B

Cultura Financiera

FZ2002B.201

SALÓN 105

AULA VI

Finance Business Partner

Julio García CPA PMP® MBA 🇲🇽

¡ Bienvenid@s Módulo 2 !

" Finanzas Personales "

Finance Alliance Awards 2023

Julio García CPA PMP® MBA Candidate Ph.D

Finance Business Partner

• CEO fundador de J&C Financial / Finance Business Partner : CFO FPA & Treasury.

• Presidente Comsión de Finanzas IMCP ( Instituto Mexicano de Contadores Públicos) Sur de Veracruz.

• Profesor Càtedra Escuela de Negocios : División Contabilidad y Finanzas & Coordinador Programa Valuación de Empresas & Mentor HUG, IMEF , FA, FB

Miembro Financiero Global: FINANCE ALLIANCE

DATOS DE CONTACTO

• Profesor de Investigación_ Fundación IMEF

julio.garcia@tec.mx

MI EXPERIENCIA En los últimos 12 años, Julio (nacionalidad mexicana) se convirtió en socio comercial senior en la gestión de la transnacional BOSKALIS, líder en la construcción marítima internacional de proyectos complejos. Con trayectoria de trabajo en el mundo corporativo. Apoyando a la gerencia en temas estratégicos y operativos. Asumiendo roles desde Controller de Proyectos, Contador de Oficina, Contador Financiero Sr, Líder de Cuentas por Pagar México hasta Tesorero Regional México Centroamérica y Caribe. En entornos desafiantes de múltiples proyectos.

@senior- financial-jcga

@jc_ceo_mx

Julio Garcia

@senior- financial-jcga

POLITICAS DE CLASE

Para asegurar una experiencia educativa óptima y fomentar el trabajo con exigencia y calidad académica, en la Escuela de Negocios del Tecnológico de Monterrey nos regiremos bajo las siguientes políticas de clase, a las que los y las estudiantes deberán apegarse, como parte de su formación académica.

1. Puntualidad, asistencia y permanencia Llegar a tiempo (dentro de los 10 primeros minutos) a todas las sesiones de clase y actividades programadas, es requerido para el buen desarrollo del curso y para considerar asistencia en la clase. Se espera la asistencia y permanencia de los estudiantes para no perder contenidos importantes, y por ello, deberán cumplir con una asistencia mínima del 80% de las clases para tener derecho a la evaluación final

2. Reglas de evaluación Conocer y seguir las políticas del curso presentadas por el profesor o profesora, así como el peso de las actividades que conforman la evaluación final del curso, es fundamental para el éxito académico.

3. Respeto Dado que el salón de clases es un entorno para la discusión libre de ideas, es importante mantener un ambiente de respeto mutuo en todas las interacciones, tanto con compañeros como con el profesor o la profesora.

POLITICAS DE CLASE

4. Participación activa Participar activamente en clases, discusiones y actividades es crucial para un aprendizaje efectivo, esto requiere del uso de la competencia de análisis y pensamiento crítico donde la preparación, investigación, lectura, reflexión son vitales para aportar valor al contenido del curso.

5. Cumplimiento de tareas y actividades Entregar el 100% de las tareas y las actividades en el tiempo y forma señalados, siguiendo las instrucciones proporcionadas, con el nivel de calidad y el compromiso esperado de un estudiante universitario. No se reciben actividades, exámenes o tareas de manera extemporánea

6. Integridad académica Actuar honestamente, respetar y dar crédito al valor y el esfuerzo con el que se elaboran las ideas propias, las de los compañeros y de los autores, así como asumir la responsabilidad en la construcción de un ambiente de aprendizaje justo y confiable.

7. Preparación previa Llegar a clase con la preparación adecuada, habiendo revisado los materiales y lecturas asignadas.

POLITICAS DE CLASE

8. Uso adecuado de tecnología Utilizar la tecnología de manera responsable y solo para fines educativos durante las clases, bajo señalamiento expreso del profesor o profesora. Durante la clase, está prohibido el uso de redes sociales, mensajería instantánea o realizar cualquier actividad no relacionada con la sesión.

9. Colaboración Fomentar el trabajo en equipo y la colaboración con los compañeros para un mejor aprendizaje colectivo.

10. Actitud proactiva Mantener una actitud proactiva y positiva frente a los desafíos y las oportunidades que presenta el proceso de enseñanza-aprendizaje

ASPECTOS GENERALES DEL PROFESOR : - Bienestar Personal.- Se fomentará el bienestar en el aula y fuera. - Mentorias.- Verificar Disponibilidad

¡ Bienvenid@s Bloque II !

" Finanzas Personales "

" La riqueza no consiste en tener grandes poseciones, sino en tener pocas necesidades "

Conociéndonos...

FORO DE DISCUSIÓN: CANVAS

Cuéntame de ti...

¿ Cual es tu nombre ?

En tu vida cotidiana, ¿ haz llevado a la práctica las finanzas personales ?. Menciona tu experiencia.

10 minutos

" aspectos claves del modúlo II"

OBJETIVO

En este módulo aprenderás la importancia de hacer una planeación financiera personal que te permita alcanzar tus metas y objetivos mediante el ahorro y la inversión, así como entender tu capacidad de crédito y los factores que impactan en tu historial crediticio. Adicionalmente, conocerás formas de protegerte a través de instrumentos como fianzas, seguros, los impuestos y el retiro. Finalmente lo esencial del emprendimiento.Junto a esto, trabajar de manera colaborativa y con próposito de servir a la comunidad.

JUSTIFICACIÓN

Este módulo busca empoderar a los estudiantes mediante la adquisición de conocimientos financieros esenciales, promoviendo la investigación y la práctica. Al conectar el aprendizaje con el servicio comunitario, se fomenta un sentido de propósito y responsabilidad social, preparando a los estudiantes para enfrentar desafíos financieros y contribuir positivamente a su entorno.

CALENDARIO

Jueves 03 de Abril ( 7:00 a.m to 9:00 hrs) .

Lunes 31 de Marzo( 7:00 a.m to 9 00 hrs )

Lunes 07 de Abril ( 7:00 a.m to 9:00 hrs) .

Miercoles 09 de Abril ( 7:00 a.m to 11:00 hrs) .

Jueves 10 de Abril( 7:00 a.m to 9:00 hrs.)

Miercoles 23 de Abril ( 7:00 a.m to 11:00 hrs) .

Viernes 11 Abril ( 7:00 a.m to 11:00 hrs) .

TEMARIO GENERAL

• Gestión del Dinero y Ahorro.

• Inversiones y Crecimiento Patrimonial.
• Endeudamiento y Crédito Responsable.
• El Retiro.
• Seguros y Fianzas.
• Emprendimiento y Fintech.
• Los Impuestos.

Bibliografia sugerida:

Kapoor, J. R. (2019). Personal finance (L. R. Dlabay & R. J. Hughes (Eds.); Thirteenth edition). McGraw-Hill Education.Flory Dieck. Instituciones Financieras.

HG185.M6 D529 2014

Evaluación : Modulo II

La evaluación de la materia incluirá:

M1 25% M2 25% RETO 50%

Actividades Integradoras :- T1 M2_ RETO Week 1_ Proyecto Gestión de Recursos y Flujo de Caja ( Formato Individual 10% ) - Disertación Temática del Módulo 2 (Formato Individual) 10% Investigación, Desarrollo del Tema y Defensa del Tema - Lecturas, ejercicios en clase, tareas y resolución de casos de estudios: 40 %

Plan de Evaluación CANVAS

Examen del módulo : 40%

T1 M2_ RETO Week 1_ Proyecto Gestión de Recursos y Flujo de Caja ( Formato Individual 10% )

CANVAS

Disertación Temática del Módulo 2 (Formato Individual) 10%

kkkkkk

NOTA: Subir un PDF en CANVAS en formato individual en la fecha asignada en el listado su investigación. NO SERÄ VALIDO POSTERIORMENTE. ( Hay un Plazo de 1 semana de anticipación y las instrucciones se han confirmado en el salón ).

Una sesión Extraordinaria

APRENDEDORES

PROFESOR

Colaboración de alumnos en la investigación, lectura y seguimiento del marco conceptual por cada tema.

Sesiones Sincronicas: : diapositivas, videos, dinamicas y liderazgo financiero.

Enfoque: participativo , colaborativo, inclusivo, de respeto, pensamiento crítico, pensamiento analítico y pensamiento estratégico.

Finanzas Personales

Comenzamos...

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Situación Problema 2.2: CASO DE ESTUDIO DE " ANDREA"

Formato Grupal Intrucciones. Sigue las Indicaciones de tu Profesor, Respecto al CASO DE ESTUDIO DE " ANDREA" Entregable Sube tus recomendaciones ( Pizarra ) 90% Presentalo breve al Profesor 10%

Discusión en Equipo

30 Minutos

Cultura Financiera

" La riqueza no consiste en tener grandes poseciones, sino en tener pocas necesidades "

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Agenda del Dia

• Visita de Financial Business

• Marco General: " Finanzas Empresariales para Financieros " ( Sintesis Individual ).

• Actividad: Plan de Gestión de Costos para la Aceptación de un Proyecto ( Grupal_ Pizarra).

• T2_M2 "El Ahorro de Doña Mary" 07.04.2025 7:00 a.m ( Infografía_GRUPAL )

" T2_M2 "El Ahorro de Doña Mary"

Realiza una INFOGRAFÍA _ GRUPAL

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" Presupuestos Empresariales "

Para FINANCIEROS

Realiza una Sintesis

Actividad: Plan de Gestión de Costos para la Aceptación de un Proyecto

Entregable: 1@ Utiliza la Pizarra para tu Propuesta, toma una foto como evidencia y realiza en equipo una justificación del porque es viable tu proyecto. 100%

Cultura Financiera

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¡ GRACIAS

T2_M2 "El Ahorro de Doña Mary

Agenda del Dia

• Eduardo Reymundo ( Broker de Lünngo )

• Actividad 2.4 de Sintesis M2 ( Durante la exposición de los temas "" Entorno y Aspectos Claves en la Cotización de las Acciones & Inversiones para Principiantes", realiza una síntesis escrita (mimino 1 cuartilla 1/2 ) que capture las ideas PRINCIPALES de AMBOS temas).

• Marco General: Disertación: EQ.1 "Inversiones".

• Entorno y Aspectos Claves en la Cotización de las Acciones .

• Inversiones para Principiantes ( Broker de Lünngo ).
• Prueba 1: Alternativas de solución para diagnóstico M2.

Disertación : " Inversiones " EQ.1

25.02.2025

" Entorno y Aspectos Claves en la Cotización de las Acciones "

25.02.2025

“El valor de una empresa es el precio que el comprador está dispuesto a pagar por ella.”

En un entorno cada vez más volátil y globalizado, las decisiones financieras no se toman en un vacío. Toda empresa que cotiza en bolsa está sujeta a la percepción del mercado, que a su vez se ve influida por factores externos como el tipo de cambio, la inflación, políticas gubernamentales, tensiones internacionales, y expectativas sociales y ambientales. Este caso, nos invita a analizar cómo una empresa mexicana con presencia global como Grupo Bimbo; enfrenta desafíos que afectan directamente la cotización de sus acciones, y cómo un financiero debe integrar el análisis del entorno macroeconómico, regulatorio y estratégico para interpretar correctamente los movimientos del mercado. Revisemos el Caso: Grupo Bimbo y la brújula del financiero: Entorno y cotización accionaria.

Contexto

Caso: Grupo Bimbo y la brújula del financiero: Entorno y cotización accionaria

Grupo Bimbo, fundado en 1945, es hoy la empresa panificadora más grande del mundo. Con presencia en más de 30 países y más de 200 plantas, sus marcas están en el día a día de millones de consumidores. Más allá de su portafolio icónico, la empresa enfrenta el gran reto de operar en un mundo cada vez más interconectado, regulado y expuesto a riesgos globales. Al igual que otras multinacionales, Bimbo monitorea de manera constante los factores económicos, políticos, sociales, ambientales y legales que afectan su entorno de negocios. Estos factores no solo determinan sus decisiones estratégicas, sino que también impactan la cotización de sus acciones en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), donde cotiza bajo la clave BIMBOA.

Un Entorno Retador

Caso: Grupo Bimbo y la brújula del financiero: Entorno y cotización accionaria

En los últimos años, Bimbo ha tenido que ajustar su estrategia ante una serie de eventos y contextos externos: Inflación global: El alza en los precios del trigo, gas natural y logística global ha presionado sus márgenes. La compañía ha trasladado parte del costo al consumidor, afectando temporalmente sus volúmenes. Tipo de cambio: Con ingresos en múltiples divisas (dólares, euros, reales, etc.), las fluctuaciones del tipo de cambio impactan directamente sus resultados consolidados. La apreciación del peso frente al dólar, por ejemplo, ha reducido el valor reportado en México de sus ingresos del extranjero. Regulaciones: Países como México, Chile y Colombia han reforzado las leyes de etiquetado y contenido nutricional. Esto ha obligado a reformular productos, modificar empaques y lanzar campañas educativas. Sostenibilidad: El mercado exige un compromiso más fuerte con empaques reciclables, eficiencia energética y reducción de emisiones. Bimbo ha hecho inversiones fuertes en energía renovable y transporte limpio. Geopolítica: La tensión en Europa del Este obligó a una revisión operativa de sus plantas en esa región. Aunque la exposición es baja, el riesgo reputacional y logístico se mantiene latente.

Una decisión estratégica y la reacción del mercado

Caso: Grupo Bimbo y la brújula del financiero: Entorno y cotización accionaria

Una decisión estratégica y la reacción del mercado En el tercer trimestre de 2023, Grupo Bimbo anunció: El cierre de algunas operaciones no rentables en Sudamérica. Una inversión en automatización en sus plantas de Norteamérica. La compra de una startup de alimentos plant-based en Europa. Un programa de recompra de acciones para enviar una señal de confianza al mercado. Los analistas recibieron con entusiasmo las noticias estratégicas, pero también expresaron preocupación por el alto endeudamiento que la compañía asumió en los últimos años para financiar su expansión. El día del anuncio, la acción subió 2.5%, pero en los días siguientes tuvo altibajos relacionados con la volatilidad global y un reporte de inflación más alto de lo esperado en EE.UU.

Reflexión para el financiero

Caso: Grupo Bimbo y la brújula del financiero: Entorno y cotización accionaria

Cualquier analista financiero que quiera evaluar la evolución de la acción de Bimbo debe considerar: ¿Qué factores del entorno global están presionando sus márgenes? ¿Cómo se perciben sus decisiones estratégicas en términos de valor para el accionista? ¿Qué indicadores macroeconómicos deben observarse para anticipar movimientos en la acción? ¿Cómo influye el entorno ESG (ambiental, social y de gobernanza) en la cotización?

Una forma de comprender el entorno global y las variables involucradas en la macroeconomía que tienen repercusión en las empresas, es aplicando un análisis PESTEL, conoce en que consiste.

" Análisis Fundamental "

" Análisis Técnico "

• T1 M2_ RETO Week 1_ Proyecto Gestión de Recursos y Flujo de Caja ( Formato Individual 10% ) 13.04.2025 22:00 Hrs.

• TE1 M2 Disertación Temática del Módulo 2 (Formato Individual 10%)
• 07-04-2025 EQ.1 ( Inversiones Crec. Patrimonial-Ok ).
• 09-04-2025 EQ.2 ( Endeudamiento ).
• 10-04-2025 EQ.3 ( El Retiro y Seguros ).
• 11-04-2025 EQ.4 ( Emprendimiento ).
• 23-04-2025 EQ.5 ( Impuestos ).

" El Valor del Dinero a través del Tiempo "

" Prueba 1: Alternativas de solución para diagnóstico M2"

09.04.2025

15 minutos

Agenda del Dia

• Marco General: Disertación: EQ.2 " Endeudamiento & Crédito ".
• "Prueba 2: Alternativas de solución para diagnóstico M2".
• T3_Caso: Sofía y su Primera Decisión Financiera (PROPUESTA DE EQUIPOS ).

• RECESO 9:00 TO 9:30
• Catedrá: El Crédito y Comparador de Servicios Financieros.

Disertación : " Endeudamiento & Crédito " EQ.2

25.02.2025

" Prueba 2: Alternativas de solución para diagnóstico M2"

09.04.2025

15 minutos

T3_Caso: Sofía y su Primera Decisión Financiera

📖 Contexto: Sofía es una joven de 18 años que acaba de cumplir la mayoría de edad y se encuentra en una etapa crucial de su vida financiera. Su papá le ha ofrecido 10 mil pesos para ayudarla a emprender su propio negocio, pero ella sabe que necesitará más dinero para que su emprendimiento sea exitoso, lo que la llevará a considerar la opción de un crédito. Además, su mamá, al enterarse de que ya cumplió 18 años, está dispuesta a integrarla como auxiliar en su empresa familiar, lo que podría hacerla candidata a un crédito de nómina. Sofía también quiere obtener mejores artículos personales, como un plan de renta y un iPhone de primera generación. Ya ha hecho su presupuesto, pero desea tomar el financiamiento como una herramienta sana, no solo para sus emprendimientos, sino también para mejorar su calidad de vida personal. Está considerando varias opciones de crédito, pero como no tiene experiencia previa en finanzas, le resulta difícil decidir cuáles serían sus opciones. El equipo de analistas financieros (ustedes) deberá ayudar a Sofía a entender los diferentes tipos de crédito, explicándole de manera clara y accesible tanto las opciones a corto plazo como las opciones a largo plazo que podrían ser útiles en el futuro, como un crédito para la compra de una casa. Es importante que el equipo le sugiera principalmente opciones a corto plazo para sus necesidades actuales, pero también le ayude a visualizar la posibilidad de un crédito a largo plazo en el futuro, cuando busque establecer una base financiera más sólida, como en la compra de una casa u otros proyectos grandes.

Infografia

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" El Crédito "

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Actividad 2.5_ M2 Conociendo al sujeto de estudio

07.04.2025

T4_ M2 Lectura el Retiro & Seguros

CANVAS- 10.04.2025

" Buro de Crédito "

09.02.2025

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Agenda del Dia

• Actividad 2.6 de Sintesis M2 (mimino 1 cuartilla 1/2 )
• Catedra: La Seguridad Social en México
• Disertación EQ. 3: RETIRO, SEGUROS Y FIANZAS
• Catedrá: El Retiro

" SEGURIDAD SOCIAL "

Disertación : " El Retiro, Seguros & Fianzas " EQ.3

" EL RETIRO "

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Disertación : " Emprendimiento " EQ.4

SUBIR EN CANVAS TU DOCUMENTO

11.04.2025

¿ Cuanto Vale mi Emprendimiento ?

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¿ Que le da valor a una empresa ?

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" Decisiones de Financiamiento "

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" El Costo de Capital: Fundamento Estratégico del Éxito Empresarial "

Costo de Capital del Proyecto

ANEXO 1

Viernes 05 de Abril ( 07:00 a.m to 11:00 hrs) .

Martes 02 de Abril( 07:00 a.m to 11: 00 hrs )

Miércoles 03 de Abril ( 7:00 a.m to 11:00 hrs) .

Lunes 08 de Abril ( 07:00 a.m to 9:00 hrs) .

- WACC Proyecto. - WACC Empresa Privada. - WACC / CAPM Empresa Mercado Accionario.

Martes 09 de Abril ( 07:00 a.m to 11:00 hrs) .

Jueves 04 de Abril ( 07:00 a.m to 09:00 hrs.)

WACC de la Empresa

ANEXO 2

¿ Que poblemas de valoración, presentarían las empresas jovenes ?

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RETRO: Actividad 3. M2 "RETO" Impulsando el Valor: Valuación Empresa Reciente Creación

Propósito: 5 equipos de Agencias Calificadoras Profesionales han sido asignados voluntariamente para apoyar a una empresa de nueva creción. El director del proyecto les solicita una propuesta para determinar el WACC de la Empresa y el Valor de la Empresa.

Agenda del Dia

• Disertación EQ. 5: Impuestos
• Catedra: Cumpliendo con el SAT: Guía para Estudiantes del Tec "
• RETO: La Importancia de las Finanzas Personales con IA Impulsada por Humanos.
• RECESO.
• EXAMEN.

Disertación : " Impuestos " EQ.5

23.04.2025

" Cumpliendo con el SAT: Guía para Estudiantes del Tec "

23.04.2025

- M2 Video Integrador : FINANZAS PERSONALES: 24.04.2025 23:59 - ECOA Week 5

CANVAS

RETO: Finanzas Personales

Los 5 Equipos Fungiran ser una Agencia Calificadora, que trabajarán en la creación de su storytelling representando el análisis de las preguntas solicitadas, utilizando inteligencia artificial o de manera tradicional para generar las imagenes y representar su análisis sobre el módulo 2 de Finanzas Personales. Según lo indicado por el Profesor.

“ HUMAN POWERED AI “

"IA IMPULSADA POR HUMANOS"

EQUIPO 2

- Juan Pablo.- André Medina. - Ivan. - Sebastian. - Diego.

Humanos

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EQUIPO 3

- Joshua.- Jorge. - Juan Carlos. - Emilio. - Juan C.

IA

EQUIPO 1

- Ángel.- Ximena. - Estrella. - Juan Carlos. - Iridia.

Humanos

EQUIPO 4

- Ingrid. - Carlos. - Oscar. - Rafael. - Julio.

IA

Volver

EQUIPO 5

- André.- Máximo. - Paris. - José. - Omar y Andrik.

IA

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RETO

“ HUMAN POWERED AI “

"IA IMPULSADA POR HUMANOS"

Finance Alliance Awards 2023

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• CEO fundador de J&C Financial / Finance Business Partner : CFO FPA & Treasury.

• Miembro Financiero Global: FINANCE ALLIANCE

• Presidente Comsión de Finanzas IMCP ( Instituto Mexicano de Contadores Públicos) Sur de Veracruz.

• Mentor ITESM CEM HUG, IMEF , FA, FB

• Profesor Càtedra : ITESM

DATOS DE CONTACTO

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MI EXPERIENCIA En los últimos 12 años, Julio (nacionalidad mexicana) se convirtió en socio comercial senior en la gestión de la transnacional BOSKALIS, líder en la construcción marítima internacional de proyectos complejos. Con trayectoria de trabajo en el mundo corporativo. Apoyando a la gerencia en temas estratégicos y operativos. Asumiendo roles desde Controller de Proyectos, Contador de Oficina, Contador Financiero Sr, Líder de Cuentas por Pagar México hasta Tesorero Regional México Centroamérica y Caribe. En entornos desafiantes de múltiples proyectos.

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Julio Garcia

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EXAMEN M2

" Entendiendo las Contribuciones en México "

28.02.2025

SORTEO CertificaciónBLOOMBERG

Actividad 2.1 Feedback " Lectura Presupuesto ".

FORMATO_ EN EQUIPO. Instrucciones para la Actividad Grupal: Discusión: Cada equipo debe reunirse y discutir la lectura "Lectura Presupuesto_ CONDUSEF.pdf". Preparación de Diapositivas: En base a la discusión, preparen un máximo de 3 diapositivas que resuman los puntos más importantes y las interpretaciones clave de la lectura. Presentación: Cada equipo presentará sus diapositivas al resto de la clase, explicando sus conclusiones y reflexiones. Entregable: Un archivo de presentación con un máximo de 3 diapositivas por equipo.Subir la presentación en Canvas de forma grupal. Nota: Asegúrense de que las diapositivas sean claras y concisas. Cada miembro del equipo debe participar en la discusión y en la presentación. EVALUACIÓN. SLIDE 50% + 50% Participación Individual

Discusión en Equipo (5 minutos)Preparación de Diapositivas (5 minutos) Presentación de Equipos (3 minutos por equipo)

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" Finanzas Personales "

" Despertando el Espiritu Emprendedor "

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" Encuentra tu Propósito".

Actividad para CANVAS:

" Encuentra tu Propósito".

" De lo Personal a lo Profesional "

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Emprendedor

Por necesidad.

" Una Persona que imagina desarrolla y realiza visiones " ( Filion 1991 )

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Por oportunidad.

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Emprendedor Social.

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Intrapreniur.

Enterpreniur

CASO DE ESTUDIO_ Resolver

Gestiona un Plan de Costos para la aceptación de un proyecto de inversión.

Actividad 2.2.2 CASO DE ESTUDIO_ Aceptación de Proyecto

Un grupo de Profesionales en Finanzas, solicita una participación a un Proyecto de Inversión de urgencia.

El director del proyecto, les solicita una propuesta para su aceptación a los diferentes equipos.

Gestiona un plan de costos con los siguientes requisitos del proyecto:

- Tiempo de Inicio: 24.02.2024 to 26.02.2024 ( 3 dias ). - Se requieren 12 horas x dia = 36 horas del proyecto. - Objetivo: Estudio de analisis financiero de un proyecto. - La estructura de la propuesta requiere : Sueldos, Asesorias externas y Otros Gastos.

Ejecuta tu propuesta excel y sube en CANVAS 85% + 15% Resumen Ejecutivo.

PLAN DE ACCIÓN PARA AHORRAR

ACTIVIDAD 2.4 CRÉDITO

CANVAS

kkkkkk

Actividad 2.4 Crédito

FORMATO_ EN EQUIPO. FASE 1: 1@ Intégrate en equipo que te asignó el profesor. Gestiona el espacio en el siguiente LINK, MIRO. 2@ Coloca el nombre de los integrantes y prepara la gestión diseñando atractivamente tu espacio correspondiente, para la recopilación de los siguientes datos: 15 PREGUNTAS 3@ Recopila los datos mencionados y sube una foto por cada integrante del equipo de tu espacio concluido de las especificaciones mencionadas en CANVAS. Nota: Al concluir todo el equipo, confirmar al profesor. FASE 2: Pasará a presentar todo el equipo, hacer una excelente presentación. ( 8 Slide Máximo ) NO LEER. 30% - Se tomará en cuenta : gestión de personas, comunicación, seguridad y fidelidad de la información. Entregable EN CANVAS: FORMATO: INDIVIDUAL ( FOTOGRAFÍA DEL ESPACIO MIRO ) 70%

ACEPTACIÓN DE UN PROYECTO DE INVERSIÓN.

Tarea 2.6 Seguros & Fianzas

FORMATO: Individual. Actividad 1@. Lee las siguientes Lecturas y realiza un resumen de 2 cuartillas de lo aprendido por cada tema , en total 4 hojas. ( SUBIR EN CANVAS ) - Seguros.pdf Download Seguros.pdf - Retiro.pdfDownload Retiro.pdf ENTREGABLE: vence 29.02.2024 23:59 hrs Formato digital : Actividad 1@ 100% La entrega debe tener una portada donde contenga los siguientes datos: o Logo del TEC o Nombre de la materia o Nombre del profesor o Nombre del alumno y matrícula o Nombre de la actividad o Fecha de entrega

Cultura Financiera

"EXAMEN_ BLOQUE II "

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Actividad Integradora - VIDEO 02.03.2024 13:00 Hrs

¡ Fin Bloque II !

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Gracias ...

Módulo finalizado

¡Buen trabajo!

kkkkkk

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore sit amet.

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Actividad FORECAST Personal

OBJETIVO : Que el alumno, lleve a la práctica un presupuesto personal real en Excel con modelado ofrece varios beneficios y objetivos importantes.

Ejemplos de posibles amenazas u oportunidades - Para realizar un análisis PESTEL se deben tener claros los conceptos involucrados para definir correctamente las problemáticas, estos son algunas definiciones para tomar en cuenta: • Aspectos políticos: Son los cambios de gobierno, las iniciativas gubernamentales, los programas sociales, los cambios en impuestos, la política fiscal y la firma de convenios internacionales. • Aspectos económicos: Son los cambios en la tendencia del sector, los cambios en la inflación, la tasa de desempleo, las tasas de interés de referencia, los tipos de cambio o divisas y los mercados financieros. •

Asesores de Negocios con Causa Social: - Prospección y fidelización de clientes comprometidos con el bienestar de la niñez. - Evidenciar el impacto de la educación financiera en la calidad de vida de la niñez y cada vez más el medio ambiente. - Atraer y Mantener Asesores de Negocios Comprometidos que comprendan y promuevan el bienestar de la niñez. - Modelo de Negocio Social. Objetivos: - Crear conciencia de NO sobre endeudamiento ( BÚRO de Crédito )

Aspectos sociales: Son los cambios culturales, la modificación de hábitos de consumo, los cambios en el nivel educativo de la población, los ingresos per cápita, las tendencias sanas y los movimientos geográficos de la población. Aspectos tecnológicos: Son las innovaciones tecnológicas, la investigación y desarrollo de nuevos productos, el costo para acceder a nuevas tecnologías o formas de distribución. Aspectos ecológicos o ambientales: Es el cambio climático y todas sus consecuencias: temperaturas más cálidas, tormentas intensas, propagación de enfermedades, olas de calor más fuertes, cambios de los ecosistemas, etc. • Aspectos legales: Son los cambios en la regulación y en los métodos judiciales, entre otros.

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc

McGraw Hill acaba de publicar el libro de “cultura financiera”, de los autores del ITESM Francisco Javier Orozco, Nuria Patricia Rojas y Carlos García.

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc

ENTREGABLE: ACTIVIDAD 2 WORD INDIVIDUAL : Opinion de analista de inversiones_ Actividad 2. 50%

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc

F1

F2

VS

VS

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc

Plan de acción para ahorrar ( TRABAJO EN EQUIPO ) 10 min 1@ Ahorra con propósito (haz una lista corta con sus nombres, de las cosas que compraste e ingresos que recibiste esta semana ). (INDIVIDUAL ) 10%

2@ En un documento en blanco, reflexiona sobre tus gastos mensuales, ingresos y metas financieras a corto y largo plazo. ( FORMATO INDIVIDUAL_ SUBIR EN CANVAS ) 30%

3@ Al terminar la reflexión individual, los participantes pueden discutir esto en grupos para obtener diferentes perspectivas. 5 min - Cada grupo identifique las áreas en las que podrían mejorar sus hábitos financieros y sugerir posibles cambios. - Cada grupo presenta su plan de acción ante los demás, explicando las razones detrás de sus decisiones y destacando las estrategias de ahorro propuestas. 10%

Forecast

Ingreso

Gasto

Gasto fijo

Ingreso fijo

Total Gasto Fijo

Total Ingreso Fijo

Gasto Variable

Ingreso Variable

Total Gasto Variable

Total Ingreso Variable

TOTAL EGRESOS

TOTAL INGRESOS

FLUJOS DE EFECTIVO

¿Cómo realizar un Análisis PESTEL? El primer paso de un análisis PESTEL es hacerse las preguntas que darán la idea de cuáles son los aspectos más relevantes que afectan a tu organización. Según la EAE Business School Harvard Deusto (2015), son las siguientes: • ¿Cuál es la situación política del país y cómo puede afectar a la industria? (P) • ¿Cuáles son los factores económicos predominantes? (E) • ¿Qué importancia tiene la cultura en el mercado y cuáles son sus determinantes? (S) • ¿Qué innovaciones tecnológicas pueden aparecer y afectar la estructura del mercado? (T) • ¿Cuáles son las preocupaciones ambientales para la industria? (E) • ¿Existen legislaciones vigentes que regulen la industria o puede haber algún cambio en esta normativa? (L)

Si tienes contratada tarjeta de crédito a tu nombre como titular o algún otro servicio que le reporte a Buró (tarjeta departamental, plan de celular o servicio de internet, teléfono o cable en casa) , consigue tu reporte de buró de crédito, en caso de que aún no lo tengas, consigue el de alguien de tu confianza para poder realizar el análisis correspondiente. NOTA: ESTA ES UNA ACTIVIDAD PERSONAL CUYO REPORTE DE CRÉDITO NO SE ENTREGARÁ AL PROFESOR POR NINGÚN MOTIVO, ÚNICAMENTE EL ANÁLISIS ES PARA FINES ACADÉMICOS Y DE COMPRENSIÓN DEL REPORTE. ( El profesor en la siguiente sesión te cuestionará acerca de la finalidad del REPORTE ). Verifica en la siguiente liga https://www.burodecredito.com.mx/

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc

Actividad 2@ ACEPTACIÓN DE UN PROYECTO DE INVERSIÓN. Con el Feedback del Profesor y el siguiente material de conceptos. @ Herramientas Valuacion .pdf - Emite tu opinión como analista de inversiones del siguiente proyecto de inversión de emprendimiento : Inversión Inicial, Estructura del WACC, TIR vs WACC, Periodo de Recuperación. Concluye si lo aceptarias si o no, explicando tus puntos de vistas. ACEPTACIÓN DEL PROYECTO.pdf

ENTREGABLE: ACTIVIDAD 2 WORD INDIVIDUAL : Opinion de analista de inversiones_ Actividad 2. 50%

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc

• Cada quien investiga y desarrolla su tema. ( Subir PDF en CANVAS en formato individual en la fecha asignada )
• Cada quien defiende su tema ( Subir slide simple en CANVAS en formato individual en la fecha asignada ).

• Se sugiere crear un CANVAS y que cada quien agrege sus puntos que va a defender.
• No texto en parrafos, solo palabras principales y subtemas claves.

• 10 minutos para todo el equipo.

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc

VS

El Costo de Capital Promedio Ponderado (CCPP) es un indicador financiero, que tiene el proposito de englobar en una sola cifra expresada en terminos porcentuales, el costo de las diferentes fuentes de financiamiento que usará una empresa para fondear algún proyecto en especifico. Para muchas empresas esta es la tasa de referencia más utilizada para descontar flujos de efectivo y para evaluar la rentabilidad de proyectos de inversión. Está resulta ser Útil en tres puntos de vistas: - Desde el punto de vista del Activo: tasa que descuenta el flujo de caja esperado. - Desde el punto de vista del Pasivo: el costo económico que representa para la empresa tener deuda. - Desde el punto de vista de la inversión: por los retornos que se esperan al invertir en patrimonio neto o deuda de la empresa.

1. ¿Qué he aprendido? Principales conceptos e ideas.
2. ¿Cómo lo he aprendido? Pasos seguidos para aprenderlo: trabajo en grupo, investigación, análisis de información, profundización, etc.
3. ¿Qué ha sido lo más fácil? ¿y lo más difícil?
4. ¿Para qué me ha servido? Utilidad de lo aprendido
5. ¿En qué otras situaciones puedo utilizarlo? Extrapolación de lo aprendido a otras asignaturas, a la vida cotidiana, etc