Amortizaciones
Las amortizaciones son los abonos que se hacen para reducir el monto de dinero que se solicitó inicialmente en préstamo.
Las amortizaciones no se usan para el pago de otros conceptos (como los intereses), únicamente para reducir el monto inicialmente solicitado en prestamo
Periodo de gracia:
Es aquel en el que el deudor no tiene que hacer frente a sus cuotas mensuales, solo paga intereses. No va amortizando su préstamo.
Debe estar consensuado por ambas partes.
Debe constar en el contrato del préstamo.
Amortización con Período de Gracia o Amortización Gradual.
Al finalizar el prestamo las cuotas serán más elevadas.
Los intereses se van acumulando.
A largo plazo supone un costo.
Sistema de Amortización Frances:
Aunque las cuotas sean idénticas cada mes.Al principio del préstamo pesará más la parte de los intereses que se pagan y menos la del capital amortizado.
2. La cuota está compuesta de diferentes elementos que no siempre se distribuirán de la misma manera a lo largo de toda la vida del préstamo.
1. Es un sistema de amortización que se realiza a través de cuotas constantes.
Y a medida que avance el tiempo, sucederá todo lo contrario.
Factores Clave:
3. Duración del préstamo.
2. Tipo de interés aplicable.
1. Capital
Ventajas:
3. Permite elegir entre reducir el plazo del crédito o la cuantía de la cuota.
2. Abaratar el costo final del préstamo realizando amortizaciones anticipadas durante los primeros años.
1. Cuotas contantes y estables durante toda la vida o periodo útil del préstamo.
Fórmula para cálculo de cuota para el sistema de amortización Francés.
En este sistema:
• Durante el período de gracia, solo se pagan los intereses.
• Luego, se aplica la fórmula del sistema francés, que mantiene cuotas fijas.
Fórmula para cálculo de cuota para el sistema de amortización Francés.
Fórmula para cálculo de cuota para el sistema de amortización Alemán.
La amortización es fija P/n
La cuota es igual a la amortización más los intereses del saldo pendiente
EJEMPLO
Proyección de los primeros 12 meses, sin período de gracia, para un préstamo de 50,000, con una tasa del 8.5% anual y pagos mensuales a 5 años.
¿Cuándo es conveniente optar por el sistema de amortización alemán?
- El sistema alemán es conveniente cuando el deudor busca tener, al principio del periodo de endeudamiento, cuotas más grandes, para posteriormente ir reduciendo la carga de sus obligaciones de pago.
- Es decir, este sistema permite tener mayores deberes de pago en el futuro próximo, a cambio de menores deudas en un futuro más lejano.
Ejercicio:
El señor David Solís solicito un préstamo en Banco Atlántida, por L.225,000.00 con una tasa de interés del 28% anual por un periodo de 5 años.Se requiere: Calcular la cuota mensual. Realice la tabla de amortización utilizando el método francés y luego el metodo aleman.
Sistema de amortización Americano.
- El sistema de amortización americano consiste en establecer una sola amortización del principal del préstamo al final del periodo de endeudamiento, durante el cual solo se pagan intereses. Al no haber pagos de capital, los intereses son fijos.
Cuota: Monto*(tasa de interés/12).
Como diferenciarlos?
La cuota o pago mensual es la misma. Cada vez se abona más a capital
La cuota o pago mensual va disminuyendo, el abono a capital es constante
No hay abono a capital hasta el final
El sistema de amortización ideal depende de la capacidad de pago del deudor y la finalidad del crédito. Para estabilidad financiera, el Sistema Francés es el más común. Para reducir intereses, el Sistema Alemán o Italiano pueden ser mejores opciones. En cambio, los sistemas de Tasa Variable son más riesgosos y se usan en financiamientos específicos.
Ejemplo: • Monto del préstamo: $100,000 • Tasa de interés anual: 10% • Plazo: 5 años • Frecuencia de pago: Mensual
Realice los cálculos para los 3 tipos de amortizaciones
En este método, el pago mensual es fijo durante toda la vida del préstamo. 🔹 Al inicio, se pagan más intereses y menos capital, pero a medida que avanza el tiempo, la proporción cambia. 🔹 Es el más común en préstamos hipotecarios y personales.
Características de este tipo de amortización: Durante un período inicial, no se pagan intereses ni capital, o solo se pagan intereses. Los intereses se acumulan y se suman al saldo de la deuda.
Las cuotas aumentan progresivamente, lo que implica pagos más bajos al inicio y más altos al final. Es utilizado en créditos educativos, financiamientos empresariales, y préstamos hipotecarios para personas que esperan mejorar sus ingresos con el tiempo.
3. Amortización Americano o Bullet 🔹Solo se pagan intereses periódicamente y el capital se paga en una única cuota al final del plazo. 🔹 Utilizado en bonos y créditos estructurados. 🔹 Mayor riesgo porque el deudor debe pagar una gran suma al final.
Características de la proyección: Se pagan solo intereses mensuales de $354.17 durante todo el período del préstamo. El saldo de la deuda permanece constante en $50,000 porque no se amortiza el capital en los pagos mensuales. Al final del préstamo (después de 5 años), se deberá pagar el total del capital en una única cuota final de $50,000.
Características de la proyección: La cuota mensual es fija en $1025.83. Al inicio, los intereses son más altos y la porción del capital es menor. Conforme avanza el tiempo, se paga más capital y menos intereses.
Tipos de Amortizaciones (2).pptx
Adelfa Patricia Colo
Created on February 14, 2025
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Amortizaciones
Las amortizaciones son los abonos que se hacen para reducir el monto de dinero que se solicitó inicialmente en préstamo.
Las amortizaciones no se usan para el pago de otros conceptos (como los intereses), únicamente para reducir el monto inicialmente solicitado en prestamo
Periodo de gracia:
Es aquel en el que el deudor no tiene que hacer frente a sus cuotas mensuales, solo paga intereses. No va amortizando su préstamo.
Debe estar consensuado por ambas partes.
Debe constar en el contrato del préstamo.
Amortización con Período de Gracia o Amortización Gradual.
Al finalizar el prestamo las cuotas serán más elevadas.
Los intereses se van acumulando.
A largo plazo supone un costo.
Sistema de Amortización Frances:
Aunque las cuotas sean idénticas cada mes.Al principio del préstamo pesará más la parte de los intereses que se pagan y menos la del capital amortizado.
2. La cuota está compuesta de diferentes elementos que no siempre se distribuirán de la misma manera a lo largo de toda la vida del préstamo.
1. Es un sistema de amortización que se realiza a través de cuotas constantes.
Y a medida que avance el tiempo, sucederá todo lo contrario.
Factores Clave:
3. Duración del préstamo.
2. Tipo de interés aplicable.
1. Capital
Ventajas:
3. Permite elegir entre reducir el plazo del crédito o la cuantía de la cuota.
2. Abaratar el costo final del préstamo realizando amortizaciones anticipadas durante los primeros años.
1. Cuotas contantes y estables durante toda la vida o periodo útil del préstamo.
Fórmula para cálculo de cuota para el sistema de amortización Francés.
En este sistema: • Durante el período de gracia, solo se pagan los intereses. • Luego, se aplica la fórmula del sistema francés, que mantiene cuotas fijas.
Fórmula para cálculo de cuota para el sistema de amortización Francés.
Fórmula para cálculo de cuota para el sistema de amortización Alemán.
La amortización es fija P/n
La cuota es igual a la amortización más los intereses del saldo pendiente
EJEMPLO
Proyección de los primeros 12 meses, sin período de gracia, para un préstamo de 50,000, con una tasa del 8.5% anual y pagos mensuales a 5 años.
¿Cuándo es conveniente optar por el sistema de amortización alemán?
Ejercicio:
El señor David Solís solicito un préstamo en Banco Atlántida, por L.225,000.00 con una tasa de interés del 28% anual por un periodo de 5 años.Se requiere: Calcular la cuota mensual. Realice la tabla de amortización utilizando el método francés y luego el metodo aleman.
Sistema de amortización Americano.
- Fórmula:
Cuota: Monto*(tasa de interés/12).Como diferenciarlos?
La cuota o pago mensual es la misma. Cada vez se abona más a capital
La cuota o pago mensual va disminuyendo, el abono a capital es constante
No hay abono a capital hasta el final
El sistema de amortización ideal depende de la capacidad de pago del deudor y la finalidad del crédito. Para estabilidad financiera, el Sistema Francés es el más común. Para reducir intereses, el Sistema Alemán o Italiano pueden ser mejores opciones. En cambio, los sistemas de Tasa Variable son más riesgosos y se usan en financiamientos específicos.
Ejemplo: • Monto del préstamo: $100,000 • Tasa de interés anual: 10% • Plazo: 5 años • Frecuencia de pago: Mensual Realice los cálculos para los 3 tipos de amortizaciones
En este método, el pago mensual es fijo durante toda la vida del préstamo. 🔹 Al inicio, se pagan más intereses y menos capital, pero a medida que avanza el tiempo, la proporción cambia. 🔹 Es el más común en préstamos hipotecarios y personales.
Características de este tipo de amortización: Durante un período inicial, no se pagan intereses ni capital, o solo se pagan intereses. Los intereses se acumulan y se suman al saldo de la deuda. Las cuotas aumentan progresivamente, lo que implica pagos más bajos al inicio y más altos al final. Es utilizado en créditos educativos, financiamientos empresariales, y préstamos hipotecarios para personas que esperan mejorar sus ingresos con el tiempo.
3. Amortización Americano o Bullet 🔹Solo se pagan intereses periódicamente y el capital se paga en una única cuota al final del plazo. 🔹 Utilizado en bonos y créditos estructurados. 🔹 Mayor riesgo porque el deudor debe pagar una gran suma al final.
Características de la proyección: Se pagan solo intereses mensuales de $354.17 durante todo el período del préstamo. El saldo de la deuda permanece constante en $50,000 porque no se amortiza el capital en los pagos mensuales. Al final del préstamo (después de 5 años), se deberá pagar el total del capital en una única cuota final de $50,000.
Características de la proyección: La cuota mensual es fija en $1025.83. Al inicio, los intereses son más altos y la porción del capital es menor. Conforme avanza el tiempo, se paga más capital y menos intereses.