Co-funded by the Erasmus+ Programme of the European Union Project No.: 2024-1-PL01-KA220-YOU-000251498
GAMEY Project: Gamified Approach to Money Education for Youth
MODULO 7: Attività bancaria (credito, prestiti, mutui)
Andiamo!
Contenuti
- Introduzione
- Cosa imparerai
- Comprendere le banche e gli istituti finanziari
- Credito e prestiti
- Quando e perché chiedere un prestito
- Spiegazione dei mutui ipotecari
- Punteggi di credito
- Rischi e segnali di allarme
- Conclusione
- Riferimenti
Continua
Obiettivo del modulo
Questo modulo è progettato per fornirti le conoscenze di base e le capacità di pensiero critico necessarie per orientarti nei sistemi bancari, di prestito e ipotecari. Sviluppa una comprensione pratica del credito e dei prestiti, promuove un processo decisionale finanziario responsabile e ti sfida ad applicare le tue conoscenze attraverso simulazioni e minigiochi basati su scelte di vita reale.
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Cosa imparerai?
Conoscenza Esplorando questo modulo, gli studenti impareranno come:
- Comprendere il ruolo delle istituzioni finanziarie e dei prodotti bancari comuni.
- Identificare i tipi di credito e prestiti e spiegare i termini associati.
- Descrivere come funzionano i mutui ipotecari e calcolare scenari di rimborso di base.
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Cosa imparerai?
Atteggiamenti Completando questo modulo potrai:
- Sviluppare un atteggiamento critico nei confronti dei prestiti e riconoscere le pratiche di prestito rischiose o non etiche
- Sensibilizzare sui comportamenti finanziari responsabili e sulla pianificazione a lungo termine
- Mostrare cautela e informarsi bene quando si selezionano offerte di prestito o si utilizza il credito
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Cosa imparerai?
Skills Al termine di questo modulo, sarai in grado di
- Confrontare e valuta le offerte di prestito sulla base di condizioni realistiche.
- Calcolare i rimborsi in base agli interessi e alla durata.
- Applicare le tue capacità decisionali a simulazioni che coinvolgono prestiti, mutui e rischi di credito.
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Introduzione
Continua
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Obiettivi didattici
In questo modulo impareremo come:- Comprendere cosa fanno le banche e come funziona il credito.
- Confrontare le opzioni di prestito e calcolare i rimborsi.
- Scoprire come funzionano i mutui.
- Riflettere criticamente prima di contrarre un prestito.
- Imparare a individuare prestiti rischiosi o iniqui.
- Esercitarsi a prendere decisioni intelligenti in scenari di prestito reali.
Quali di questi argomenti ti sembrano già chiari? Quali sono nuovi o poco chiari?
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Comprendere le banche e gli istituti finanziari
Continua
Cosa fanno le banche?
Le banche non sono solo il luogo in cui riponi i tuoi soldi. Sono attori chiave della nostra economia. Quando depositi denaro in banca, questo non rimane semplicemente lì. La banca ne utilizza una parte per offrire prestiti a persone o aziende che hanno bisogno di denaro. In cambio, le banche applicano interessi sui prestiti e possono anche pagare interessi sui risparmi. È così che guadagnano.
Continua
Funzioni principali delle banche
Aiutarti a risparmiare e far fruttare il tuo denaro (interessi, piani di risparmio)
Prestare denaro a privati e aziende (prestiti, mutui, carte di credito)
Offer digital tools (mobile banking, budgeting apps)
Mantieni al sicuro il tuo denaro (depositi, conti di risparmio)
Continua
Tipi di istituzioni finanziarie
Banche tradizionali
Cooperative di credito
Banche online
Istituti di credito che concedono prestiti con rimborso a breve termine
Continua
Schede del glossario
Clicca o gira ogni carta per imparare questi termini finanziari comuni. Prova a indovinare il significato di ciascuno prima di rivelare la risposta!
Unione di credito
Un'alternativa senza scopo di lucro alle banche
Denaro che aggiungi a un conto bancario
Il denaro che prendi in prestito e che devi restituire
Denaro extra pagato al momento del prestito
Deposito
Prestito
Interesse
Spendere più di quanto hai sul tuo conto
Prestito a lungo termine per l'acquisto di una casa
L'importo originale che hai preso in prestito
Il prelevamento in scoperto
Mutuo
Principale
Continua
Credito e prestiti
Continua
Cos'è il credito?
Il credito consiste nel prendere in prestito denaro che si promette di restituire in un secondo momento, spesso con gli interessi.Consente alle persone di acquistare ora e pagare nel tempo. Ma il credito non è gratuito: si paga un extra per la comodità. Ecco perché è importante capire come funziona prima di utilizzarlo.
Continua
Tipi di prestiti
Continua
Termini chiave da conoscere
APR (Tasso Annuo Effettivo Globale)
Interesse
Direttore
Termine di rimborso
Quanto tempo hai per restituirlo
Costo totale del prestito su un anno (comprese le commissioni)
Il costo aggiuntivo che paghi per il prestito
L'importo originale che hai preso in prestito
Continua
"Se Rob prende in prestito 1.000 € al 10% di TAEG per 1 anno, paga circa 100 € di interessi. Se il TAEG è del 20%, paga 200 € — una bella differenza!"
Continua
Rob ha bisogno di un prestito di 8.000 € per acquistare un'auto usata. Tre banche offrono condizioni di prestito diverse. Aiuta Rob a capire quale sia la migliore.
Aiuta Rob a scegliere il prestito migliore
Qual è l'offerta più economica in assoluto?Qual è quello con la rata mensile più bassa? Quale delle due opzioni aiuta Rob a ripagare il suo debito più velocemente?Qual è il prestito migliore se Rob vuole risparmiare denaro in totale? Quale sarebbe la soluzione migliore se Rob avesse un reddito mensile basso?
BANCA 1
BANCA 2
Utilizza la tabella per confrontare tutte e tre le offerte. Rispondi alle seguenti domande...
BANCA 3
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Quando e perché chiedere un prestito
Continua
Perché le persone prendono soldi in prestito?
Prendere soldi in prestito non è sempre negativo. Infatti, alcuni dei passi più importanti della vita, come l'acquisto di una casa o l'iscrizione all'università, richiedono un prestito. La chiave è chiedere prestiti in modo intelligente, per cose che aggiungono valore al tuo futuro.
Continua
Vacanze costoseAbbigliamento firmato Ultimo modello di cellulare Biglietti per concerti
Istruzione (prestiti studenteschi)Acquisto di una casa (mutuo) Avvio di una piccola impresa Auto per recarsi al lavoro
Buoni motivi per chiedere un prestito
Motivi rischiosi per contrarre un prestito
Continua
Perché pensi che alcune ragioni siano più intelligenti di altre?
Prestiti e budget
Prima di chiedere un prestito, chiedi
Posso permettermi di rimborsare mensilmente?
Regola empirica
Non prendere mai in prestito più di quanto puoi restituire senza stress.
Pianifica in anticipo -
Possono verificarsi costi imprevisti!
Continua
Leggi attentamente entrambi gli scenari.Decidi: "Rob dovrebbe chiedere un prestito in A o in B?"
Scenario A
Rob vuole prendere in prestito 3.000 € per acquistare un'auto usata in modo da poter raggiungere il suo nuovo posto di lavoro. Il lavoro è ben retribuito e a lungo termine.
Scenario B
Rob vuole prendere in prestito 5.000 € per andare in vacanza all'estero con gli amici per 2 settimane.
Continua
•Chi è più responsabile? Perché?• Quali potrebbero essere le conseguenze di un prestito per un viaggio? • Quali alternative potrebbe prendere in considerazione Rob in entrambi gli scenari?
Continua
Desideri vs. Bisogni: qual è la differenza?
Quando si tratta di prendere in prestito denaro, una domanda fondamentale da porsi è: "È un desiderio o una necessità?" I bisogni sono essenziali — cose senza le quali non puoi vivere o lavorare.I desideri sono cose che vorresti avere, ma puoi vivere senza di loro.
Continua
Esigenze
Desideri
Esempi
Esempi
• Un posto dove vivere• Cibo e vestiti di base• Trasporto per andare al lavoro o a scuola• Internet per la scuola/il lavoro• Assistenza sanitaria
• Un viaggio all'estero• Lo smartphone più recente• Mangiare spesso fuori• Marchi di moda• Biglietti per concerti
RIFLETTERE
"È davvero necessario chiedere un prestito per questo?"→ Sarà utile per il tuo futuro o è solo qualcosa di divertente per il momento?
Continua
Continua
Continua
Punti chiave
• Indebitarsi per motivi di piacere personale non è sempre sbagliato, ma può diventare un problema se crea debiti inutili.• Pensate a lungo termine. Si tratta di un desiderio o di una necessità? Sarà utile per il vostro futuro?
Continua
Spiegazione dei mutui ipotecari
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Comprendere il mutuo ipotecario
Che cos'è un mutuo? Un mutuo è un tipo speciale di prestito che si ottiene da una banca o da un istituto di credito per acquistare una casa. Poiché le case costano molto, la maggior parte delle persone non può pagare l'intero prezzo in anticipo. Quindi, prendono in prestito denaro e accettano di rimborsarlo mensilmente nel corso di molti anni.
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Come funziona?
Si paga una parte del prezzo della casa in anticipo: questo è chiamato acconto. 🏠 Esempio: se l'appartamento costa 120.000 € e paghi 20.000 € dai tuoi risparmi, il mutuo coprirà i restanti 100.000 €. Scegli tu la durata del rimborso. Questo è chiamato periodo di rimborso (ad esempio, 20 o 30 anni). Periodi più lunghi = pagamenti mensili più bassi, ma interessi totali più elevati. La banca applica un interesse, ovvero una commissione per il prestito di denaro. Tale commissione viene aggiunta ai pagamenti.
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Interesse e tempo
Anche se il tasso di interesse sembra basso (ad esempio 2,5%), in 20-30 anni potresti pagare decine di migliaia di euro di interessi. Ecco perché è fondamentale scegliere la giusta durata del mutuo e il tasso giusto!
Il tasso di interesse variabile può cambiare a seconda dell'andamento dell'economia. ⚠️ Potrebbe aumentare o diminuire: può essere più rischioso ma inizialmente più economico.
Il tasso di interesse fisso rimane invariato per tutta la durata del prestito. ✔️ Più sicuro e prevedibile.
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Il primo appartamento di Rob
Compila gli spazi vuoti:
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Rob deve assicurarsi che il costo mensile del mutuo sia compatibile con il suo reddito di 1.800 euro e che gli rimangano soldi per il cibo, le bollette e i risparmi!
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Punti chiave
I mutui sono decisioni importanti e a lungo termine. Chiediti sempre:• Posso permettermi il pagamento mensile? • Cosa succede se i costi aumentano? • Cosa è meglio per il mio futuro: il comfort a breve termine o i risparmi a lungo termine?
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Punteggi di credito
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Che cos'è il punteggio di affidabilità creditizia?
Il punteggio di affidabilità creditizia è come un voto scolastico che indica quanto sei bravo a gestire il denaro. Le banche lo utilizzano per decidere se concederti un prestito o una carta di credito. Punteggio più alto = offerte di prestito migliori e interessi più bassi Punteggio basso = potrebbe essere rifiutato o pagare di più
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Come viene calcolato?
Tipi di credito utilizzati
Storia dei pagamenti
Nuovi crediti
Importo del debito
Durata della storia creditizia
Paghi le bollette in tempo?
Quanto denaro devi già?
Troppi nuovi prestiti in breve tempo = rischio.
Da quanto tempo hai conti di credito.
Un mix (carta di credito, prestito, ecc.)
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Perché è importante?
Vuoi un contratto di lavoro?
Le aziende potrebbero verificare la tua solvibilità.
Vuoi un prestito auto?
Il tuo punteggio determina se sei idoneo.
Firmare un contratto di affitto per un appartamento?
Alcuni proprietari possono controllare la tua storia creditizia!
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Punteggio di credito Miti e realtà
🏦 "Un buon punteggio di credito ti aiuta a ottenere condizioni di prestito più vantaggiose."
❌ Falso
✅ Vero
💳 "Il punteggio di affidabilità creditizia serve solo quando si è più grandi."
Potresti averne bisogno non appena stipulerai il tuo primo contratto telefonico o affitterai un appartamento.
I finanziatori si fidano maggiormente di te e ti offrono tassi di interesse più vantaggiosi.
📉 "Un pagamento mancato non influirà negativamente sul tuo punteggio."
❌ Falso
❌ Falso
🔄 "Controllare spesso il proprio punteggio di credito lo abbasserà."
✅ Vero
Anche un solo ritardo nel pagamento può influire in modo significativo sul tuo punteggio.
Controllare il proprio punteggio è sicuro e non influisce su di esso.
💼 "Si costruisce il credito avendo diversi tipi di credito."
Il mix di crediti fa parte del calcolo del punteggio.
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Punteggi più alti garantiscono condizioni di prestito più vantaggiose; punteggi bassi possono comportare il rifiuto della richiesta o costi più elevati.
Il punteggio di affidabilità creditizia mostra quanto sei bravo a gestire il denaro e aiuta i finanziatori a decidere se concederti un prestito.
Punti chiave
Si basa sulla cronologia dei pagamenti, sull'importo del debito, sulla durata del credito, sui tipi di credito e sui nuovi crediti.
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Rischi e segnali di allarme
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Riconoscere le pratiche di prestito pericolose
Non tutti i prestiti sono sicuri. Alcuni istituti di credito ricorrono a stratagemmi o pressioni per indurre le persone a contrarre prestiti che potrebbero non comprendere o che non sono in grado di sostenere. Il prestito è uno strumento, ma come ogni strumento può essere pericoloso se usato in modo improprio. Ecco alcune cose da tenere a mente...
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SovraindebitamentoQuando qualcuno contrae troppi debiti e non riesce a stare al passo con i pagamenti. Ciò può causare stress, fatture non pagate o la perdita di beni importanti come la casa.
Prestiti predatori Alcuni istituti di credito approfittano delle persone offrendo prestiti con regole inique, interessi esorbitanti o commissioni nascoste.
Truffe sui prestiti Si tratta di offerte false o illegali che sembrano reali ma sono progettate per rubare denaro o informazioni personali.
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Prestiti pericolosi vs prestiti sicuri
Probabilmente è così.
Fai sempre domande e leggi tutto attentamente.
Se sembra troppo bello per essere vero
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Rob riceve 3 offerte di prestito
Rob ha bisogno di 1.000 € per riparare la sua auto e poter continuare ad andare al lavoro. Riceve 3 offerte di prestito. Puoi aiutarlo a decidere quale è la migliore e quale evitare?
Scegli:• L'offerta più sicura • L'offerta poco chiara • Quello rischioso/predatorio Domande di discussione: • Cosa ti ha spinto a scegliere quello? • Cosa faresti se qualcuno ti spingesse a firmare in fretta?
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Punti chiave
Prendere in prestito denaro è una scelta responsabile. Prima di farlo, chiediti sempre:• Capisco quanto dovrò rimborsare? • Mi fido della fonte? • È una soluzione economicamente sostenibile per me?
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Conclusione
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Cosa abbiamo imparato?
- Prendere in prestito non è negativo, se fatto con saggezza. Abbiamo imparato quando ha senso farlo e quando invece non è opportuno.
- Le banche e gli istituti finanziari svolgono un ruolo fondamentale nell'erogazione dei prestiti, ma non tutti i prestatori sono sicuri.
- Ora sappiamo come confrontare le offerte di prestito, comprendere i tassi di interesse e individuare i costi nascosti.
- Il punteggio di affidabilità creditizia è importante! Influisce sull'importo che puoi ottenere in prestito e sul relativo costo.
- Abbiamo esaminato i mutui ipotecari, una delle decisioni finanziarie più importanti che molte persone prendono.
- Abbiamo fatto pratica nell'individuare la differenza tra bisogni e desideri e come ciò influisca sui prestiti.
- Abbiamo imparato come evitare prestiti rischiosi e truffe leggendo le clausole scritte in piccolo e ponendo domande.
- Ma soprattutto: ora disponiamo degli strumenti necessari per riflettere criticamente prima di firmare qualsiasi contratto di prestito.
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Ripensiamoci...
💭 Qual è una cosa importante che hai imparato sul prestito di denaro? 🧠 Prima di richiedere un prestito, cosa dovresti sempre controllare? 📊 Perché i tassi di interesse e i termini del prestito (durata) sono così importanti? 🚩 Quali sono alcuni segnali che indicano che un prestito potrebbe essere rischioso o iniquo? 🤔 Come si fa a distinguere tra un "desiderio" e un "bisogno"? 🖊️ Cosa faresti TU prima di firmare un contratto di credito o di prestito?
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Glossario
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Schede del glossario
Clicca o gira ogni carta per valutare la tua conoscenza dei termini finanziari più comuni.
Il costo totale annuale del prestito, comprensivo di interessi e eventuali commissioni aggiuntive.
Un numero che indica quanto sei affidabile nella gestione del denaro e nel rimborso dei prestiti.
Un tasso di interesse che rimane invariato per tutta la durata del prestito, rendendo prevedibili i pagamenti.
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)
Il periodo di tempo concordato per il rimborso di un prestito o di un mutuo.
Termine di rimborso
Tasso di interesse fisso
Punteggio di credito
Pianificare come spendere e risparmiare il proprio denaro in modo da potersi permettere ciò di cui si ha bisogno ed evitare di indebitarsi.
La somma di denaro che si paga in anticipo quando si acquista qualcosa di costoso, come una casa.
Un tasso di interesse che può aumentare o diminuire a seconda dell'andamento dell'economia o dei cambiamenti del mercato.
Acconto
Tasso di interesse variabile
Bilancio preventivo
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Schede del glossario
Click or flip each card to assess your knowledge on common financial terms.
Un modo per decidere cosa è essenziale (bisogni) e cosa è facoltativo (desideri) prima di contrarre un prestito.
Quando qualcuno contrae debiti eccessivi e non è più in grado di rimborsarli.
Un'offerta di prestito falsa ideata per rubare informazioni personali o denaro.
Prestiti ingiusti o ingannevoli che intrappolano le persone in debiti costosi con interessi molto elevati o commissioni nascoste.
Bisogni vs. Desideri
Sovraindebitamento
Prestiti predatori
Truffa sui prestiti
Un prestito legittimo con condizioni chiare, interessi equi e condizioni di rimborso realistiche.
Una persona o un'istituzione che concede denaro da restituire in un secondo momento, solitamente con gli interessi.
Un prestito con regole poco chiare, costi molto elevati o pressioni affinché venga sottoscritto rapidamente.
Finanziatore
Prestito rischioso
Prestito sicuro
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Riferimenti
- European Banking Authority. (2021). Financial literacy and consumer protection. https://www.eba.europa.eu
- OECD. (2020). OECD/INFE 2020 International Survey of Adult Financial Literacy. https://www.oecd.org
- Investopedia. (n.d.). Credit and loans explained. https://www.investopedia.com/loans
- FINRA. (2022). Understanding credit scores and borrowing basics. https://www.finra.org/investors
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Grazie!
Start
Esempio
Un vistoso annuncio online promette "Contanti immediati - Nessuna domanda!". Rob fa domanda e ottiene 500 €, ma il prestatore vuole 100 € ogni settimana per 12 settimane. Il costo totale? Più del doppio del prestito!
Esempio
Peter riceve un messaggio in cui gli viene comunicato che è stato pre-approvato per un prestito di 5.000 euro. Ma prima di ricevere il denaro, gli viene chiesto di pagare in anticipo una "commissione di elaborazione". Peter invia il denaro, ma poi non riceve alcuna risposta. Era una truffa.
Esempio
Lina ha chiesto un prestito per un nuovo telefono, poi ha usato una carta di credito per comprare vestiti e ha chiesto un altro prestito per un viaggio. Ora, le sue rate mensili ammontano a più della metà del suo reddito. È stressata e in ritardo con le bollette.
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GAMEY Project: Gamified Approach to Money Education for Youth
MODULO 7: Attività bancaria (credito, prestiti, mutui)
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Contenuti
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Obiettivo del modulo
Questo modulo è progettato per fornirti le conoscenze di base e le capacità di pensiero critico necessarie per orientarti nei sistemi bancari, di prestito e ipotecari. Sviluppa una comprensione pratica del credito e dei prestiti, promuove un processo decisionale finanziario responsabile e ti sfida ad applicare le tue conoscenze attraverso simulazioni e minigiochi basati su scelte di vita reale.
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Cosa imparerai?
Conoscenza Esplorando questo modulo, gli studenti impareranno come:
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Cosa imparerai?
Atteggiamenti Completando questo modulo potrai:
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Cosa imparerai?
Skills Al termine di questo modulo, sarai in grado di
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Introduzione
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Obiettivi didattici
In questo modulo impareremo come:
- Comprendere cosa fanno le banche e come funziona il credito.
- Confrontare le opzioni di prestito e calcolare i rimborsi.
- Scoprire come funzionano i mutui.
- Riflettere criticamente prima di contrarre un prestito.
- Imparare a individuare prestiti rischiosi o iniqui.
- Esercitarsi a prendere decisioni intelligenti in scenari di prestito reali.
Quali di questi argomenti ti sembrano già chiari? Quali sono nuovi o poco chiari?Continua
Comprendere le banche e gli istituti finanziari
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Cosa fanno le banche?
Le banche non sono solo il luogo in cui riponi i tuoi soldi. Sono attori chiave della nostra economia. Quando depositi denaro in banca, questo non rimane semplicemente lì. La banca ne utilizza una parte per offrire prestiti a persone o aziende che hanno bisogno di denaro. In cambio, le banche applicano interessi sui prestiti e possono anche pagare interessi sui risparmi. È così che guadagnano.
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Funzioni principali delle banche
Aiutarti a risparmiare e far fruttare il tuo denaro (interessi, piani di risparmio)
Prestare denaro a privati e aziende (prestiti, mutui, carte di credito)
Offer digital tools (mobile banking, budgeting apps)
Mantieni al sicuro il tuo denaro (depositi, conti di risparmio)
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Tipi di istituzioni finanziarie
Banche tradizionali
Cooperative di credito
Banche online
Istituti di credito che concedono prestiti con rimborso a breve termine
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Schede del glossario
Clicca o gira ogni carta per imparare questi termini finanziari comuni. Prova a indovinare il significato di ciascuno prima di rivelare la risposta!
Unione di credito
Un'alternativa senza scopo di lucro alle banche
Denaro che aggiungi a un conto bancario
Il denaro che prendi in prestito e che devi restituire
Denaro extra pagato al momento del prestito
Deposito
Prestito
Interesse
Spendere più di quanto hai sul tuo conto
Prestito a lungo termine per l'acquisto di una casa
L'importo originale che hai preso in prestito
Il prelevamento in scoperto
Mutuo
Principale
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Credito e prestiti
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Cos'è il credito?
Il credito consiste nel prendere in prestito denaro che si promette di restituire in un secondo momento, spesso con gli interessi.Consente alle persone di acquistare ora e pagare nel tempo. Ma il credito non è gratuito: si paga un extra per la comodità. Ecco perché è importante capire come funziona prima di utilizzarlo.
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Tipi di prestiti
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Termini chiave da conoscere
APR (Tasso Annuo Effettivo Globale)
Interesse
Direttore
Termine di rimborso
Quanto tempo hai per restituirlo
Costo totale del prestito su un anno (comprese le commissioni)
Il costo aggiuntivo che paghi per il prestito
L'importo originale che hai preso in prestito
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"Se Rob prende in prestito 1.000 € al 10% di TAEG per 1 anno, paga circa 100 € di interessi. Se il TAEG è del 20%, paga 200 € — una bella differenza!"
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Rob ha bisogno di un prestito di 8.000 € per acquistare un'auto usata. Tre banche offrono condizioni di prestito diverse. Aiuta Rob a capire quale sia la migliore.
Aiuta Rob a scegliere il prestito migliore
Qual è l'offerta più economica in assoluto?Qual è quello con la rata mensile più bassa? Quale delle due opzioni aiuta Rob a ripagare il suo debito più velocemente?Qual è il prestito migliore se Rob vuole risparmiare denaro in totale? Quale sarebbe la soluzione migliore se Rob avesse un reddito mensile basso?
BANCA 1
BANCA 2
Utilizza la tabella per confrontare tutte e tre le offerte. Rispondi alle seguenti domande...
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Quando e perché chiedere un prestito
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Perché le persone prendono soldi in prestito?
Prendere soldi in prestito non è sempre negativo. Infatti, alcuni dei passi più importanti della vita, come l'acquisto di una casa o l'iscrizione all'università, richiedono un prestito. La chiave è chiedere prestiti in modo intelligente, per cose che aggiungono valore al tuo futuro.
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Vacanze costoseAbbigliamento firmato Ultimo modello di cellulare Biglietti per concerti
Istruzione (prestiti studenteschi)Acquisto di una casa (mutuo) Avvio di una piccola impresa Auto per recarsi al lavoro
Buoni motivi per chiedere un prestito
Motivi rischiosi per contrarre un prestito
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Perché pensi che alcune ragioni siano più intelligenti di altre?
Prestiti e budget
Prima di chiedere un prestito, chiedi
Posso permettermi di rimborsare mensilmente?
Regola empirica
Non prendere mai in prestito più di quanto puoi restituire senza stress.
Pianifica in anticipo -
Possono verificarsi costi imprevisti!
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Leggi attentamente entrambi gli scenari.Decidi: "Rob dovrebbe chiedere un prestito in A o in B?"
Scenario A
Rob vuole prendere in prestito 3.000 € per acquistare un'auto usata in modo da poter raggiungere il suo nuovo posto di lavoro. Il lavoro è ben retribuito e a lungo termine.
Scenario B
Rob vuole prendere in prestito 5.000 € per andare in vacanza all'estero con gli amici per 2 settimane.
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•Chi è più responsabile? Perché?• Quali potrebbero essere le conseguenze di un prestito per un viaggio? • Quali alternative potrebbe prendere in considerazione Rob in entrambi gli scenari?
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Desideri vs. Bisogni: qual è la differenza?
Quando si tratta di prendere in prestito denaro, una domanda fondamentale da porsi è: "È un desiderio o una necessità?" I bisogni sono essenziali — cose senza le quali non puoi vivere o lavorare.I desideri sono cose che vorresti avere, ma puoi vivere senza di loro.
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Esigenze
Desideri
Esempi
Esempi
• Un posto dove vivere• Cibo e vestiti di base• Trasporto per andare al lavoro o a scuola• Internet per la scuola/il lavoro• Assistenza sanitaria
• Un viaggio all'estero• Lo smartphone più recente• Mangiare spesso fuori• Marchi di moda• Biglietti per concerti
RIFLETTERE
"È davvero necessario chiedere un prestito per questo?"→ Sarà utile per il tuo futuro o è solo qualcosa di divertente per il momento?
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Punti chiave
• Indebitarsi per motivi di piacere personale non è sempre sbagliato, ma può diventare un problema se crea debiti inutili.• Pensate a lungo termine. Si tratta di un desiderio o di una necessità? Sarà utile per il vostro futuro?
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Spiegazione dei mutui ipotecari
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Comprendere il mutuo ipotecario
Che cos'è un mutuo? Un mutuo è un tipo speciale di prestito che si ottiene da una banca o da un istituto di credito per acquistare una casa. Poiché le case costano molto, la maggior parte delle persone non può pagare l'intero prezzo in anticipo. Quindi, prendono in prestito denaro e accettano di rimborsarlo mensilmente nel corso di molti anni.
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Come funziona?
Si paga una parte del prezzo della casa in anticipo: questo è chiamato acconto. 🏠 Esempio: se l'appartamento costa 120.000 € e paghi 20.000 € dai tuoi risparmi, il mutuo coprirà i restanti 100.000 €. Scegli tu la durata del rimborso. Questo è chiamato periodo di rimborso (ad esempio, 20 o 30 anni). Periodi più lunghi = pagamenti mensili più bassi, ma interessi totali più elevati. La banca applica un interesse, ovvero una commissione per il prestito di denaro. Tale commissione viene aggiunta ai pagamenti.
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Interesse e tempo
Anche se il tasso di interesse sembra basso (ad esempio 2,5%), in 20-30 anni potresti pagare decine di migliaia di euro di interessi. Ecco perché è fondamentale scegliere la giusta durata del mutuo e il tasso giusto!
Il tasso di interesse variabile può cambiare a seconda dell'andamento dell'economia. ⚠️ Potrebbe aumentare o diminuire: può essere più rischioso ma inizialmente più economico.
Il tasso di interesse fisso rimane invariato per tutta la durata del prestito. ✔️ Più sicuro e prevedibile.
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Il primo appartamento di Rob
Compila gli spazi vuoti:
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Rob deve assicurarsi che il costo mensile del mutuo sia compatibile con il suo reddito di 1.800 euro e che gli rimangano soldi per il cibo, le bollette e i risparmi!
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Punti chiave
I mutui sono decisioni importanti e a lungo termine. Chiediti sempre:• Posso permettermi il pagamento mensile? • Cosa succede se i costi aumentano? • Cosa è meglio per il mio futuro: il comfort a breve termine o i risparmi a lungo termine?
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Punteggi di credito
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Che cos'è il punteggio di affidabilità creditizia?
Il punteggio di affidabilità creditizia è come un voto scolastico che indica quanto sei bravo a gestire il denaro. Le banche lo utilizzano per decidere se concederti un prestito o una carta di credito. Punteggio più alto = offerte di prestito migliori e interessi più bassi Punteggio basso = potrebbe essere rifiutato o pagare di più
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Come viene calcolato?
Tipi di credito utilizzati
Storia dei pagamenti
Nuovi crediti
Importo del debito
Durata della storia creditizia
Paghi le bollette in tempo?
Quanto denaro devi già?
Troppi nuovi prestiti in breve tempo = rischio.
Da quanto tempo hai conti di credito.
Un mix (carta di credito, prestito, ecc.)
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Perché è importante?
Vuoi un contratto di lavoro?
Le aziende potrebbero verificare la tua solvibilità.
Vuoi un prestito auto?
Il tuo punteggio determina se sei idoneo.
Firmare un contratto di affitto per un appartamento?
Alcuni proprietari possono controllare la tua storia creditizia!
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Punteggio di credito Miti e realtà
🏦 "Un buon punteggio di credito ti aiuta a ottenere condizioni di prestito più vantaggiose."
❌ Falso
✅ Vero
💳 "Il punteggio di affidabilità creditizia serve solo quando si è più grandi."
Potresti averne bisogno non appena stipulerai il tuo primo contratto telefonico o affitterai un appartamento.
I finanziatori si fidano maggiormente di te e ti offrono tassi di interesse più vantaggiosi.
📉 "Un pagamento mancato non influirà negativamente sul tuo punteggio."
❌ Falso
❌ Falso
🔄 "Controllare spesso il proprio punteggio di credito lo abbasserà."
✅ Vero
Anche un solo ritardo nel pagamento può influire in modo significativo sul tuo punteggio.
Controllare il proprio punteggio è sicuro e non influisce su di esso.
💼 "Si costruisce il credito avendo diversi tipi di credito."
Il mix di crediti fa parte del calcolo del punteggio.
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Punteggi più alti garantiscono condizioni di prestito più vantaggiose; punteggi bassi possono comportare il rifiuto della richiesta o costi più elevati.
Il punteggio di affidabilità creditizia mostra quanto sei bravo a gestire il denaro e aiuta i finanziatori a decidere se concederti un prestito.
Punti chiave
Si basa sulla cronologia dei pagamenti, sull'importo del debito, sulla durata del credito, sui tipi di credito e sui nuovi crediti.
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Rischi e segnali di allarme
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Riconoscere le pratiche di prestito pericolose
Non tutti i prestiti sono sicuri. Alcuni istituti di credito ricorrono a stratagemmi o pressioni per indurre le persone a contrarre prestiti che potrebbero non comprendere o che non sono in grado di sostenere. Il prestito è uno strumento, ma come ogni strumento può essere pericoloso se usato in modo improprio. Ecco alcune cose da tenere a mente...
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SovraindebitamentoQuando qualcuno contrae troppi debiti e non riesce a stare al passo con i pagamenti. Ciò può causare stress, fatture non pagate o la perdita di beni importanti come la casa.
Prestiti predatori Alcuni istituti di credito approfittano delle persone offrendo prestiti con regole inique, interessi esorbitanti o commissioni nascoste.
Truffe sui prestiti Si tratta di offerte false o illegali che sembrano reali ma sono progettate per rubare denaro o informazioni personali.
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Prestiti pericolosi vs prestiti sicuri
Probabilmente è così.
Fai sempre domande e leggi tutto attentamente.
Se sembra troppo bello per essere vero
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Rob riceve 3 offerte di prestito
Rob ha bisogno di 1.000 € per riparare la sua auto e poter continuare ad andare al lavoro. Riceve 3 offerte di prestito. Puoi aiutarlo a decidere quale è la migliore e quale evitare?
Scegli:• L'offerta più sicura • L'offerta poco chiara • Quello rischioso/predatorio Domande di discussione: • Cosa ti ha spinto a scegliere quello? • Cosa faresti se qualcuno ti spingesse a firmare in fretta?
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Punti chiave
Prendere in prestito denaro è una scelta responsabile. Prima di farlo, chiediti sempre:• Capisco quanto dovrò rimborsare? • Mi fido della fonte? • È una soluzione economicamente sostenibile per me?
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Conclusione
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Cosa abbiamo imparato?
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Ripensiamoci...
💭 Qual è una cosa importante che hai imparato sul prestito di denaro? 🧠 Prima di richiedere un prestito, cosa dovresti sempre controllare? 📊 Perché i tassi di interesse e i termini del prestito (durata) sono così importanti? 🚩 Quali sono alcuni segnali che indicano che un prestito potrebbe essere rischioso o iniquo? 🤔 Come si fa a distinguere tra un "desiderio" e un "bisogno"? 🖊️ Cosa faresti TU prima di firmare un contratto di credito o di prestito?
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Glossario
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Schede del glossario
Clicca o gira ogni carta per valutare la tua conoscenza dei termini finanziari più comuni.
Il costo totale annuale del prestito, comprensivo di interessi e eventuali commissioni aggiuntive.
Un numero che indica quanto sei affidabile nella gestione del denaro e nel rimborso dei prestiti.
Un tasso di interesse che rimane invariato per tutta la durata del prestito, rendendo prevedibili i pagamenti.
TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)
Il periodo di tempo concordato per il rimborso di un prestito o di un mutuo.
Termine di rimborso
Tasso di interesse fisso
Punteggio di credito
Pianificare come spendere e risparmiare il proprio denaro in modo da potersi permettere ciò di cui si ha bisogno ed evitare di indebitarsi.
La somma di denaro che si paga in anticipo quando si acquista qualcosa di costoso, come una casa.
Un tasso di interesse che può aumentare o diminuire a seconda dell'andamento dell'economia o dei cambiamenti del mercato.
Acconto
Tasso di interesse variabile
Bilancio preventivo
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Schede del glossario
Click or flip each card to assess your knowledge on common financial terms.
Un modo per decidere cosa è essenziale (bisogni) e cosa è facoltativo (desideri) prima di contrarre un prestito.
Quando qualcuno contrae debiti eccessivi e non è più in grado di rimborsarli.
Un'offerta di prestito falsa ideata per rubare informazioni personali o denaro.
Prestiti ingiusti o ingannevoli che intrappolano le persone in debiti costosi con interessi molto elevati o commissioni nascoste.
Bisogni vs. Desideri
Sovraindebitamento
Prestiti predatori
Truffa sui prestiti
Un prestito legittimo con condizioni chiare, interessi equi e condizioni di rimborso realistiche.
Una persona o un'istituzione che concede denaro da restituire in un secondo momento, solitamente con gli interessi.
Un prestito con regole poco chiare, costi molto elevati o pressioni affinché venga sottoscritto rapidamente.
Finanziatore
Prestito rischioso
Prestito sicuro
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Riferimenti
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Co-funded by the Erasmus+ Programme of the European Union Project No.: 2024-1-PL01-KA220-YOU-000251498
Grazie!
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Esempio
Un vistoso annuncio online promette "Contanti immediati - Nessuna domanda!". Rob fa domanda e ottiene 500 €, ma il prestatore vuole 100 € ogni settimana per 12 settimane. Il costo totale? Più del doppio del prestito!
Esempio
Peter riceve un messaggio in cui gli viene comunicato che è stato pre-approvato per un prestito di 5.000 euro. Ma prima di ricevere il denaro, gli viene chiesto di pagare in anticipo una "commissione di elaborazione". Peter invia il denaro, ma poi non riceve alcuna risposta. Era una truffa.
Esempio
Lina ha chiesto un prestito per un nuovo telefono, poi ha usato una carta di credito per comprare vestiti e ha chiesto un altro prestito per un viaggio. Ora, le sue rate mensili ammontano a più della metà del suo reddito. È stressata e in ritardo con le bollette.