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THEME 4. La pratique de la veille économique et sociale

2. Les principaux indicateurs économiques utilisables dans le domaine bancaire : taux de croissance, taux d'inflation, taux d'intérêt, taux d'épargne

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INTRODUCTION

La Nécessité des Indicateurs Économiques dans le Secteur Bancaire

Ces indicateurs permettent aux banques de : • Adapter les taux d'intérêt en fonction de l'inflation et des politiques monétaires. • Évaluer la demande en crédits en fonction de la croissance économique. • Gérer les risques en anticipant les changements macroéconomiques.

1. Taux de Croissance Économique

• 1.1 Définition

• 1.2 Croissance en valeur et en volume

• 1.3 Croissance annuelle et croissance trimestrielle

• 1.4 L’acquis de croissance

1. Taux de Croissance Économique

• 1.6 Quelles sont les conséquences d’une croissance nulle

• 1.5 La croissance est le principal objectif économique

• 1.8 Sources et Suivi du Taux de Croissance

• 1.7 Rôle dans le Secteur Bancaire

2. Taux d'Inflation

2.1 Inflation : définition et théories

2.2 Quelles sont les principales composantes et variations de l’IPC

2.3 L’inflation a des causes multiples

a- L’inflation par les coûts

c- L’inflation importée

d- L’inflation par excès de création monétaire

b- L’inflation par la demande

2.4 Une inflation modérée est bonne pour l’économie

À un niveau modéré d’inflation sont en effet associés plusieurs avantages :

a- permet aux entreprises d’ancrer leurs anticipations de hausses des prix à moyen et long terme

b- incite les ménages à placer leurs excédents de liquidités plutôt que de les thésauriser ou de les conserver sur leurs comptes bancaires

c- permet de conserver les taux d’intérêt à des niveaux peu élevés,

d- favorable à la croissance économique car les ménages et les entreprises peuvent emprunter à des conditions financières incitative

2.5 Une inflation trop forte est nocive

Si l’inflation progresse trop fortement, cela peut avoir des répercussions dommageables pour l’économie tout entière

d- pénalise les ménages si leurs salaires ne sont pas indexés sur la hausse des prix

b-renforce l’incertitude quant au niveau futur des prix

a- entraîne une dégradation de la compétitivité prix des produits fabriqués dans le pays par rapport aux produits fabriqués à l’étranger.

c- risque de réduire les investissements productifs et donc le potentiel de croissance.

e- favorise les emprunteurs car le niveau réel de leur dette diminue

2.6 Impact de l'Inflation dans le Domaine Bancaire

a- Politique de taux d’intérêt par les coûts

b- Conseil en épargne et investissement

c- Gestion du risque de crédit

2.7 Sources et Suivi du Taux d'Inflation

Les banques suivent le taux d'inflation via l'indice des prix à la consommation (IPC), publié par l’INSEE en France ou la BCE au niveau de la zone euro. Les prévisions et analyses permettent d'anticiper l'évolution de la politique monétaire.

3. Taux d'Intérêt

• 3.1 Définition

• 3.2 Comment se fabrique un taux d’intérêt :

a- Les ressources du prêteurb- Centrale de gestion du risquec- Le cas des crédits immobiliers

3. Taux d'Intérêt

• 3.3 Le prix de l’argent… et du temps

a- Pas de prêteur sans emprunteurb- La mesure du rendement et du coûtc- Gain de tempsPrix du risqued- Un prix pas tout à fait comme les autree- Le rôle directeur de la Banque centrale

3. Taux d'Intérêt

• 3.4 De quels taux parle-t-on

a- Simple – Composéb- Nominal – Réelc- Fixe – variabled- Taux Annuel Effectif Global (TAEG) e-Taux actuariel f- Taux d’intérêt légal g- Taux d’usure h- Court – Moyen – Long terme. Structure des taux d’intérêt i- Les taux directeurs de la Banque centrale européenne j- Les principaux taux d’intérêt du marché interbancaire de la zone euro : EURIBOR

4. Taux d'Épargne

• 4.1 Définition

Le taux d'épargne mesure la part du revenu des ménages allouée à l'épargne. Un taux d’épargne élevé peut signifier une prudence accrue des consommateurs en raison d'une incertitude économique.

4. Taux d'Épargne

• 4.1 Définition

Le taux d'épargne mesure la part du revenu des ménages allouée à l'épargne. Un taux d’épargne élevé peut signifier une prudence accrue des consommateurs en raison d'une incertitude économique.

4. Taux d'Épargne

• 4.2 Importance du Taux d'Épargne pour les Banques

a- Offre de produits d’épargneb- Impact sur la consommation et le crédit c- Prévisions d’investissements

4. Taux d'Épargne

• 4.3 Sources et Analyse du Taux d'Épargne

Les banques suivent le taux d'épargne via les données de l'INSEE et d'autres instituts statistiques. Ces analyses les aident à anticiper les changements dans la consommation et l’investissement, permettant de mieux orienter les produits bancaires.

5. Synthèse : Rôle Global des Indicateurs Économiques dans la Stratégie Bancaire

a. Crédits et placements b. Réactivité aux politiques monétaires c Anticipation des comportements des clients

Conclusion

Les indicateurs économiques jouent un rôle central dans la prise de décisions des banques. Grâce à la veille économique et sociale, les banques peuvent ajuster leurs offres, mieux gérer les risques, et offrir des conseils avisés à leurs clients. La compréhension de ces indicateurs est donc essentielle pour les professionnels du secteur bancaire.

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