Literacia Financeira

Economia

Diogo Lourenço

João Silveira

Rodrigo Bordadágua

Sebastião Ribeiro

O que é?

Literacia Financeira

Neste trabalho vamos abordar temas bastantes relevantes nos dias de hoje, como saber gastar o dinheiro, como poupá-lo e de que forma o devemos investir. Outro tema importante será o IRS e como o fazer sem o risco de receber multas.

Introdução

O rendimento é todo o produto do capital, do trabalho ou da combinação de ambos, ou ainda de o todo valor que faz aumentar o património da pessoa física.

Rendimento

Consumo e Poupança

Poupança

Consumo

Formas de Investir

Menos seguras

Mais seguras

Em que realmente investir?

Como podemos observar as opções menos seguras podem gerar mais dinheiro mas é importante alargar as nossas opcões para não perdermos tudo de uma vez. Concluindo dividir os nossos investimentos em opções com mais risco e opções mais seguras pode ser bastante benéfico

Todos sabemos que existe o salário bruto e liquido. Isto existe pois o estado necessita de obter receitas para poder fornecer os bens e serviços essenciais á vida á população, como a saúde, segurança e educação.

Estado e bem público

O que é o IRS?

Quem paga IRS?

IRS - Imposto sobre o Rendimento das Pessoas Singulares.

O que significa IRS?

Exemplo Prático:

Deduções e Despesas:

Cálculo do Imposto:

Rendimentos :

Como funciona o IRS?

O IRS é um imposto progressivo, o que significa que a taxa aumenta consoante o rendimento. Exemplo: Quem ganha 10.000€ por ano pode pagar 10% de IRS. Quem ganha 50.000€ por ano pode pagar 30% de IRS. Isto garante que quem ganha mais contribui mais para os serviços públicos.

O IRS é um imposto progressivo

• Podem receber coimas que variam de 350 euros a 3750 euros
• Podem ser alvos de uma investigação fiscal
• Perda de benefícios e reembolsos
• Dificuldade em pedir crédito pois o bancos usam o IRS para avaliar pedidos de crédito

Consequências de realizar mal ou não realizar o IRS

Para além das diferentes taxas de IRS para diferentes rendimentos também existe outras situações específicas.

IRS diferente para vidas diferentes

De 1 de abril a 30 de junho, os contribuintes que têm de entregar a declaração de IRS devem fazê-lo obrigatoriamente através da internet.

Como preencher uma declaração de IRS?

Nós tentamos explicar o IRS de forma simples mas ele tem muitos anexos e leis que delimitam a facilidade da declaração. Um deles é nas deduções de despesas em que é so uma percentagem é descontada com um certo limite. Aconselhamos a começarem desde agora a fazerem a junto com os vossos pais.

Parece simples, mas não é

Kahoot!

Anexo H – deduções e benefícios fiscais Anexo J - rendimentos obtidos no estrangeiro

• Preenchimento automático
• Preenchimento normal
• Devem ser preenchidos os anexos obrigatórios, de acordo com o tipo de rendimentos a declarar, na declaração de IRS:

Rosto (modelo 3) – composição do agregado familiar Anexo A – trabalhadores por conta de outrem (dependentes) Anexo B – trabalhadores independentes e alojamento local Anexo F – rendimentos prediais Anexo G – mais-valias e outros incrementos patrimoniais

Preenchimento da declaração

Exemplo Prático:

Imagina que o João ganha 15.000€ por ano com o seu trabalho. Vamos ver como o IRS funciona para ele: Rendimento Bruto: 15.000€ Despesas Dedutíveis: Saúde: 500€ Educação: 300€ Total de despesas: 800€ Rendimento Tributável: 15.000€ - 800€ = 14.200€ Taxa de IRS: Suponhamos que a taxa aplicável é 20%. Valor do IRS: 14.200€ x 20% = 2.840€ No final, o João terá de pagar 2.840€ de IRS ao Estado.

Como já referimos o consumo corresponde às despesas. É importante garantir que todas as nossas despesas sejam inferiores ao nosso rendimento para sobrar dinheiro para a poupança

• ETF ( na vez de ser apenas numa empresa são num conjunto delas por exemplo a S&P 500)

É melhor do que apenas comprar ações de uma empresa pois assim tem capacidade de uma ação descer e outra subir mas continua a ter o risco da variação do mercado

• Bitcoin

Capacidade de fazer fortunas mas é uma moeda muito volátil e já chegou a perder metade do seu valor num dia

• Imobiliário

Muitas pessoas compram imóveis em zonas emergentes com a expetativa que este valorize. Este investimento tem bastante risco mas como o mercado imobiliário está a subir pode ser bastante lucrativo para os investidores, porém é preciso ter conhecimento para achar o investimento certo

1️⃣

IRS Jovem (desconto para jovens até 26 anos)

2️⃣ Filhos e dependentes 3️⃣ Estado civil (solteiro, casado, unido de facto, divorciado) 4️⃣ Habitação (arrendamento, crédito habitação) 5️⃣ Tipo de trabalho (empregado vs. trabalhador independente) 6️⃣ Localização (Açores, Madeira, interior do país)

Rendimentos : O IRS tributa os rendimentos de trabalho por conta de outrém, trabalho por conta própria, rendimentos de capitais ( ex: juros de depósitos), e crescimento patrimoniais (ex: mais valias de vendas de imóveis ou produtos financeiros)

Esse rendimento divide-se em consumo e poupança , sendo o consumo todas as despesas com alimentação, habitação,etc e a poupança tudo o que sobra do rendimento após o consumo

• Depósitos a prazo ( rondam 2% mas depende do contrato do depósito e do tempo, e quanto maior o tempo maior a taxa)
• Certificados de Aforro ( rondam 2,5% e também depende do tempo, e quanto maior o tempo maior a taxa)

Se inserirmos 1000 euros num depósito a prazo ou num certificado de aforro com as respetivas taxas então ganhariamos 20 e 25 euros, respetivamente. O dinheiro não é muito mas este investimento não tem riscos nenhuns

• Plano poupança e reforma

Se começares com 1000 euros e acrescentares 50 euros todos os meses com uma taxa de 2% acabarás ao fim de 48 anos com 51000 euros. Este investimento compensa porque com apenas 50 euros por mês chegamos à reforma com um considerável monte de dinheiro

Deduções e Despesas:

Antes de calcular o imposto, podem ser subtraídas algumas despesas (como despesas de saúde, educação ou rendas da casa). Estas despesas reduzem o valor do rendimento sujeito a IRS, o que significa que se paga menos imposto. Para haver estas deducões é necessário pedir número de contribuinte nas faturas

Cálculo do Imposto:

Sobre esse rendimento bruto, aplicam-se as taxas de IRS, que variam consoante o valor do rendimento. Quem ganha mais dinheiro paga uma percentagem maior de IRS e varia entre 13,5% e 48%

Quem paga IRS?

• Todos os sujeitos passivos que obtém rendimento em território português,tal como: salários, pensões, etc.
• Há casos em que não se paga IRS, como rendimentos muito baixos, mas esta situação é uma exceção.

A partir da poupança é que vem o nosso investimento. Como sabemos o dinheiro não pode estar parado pois devido à inflação ele vai desvalorizando, logo é importantíssimo investir Antes do investimento é importante garantir um fundo de emergência que corresponda de 6 a 12 meses de rendimento caso aconteça algum imprevisto, como perda de emprego ou problema de saúde

O que é IRS?

• O IRS é um imposto cobrado sobre o rendimento das pessoas singulares.
• O Estado necessita deste imposto para promover o bem público