AUXILIARES NÓMINA

AUXILIARES

SUJETOS A CRÉDITO

¿Qué significa un cliente sujeto a crédito?

Validación de un cliente sujeto a crédito

• Tipo de nombramiento (base, sindicalizado, confianza, etc., según el convenio).

• Verificación de edad y años de servicio.

• Limitaciones de puesto del empleado.

• Capacidad de pago.

• Documentación completa.

Un cliente sujeto a crédito es un cliente que cumple con los requisitos para que una institución financiera le otorgue un crédito o línea de crédito. Esto significa que tiene ingresos estables y capacidad de pago.

DOCUMENTACIÓN

Validaciones correspondientes a AUXILIAR.

Documentación adicional y documentos de instalación conforme a la política general y el anexo de crédito.

Estado de cuenta, en caso de no presentar cuenta clabe en recibo de nómina.

Comprobante de domicilio.

Últimos dos recibos de nómina.

Identificación oficial vigente (INE, cédula, pasaporte).

Solicitud de crédito completa.

Validaciones correspondientes a ANALISTAS QR.

Comprobante

Auxiliar

Analistas

FONDEOS

Tipo de fondeo

• El fondeo es cuando una persona, negocio, proyecto o cualquier institución consigue el financiamiento que necesita

¿Qué es?

• Carpo (cartera propia)
• Remodela (sociedad hipotecaria federal)

1. Nómina tradicional
2. IMSS
3. Nómina remodelada
4. Refinanciamiento
5. Reestructura manual
6. Liquidación a competidores

Productos de nómina

NÓMINA

¿A QUÉ SECTOR VAN DIRIGIDOS NUESTROS PRÉSTAMOS?

Una vez instalado el crédito, el descuento se ejecutará en automático por parte de la dependencia a través de la retención de la nómina del cliente hasta cubrir el plazo acordado en el contrato.

Medio de descuento

El crédito de nómina tradicional va dirigido a los empleados gubernamentales (gobierno, salud, educación, energético) con las que contamos con un convenio activo para efectuar el descuento vía nómina.

Mercado objetivo

NÓMINA TRADICIONAL.

CARACTERÍSTICAS POR PRODUCTO

PBT

CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO PTOD

• Requisitos de contratos de adhesión (CONDUSEF).

• Nomenclatura del folio.

PBT

• Tradicional.

RECA Y NOMENCLATURA

NÓMINA TRADICIONAL PBT

CHECK LIST (PBT)

• Comprobante de domicilio en dado caso que aplique.

• Fotografías o validaciones acorde a política general.

• Últimos dos Talones de nómina.

• Validaciones correspondientes a AUXILIAR

• Formato de aceptación de Descuento Domiciliado.

• 13 hojas de solicitud.

• Documento adicional del anexo a crédito.

• Identificación oficial en original y copia debidamente cotejada.

• Carátula del estado de cuenta en caso de que se aplique.

IMSS (PBI)

PBI

PBI

• Requisitos de contratos de adhesión (CONDUSEF)

• Nomenclatura del folio IMSS

PBI

• Tradicional IMSS

RECA Y NOMENCLATURA

IMSS Pensionados ley y jubilados (PBI)

IMSS Pensionados ley y jubilados (PBI)

En el apartado de la hoja 2 “Firma autorización del responsable” no será necesaria la firma del asesor.

IMSS Pensionados ley (PBI)

IMSS Jubilados (PBI)

Carta de libranza

Características PBI

La firma del asesor en la carta libranza es la correspondiente a el director regional.

En SELLO DIGITAL debemos revisar el FOLIO PRESTAMO (HOJA 2) vs FOLIO DE NEGOCIO (HOJA 1), y deben de coincidir.

TABLA DE AMORTIZACIÓN

Características PBI

• Biométricos “Resultado de validación INE”.

• Pagaré digital.

• Carta libranza.

• Tabla de amortización.

• No aplica validaciones de Auxiliar.

• Si aplican validaciones de Analista.

• Todo crédito IMSS de la línea de negocio de nómina conllevará la colocación (Solo aplica para analista).

Carta libranza.

• Para la validación de la CLABE interbancaria será necesario ingresar carátula del último estado de cuenta y/o talón de nómina.
• Carta libranza.
• Tabla de amortización.

Check list (PBI)

• Formato de aceptación de Descuento Domiciliado.

• 12 hojas de Solicitud.

• Documentación Adicional del anexo de crédito.

• Identificación oficial en original y copia debidamente cotejada.

• Carátula de estado de cuenta en dado caso que aplique.

• Comprobante de domicilio en dado caso que aplique.

• Fotografías o validaciones acorde a política general (No aplican por ser Medios Digitales).

• Último informe de pago o recibo de pago nómina.

• Biométrico “Resultado Validación INE”.

• Pagaré digital.

• Validaciones correspondientes a AUXILIAR.

Biométrico "Resultado Validación INE"

Características PBI

Remodela

Sociedad hipotecario federal

SHF

SHF

Características

RECA

NOMENCLATURA SHF

REMODELA (SHF) SOLICITUD

CONSIDERAR PARA REMODELA (SHF)

Para considerar ingresar la solicitud por un producto Remodela se tendrá que realizar y cumplir con el candado del 30% impuesto por Sociedad Hipotecaria Federal(SHF) del (líquido menor X .30)

Para Remodela(SHF) los montos en la solicitud podrán ser desde $2,000.00 hasta $30,000.00 Para Remodela(SHF) el plazo puede ser desde: 12 meses (1 año), 24 meses (2 años) o hasta 36 meses (3 años).

En solicitudes con montos de $2,000.00 hasta $30,000.00 se deberán de procesar por medio de Remodela(SHF) siempre y cuando cumpla con PLAZO MONTO Y CANDADO impuesto por Sociedad Hipotecaria Federal(SHF) del (líquido menor X .30). De lo contrario se deberá de procesar por medio de Nomina Tradicional(PBT).

Imagen

CARACTERÍSTICAS

Para considerar ingresar la solicitud por un producto Remodela se tendrá que realizar y cumplir con el candado del 30% impuesto por Sociedad Hipotecaria Federal(SHF) del (líquido menor X .30)

Check list (SHF)

• Formato de aceptación de Descuento Domiciliado.

• 14 hojas de Solicitud.

• Documentación Adicional del anexo de crédito.

• Identificación oficial en original y copia debidamente cotejada.

• Manifestación final de destino de los recursos.

• Carátula de estado de cuenta en dado caso que aplique.

• Comprobante de domicilio en dado caso que aplique.

• Fotografías o validaciones acorde a política general.

• Fotografía del área a remodelar con lugar y fecha.

• Formato de Circulo de Crédito: (Formato de autorización definido para las SOFOM)

• Últimos dos Talones de nómina.

• Validaciones correspondientes a AUXILIAR

FORMATO DE CÍRCULO DE CRÉDITO (CC)

FORMATO DE AUTORIZACIÓN DEFINIDO POR LA SOFOM

FOTOGRAFÍA DEL ÁREA A REMODELAR

MANIFESTACIÓN FINAL DE DESTINO DE LOS RECURSOS (HOJA 12)

LA FIRMA DEL APODERADO SERÁ DIGITAL

HOJA 12: DESTINO DE LOS RECURSOS

SE CANCELA CON DOS LÍNEAS

PRESUPUESTO DE OBRA HOJA 13

PRESUPUESTO DE OBRA HOJA 13

• Mejora a realizar: Se marca de acuerdo a la opción de la remodelación. Importante no marcar la opción otro.
• Para un segundo crédito validar que la opción a remodelar sea distinta a la del primer crédito otorgado.
• Nombre: Tal y como viene en la identificación oficial.
• Dirección: Se toma tal cual viene en la INE o el comprobante de domicilio.

PRESUPUESTO DE OBRA, HOJA 13

• Se amplían opciones de la mejora a realizar en el presupuesto de obra utilizando el campo de “OTRO” utilizando el siguiente listado.
• Opciones de la mejora a realizar adicional a las ya incluidas en el documento:
• Remodelación cuarto 2.
• Remodelación cuarto 3.
• Remodelación baño 2.
• Ampliación de Fachada.
• Remodelación patio trasero.
• Ampliación de Cocina.

PRESUPUESTO DE OBRA, HOJA 13

• Se deben de marcar los materiales a utilizar la mejora.
• El importe deberá ir en blanco.

PRESUPUESTO DE OBRA

PRESUPUESTO DE OBRA, HOJA 13

La totalidad del presupuesto es igual al monto total de crédito solicitado. Está compuesto de la relación 60% materiales y 40% de mano de obra. Ejemplo: Monto solicitado: $10,000.00 Materiales 60% $6,000.00 Mano de obra 40% $4,000.00 Total 100% $10,000.00

CARACTERÍSTICAS SHF

• Capacidad de pago: El cálculo se realiza de acuerdo con el convenio establecido con cada dependencia. (adjuntar pantalla).

• Cuando la capacidad de pago se consulte a través del portal, se deberá cargar la pantalla del portal donde se refleje el monto de la capacidad de pago.

Nota: No sobrepasar el 30% de líquido de cada cliente.

REESTRUCTURA MANUAL

PBT

REESTRUCTURA MANUAL

DEFINICIÓN: Es un crédito nuevo a clientes existentes que presentan un saldo vencido y/o irrecuperable, donde el cliente acepta saldar la deuda anterior con el beneficio de dispersar el remanente. La forma de dispersión siempre ira como “No aplica”.

¿CÓMO IDENTIFICAR EL PRODUCTO?

• TIENE UNA NOTA ESPECÍFICA

DOCUMENTACIÓN ADICIONAL

CONTIENE DOS FORMATOS ADICIONALES

• CARTA DE LIQUIDACIÓN ANTICIPADA.

CONTIENE DOS FORMATOS ADICIONALES

INSTRUCCIÓN DE DISPOSICIÓN

1.- Lugar y fecha en la que se firma la solicitud.2.-Nombre del cliente e importe del crédito solicitado en la restructura manual (número y letra). 3.-Importe del saldo insoluto del crédito a liquidar o restructurar (número y letra), el siguiente campo se queda vacío. 4.-Datos del crédito a liquidar (folio, fecha / hora status, importe capital, saldo insoluto a liquidar y plazo). 5.-Importe del monto a dispersar al cliente, número de cuenta, Clabe interbancaria y Banco. 6.-Nombre del cliente. 7.-Firma del cliente. 8.-Nombre del asesor. 9.-Iniciales del asesor.

REFINANCIAMIENTO

REFINANCIAMIENTO

• El refinanciamiento es el producto que reestructura un crédito activo con un avance de pago del 30% al 90%, con el fin de la obtención de una cantidad extra sobre un descuento único, este es liberado mediante bases que son generadas por ADC. Un refinanciamiento puede Refinanciar a un PBT, SHF incluso a un Refinanciamiento.

• Aplica para los colectivos de la campaña en tránsito.

• Se trabaja conforme a las políticas del colectivo.

REFINANCIAMIENTO. NOMENCLATURAS

CARACTERÍSTICAS

• El fondeo es por cartera propia.
• La solicitud consta de 13 hojas.
• Para análisis aplica política de crédito de refinanciamiento.
• Montos de $2,000.00 a las $350,000.00.
• Plazo de 12 y hasta 60 meses.
• Formato de aceptación de descuento domiciliado.

LIQUIDACIÓN A COMPETIDORES

LAC

LIQUIDACIÓN A COMPETIDORES

Es un producto que permite sanear el líquido del cliente, realizando la compra de uno o más créditos que el cliente adquirió con una casa comercial y que nosotros vamos a liquidar, el beneficio que se le otorga al cliente es obtener un crédito nuevo con el mismo o menor pago por periodo. Mercado objetivo. Todos los colectivos o dependencias autorizados en anexo de crédito.

CARACTERÍSTICAS

• El fondeo es por cartera propia.
• La nomenclatura del folio será PBT.
• La solicitud consta de 13 hojas.
• Para análisis aplica política de crédito de liquidación a competidores.
• Montos de $2,000.00 a las $350,000.00.
• Plazo de 12 y hasta 60 meses.
• Autorización para el pago de adeudos.
• Ficha de depósito por $1.
• Formato de aceptación de descuento domiciliado.
• La dispersión siempre será por transferencia.

NOMENCLATURA

• Requisitos de contratos de adhesión (CONDUSEF)

• Nomenclatura del folio

PBT

• Tradicional

¡¡Reforcemos lo aprendido!!

DOCUMENTOS ADICIONALES

AUTORIZACIÓN PARA EL PAGO DE ADEUDOS

CARTA LIQUIDACIÓN

* El formato, distribución y datos van a cambiar de acuerdo a la casa comercial que vamos a liquidar, pero por lo general estos son los datos necesarios para nuestro análisis.

LLENADO DE DOCUMENTACIÓN

AUTORIZACIÓN PARA EL PAGO DE ADEUDOS

Nombre del empleado: Tal y como viene en la identificación oficial.Número de empleado/Antigüedad: Conforme anexo y constancia. Domicilio laboral: Domicilio que indique el cliente en caso de no contar con constancia. Teléfono laboral: En caso de aplicar proporcionado por el cliente. Domicilio particular: Se toma tal cual viene en la INE o el comprobante de domicilio. Teléfono particular: Número proporcionado por el cliente y que debe de coincidir con la solicitud.

AUTORIZACIÓN PARA EL PAGO DE ADEUDOS

Monto total del préstamo: Monto del crédito otorgado.Monto total para liquidar de otras entidades financieras: Monto a liquidar de las financieras, en caso de ser más de 1 será la suma de todos los montos. Monto que recibe el cliente: Cantidad a dispersar (Resultado de la resta del monto solicitado menos la cantidad a liquidar). Monto actual de descuentos por prestamos con otras casas comerciales: Descuento actual del o los créditos a liquidar. Monto de descuento Publiseg: Descuento del crédito solicitado. Diferencia: Se marcará la periodicidad y se llenará con el monto de diferencia entre los descuentos de otras casas comerciales y Credifiel. Número de cuotas: Se marcará la periodicidad y número de pagos a realizar.

Nombre de la entidad financiera: Nombre de la financiera a liquidar. Monto total para liquidar: Monto a número del total a liquidar en caso de ser más de 1 crédito se desglosará por carta a liquidar y se sumará en el total. Monto de descuento a cancelar: Monto a número de los montos de descuento, en caso de ser más de 1 crédito se desglosará por carta a liquidar y al final se pondrá el total. Nombre y firma: Tal y como viene en la identificación oficial.

ANÁLISIS INTEGRAL

CONFIRMACIÓN DE CAPTURA EN SISTEMA "ZELL"

CÁLCULO DE CAPACIDAD DE PAGO Y ENDEUDAMIENTO

VERIFICACIÓN DE CANDADOS DE SEGURIDAD

VALIDACIÓN DE POLÍTICAS VS ANEXO DE CRÉDITO

VALIDACIÓN DE LLENADO DE SOLICITUD

HISTORIAL INTERNO CF.