionnement différent. C'est pour ça qu'on parle de "matcher" l'enveloppe à ton projet parce que tu peux choisir une enveloppe différente si tu souhaites pouvoir retirer ton argent dès demain ou si tu es prête à placer sur 10 ans. Elles offrent aussi des fiscalités et des règles différentes. Si tu as 3 projets différents, tu peux utiliser 3 enveloppes différentes. Tout cela dépend principalement de...
Ton horizon de placement (10 ans, 2 mois, jusqu'à la retraite etc.)
Ta stratégie d'investissement (types d'actifs etc.)
Ton besoin de liquidité (as-tu besoin de pouvoir retirer souvent ?)
Quelles enveloppes ?
Assurance Vie
PEA
Les principales enveloppes sont ci-contre. Tu peux cliquer sur chacune d'entre elles pour en apprendre un peu plus et te sentir plus à l'aise avec les différents termes ! N'hésite pas à prendre ton temps ou même prendre des notes concernant celles qui t'intéressent. Après cela, on va voir ce que tu as retenu !
CTO
PER
PERCOL
PEE
Et toi ?
J'ai enfin compris la différence entre toutes ces enveloppes ! Pour moi, j'ai déjà une petite idée de comment je veux répartir mes investissements. Comme j'ai trois projets principaux : acheter dans 5 ans, ouvrir mon entreprise dans 10 ans, et mettre de côté pour ma retraite, je pense que j'ai trouvé le moyen le plus intéressant pour moi ! Je t'explique ?
capital de départ : 22 000€
Enveloppe 1 : PEA
Enveloppe 2 : Assurance-Vie
Enveloppe 3 : PER
capacité d'investissement : 300€/mois
Je t'explique : je vais répartir mon capital et ma capacité d'investissement sur trois enveloppes...
Enveloppe 1 : PEA
Enveloppe 2 : Assurance-Vie
- CE QUE JE VERSE :
- Je prends 2 000€ de mon capital de départ que je verse sur 10 mois (200€/mois) pour la stratégie DCA (=lisser le prix d'achat)
- En plus, je verse 200€ de ma capacité d'épargne sur le PEA chaque mois
- CE QUE JE RECUPERE :
- Au bout de 5 ans : 14 000€ net de fiscalité avec 7% de rendement et seulement les prélèvement sociaux car retrait >5 ans
- PARAMETRES : Profil équilibré : 60% fonds euro (sécurisé) et 40% UC
- CE QUE JE VERSE
- Je verse le reste de mon capital de départ : 20 000€
- Je verse 100€ / mois
- CE QUE JE RECUPERE :
- Au bout de 5 ans : 30 000€ net de fiscalité avec 4% de rendement et du PFU car retrait <8 ans
Ce guide est un outil pédagogique intégré au parcours Bloomup Finances, il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Investir en Bourse comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Au bout de 5 ans : 14 000 + 30 000 = 44 000€ cumulésPARFAIT pour mon apport ! Je pourrai donc acheter mon appartement dans l'horizon de 5 ans que je m'étais fixée !
Enveloppe 3 : PER
- CE QUE JE VERSE :
- Je verse 50€ chaque mois = 600€/an
- CE QUE JE RECUPERE :
- Tous les ans : 180€ car mes versements bénéficient de 30% de réduction d'impôts !
- Au bout de 40 ans : 123 577€ bruts dont 99 577€ d'intérêts composés
- ATTENTION : je serai prélevée de ma TMI au moment de ma retraite (tranche marginale d'imposition) + 18.6% de prélèvements sociaux donc mes gains seront nettement diminués au moment du retrait !
Ce guide est un outil pédagogique intégré au parcours Bloomup Finances, il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Investir en Bourse comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Au bout de 40 ans avec un placement de 50€ / mois qui n'impacte pas tant ma vie quotidienne, je m'offre un complément de revenus qui me permettra de continuer à profiter et voyager tout au long de ma vie !
Ce contenu a un but éducatif mais ne constitue pas de conseil personnalisé. Les investissements comportent toujours un risques de perte de capital et les gains ne sont pas garantis
Super ! Je suis sûre de ma stratégie. Je suis tellement contente de pouvoir visualiser mon achat dans 5 ans... Et toi ? Quelles enveloppes correspondent le mieux à tes projets ?
Remplis ton workbook pour vraiment prendre en compte les avantages et les inconvénients de chaque enveloppe pour tes différents projets. Si tu as besoin de revoir les caractéristiques des différentes enveloppes : clique sur le bouton
CTO
Assurance Vie
PERCOL
PER
PEA
PEE
Choisis l'option qui correspond à ton projet pour trouver l'enveloppe faite pour toi
mon horizon est <8 ans
mon horizon est >8 ans
mon horizon est >5ans
Ma priorité est la liquidité
Je souhaite investir pour un projet long terme
Je souhaite investir pour ma retraite
Je choisis le CTO Plus grande flexibilité et liquidité. Possibilité d'investir dans tous types d'actifs donc plus de rendement possible au court terme
Je choisis l'Assurance Vie : fiscalité avantageuse après 5 ans, possibilité d'investissement ETF Monde
Je choisis le PER Fiscalité avantageuse au moment de la retraite mais argent bloqué
Je veux bien me limiter à l'Europe
Je veux investir dans des ETF Monde
Je choisis le PEA Fiscalité avantageuse après 5 ans mais seulement possibilité d'investir dans des ETF Europe
Je choisis l'assurance vie Fiscalité avantageuse après 8 ans, possibilité d'investir partout
Recommence quand tu veux pour simuler un autre projet
Découvrir où et comment placer mon argent
Je choisis le mode de gestion qui me convient
Comment gérer mes investissements ?
Moi, j'ai été vraiment motivée par cette formation jusqu'ici. J'ai hâte d'en apprendre plus sur la manière dont je peux gérer mes investissements. Pour le moment, je m'imagine des graphiques de cours de bourse inquiétants et le besoin de toujours tout vérifier. J'espère que ce n'est pas aussi chronophage que je l'imagine !
ACTIVE Si j'ai le temps, l'envie et les connaissances
PASSIVE Si je préfère suivre un cours ou un indice
Une première solution est d'investir dans des ETF. On en a déjà parlé : ce sont des actifs qui suivent le cours d'un groupe d'entreprises diverses au lieu d'une seule. Cela me permet d'investir facilement en sachant que les rendements sont assez stables, même si je ne m'en occupe preque pas. Une deuxième solution : investir passivement, c'est-à-dire que même sans ETF, on ne cherche pas à acheter ou vendre "au bon moment", mais régulièrement : donc on suit le cours de nos actifs de manière passive. C'est la gestion passive qui marche le mieux sur le long terme. Même les traders professionnels ne battent quasiment jamais le cours du marché sur plusieurs années !
Je peux gérer mes actifs complètement activement. C'est à dire que je décide : - quoi et quand acheter- quand vendre- quelles entreprises / secteurs Je peux faire des changements régulièrement, étudier le marché et faire mes propres choix, que ce soit en direct ou via des fonds (OPCVM, fonds d'entreprise etc.) Bien sûr, je peux passer par les conseils de ma banque ou d'un conseiller en investissement si cela me rassure avant de me lancer. Cela me demandera au moins une demie heure chaque semaine environ.
Ma gestion
Alors ? Quel type de gestion penses-tu suivre ? Prends ta décision en faisant le mini test de ton workbook et prends la en note. Penses-tu que ton mode de vie soit adapté ?
Moi, je pense que je vais suivre une gestion plutôt passive. J'investis sur le long terme donc ça n'a pas de sens d'essayer de "battre le marché". J'ai les conseils de ma banque et la communauté Bloomup pour me soutenir donc je devrais pouvoir y arriver avec cette gestion passive centrée sur les ETF pour moi.
Découvrir où et comment placer mon argent
J'opte pour les ETF, une stratégie gagnante pour débutantes
ETF LES PLUS CONNUS
Les ETF
MSCI World
Pourquoi on en parle autant ? Les ETF sont vraiment le meilleur moyen d'investir de manière diversifiée sans devoir équilibrer son portefeuille soi-même. C'est-à-dire que l'ETF est un panier d'investissements déjà tout prêt que tu peux acheter en une seule fois. Dedans, il peut y avoir, des obligations, des actions, parfois même de l'immobilier coté Résultat : tu es diversifiée automatiquement. C'est un moyen simple, peu cher (les frais sont bas) et accessible (tu peux commencer avec des montants très bas) de commencer à investir.
- Le plus populaire pour débuter
- Regroupe 1500 entreprises de 23 pays développés
- Exemples : Apple, Microsoft, Nestlé etc.
==> Diversification mondiale en un achat
S&P 500
- Les 500 plus grandes entreprises américaines
- Très connu et liquide (actions faciles à vendre / acheter
- Exemples : Amazon, Google, Coca-Cola
==> Simple, puissant, très suivi
Stoxx Europe 600
Justement. On parle beaucoup d'ETF, mais je ne suis pas certaine d'avoir exactement compris de quoi il s'agit.
- Les 600 plus grandes entreprises européennes
- Exemples : L'Oréal, Airbus, Siemens
==> Pour une touche plus Europe
Les ETF
Super ! J'ai bien compris maintenant. Je savais que les ETF permettaient de diversifier mes investissements, mais je ne pensais pas que c'était à ce point. Avec MSCI World par exemple, je peux investir des petites sommes tout profitant des cours de 1500 entreprises mondiales. C'est parfait pour moi qui voulait équilibrer mon portefeuille ! Si une entreprise se porte mal, il y en a tellement dans le groupe que ça lisse les fluctuations.
Je me sens beaucoup plus en sécurité en sachant ça. Hâte de me lancer !
Je vérifie si j'ai compris
Je vérifie si j'ai compris
Je vérifie si j'ai compris
Un indice est une mesure de performance d'un groupe d'entreprises. Comme sa température. Si l'indice est bon, les entreprises se portent bien et inversement.
Qu'est-ce que c'est ?
Les ETF (Exchange Traded Fund), aussi appelés trackers sont des fonds qui "track" donc suivent et copient automatiquement un indice boursier de groupes d'entreprises. L'ETF MSCI World par exemple suit la performance de plus de 1500 entreprises mondiales.
Comment ça fonctionne ?
Le gérant de l'ETF choisit un indice : par exemple les 500 plus grandes entreprises américaines pour l'ETF S&P 500 et copie l'indice en achetant les mêmes actions dans les mêmes proportions. L'ETF évolue comme l'indice : si l'indice des 500 entreprises monte de 7%, alors l'ETF monte de 7% et inversement ! Tu peux acheter ou vendre ton ETF à tout moment comme une action, en un clic !
Pourquoi c'est génial ?
Un fonds actif c'est lorsqu'un gérant essaie de "battre" le marché en vendant / achetant aux moments les plus opportuns. Cela marche souvent sur le court terme, mais on peut rarement "battre le marché sur le long terme
1/ LES FRAIS : les ETF coûtent souvent 0.1 à 0.4% par an. Par rapport à un fonds actif, c'est 1 à 1.5% de moins ! Sur des années, cela peut représenter des milliers d'euros en moins. 2/ LES PERFORMANCES : Les ETF performent souvent mieux que les fonds actifs sur le long terme : 85% des ETF font mieux que des fonds actifs sur 10 ans.
3/ SIMPLICITE : Pas besoin de choisir des actions, de suivre l'actualité boursière à la lettre. Pas besoin d'être expert : on est en gestion passive car on suit l'indice sans devoir acheter ou vendre incessament. En un achat, ton portefeuille est diversifié. Un ETF monde c'est : un achat, 1500 entreprises, 23 pays, 11 secteurs. Et on a bien vu que la diversification permet d'éviter de subir les fluctuations trop fortement. 4/ FLEXIBILITE : Tu peux acheter, vendre, programmer des versements réguliers, investir avec un PEA, un CTO, une Assurance-Vie : ce sont des actifs adaptés à tous les horizons.
Court terme : ETF obligations Moyen terme : ETF diversifiés Long terme : ETF Actions
Quels types d'ETF ?
LES ETF ACTIONS : Ceux que l'on connait : MSCI World, S&P500, Stoxx Europ 600... Ils peuvent être mondiaux ou locaux. LES ETF OBLIGATOIRES : Des ETF d'obligations d'Etat ou d'entreprise : très intéressants pour plus de sécurité. Les obligations font moins de rendement mais sont moins risquées que les actions. LES ETF SECTORIELS : Ils suivent des indices d'un secteur en particulier (technologie, santé, énergie etc.) LES ETF THEMATIQUES : Ils regroupent les entreprises autour d'une même thématique : la robotique, l'eau etc.
Globalement, il existe forcément un ETF qui te corresponde quoi ! Moi je cherchais un ETF local et connu que je puisse acheter depuis mon PEA (donc Europe) : je pars sur Stoxx Europe 600
Piqûre de rappel : investir éthique avec les ETF
Grâce aux labels
Les labels d'investissements comme l'ISR (Investissement Socialement Responsable) ou d'autres te permettent d'investir dans des ETF garantissant que ton argent est bien utilisé.
Via le secteur
Si tu investis dans un secteur qui te parle : la santé au lieu des énergies fossiles par exemple, tu peux choisir un ETF sectoriel qui te correspond !
Regarde la vidéo
Et prend des notes dans ton workbook les avantages et les inconvénients des ETF pour y voir encore plus clair.
Fais le point
Avec tout ce qu'on a appris et ce que tu as pu voir dans la vidéo, fais le petit test de ton workbook pour trouver les ETF qui te correspondent le plus ! Le but est si proche ! Et dire que lors du module 8, on lancera réellement nos investissements !
module 6 : TERMiné !
Bravo !
Dans ce module, tu as appris ...
Comment choisir les enveloppes qui correspondent au mieux à tes projets
A choisir le mode de gestion qui te plaît
Comment fonctionnent les ETF et à préparer leur intégration à ton portefeuille
module 6 : TERMiné !
Félicitations ! Tu as complété ce module 6. Maintenant que tu as défini ta Bloom stratégie financière, tu es prête à aller de l'avant !
L'Assurance-Vie
L'assurance vie est une enveloppe souple qui fait à la fois épargne (avec un fonds euro garanti et sécurisé) et investissement (en bourse, géré par une société de gestion). Il n'y a pas de plafond de versement, pas d'obligation de versement régulier. Tu choisis quelle partie de tes versements va dans le fonds euros (garanti) et quelle partie va dans les Unités de Compte (potentiellement plus rentable). Les UC peuvent être : des ETF, des fonds actions, des fonds d'obligations, des fonds diversifiés etc. => tout est géré par la société de gestion et tu n'as qu'à choisir les supports que tu veux dans tes UC. La fiscalité est plus avantageuse après 8 ans, mais tu peux retirer quand tu veux sans devoir clôturer ton assurance-vie. Si tu retires avant 8 ans => PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30%. Si tu retires après 8 ans : abattement annuel sur les gains puis taxation réduite de 7.5%.
L'Assurance-Vie
L'assurance vie est une enveloppe souple qui fait à la fois épargne (avec un fonds euro garanti et sécurisé) et investissement (en bourse, géré par une société de gestion). Il n'y a pas de plafond de versement, pas d'obligation de versement régulier. Tu choisis quelle partie de tes versements va dans le fonds euros (garanti) et quelle partie va dans les Unités de Compte (potentiellement plus rentable). Les UC peuvent être : des ETF, des fonds actions, des fonds d'obligations, des fonds diversifiés etc. => tout est géré par la société de gestion et tu n'as qu'à choisir les supports que tu veux dans tes UC. La fiscalité est plus avantageuse après 8 ans, mais tu peux retirer quand tu veux sans devoir clôturer ton assurance-vie. Si tu retires avant 8 ans => PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30%. Si tu retires après 8 ans : abattement annuel sur les gains puis taxation réduite de 7.5%.
Les PER (Plan Epargne Retraite)
Le PER est une enveloppe destinée à préparer ta retraite. C'est une enveloppe polyvalente (tu peux investir dans tout type d'actifs) mais avec un objectif long terme. Ton argent est bloqué jusqu'à ton départ sauf cas exceptionnels (décès de conjoint, surendettement, achat de résidence principale etc.) Tes dépôts sont déductible des impôts à hauteur de 10% des revenus professionnels, sans plafond. Tu paies 0 à 5% de frais par versement, des frais de gestion de contrat et des frais de supports (si tu prends des ETF, des fonds etc.) => les PER en ligne sont souvent moins cher. Tu peux retirer ton argent au moment de ta retraite sous forme de rente imposée comme pour le reste de ta pension OU sous forme de capital : le capital que tu as versé sera imposé au barème, et les gains taxés soit au PFU (prélèvement forfaitaire unique de 30%), soit à hauteur de ton barème habituel.
Les PER (Plan Epargne Retraite)
Le PER est une enveloppe destinée à préparer ta retraite. C'est une enveloppe polyvalente (tu peux investir dans tout type d'actifs) mais avec un objectif long terme. Ton argent est bloqué jusqu'à ton départ sauf cas exceptionnels (décès de conjoint, surendettement, achat de résidence principale etc.) Tes dépôts sont déductible des impôts à hauteur de 10% des revenus professionnels, sans plafond. Tu paies 0 à 5% de frais par versement, des frais de gestion de contrat et des frais de supports (si tu prends des ETF, des fonds etc.) => les PER en ligne sont souvent moins cher. Tu peux retirer ton argent au moment de ta retraite sous forme de rente imposée comme pour le reste de ta pension OU sous forme de capital : le capital que tu as versé sera imposé au barème, et les gains taxés soit au PFU (prélèvement forfaitaire unique de 30%), soit à hauteur de ton barème habituel.
Les CTO (Compte Titres Ordinaires)
Un CTO c'est une enveloppe très libre et flexible qui te permet d'investir en bourse sans contrainte : tu peux investir dans ce que tu veux, quelle que soit la région, le type d'actifs ou l'horizon. Tu ne paieras que peu de frais de transactions mais aucun frais d'entrée ni de gestion. Tu peux également effectuer des retraits sans risque puisque tu seras de toute façon taxée au PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30%, peu importe quand tu retires. Il n'offre aucun avantage fiscal, même après un certain temps. En clair : c'est une enveloppe qui te donne une liberté totale sur ce que tu souhaites faire. Le seul bémol est qu'il n'offre pas d'avantage fiscal comme le PEA ou l'Assurance Vie par exemple.
Le PERCOL (Plan Epargne Retraite Collectif)
Le PERCOL suit les mêmes règles que le PER, mais il s'effectue dans le cadre de certaines entreprises. Le gros avantage du PERCOL, c'est que tu verses ce que tu veux dessus, mais l'employeur peut participer de différentes façons :- l'abondement : il verse un pourcentage de ce que tu verses toi-même (si tu mets 100€ et que l'abondement est de 50%, il verse 50€) - l'intéressement : lors de l'atteinte de certains objectifs, l'employeur peut verser de l'argent sur le PERCOL - la participation : lorsque l'entreprise fait des bénéfices, l'employeur peut verser un pourcentage sur ton PERCOL. Pas de plafond de versement. Les versements personnels sont déduits du revenu imposable, et les versements de l'employeur sont exhonérés d'impôts.
Les PEE (Plan d'Epargne d'Entreprise)
Le PEE est une enveloppe d'Epargne d'Entreprise. Tu peux y verser jusqu'à 25% de ta rémunération annuelle brute. Comme pour le PERCOL, l'employeur peut y verser un abondement, une participation ou un intéressement sans limite (pas plus de 3x tes versements en abondement). Il fonctionne via un gestionnaire extérieur : tu peux choisir la nature de tes fonds (actions, diversifiés, obligations etc.) puis un gestionnaire embauché par l'entreprise gère les fonds. L'argent est bloqué 5 ans sauf cas exceptionnels (achat d'une résidence principale, décès de conjoint etc.). Passés les 5 ans, tu ne payes pas d'impôts sur les gains.
Le PERCOL (Plan Epargne Retraite Collectif)
Le PERCOL suit les mêmes règles que le PER, mais il s'effectue dans le cadre de certaines entreprises. Le gros avantage du PERCOL, c'est que tu verses ce que tu veux dessus, mais l'employeur peut participer de différentes façons :- l'abondement : il verse un pourcentage de ce que tu verses toi-même (si tu mets 100€ et que l'abondement est de 50%, il verse 50€) - l'intéressement : lors de l'atteinte de certains objectifs, l'employeur peut verser de l'argent sur le PERCOL - la participation : lorsque l'entreprise fait des bénéfices, l'employeur peut verser un pourcentage sur ton PERCOL. Pas de plafond de versement. Les versements personnels sont déduits du revenu imposable, et les versements de l'employeur sont exhonérés d'impôts.
Les PEA (Plan Epargne Action)
Le PEA c'est une enveloppe fiscale qui permet d'investir en actions Européennes seulement (des actions d'entreprise EU ou des ETF Europe). On ne peut donc pas acheter d'obligations, pas de SCPI, pas d'actions US etc. Le plafond est de 150 000€ de dépots pour un PEA classique. Il offre une fiscalité avantageuse SI on bloque son argent (pas de retraits) pendant au moins 5 ans.
AVANT 5 ANS
APRES 5 ANS
Passées les 5 premières années, on peut retirer quand on veut, sans devoir clôturer son PEA. Les gains (rendements) sont exhonérés d'impôts sur le revenu. On ne paye donc que les 17.2% de prélèvements sociaux sur les gains au lieu des 30% de PFU.
Lorsqu'on retire de l'argent avant 5 ans : le PEA est automatiquement clôturé. Les gains (rendements) sont taxés au PFU (prélèvement forfaitaire unique) : une taxe unique de 30%.
Les CTO (Compte Titres Ordinaires)
Un CTO c'est une enveloppe très libre et flexible qui te permet d'investir en bourse sans contrainte : tu peux investir dans ce que tu veux, quelle que soit la région, le type d'actifs ou l'horizon. Tu ne paieras que peu de frais de transactions mais aucun frais d'entrée ni de gestion. Tu peux également effectuer des retraits sans risque puisque tu seras de toute façon taxée au PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30%, peu importe quand tu retires. Il n'offre aucun avantage fiscal, même après un certain temps. En clair : c'est une enveloppe qui te donne une liberté totale sur ce que tu souhaites faire. Le seul bémol est qu'il n'offre pas d'avantage fiscal comme le PEA ou l'Assurance Vie par exemple.
Les PEA (Plan Epargne Action)
Le PEA c'est une enveloppe fiscale qui permet d'investir en actions Européennes seulement (des actions d'entreprise EU ou des ETF Europe). On ne peut donc pas acheter d'obligations, pas de SCPI, pas d'actions US etc. Le plafond est de 150 000€ de dépots pour un PEA classique. Il offre une fiscalité avantageuse SI on bloque son argent (pas de retraits) pendant au moins 5 ans.
AVANT 5 ANS
APRES 5 ANS
Passées les 5 premières années, on peut retirer quand on veut, sans devoir clôturer son PEA. Les gains (rendements) sont exhonérés d'impôts sur le revenu. On ne paye donc que les 17.2% de prélèvements sociaux sur les gains au lieu des 30% de PFU.
Lorsqu'on retire de l'argent avant 5 ans : le PEA est automatiquement clôturé. Les gains (rendements) sont taxés au PFU (prélèvement forfaitaire unique) : une taxe unique de 30%.
Les PEE (Plan d'Epargne d'Entreprise)
Le PEE est une enveloppe d'Epargne d'Entreprise. Tu peux y verser jusqu'à 25% de ta rémunération annuelle brute. Comme pour le PERCOL, l'employeur peut y verser un abondement, une participation ou un intéressement sans limite (pas plus de 3x tes versements en abondement). Il fonctionne via un gestionnaire extérieur : tu peux choisir la nature de tes fonds (actions, diversifiés, obligations etc.) puis un gestionnaire embauché par l'entreprise gère les fonds. L'argent est bloqué 5 ans sauf cas exceptionnels (achat d'une résidence principale, décès de conjoint etc.). Passés les 5 ans, tu ne payes pas d'impôts sur les gains.
M6_Découvrir où et comment placer mon argent
Louise Ortola
Created on February 6, 2026
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Le mot de Diana
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Modules 1 à 3
Se lancer
Dans cette partie, tu poseras les bases pour commencer ton parcours d'investisseuse. Fais le point sur ta réalité financière pour savoir où tu PEUX aller
Modules 6 à 8
Bravo, à la fin de cette 3ème partie tu auras lancé ton premier placement. Le premier pas vers la réalisation de tes projets
Nous sommes dans le dernier module de la partie 2 du parcours Bloomup, comme présenté dans le module 0. Tu vas pouvoir découvrir où et comment placer ton argent et en apprendre plus sur les détails techniques de l'investissement.
Cultiver ses habitudes
Modules 9 à 10
Ensuite : tu poseras des objectifs plus précis. Apprends en plus sur les placements pour ne plus en avoir peur : on y est presque !
Ensuite : tu poseras des objectifs plus précis. Apprends en plus sur les placements pour ne plus en avoir peur : on y est presque !
Démystifier les placements
Modules 4 à 5
Modules 4 à 5
Ensuite, tu verras comment créer et suivre une stratégie d'investissement sur le long terme.
Après avoir mis à plat tes projets et précisé ta capacité d'investissement, tu vas apprendre à aligner tes investissements à ces projets. Cela passe par les enveloppes d'investissement : ces comptes qui te permettent de placer ton argent en bourse au lieu d'un livret.
Découvrir où et comment placer mon argent
Je choisis les enveloppes selon mes projets
Comment ?
Hello ! Ce module tombe bien, je viens d'apprendre qu'on ne peut pas acheter nos actifs directement depuis notre compte en banque.... Mais alors, on fait comment ?
Globalement, acheter des supports financiers via ton enveloppe, c'est ce qu'on appelle investir. C'est pour ça que tu as vraiment besoin de choisir les enveloppes qui peuvent te permettre d'acheter les actifs que tu veux. On en parle tout de suite !
produit
enveloppe
actifs
Tu verses de l'argent dans une enveloppe (assurance vie, PEA etc.)
Dans lequel on retrouve un actif (Action, obligation etc.)
Via laquelle tu peux acheter un produit (ETF, OPCVM etc.)
Les enveloppes
En fait, ça n'a rien de sorcier. Pour investir, tu as besoin d'une (ou plusieurs) enveloppe. C'est comme un contenant dans lequel tu peux stocker tes actifs (tu te souviens, les actions, obligations etc.). Eh oui, impossible de mettre une action sur compte courant par exemple.
Il existe de nombreuses enveloppes mais elles ont toutes un fonctionnement différent. C'est pour ça qu'on parle de "matcher" l'enveloppe à ton projet parce que tu peux choisir une enveloppe différente si tu souhaites pouvoir retirer ton argent dès demain ou si tu es prête à placer sur 10 ans. Elles offrent aussi des fiscalités et des règles différentes. Si tu as 3 projets différents, tu peux utiliser 3 enveloppes différentes. Tout cela dépend principalement de...
Ton horizon de placement (10 ans, 2 mois, jusqu'à la retraite etc.)
Ta stratégie d'investissement (types d'actifs etc.)
Ton besoin de liquidité (as-tu besoin de pouvoir retirer souvent ?)
Quelles enveloppes ?
Assurance Vie
PEA
Les principales enveloppes sont ci-contre. Tu peux cliquer sur chacune d'entre elles pour en apprendre un peu plus et te sentir plus à l'aise avec les différents termes ! N'hésite pas à prendre ton temps ou même prendre des notes concernant celles qui t'intéressent. Après cela, on va voir ce que tu as retenu !
CTO
PER
PERCOL
PEE
Et toi ?
J'ai enfin compris la différence entre toutes ces enveloppes ! Pour moi, j'ai déjà une petite idée de comment je veux répartir mes investissements. Comme j'ai trois projets principaux : acheter dans 5 ans, ouvrir mon entreprise dans 10 ans, et mettre de côté pour ma retraite, je pense que j'ai trouvé le moyen le plus intéressant pour moi ! Je t'explique ?
capital de départ : 22 000€
Enveloppe 1 : PEA
Enveloppe 2 : Assurance-Vie
Enveloppe 3 : PER
capacité d'investissement : 300€/mois
Je t'explique : je vais répartir mon capital et ma capacité d'investissement sur trois enveloppes...
Enveloppe 1 : PEA
Enveloppe 2 : Assurance-Vie
Ce guide est un outil pédagogique intégré au parcours Bloomup Finances, il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Investir en Bourse comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Au bout de 5 ans : 14 000 + 30 000 = 44 000€ cumulésPARFAIT pour mon apport ! Je pourrai donc acheter mon appartement dans l'horizon de 5 ans que je m'étais fixée !
Enveloppe 3 : PER
Ce guide est un outil pédagogique intégré au parcours Bloomup Finances, il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Investir en Bourse comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Au bout de 40 ans avec un placement de 50€ / mois qui n'impacte pas tant ma vie quotidienne, je m'offre un complément de revenus qui me permettra de continuer à profiter et voyager tout au long de ma vie !
Ce contenu a un but éducatif mais ne constitue pas de conseil personnalisé. Les investissements comportent toujours un risques de perte de capital et les gains ne sont pas garantis
Super ! Je suis sûre de ma stratégie. Je suis tellement contente de pouvoir visualiser mon achat dans 5 ans... Et toi ? Quelles enveloppes correspondent le mieux à tes projets ?
Remplis ton workbook pour vraiment prendre en compte les avantages et les inconvénients de chaque enveloppe pour tes différents projets. Si tu as besoin de revoir les caractéristiques des différentes enveloppes : clique sur le bouton
CTO
Assurance Vie
PERCOL
PER
PEA
PEE
Choisis l'option qui correspond à ton projet pour trouver l'enveloppe faite pour toi
mon horizon est <8 ans
mon horizon est >8 ans
mon horizon est >5ans
Ma priorité est la liquidité
Je souhaite investir pour un projet long terme
Je souhaite investir pour ma retraite
Je choisis le CTO Plus grande flexibilité et liquidité. Possibilité d'investir dans tous types d'actifs donc plus de rendement possible au court terme
Je choisis l'Assurance Vie : fiscalité avantageuse après 5 ans, possibilité d'investissement ETF Monde
Je choisis le PER Fiscalité avantageuse au moment de la retraite mais argent bloqué
Je veux bien me limiter à l'Europe
Je veux investir dans des ETF Monde
Je choisis le PEA Fiscalité avantageuse après 5 ans mais seulement possibilité d'investir dans des ETF Europe
Je choisis l'assurance vie Fiscalité avantageuse après 8 ans, possibilité d'investir partout
Recommence quand tu veux pour simuler un autre projet
Découvrir où et comment placer mon argent
Je choisis le mode de gestion qui me convient
Comment gérer mes investissements ?
Moi, j'ai été vraiment motivée par cette formation jusqu'ici. J'ai hâte d'en apprendre plus sur la manière dont je peux gérer mes investissements. Pour le moment, je m'imagine des graphiques de cours de bourse inquiétants et le besoin de toujours tout vérifier. J'espère que ce n'est pas aussi chronophage que je l'imagine !
ACTIVE Si j'ai le temps, l'envie et les connaissances
PASSIVE Si je préfère suivre un cours ou un indice
Une première solution est d'investir dans des ETF. On en a déjà parlé : ce sont des actifs qui suivent le cours d'un groupe d'entreprises diverses au lieu d'une seule. Cela me permet d'investir facilement en sachant que les rendements sont assez stables, même si je ne m'en occupe preque pas. Une deuxième solution : investir passivement, c'est-à-dire que même sans ETF, on ne cherche pas à acheter ou vendre "au bon moment", mais régulièrement : donc on suit le cours de nos actifs de manière passive. C'est la gestion passive qui marche le mieux sur le long terme. Même les traders professionnels ne battent quasiment jamais le cours du marché sur plusieurs années !
Je peux gérer mes actifs complètement activement. C'est à dire que je décide : - quoi et quand acheter- quand vendre- quelles entreprises / secteurs Je peux faire des changements régulièrement, étudier le marché et faire mes propres choix, que ce soit en direct ou via des fonds (OPCVM, fonds d'entreprise etc.) Bien sûr, je peux passer par les conseils de ma banque ou d'un conseiller en investissement si cela me rassure avant de me lancer. Cela me demandera au moins une demie heure chaque semaine environ.
Ma gestion
Alors ? Quel type de gestion penses-tu suivre ? Prends ta décision en faisant le mini test de ton workbook et prends la en note. Penses-tu que ton mode de vie soit adapté ?
Moi, je pense que je vais suivre une gestion plutôt passive. J'investis sur le long terme donc ça n'a pas de sens d'essayer de "battre le marché". J'ai les conseils de ma banque et la communauté Bloomup pour me soutenir donc je devrais pouvoir y arriver avec cette gestion passive centrée sur les ETF pour moi.
Découvrir où et comment placer mon argent
J'opte pour les ETF, une stratégie gagnante pour débutantes
ETF LES PLUS CONNUS
Les ETF
MSCI World
Pourquoi on en parle autant ? Les ETF sont vraiment le meilleur moyen d'investir de manière diversifiée sans devoir équilibrer son portefeuille soi-même. C'est-à-dire que l'ETF est un panier d'investissements déjà tout prêt que tu peux acheter en une seule fois. Dedans, il peut y avoir, des obligations, des actions, parfois même de l'immobilier coté Résultat : tu es diversifiée automatiquement. C'est un moyen simple, peu cher (les frais sont bas) et accessible (tu peux commencer avec des montants très bas) de commencer à investir.
- Le plus populaire pour débuter
- Regroupe 1500 entreprises de 23 pays développés
- Exemples : Apple, Microsoft, Nestlé etc.
==> Diversification mondiale en un achatS&P 500
- Les 500 plus grandes entreprises américaines
- Très connu et liquide (actions faciles à vendre / acheter
- Exemples : Amazon, Google, Coca-Cola
==> Simple, puissant, très suiviStoxx Europe 600
Justement. On parle beaucoup d'ETF, mais je ne suis pas certaine d'avoir exactement compris de quoi il s'agit.
- Les 600 plus grandes entreprises européennes
- Exemples : L'Oréal, Airbus, Siemens
==> Pour une touche plus EuropeLes ETF
Super ! J'ai bien compris maintenant. Je savais que les ETF permettaient de diversifier mes investissements, mais je ne pensais pas que c'était à ce point. Avec MSCI World par exemple, je peux investir des petites sommes tout profitant des cours de 1500 entreprises mondiales. C'est parfait pour moi qui voulait équilibrer mon portefeuille ! Si une entreprise se porte mal, il y en a tellement dans le groupe que ça lisse les fluctuations.
Je me sens beaucoup plus en sécurité en sachant ça. Hâte de me lancer !
Je vérifie si j'ai compris
Je vérifie si j'ai compris
Je vérifie si j'ai compris
Un indice est une mesure de performance d'un groupe d'entreprises. Comme sa température. Si l'indice est bon, les entreprises se portent bien et inversement.
Qu'est-ce que c'est ?
Les ETF (Exchange Traded Fund), aussi appelés trackers sont des fonds qui "track" donc suivent et copient automatiquement un indice boursier de groupes d'entreprises. L'ETF MSCI World par exemple suit la performance de plus de 1500 entreprises mondiales.
Comment ça fonctionne ?
Le gérant de l'ETF choisit un indice : par exemple les 500 plus grandes entreprises américaines pour l'ETF S&P 500 et copie l'indice en achetant les mêmes actions dans les mêmes proportions. L'ETF évolue comme l'indice : si l'indice des 500 entreprises monte de 7%, alors l'ETF monte de 7% et inversement ! Tu peux acheter ou vendre ton ETF à tout moment comme une action, en un clic !
Pourquoi c'est génial ?
Un fonds actif c'est lorsqu'un gérant essaie de "battre" le marché en vendant / achetant aux moments les plus opportuns. Cela marche souvent sur le court terme, mais on peut rarement "battre le marché sur le long terme
1/ LES FRAIS : les ETF coûtent souvent 0.1 à 0.4% par an. Par rapport à un fonds actif, c'est 1 à 1.5% de moins ! Sur des années, cela peut représenter des milliers d'euros en moins. 2/ LES PERFORMANCES : Les ETF performent souvent mieux que les fonds actifs sur le long terme : 85% des ETF font mieux que des fonds actifs sur 10 ans.
3/ SIMPLICITE : Pas besoin de choisir des actions, de suivre l'actualité boursière à la lettre. Pas besoin d'être expert : on est en gestion passive car on suit l'indice sans devoir acheter ou vendre incessament. En un achat, ton portefeuille est diversifié. Un ETF monde c'est : un achat, 1500 entreprises, 23 pays, 11 secteurs. Et on a bien vu que la diversification permet d'éviter de subir les fluctuations trop fortement. 4/ FLEXIBILITE : Tu peux acheter, vendre, programmer des versements réguliers, investir avec un PEA, un CTO, une Assurance-Vie : ce sont des actifs adaptés à tous les horizons.
Court terme : ETF obligations Moyen terme : ETF diversifiés Long terme : ETF Actions
Quels types d'ETF ?
LES ETF ACTIONS : Ceux que l'on connait : MSCI World, S&P500, Stoxx Europ 600... Ils peuvent être mondiaux ou locaux. LES ETF OBLIGATOIRES : Des ETF d'obligations d'Etat ou d'entreprise : très intéressants pour plus de sécurité. Les obligations font moins de rendement mais sont moins risquées que les actions. LES ETF SECTORIELS : Ils suivent des indices d'un secteur en particulier (technologie, santé, énergie etc.) LES ETF THEMATIQUES : Ils regroupent les entreprises autour d'une même thématique : la robotique, l'eau etc.
Globalement, il existe forcément un ETF qui te corresponde quoi ! Moi je cherchais un ETF local et connu que je puisse acheter depuis mon PEA (donc Europe) : je pars sur Stoxx Europe 600
Piqûre de rappel : investir éthique avec les ETF
Grâce aux labels
Les labels d'investissements comme l'ISR (Investissement Socialement Responsable) ou d'autres te permettent d'investir dans des ETF garantissant que ton argent est bien utilisé.
Via le secteur
Si tu investis dans un secteur qui te parle : la santé au lieu des énergies fossiles par exemple, tu peux choisir un ETF sectoriel qui te correspond !
Regarde la vidéo
Et prend des notes dans ton workbook les avantages et les inconvénients des ETF pour y voir encore plus clair.
Fais le point
Avec tout ce qu'on a appris et ce que tu as pu voir dans la vidéo, fais le petit test de ton workbook pour trouver les ETF qui te correspondent le plus ! Le but est si proche ! Et dire que lors du module 8, on lancera réellement nos investissements !
module 6 : TERMiné !
Bravo !
Dans ce module, tu as appris ...
Comment choisir les enveloppes qui correspondent au mieux à tes projets
A choisir le mode de gestion qui te plaît
Comment fonctionnent les ETF et à préparer leur intégration à ton portefeuille
module 6 : TERMiné !
Félicitations ! Tu as complété ce module 6. Maintenant que tu as défini ta Bloom stratégie financière, tu es prête à aller de l'avant !
L'Assurance-Vie
L'assurance vie est une enveloppe souple qui fait à la fois épargne (avec un fonds euro garanti et sécurisé) et investissement (en bourse, géré par une société de gestion). Il n'y a pas de plafond de versement, pas d'obligation de versement régulier. Tu choisis quelle partie de tes versements va dans le fonds euros (garanti) et quelle partie va dans les Unités de Compte (potentiellement plus rentable). Les UC peuvent être : des ETF, des fonds actions, des fonds d'obligations, des fonds diversifiés etc. => tout est géré par la société de gestion et tu n'as qu'à choisir les supports que tu veux dans tes UC. La fiscalité est plus avantageuse après 8 ans, mais tu peux retirer quand tu veux sans devoir clôturer ton assurance-vie. Si tu retires avant 8 ans => PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30%. Si tu retires après 8 ans : abattement annuel sur les gains puis taxation réduite de 7.5%.
L'Assurance-Vie
L'assurance vie est une enveloppe souple qui fait à la fois épargne (avec un fonds euro garanti et sécurisé) et investissement (en bourse, géré par une société de gestion). Il n'y a pas de plafond de versement, pas d'obligation de versement régulier. Tu choisis quelle partie de tes versements va dans le fonds euros (garanti) et quelle partie va dans les Unités de Compte (potentiellement plus rentable). Les UC peuvent être : des ETF, des fonds actions, des fonds d'obligations, des fonds diversifiés etc. => tout est géré par la société de gestion et tu n'as qu'à choisir les supports que tu veux dans tes UC. La fiscalité est plus avantageuse après 8 ans, mais tu peux retirer quand tu veux sans devoir clôturer ton assurance-vie. Si tu retires avant 8 ans => PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30%. Si tu retires après 8 ans : abattement annuel sur les gains puis taxation réduite de 7.5%.
Les PER (Plan Epargne Retraite)
Le PER est une enveloppe destinée à préparer ta retraite. C'est une enveloppe polyvalente (tu peux investir dans tout type d'actifs) mais avec un objectif long terme. Ton argent est bloqué jusqu'à ton départ sauf cas exceptionnels (décès de conjoint, surendettement, achat de résidence principale etc.) Tes dépôts sont déductible des impôts à hauteur de 10% des revenus professionnels, sans plafond. Tu paies 0 à 5% de frais par versement, des frais de gestion de contrat et des frais de supports (si tu prends des ETF, des fonds etc.) => les PER en ligne sont souvent moins cher. Tu peux retirer ton argent au moment de ta retraite sous forme de rente imposée comme pour le reste de ta pension OU sous forme de capital : le capital que tu as versé sera imposé au barème, et les gains taxés soit au PFU (prélèvement forfaitaire unique de 30%), soit à hauteur de ton barème habituel.
Les PER (Plan Epargne Retraite)
Le PER est une enveloppe destinée à préparer ta retraite. C'est une enveloppe polyvalente (tu peux investir dans tout type d'actifs) mais avec un objectif long terme. Ton argent est bloqué jusqu'à ton départ sauf cas exceptionnels (décès de conjoint, surendettement, achat de résidence principale etc.) Tes dépôts sont déductible des impôts à hauteur de 10% des revenus professionnels, sans plafond. Tu paies 0 à 5% de frais par versement, des frais de gestion de contrat et des frais de supports (si tu prends des ETF, des fonds etc.) => les PER en ligne sont souvent moins cher. Tu peux retirer ton argent au moment de ta retraite sous forme de rente imposée comme pour le reste de ta pension OU sous forme de capital : le capital que tu as versé sera imposé au barème, et les gains taxés soit au PFU (prélèvement forfaitaire unique de 30%), soit à hauteur de ton barème habituel.
Les CTO (Compte Titres Ordinaires)
Un CTO c'est une enveloppe très libre et flexible qui te permet d'investir en bourse sans contrainte : tu peux investir dans ce que tu veux, quelle que soit la région, le type d'actifs ou l'horizon. Tu ne paieras que peu de frais de transactions mais aucun frais d'entrée ni de gestion. Tu peux également effectuer des retraits sans risque puisque tu seras de toute façon taxée au PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30%, peu importe quand tu retires. Il n'offre aucun avantage fiscal, même après un certain temps. En clair : c'est une enveloppe qui te donne une liberté totale sur ce que tu souhaites faire. Le seul bémol est qu'il n'offre pas d'avantage fiscal comme le PEA ou l'Assurance Vie par exemple.
Le PERCOL (Plan Epargne Retraite Collectif)
Le PERCOL suit les mêmes règles que le PER, mais il s'effectue dans le cadre de certaines entreprises. Le gros avantage du PERCOL, c'est que tu verses ce que tu veux dessus, mais l'employeur peut participer de différentes façons :- l'abondement : il verse un pourcentage de ce que tu verses toi-même (si tu mets 100€ et que l'abondement est de 50%, il verse 50€) - l'intéressement : lors de l'atteinte de certains objectifs, l'employeur peut verser de l'argent sur le PERCOL - la participation : lorsque l'entreprise fait des bénéfices, l'employeur peut verser un pourcentage sur ton PERCOL. Pas de plafond de versement. Les versements personnels sont déduits du revenu imposable, et les versements de l'employeur sont exhonérés d'impôts.
Les PEE (Plan d'Epargne d'Entreprise)
Le PEE est une enveloppe d'Epargne d'Entreprise. Tu peux y verser jusqu'à 25% de ta rémunération annuelle brute. Comme pour le PERCOL, l'employeur peut y verser un abondement, une participation ou un intéressement sans limite (pas plus de 3x tes versements en abondement). Il fonctionne via un gestionnaire extérieur : tu peux choisir la nature de tes fonds (actions, diversifiés, obligations etc.) puis un gestionnaire embauché par l'entreprise gère les fonds. L'argent est bloqué 5 ans sauf cas exceptionnels (achat d'une résidence principale, décès de conjoint etc.). Passés les 5 ans, tu ne payes pas d'impôts sur les gains.
Le PERCOL (Plan Epargne Retraite Collectif)
Le PERCOL suit les mêmes règles que le PER, mais il s'effectue dans le cadre de certaines entreprises. Le gros avantage du PERCOL, c'est que tu verses ce que tu veux dessus, mais l'employeur peut participer de différentes façons :- l'abondement : il verse un pourcentage de ce que tu verses toi-même (si tu mets 100€ et que l'abondement est de 50%, il verse 50€) - l'intéressement : lors de l'atteinte de certains objectifs, l'employeur peut verser de l'argent sur le PERCOL - la participation : lorsque l'entreprise fait des bénéfices, l'employeur peut verser un pourcentage sur ton PERCOL. Pas de plafond de versement. Les versements personnels sont déduits du revenu imposable, et les versements de l'employeur sont exhonérés d'impôts.
Les PEA (Plan Epargne Action)
Le PEA c'est une enveloppe fiscale qui permet d'investir en actions Européennes seulement (des actions d'entreprise EU ou des ETF Europe). On ne peut donc pas acheter d'obligations, pas de SCPI, pas d'actions US etc. Le plafond est de 150 000€ de dépots pour un PEA classique. Il offre une fiscalité avantageuse SI on bloque son argent (pas de retraits) pendant au moins 5 ans.
AVANT 5 ANS
APRES 5 ANS
Passées les 5 premières années, on peut retirer quand on veut, sans devoir clôturer son PEA. Les gains (rendements) sont exhonérés d'impôts sur le revenu. On ne paye donc que les 17.2% de prélèvements sociaux sur les gains au lieu des 30% de PFU.
Lorsqu'on retire de l'argent avant 5 ans : le PEA est automatiquement clôturé. Les gains (rendements) sont taxés au PFU (prélèvement forfaitaire unique) : une taxe unique de 30%.
Les CTO (Compte Titres Ordinaires)
Un CTO c'est une enveloppe très libre et flexible qui te permet d'investir en bourse sans contrainte : tu peux investir dans ce que tu veux, quelle que soit la région, le type d'actifs ou l'horizon. Tu ne paieras que peu de frais de transactions mais aucun frais d'entrée ni de gestion. Tu peux également effectuer des retraits sans risque puisque tu seras de toute façon taxée au PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30%, peu importe quand tu retires. Il n'offre aucun avantage fiscal, même après un certain temps. En clair : c'est une enveloppe qui te donne une liberté totale sur ce que tu souhaites faire. Le seul bémol est qu'il n'offre pas d'avantage fiscal comme le PEA ou l'Assurance Vie par exemple.
Les PEA (Plan Epargne Action)
Le PEA c'est une enveloppe fiscale qui permet d'investir en actions Européennes seulement (des actions d'entreprise EU ou des ETF Europe). On ne peut donc pas acheter d'obligations, pas de SCPI, pas d'actions US etc. Le plafond est de 150 000€ de dépots pour un PEA classique. Il offre une fiscalité avantageuse SI on bloque son argent (pas de retraits) pendant au moins 5 ans.
AVANT 5 ANS
APRES 5 ANS
Passées les 5 premières années, on peut retirer quand on veut, sans devoir clôturer son PEA. Les gains (rendements) sont exhonérés d'impôts sur le revenu. On ne paye donc que les 17.2% de prélèvements sociaux sur les gains au lieu des 30% de PFU.
Lorsqu'on retire de l'argent avant 5 ans : le PEA est automatiquement clôturé. Les gains (rendements) sont taxés au PFU (prélèvement forfaitaire unique) : une taxe unique de 30%.
Les PEE (Plan d'Epargne d'Entreprise)
Le PEE est une enveloppe d'Epargne d'Entreprise. Tu peux y verser jusqu'à 25% de ta rémunération annuelle brute. Comme pour le PERCOL, l'employeur peut y verser un abondement, une participation ou un intéressement sans limite (pas plus de 3x tes versements en abondement). Il fonctionne via un gestionnaire extérieur : tu peux choisir la nature de tes fonds (actions, diversifiés, obligations etc.) puis un gestionnaire embauché par l'entreprise gère les fonds. L'argent est bloqué 5 ans sauf cas exceptionnels (achat d'une résidence principale, décès de conjoint etc.). Passés les 5 ans, tu ne payes pas d'impôts sur les gains.