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FINANZAS PERSONALES Y EMPRENDIMIENTO

CG-001-GRA

Al final del curso realizarás una evaluación donde aplicarás las habilidades y conocimientos adquiridos; al alcanzar un porcentaje del 70% o mayor, obtendrás tu constancia del curso.

EVALUACIÓN

1 hora

TIEMPO ESTIMADO

CG-001-GRA

CÓDIGO DEL CURSO

Emprendimiento y finanzas

ÁREA DEL CURSO

Desarrollar habilidades para la elaboración de un plan de negocios.

Analizar la importancia de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) en México.

Comprender el concepto de emprendimiento y su impacto en la economía y la sociedad.

Proporcionar conocimientos y herramientas fundamentales sobre emprendimiento, finanzas personales y planes de negocio para fortalecer la independencia económica, potenciar la capacidad de gestión y contribuir al desarrollo de nuevos proyectos empresariales.

OBJETIVO

EMPRENDIMIENTO

Ejemplo: El coronel Sanders tuvo éxito a los 62 años y se convirtió en millonario a los 73 años. Nunca es tarde para emprender.

El emprendimiento se refiere a la capacidad y disposición de las personas para crear, desarrollar y gestionar un nuevo proyecto o negocio con el fin de obtener ganancias, resolver problemas o satisfacer necesidades de la sociedad. Los emprendedores suelen asumir riesgos y responsabilidades para innovar y generar valor.

¿QUÉ ES EL EMPRENDIMIENTO?

IMPORTANCIA DEL EMPRENDIMIENTO

El emprendimiento tiene un impacto significativo en la economía, ya que contribuye al crecimiento económico, genera empleo y fomenta la innovación. Además, puede cambiar positivamente las vidas de las personas, especialmente cuando se crean empresas que resuelven problemas sociales o ambientales. Es una herramienta clave para mejorar la competitividad de los países.

El emprendimiento permite a las mujeres generar independencia económica, lo que les brinda mayor autonomía y poder de decisión. Además, les da la oportunidad de ser agentes de cambio en sus comunidades, combatiendo la desigualdad de género y promoviendo la igualdad de oportunidades. A medida que las mujeres se convierten en emprendedoras, también pueden inspirar a otras mujeres a seguir sus pasos.

EMPODERAMIENTO A TRAVÉS DEL EMPRENDIMIENTO

El emprendimiento tiene un papel crucial en la reducción de la pobreza, ya que permite la creación de empleos, tanto para el emprendedor como para otros individuos en la comunidad. Las pequeñas empresas tienen el potencial de generar oportunidades para personas que de otro modo no tendrían acceso a empleos formales, contribuyendo así a mejorar la calidad de vida y reducir las tasas de inseguridad.

EL EMPRENDIMIENTO COMO HERRAMIENTA CONTRA LA POBREZA Y LA INSEGURIDAD

Alrededor del 30% de la población mexicana está involucrada en actividades emprendedoras.

En 7 de cada 10 empresas que se crean son microempresas.

En México, el ecosistema emprendedor ha crecido significativamente en los últimos años, te comparto algunos datos del INEGI (2022).

NUEVOS EMPRENDIMIENTOS EN MÉXICO

MIPYMES EN MÉXICO

Según el INEGI, representan aproximadamente el 99.8% de todas las empresas en el país, y generan cerca del 72% del empleo en el sector privado. Estas empresas son la columna vertebral de la economía, contribuyendo significativamente al Producto Interno Bruto (PIB) del país. De acuerdo con el Secretaría de Economía (2022), alrededor de 60% de los empleos formales provienen de las MiPyMEs.

PLAN DE NEGOCIOS

Ejecución y Operaciones

Resumen ejecutivo

Modelo de Negocio

Análisis de Mercado

Estrategia Comercial

Plan Financiero

PLAN DE NEGOCIOS

Guía Estratégica: Proporciona una dirección clara y objetivos específicos para el negocio, alineando al equipo hacia metas comunes. Evaluación de Viabilidad: Permite analizar la rentabilidad y sostenibilidad del negocio antes de invertir tiempo y recursos. Atrae inversores y financiamiento: Demostrando que el negocio tiene un plan sólido y rentable.

Objetivos clave, misión y visión del negocio

Solución y propuesta de valor

Mercado objetivo y oportunidades clave

Ventas, marketing y diferenciación

Proyecciones y requerimientos

Estructura y recursos clave

Gestión de Riesgos: Identifica posibles riesgos y prepara soluciones para minimizarlos, garantizando la estabilidad a largo plazo. Toma de Decisiones Informadas: Facilita decisiones basadas en datos reales y análisis de mercado, mejorando la adaptabilidad del negocio. Crecimiento y Sostenibilidad: Establece un camino claro para la expansión y evolución del negocio, asegurando su éxito a largo plazo.

BENEFICIOS CLAVES DEL PLAN DE NEGOCIOS

FINANZAS PERSONALES

Revisemos algunos conceptos básicos sobre finanzas para que sepas cómo lanzar tu primer proyecto y tengas éxito en el proceso.

FINANZAS PERSONALES

Interés simple

Interés compuesto

Comparativa de mercado

Valor futuro

• Conocer las finanzas personales es esencial para tomar decisiones informadas sobre cómo administrar tu dinero.
• Ayuda a evitar el endeudamiento excesivo, a planificar para el futuro y a asegurar una estabilidad económica.

• Un buen conocimiento financiero permite maximizar tus recursos y mejorar tu calidad de vida.

LA IMPORTANCIA DE CONOCER LAS FINANZAS PERSONALES

AHORRO PARA EL RETIRO

Asegúrate de ahorrar para tu jubilación, ya sea a través de una Afore o algún otro plan de ahorro específico para este fin.

COMPRA DE CETES

Invierte en CETES, que son bonos del gobierno mexicano, ideales para quienes buscan una inversión segura y con rendimientos fijos.

AHORRO PERSONAL

Guarda un porcentaje de tus ingresos cada mes, asegurándote de que siempre destines algo para el futuro.

ESTRATEGIAS DE AHORRO E INVERSIÓN

Pedir crédito puede ser rentable si se utiliza para invertir en algo que genere un retorno superior al costo del crédito (tasa de interés). Por ejemplo, pedir un crédito para iniciar un emprendimiento puede resultar en mayores ganancias si el negocio tiene éxito. Además, los créditos permiten financiar proyectos que no podrías afrontar de manera inmediata, distribuyendo el costo a lo largo del tiempo.

¿POR QUÉ ES RENTABLE PEDIR CRÉDITOS?

CRÉDITO SOLIDARIO

Enfoque comunitario

Sin aval individual

Montos pequeños o escalables

Plazos flexibles

Grupo solidario

CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO SOLIDARIO

Es ideal para emprendedores que desean iniciar o expandir pequeños negocios.

Ayuda a personas con poca o ninguna garantía a acceder a financiamiento.

Fomenta la colaboración y el trabajo en equipo.

BENEFICIOS DEL CRÉDITO SOLIDARIO

Ejemplo: Un grupo de cinco mujeres que venden productos en un mercado se une para solicitar un crédito solidario. Con este préstamo, compran más mercancía para sus negocios. Cada una es responsable de pagar su parte, pero si alguna tiene dificultades, el grupo en conjunto asegura el cumplimiento del pago.

GRACIAS

Valor Futuro = P×(1+r×t)

Ejemplo: Si inviertes $1,000 con una tasa de interés simple del 5% anual durante 3 años, el cálculo sería: VF=1000×(1+0.05×3)=1000×(1+0.15)=1000×1.15=1150 El valor futuro sería $1,150.

• VF = Valor futuro (monto total después del interés)
• P = Capital inicial o principal
• r = Tasa de interés por período (en forma decimal, por ejemplo, 5% = 0.05)
• t = Tiempo en años (o el número de períodos en los que se aplica el interés)

El valor futuro (VF) es el monto al que crecerá una inversión o deuda después de un periodo determinado, considerando el interés ganado durante ese tiempo. Se utiliza para estimar el valor que tendrá una inversión al final de un período específico.

VALOR FUTURO

Interés Simple = P×r×t

Ejemplo: Si solicitar $2,000 a una tasa de interés del 25% anual durante 1 años, el interés simple sería.

• Interés Simple= 2,000×0.25×1= 500
• Esto significa que generarías $500 en intereses al final de 1 año.
• Mensualizado son: $41.67 el pago con Mexfigas

• P = es el capital o monto inicial.
• r = es la tasa de interés anual.
• t = es el tiempo en años.

El interés simple es el interés que se calcula sobre el monto inicial de un préstamo o inversión, conocido como capital o principal, durante un período específico. La fórmula para calcular el interés simple es:

INTERÉS SIMPLE

• VF = es el monto final (capital + interés)
• P = es el capital inicial
• r = es la tasa de interés anual
• n = es el número de veces que se capitaliza al año
• t = es el tiempo en años

El interés compuesto es el interés calculado sobre el capital inicial más los intereses acumulados de períodos anteriores. Esto genera una mayor rentabilidad a lo largo del tiempo. La fórmula para calcular el interés compuesto es:

INTERÉS COMPUESTO

Referencias: ¹ Debate. (2024, julio 18). Préstamos Banco Azteca, BanCoppel y Fonacot: ¿Dónde me conviene más? Debate. https://www.debate.com.mx/consejos/Prestamos-Banco-Azteca-BanCoppel-y-Fonacot-Donde-me-conviene-mas-20240718-0099.html ² Compartamos Banco. (s.f.). Créditos personales. Compartamos Banco. https://www.compartamos.com.mx/compartamos/credito/creditos-personales?utm_source=chatgpt.com ³ BanCoppel. (s.f.). Préstamo personal. BanCoppel. https://www.bancoppel.com/prestamo-personal/?utm_source=chatgpt.com

Las tasas de interés para créditos personales pueden variar según la institución financiera, el tipo de crédito y el perfil crediticio del solicitante. A continuación, se presentan las tasas de interés y el Costo Anual Total (CAT) de algunos créditos personales ofrecidos por Banco Azteca y Compartamos Banco:

• Banco Azteca ¹ :
• Tasa de interés anual fija: 48.84% sin IVA.
• CAT promedio: 93.5% sin IVA.
• Compartamos Banco ² :
• Tasa de interés anual fija: 55.58% antes de impuestos.
• CAT promedio: 73.5% sin IVA.
• BanCoppel:
• Tasa de interés anual fija: 76.0% sin IVA.
• CAT promedio: 81.7% sin IVA.

COMPARATIVA DE MERCADO