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Unidad 1: EL PRESUPUESTO

Unidad 1 – El presupuesto

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ÍNDICE

1. La gestión del presupuesto
2. El ahorro
3. El endeudamiento
4. Las necesidades económicas a lo largo de la vida

ECFE 4º ESO

Unidad 1 – La toma de decisiones económicas

1. LA GESTIÓN DEL PRESUPUESTO

Un presupuesto personal es simplemente un plan de gastos. Es decir, es una previsión en la que determinamos de antemano en qué conceptos vamos a gastar el dinero que ingresamos.

INGRESOS – GASTOS = AHORRO

Regla de oro: los gastos han de ser inferiores a los ingresos.

• Un déficit es cuando los gastos son superiores a los ingresos.
• Un superávit es cuando los ingresos son superiores a los gastos.

Para corregir un déficit presupuestario, solo existen dos posibilidades:

1. Aumentar los ingresos ​ 2. Reducir los gastos (o ambas cosas)

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Unidad 1 – El Presupuesto

Según la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), los pasos para hacer un presupuesto son los siguientes:

Primero: Identificar ingresos y gastos

Ingresos más habituales

Ingresos por trabajo (sueldos)

Beneficio de la empresa

Pensión de jubilación

Ayudas y subvenciones

Intereses y dividendos Ingreso

Ingresos por la venta de bienes

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Unidad 1 – El Presupuesto

Primero: Identificar ingresos y gastos

Gastos más habituales

Vivienda

Comida

Ropa

Luz, agua, transporte

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Segundo: Evaluar los gastos y hacer ajustes

• Regla del 90-10: Destinar el 10% al ahorro
• Priorizar los gastos: Pueden ser de tres tipos
• Gastos fijos obligatorios
• Alquiler o hipoteca
• Préstamos
• Impuestos
• Ahorro previsto (aconsejable mínimo 10%)
• Gastos variables necesarios
• Comida, ropa, energía
• Gastos ocasionales
• Abono de gimnasio
• Comidas en restaurantes

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Unidad 1 – El presupuesto

Tercero: Aplicar el nuevo presupuesto y hacer un seguimiento

Elaborar y cumplir el presupuesto.

Cuarto: Revisar el presupuesto y hacer ajustes

Ajustar el presupuesto.

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Unidad 1 – El presupuesto

Necesidades básicas o primarias:

Aquellas que es necesario satisfacer para poder sobrevivir.

En una sociedad desarrollada están prácticamente cubiertas para la mayoría de la población.

Sin embargo, la evolución de nuestra sociedad hace que se haya ampliado el concepto de necesidades primarias, por ejemplo, contemplando la educación y la sanidad. Por ello, hoy se consideran necesidades primarias todas aquellas que hay que satisfacer para poder ejercer plenamente como ciudadano.

Necesidades secundarias

Permiten aumentar el bienestar. Ejemplo: el ocio y la comunicación.

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Unidad 1 – El Presupuesto

¿Todo el mundo tiene las mismas necesidades?

Depende de muchos factores: del lugar donde vivimos, del entorno en el que nos desenvolvemos, de lo que nos influencia la moda y la publicidad, de la edad que tengamos, de que cambios sociales o tecnológicos creen nuevas necesidades,…

Dos implicaciones:

Pobreza (escasez física)

La escasez (económica) es…

Universal

Relativa

… pero no de la misma manera

Afecta a todo el mundo…

¡No deben confundirse!

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Unidad 1 – El presupuesto

Como los recursos son escasos…

… y las necesidades ilimitadas…

HAY QUE ELEGIR

Y toda decisión implica UN COSTE DE OPORTUNIDAD

El coste de oportunidad de una cosa es aquello a lo que renunciamos para conseguirla.

Puede estar expresado en tiempo o en dinero.

¿Viaje o pintar la casa?

¿Reparto de bº o nuevos PC?

¿Subimos las pensiones o reducimos nº alumnos por clae?

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2. ¿CÓMO TOMAN LAS DECISIONES LOS INDIVIDUOS?

Como los recursos son escasos y las necesidades ilimitadas, hay posibilidad de elección. Así que la pregunta es, ¿en qué nos basamos para tomar una decisión u otra?

= En los principios económicos

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Primer principio: el coste de oportunidad “el que algo quiere algo le cuesta”

Aunque ya lo hemos visto, es bueno repasarlo con un video.

Video El coste de oportunidad explicado en 2 minutos

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Segundo principio: los costes irrecuperables “a lo hecho, pecho”

Costes presentes en las decisiones que pertenecen al pasado y que, por tanto, no se pueden recuperar, por lo que no deberían influir en nuevas decisiones.

Llevo media hora esperando el autobús urbano para ir a la estación de tren, ¿qué debería hacer, seguir esperando o coger un taxi?

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Tercer principio: beneficios y costes adicionales “el análisis marginal”

El análisis marginal sopesa los costes adicionales y los beneficios adicionales de una elección ya tomada. Una persona racional emprende una acción si y sólo si el beneficio marginal de esa acción es mayor que el coste marginal.

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Cuarto principio: los individuos responden a los incentivos

Un incentivo es aquello que induce a una persona a actuar de una determinada manera. Puede ser tanto una recompensa como un castigo.

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LA ECONOMÍA DEL COMPORTAMIENTO

Los individuos no siempre tomamos decisiones racionales porque las emociones están presentes en la toma de cualquier decisión (incluídas las decisiones económicas). Esto nos lo explica la economía del comportamiento o economía conductual, una disciplina que combina la psicología, la sociología y la economía.

Richard Thaler

Vid. ¿Qué es la economía del comportamiento?

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Incentivos y motivaciones

• Motivaciones extrínsecas (incentivos)

• Motivaciones intrínsecas

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Son muy importantes los criterios de justicia y equidad, que muchas veces los anteponemos al beneficio individual.

Juego del ultimátum

A un jugador, llamado oferente se le propone que reparta una determinada cantidad de dinero (por ejemplo, 100€) con otro jugador respondedor , según le convenga, haciendo una única y definitiva propuesta. El respondedor, por su parte, podrá aceptar o no dicha propuesta. En caso de no aceptar, ningún jugador ganaría nada. Por el contrario, si acepta se procede al reparto según la propuesta realizada por el oferente.

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Influencias sociales

- Informativas:

tienen que ver con cómo aprendemos de los demás.

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Influencias sociales

- Normativas:

tienen que ver con cómo respondemos a las presiones de los grupos que nos rodean para conseguir la aceptación de los demás y evitar ser rechazados.

Art. Los mensajes de una madre que descubre que su hija hace “bullying”

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Heurística, riesgo y sesgo

Vid. Heurística de disponibilidad

Vid. Heurística de representatividad

Vid. Efecto ancla

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Tiempo y planificación

En 1972 se realizó un estudio sobre inteligencia emocional y esperar para obtener mejores resultados que consistía en poner un malvavisco delante de un niño durante 20 minutos. El niño se la podía comer cuando quisiera. Sólo había un truco, si el niño esperaba los 20 minutos sin comérsela tendría otra golosina adicional. Posteriormente se estableció la relación entre el tiempo de espera y el éxito que consiguieron de mayores.

Video La prueba del malvavisco

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