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SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

Instituciones Regulatorias

Organismos Reguladores

Intermediarios Financieros

Organismos de Apoyo

Marco Juridico

S. F. M.

Sector Bursatil

Mercados Financieros

Otros Sectores

S. F. M.

Banca de Desarrollo

Seguros y Fianzas

Banca Multiple

INSTITUCIONES REGULATORIAS

Afores y Siefores

Sociedades Mutualistas

Organizaciones Auxiliares del Credito

Sociedades / Fondos de inversion

S.H.C.P

C.N.B.V.

BANXICO

INSTITUCIONES REGULADORAS

CONSAR

C.N.S.F.

CONDUSEF

SOFIPOS

INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

Fideicomisos

Sociedades de Ahorro y credito

Casas de Bolsa

SECTOR BURSATIL

Sector de Derivados

Intermediarios Bursatiles

OTROS SECTORES

Sistema de Ahorro para el Retiro

Seguros y Fianzas

O.A.C.

Arrendadoras financieras

ORGANIZACIONES AUXILIARES DEL CREDITO

Almacenes General de Depositos

Factoraje financiero

SOFOM

Bolsa Mexicana de Valores

Intsitucion para la Proteccion del Ahorro Bancario

ORGANISMOS DE APOYO

Instituto para el Deposito de Valores

Mercado de Capitales

MERCADOS FINANCIEROS

Mercado de Cambiarios

Mercado de dinero a Corto Plazo

Mercado de Futuros

MARCO JURIDICO

Constitucion Politica de los Estados Unidos Mexicanos

Ley de Seguros y Fianzas

Ley de Instituciones del Credito

Ley Federal para la Prevencion e Identificacion con Recursos de Procedencia Ilicita

Ley de Ahorro para el Retiro

Ley de Mercado de Valores

Ley Fintech

LEY DEL BANCO DE MEXICO

Ley General de Organizaciones y ActividadesAuxiliares del Credito

C.P.E.U.M.

ARTICULO 25

ARTICULO 28

ARTICULO 31 FRANCCION IV

AGRADEZCO SU ATENCION

Elvia Luz Romero P.

El Sector de Derivados es una parte del mercado financiero donde se negocian contratos cuyo valor depende de otro activo, como el dólar, el petróleo o las acciones. EJEMPLO: Un derivado es como un acuerdo o promesa para comprar o vender algo en el futuro a un precio acordado hoy. Sirve para protegerse de los cambios de precios o para buscar ganancias.

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Fue creado para proteger y defender los derechos de los usuarios de servicios que ofrecen las instituciones financieras que operan dentro de la República Mexicana, además, fomenta la educación para el uso de operaciones y servicios financieros.

Los seguros y fianzas son productos financieros que protegen contra riesgos y garantizan el cumplimiento de obligaciones

Regula el funcionamiento de los mercados financieros donde se compran y venden acciones, bonos y otros valores. Supervisa a las Casas de Bolsa, emisoras de valores y a la Bolsa Mexicana de Valores. Su propósito es proteger a los inversionistas, evitar fraudes y garantizar transparencia en las operaciones. También establece normas para que las empresas que cotizan en bolsa informen correctamente su situación financiera. Ejemplo: cuando una empresa como Bimbo o Cemex vende acciones, debe cumplir con esta ley para ofrecer información veraz a los inversionistas.

El Mercado de Cambios es donde se compran y venden monedas extranjeras, como dólares, euros o yenes, a cambio de pesos. EJEMPLO: Este mercado permite que las personas, empresas y gobiernos intercambien divisas para realizar operaciones internacionales, como importar, exportar o viajar. El tipo de cambio (por ejemplo, 18 pesos por dólar) depende de la oferta y la demanda.

Las afores son las administradoras del ahorro para el retiro que guardan las personas para cuando se jubilen.Las siefores son las que se encargan de la inversion especializada de las afores, para hacer crecer el dinero de los clientes.

BANCO DE MEXICO

En la actualidad, los bancos centrales son las entidades que poseen la facultad exclusiva de emitir la moneda de un país. Dado que, además de almacén de valor y unidad de medida, la moneda es el principal medio de cambio de las sociedades, ésta debe gozar de la confianza del público.

El Banco de México es el banco central del país. Provee la moneda nacional y tiene el objetivo prioritario, establecido en la Constitución, de preservar su valor. Además promueve el sano desarrollo de los sistemas financiero y de pagos.

La Bolsa Mexicana de Valores es el lugar donde se compran y venden acciones de empresas, así como otros valores financieros. EJEMPLO: Piensa en la BMV como un gran mercado financiero, pero en lugar de vender productos, se venden partes de empresas (acciones) o títulos de deuda. Las empresas acuden ahí para conseguir dinero, y los inversionistas compran acciones para obtener ganancias.

Regula a las compañías de seguros y de fianzas en México. Su objetivo es asegurar que estas empresas tengan solidez financiera y cumplan con los pagos o indemnizaciones que prometen. Los seguros protegen a las personas o empresas ante riesgos (como accidentes, enfermedades, incendios o pérdidas). Las fianzas garantizan el cumplimiento de obligaciones o contratos. Ejemplo: una empresa de seguros que ofrece seguros de auto o de vida debe seguir esta ley para operar legalmente y proteger a sus clientes.

Regula a las empresas tecnológicas que ofrecen servicios financieros digitales, como plataformas de pagos en línea, préstamos digitales, crowdfunding y manejo de criptomonedas. Busca fomentar la innovación financiera, pero asegurando protección al usuario y prevención de fraudes o lavado de dinero. También establece que estas empresas deben estar registradas y supervisadas por la CNBV y Banxico. Ejemplo: una aplicación que permite enviar dinero o invertir desde el celular debe cumplir con esta ley para operar legalmente en México.

INDEVAL

El INDEVAL es una institución que guarda y administra los valores financieros, como acciones o bonos, de manera segura y electrónica. EJEMPLO. Imagina que las acciones o bonos que compran las personas o empresas no se guardan en papel, sino en un sistema digital seguro; el INDEVAL es quien los custodia y registra todas las operaciones que se hacen con ellos.

Son instituciones financieras que rindan o alquilan bienes (como maquinaria, vehículos, computadoras o equipo industrial) a una persona o empresa por un tiempo determinado y con opción de compra al final. En palabras simples: Es como rentar un equipo o bien, pero con la posibilidad de comprarlo después pagando poco a poco. Función principal: Facilitar que las empresas o personas usen equipos costosos sin comprarlos de inmediato. Permitir el acceso a tecnología o maquinaria sin afectar la liquidez (dinero disponible). Ejemplo: Una empresa de construcción necesita una excavadora. En lugar de comprarla, la renta por 3 años mediante una arrendadora financiera y luego decide comprarla pagando una cantidad final.

El Sector de Seguros y Fianzas está formado por empresas que ofrecen protección económica a las personas y a las empresas frente a riesgos o pérdidas.EJEMPLO.

• Un seguro te protege si ocurre algo inesperado, como un accidente, una enfermedad o la pérdida de tu coche o casa.
• Una fianza garantiza que una persona o empresa cumplirá con una obligación o contrato (por ejemplo, en una construcción o en un trabajo).

Esta ley regula a las instituciones de crédito, principalmente a los bancos. Define cómo deben operar, manejar los depósitos, otorgar créditos y proteger los recursos de los clientes. Además, establece los requisitos para su autorización, supervisión y sanciones en caso de incumplimiento. Su objetivo es que los bancos funcionen con transparencia, seguridad y responsabilidad, fortaleciendo la confianza del público en el sistema financiero. Ejemplo: un banco que presta dinero o guarda ahorros debe cumplir con esta ley para garantizar que actúe correctamente ante los usuarios.

Son entidades financieras cooperativas en México que ofrecen seguros basados ​​en el principio de mutualidad: los miembros son dueños y beneficiarios, sin fines de lucro para accionistas externos.

Establece que el Estado mexicano tiene la responsabilidad de dirigir el desarrollo nacional para lograr que este sea integral, justo y sustentable. Debe fomentar la competencia económica, apoyar al sector privado y garantizar que los recursos se usen en beneficio de toda la población. Además, promueve la estabilidad del empleo y el crecimiento económico.

Regula a las entidades financieras no bancarias que también ofrecen servicios de crédito o manejo de dinero, como las SOFOMES, SOFIPOS, uniones de crédito, almacenes generales de depósito y casas de cambio. Su función es vigilar, registrar y supervisar a estas organizaciones para que trabajen de manera segura y legal. Busca fomentar la inclusión financiera, permitiendo que más personas accedan a servicios financieros aunque no usen bancos tradicionales. Ejemplo: una SOFIPO que da créditos a pequeños negocios debe cumplir con esta ley.

El Mercado de Capitales es donde las empresas consiguen dinero a largo plazo, vendiendo acciones o bonos a los inversionistas. EJEMPLO: Las empresas que quieren crecer o financiar proyectos venden acciones (pequeñas partes de su empresa) o bonos (deuda que prometen pagar después con intereses). Los inversionistas compran estos valores para obtener ganancias a futuro.

El factoraje financiero es un servicio en el que una empresa vende sus facturas pendientes de cobro a una institución financiera (llamada factor) para obtener dinero inmediato.En otras palabras: Si una empresa tiene clientes que le van a pagar en 60 o 90 días, puede vender esas facturas y recibir el dinero de inmediato, aunque un poco menor por la comisión. Función principal: Dar liquidez rápida a las empresas. Evitar retrasos de pago y mantener la operación del negocio sin endeudarse. Ejemplo: Una fábrica vendió productos a crédito y cobrará en tres meses. En lugar de esperar, vende las facturas a una empresa de factoraje y recibe el dinero casi al instante.

Es una ley mexicana que tiene como objetivo evitar que el dinero obtenido de actividades ilegales (como narcotráfico, corrupción o fraude) se use dentro del sistema financiero o en negocios legales. En otras palabras, busca detectar, prevenir y frenar el lavado de dinero. ¿Qué busca esta ley? Evitar que se use dinero sucio (proveniente de delitos) en actividades económicas. Proteger al sistema financiero y comercial de México. Detectar operaciones sospechosas y reportarlas a las autoridades. Identificar a las personas que realizan operaciones grandes o inusuales, para saber de dónde proviene su dinero. 🏦 ¿A quiénes aplica? A personas y empresas que realizan actividades vulnerables, es decir, operaciones donde se puede mover dinero ilícito, como:

• Compraventa de inmuebles o vehículos.
• Juegos, apuestas o sorteos.
• Servicios de joyería, arte o relojes de alto valor.
• Transferencias de dinero, préstamos o créditos.
• Compra de acciones o inversiones grandes.
• Estas personas o empresas deben registrarse ante la Secretaría de Hacienda y reportar operaciones sospechosas o inusuales.

Los fideicomisos son acuerdos legales en los que una persona o empresa entrega algo de valor (como dinero, bienes o propiedades) a otra persona o institución para que lo administre o lo use con un fin específico. En un fideicomiso siempre participan tres partes: Fideicomitente: la persona que pone el dinero o los bienes. Fiduciario: el banco o institución que administra ese dinero. Beneficiario: la persona que va a recibir los beneficios del fideicomiso.

Son instituciones financieras que se dedican a ayudar a las personas y pequeños negocios a ahorrar y conseguir préstamos, de una manera más sencilla que un banco. EJEMPLO: Imagina que vives en una comunidad donde no hay bancos grandes, pero sí una institución más pequeña que ofrece servicios parecidos, como guardar tu dinero, darte intereses por tus ahorros o prestarte dinero para un negocio o una emergencia. Esa institución sería una SOFIPO.

La banca múltiple (o multiplicador bancario) es un concepto económico que explica cómo los bancos comerciales crean dinero nuevo al prestar fondos que no tienen básicamente en sus reservas. Esto ocurre gracias al sistema de reservas fraccionarias, donde los bancos solo necesitan mantener una pequeña parte de los depósitos en efectivo, y el resto lo prestan, generando un efecto multiplicador en la oferta monetaria.

Son entidades financieras que apoyan a bancos e instituciones de credito facilitandoles el acceso al financiamiento. Su función principal es promover el crédito mediante actividades como la evaluación de riesgos, la estructuración de garantías, la administración de fondos o la intermediación financiera, sin otorgar préstamos directamente

Prohíbe los monopolios y prácticas que impidan la competencia. Sin embargo, permite que el Estado tenga el control exclusivo de actividades consideradas estratégicas, como la emisión de moneda, la banca central, la energía eléctrica y los hidrocarburos. También establece la existencia de órganos reguladores como la Comisión Federal de Competencia Económica (COFECE) y la Comisión Nacional de Hidrocarburos (CNH).

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

Es el organismo que tiene la responsabilidad de preservar la estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas, para garantizar los intereses de sus usuarios. Su objetivo es promover el sano desarrollo de las industrias relacionadas con los seguros y fianzas, preservando su solvencia, brindando mayor confianza a los usuarios y buscando extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.

Las sociedades o fondos de inversión son formas en las que varias personas juntan su dinero para invertirlo en conjunto y así obtener ganancias. Imagina que tú y varias personas quieren invertir, pero no tienen suficiente dinero individualmente para comprar muchas acciones, bonos o propiedades. Entonces, todos aportan una cantidad de dinero y ese dinero se reúne en un solo fondo. Ese fondo es administrado por expertos (personas que conocen bien los mercados financieros), quienes deciden en qué invertir el dinero para obtener los mejores resultados posibles.

Un Almacén General de Depósito es una empresa autorizada que guarda, cuida y certifica mercancías o bienes que le entregan las personas o empresas.A cambio, entrega un documento llamado certificado de depósito, que sirve como garantía o respaldo para obtener un crédito. En otras palabras: Es como una bodega con respaldo legal, donde puedes guardar productos (como granos, maquinaria o materias primas), y ese comprobante puede servirte para pedir un préstamo en un banco. Función principal: Guardar mercancías de manera segura. Emitir documentos (certificados y bonos de prenda) que permiten financiarse sin vender los bienes. Ejemplo: Una empresa agrícola guarda su cosecha en un almacén general de depósito y usa el certificado para pedir un crédito mientras espera vender su producto.

Una SOFOM es una empresa privada que otorga créditos, préstamos, arrendamientos financieros y factoraje, sin ser un banco. Existen dos tipos: SOFOM E.R. (Entidad Regulada): supervisada por la CNBV (si está vinculada con bancos o grupos financieros). SOFOM E.N.R. (Entidad No Regulada): no está bajo supervisión bancaria directa, pero debe cumplir ciertas normas de transparencia. En otras palabras: Las SOFOM son instituciones que prestan dinero o financian operaciones, pero no captan ahorro del público como los bancos. Función principal: Facilitar créditos personales, automotrices, empresariales o hipotecarios. Apoyar a personas y empresas que no tienen acceso a bancos tradicionales. Ejemplo: Una persona que no califica para un préstamo bancario puede acudir a una SOFOM, la cual le otorga un crédito para su negocio o para comprar un vehículo.

Los intermediarios bursátiles son personas o empresas que actúan como enlace entre los inversionistas y el mercado financiero, ayudando a comprar o vender valores como acciones, bonos o derivados. EJEMPLO: Ellos son los que conectan a quienes quieren invertir con las empresas que necesitan dinero. Además, asesoran, ejecutan las operaciones y garantizan que todo se haga de forma legal y segura.

IPAB

La IPAB es una institución del gobierno mexicano que se encarga de proteger el dinero de las personas que tienen cuentas en los bancos. EJEMPLOS: Si un banco llega a tener problemas o quiebra, el IPAB garantiza que los clientes recuperen su dinero hasta un cierto límite. Es como un seguro para tus ahorros bancarios.

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

es el órgano desconcentrado de la SHCP que vigila la labor de las AFORE; es decir, se asegura de que el SAR funcione de forma óptima. Con ello, cumple su objetivo de garantizar que los derechos de los trabajadores sean respetados por dichas instituciones para que cada ahorrador construya su patrimonio pensionario.

Regula el funcionamiento de las AFORES, que son las instituciones encargadas de administrar las cuentas de ahorro para el retiro de los trabajadores. Define cómo se aportan, invierten y protegen los recursos, además de quién los puede supervisar. Su finalidad es garantizar que cada trabajador tenga un ahorro suficiente al jubilarse. También busca transparencia en las comisiones que cobran las AFORES y en la información que brindan a los usuarios. Ejemplo: cada mes, una parte del sueldo del trabajador se deposita en su cuenta AFORE, y esa inversión se regula mediante esta ley.

Indica que todos los mexicanos tienen la obligación de contribuir al gasto público, es decir, pagar impuestos. Esta contribución debe hacerse de manera proporcional y equitativa, según los ingresos de cada persona, para financiar los servicios y programas del Estado.

Las Casas de Bolsa son empresas autorizadas para ayudar a las personas y a las empresas a invertir su dinero en la Bolsa Mexicana de Valores. EJEMPLO: Si tú quieres comprar acciones de una empresa, no puedes hacerlo directamente en la bolsa; necesitas una Casa de Bolsa, que actúa como tu intermediario. Ellos te asesoran, compran y venden acciones por ti, y te ayudan a manejar tus inversiones.

Es un tipo de institución financiera en México. Que se enfoca en promover el crecimiento económico y social del país, en lugar de buscar ganancias inmediatas como los bancos comerciales. Su objetivo principal es apoyar proyectos que beneficien a la sociedad, como el desarrollo de infraestructura, la inclusión financiera y el impulso a sectores clave como la agricultura, la industria o las pequeñas y medianas empresas (PYMEs).

Las sociedades de ahorro y crédito son instituciones financieras donde las personas ahorran su dinero y, al mismo tiempo, pueden pedir préstamos. Su objetivo principal es ayudar a sus socios o miembros a manejar mejor su dinero y apoyar proyectos personales o comunitarios. EJEMPLO: Imagina un grupo de personas que se juntan para formar una sociedad. Cada uno aporta un poco de dinero para crear un fondo común. Con ese fondo, la sociedad puede prestar dinero a los mismos socios cuando lo necesiten, y los que ahorran ganan intereses por su dinero.

El Sistema de Ahorro para el Retiro, o SAR, es un mecanismo que ayuda a las personas a ahorrar dinero mientras trabajan, para que cuando se jubilen, tengan recursos para vivir. EJEMPLO: Cada trabajador tiene una cuenta individual, administrada por una AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro). Cada mes, una parte del sueldo del trabajador y otra parte del patrón se depositan en esa cuenta. Ese dinero se invierte para que crezca con el tiempo.

El Mercado de Futuros es donde se acuerdan precios hoy para comprar o vender algo en una fecha futura. EJEMPLO: Aquí se negocian contratos de futuros, que sirven para asegurarse contra los cambios de precios de productos como el petróleo, el maíz, el oro o incluso el dólar. También se usan para invertir y obtener ganancias según las variaciones del mercado.

Determina las funciones y facultades del Banco de México (Banxico), el banco central del país. Su misión principal es mantener la estabilidad del poder adquisitivo del peso mexicano, es decir, evitar la inflación. También regula la cantidad de dinero en circulación, las tasas de interés, y supervisa el sistema de pagos del país. Banxico actúa de forma autónoma, lo que significa que no depende directamente del gobierno, para proteger la economía de decisiones políticas. Ejemplo: cuando Banxico sube o baja su tasa de interés, influye en los precios y en los créditos que ofrecen los bancos.

El Mercado de Dinero es donde se prestan y se obtienen recursos por periodos cortos, normalmente menores a un año. EJEMPLO: Aquí participan empresas, bancos y el gobierno que necesitan dinero rápido para cubrir gastos temporales. A cambio, ofrecen instrumentos financieros seguros, como Cetes, papeles comerciales o bonos a corto plazo, que dan un pequeño rendimiento.

SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

El sistema financiero mexicano está compuesto por instituciones, mercados y autoridades que se encargan de canalizar el ahorro hacia la inversión y el crédito