HISTORIA DE LA BANCA EN MÉXICO

ESCUELA DE DERECHO

UNIVERSIDAD DE XALAPA

Licenciatura: Derecho Materia: Concursos e Instituciones Auxiliares del Crédito Docente: Mtro. Eugenio María Vargas Castro Actividad: Presentación sobre la historia de la banca en México Alumno: Lizbeidy Flores Hernández Grupo: 701 Semestre: Séptimo Xalapa-Equez., Ver. 08 de Noviembre 2024

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HISTORIA DE LA BANCA EN MÉXICO

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Inicio de la banca en México1864 a 1888.

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Paréntesis revolucionario 1910 a 1920

Periodo reconstructivo1920 a 1940

El modelo imaginado1940 a 1970

Formación de los grupos financieros1950 a 1974

Avance a la banca múltiple1974 a 1980

La expropiación bancaria1982

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Desincorporación de los bancos1988 a 1994

Crisis bancaria y resolución 1995 a 2001

¿Y hacia futuro qué? 2007...

Reorganización de la banca estatizada 1982 a 1988

Recuperación evolutiva1994 a 2000

Banca globalizada1991 a 2003

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HISTORIA DE LA BANCA EN MÉXICO

La historia de la banca en México es un claro ejemplo de la resiliencia y adaptabilidad del país ante cambios económicos y políticos. Desde la fundación del primer banco en 1864 hasta la era actual, cada etapa ha dejado una marca significativa en la economía y en la vida de los mexicanos. Es interesante conocer cómo el sistema bancario ha logrado sobrevivir y evolucionar a pesar de crisis como la Revolución Mexicana o la expropiación de la banca en 1982, demostrando una capacidad de reinvención. Sobre las leyes y regulaciones implementadas a lo largo de los años, sin duda han sido fundamentales para fortalecer la confianza y estabilidad del sistema financiero. Todo esto demuestra que la banca no solo ha impulsado la economía, sino que también refleja cómo el país ha sabido enfrentar y superar desafíos.

OPINIÓN PERSONAL

• Estudiar los orígenes de la banca en México y su evolución me ha ayudado a comprender cómo eventos históricos, como la Revolución Mexicana y la crisis económica de 1982, han influido en el sistema financiero actual.

• Conocer las leyes como la Ley de Instituciones de Crédito de 1897 y la Ley Bancaria de 1932 me ha demostrado la importancia de un marco regulatorio para la estabilidad y desarrollo del sistema bancario.

• Estudiar la llegada de bancos extranjeros y la modernización tecnológica me ha hecho ver cómo la globalización ha transformado el sector bancario.

• Analizar la historia bancaria me ha mostrado la destacable capacidad del sistema financiero mexicano para enfrentar crisis y cambios políticos. Esto me ha ayudado a comprender la importancia de la flexibilidad para mantener la estabilidad.

CONOCIMIENTOS ADQUIRIDOS

AVANCE DE LA BANCA MÚLTIPLE

• En los años setenta, México adoptó el sistema de banca múltiple en tres etapas, comenzando con una reforma legal en 1974 y culminando con la conformación de bancos múltiples en 1978.

• Los grupos financieros, que ya incluían bancos de depósito, financieras e hipotecarias, fueron la base para la creación de la banca múltiple.

• Se argumentó que la banca múltiple mejoraría la eficiencia, eliminaría duplicidades y permitiría una mayor penetración en mercados financieros internacionales.

• Los bancos múltiples surgieron de la fusión de bancos de depósito, financieras y sociedades hipotecarias, con la posibilidad de crear nuevos bancos múltiples a partir de 1978.

• Entre 1976 y 1980, se crearon 34 bancos múltiples, incluyendo instituciones como Banamex y Bancomer.

RECUPERACIÓN EVOLUTIVA

• La legislación inapropiada y la expropiación bancaria de 1982 dificultaron la evolución hacia la banca universal en México.

• Tras la reprivatización, los bancos recuperaron su libertad operativa y se reconstituyeron los grupos financieros.

• La banca universal se basa en tres leyes: Ley de Instituciones de Crédito, Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.

• Las empresas holding (empresas madre) reemplazaron a los bancos múltiples como las principales organizaciones a carga de los grupos financieros.

• La Secretaría de Hacienda autorizó nuevos grupos financieros, pero algunos no subsistieron.

• Desde 1992, varios bancos múltiples operan sin pertenecer a un grupo financiero, y algunos grupos financieros no tienen un banco múltiple. Los grupos más grandes y poderosos sí cuentan con un banco múltiple, como Banorte.

MODELO IMAGINADO

• Se buscaba que los plazos de captación y crédito fueran coherentes, así como los pasivos y el destino del crédito.

• Se quería fomentar la competencia en el mercado bancario.

• Se aspiraba a tener un sistema bancario privado fuerte, complementado por un sector amplio de banca de fomento.

• La Ley Bancaria de 1932 limitó las operaciones de los bancos extranjeros.

• La Ley Bancaria de 1941 refinó la clasificación de las instituciones financieras y promovió el crédito a largo plazo y la especialización.

• Entre 1941 y 1945, el número de sociedades financieras se duplicó, mostrando un crecimiento rápido.

• Durante la Segunda Guerra Mundial, todas las instituciones financieras crecieron significativamente, especialmente los bancos de depósito y sus sucursales.

• Hasta 1864 no había habido en México banca, aunque si operaciones de crédito.

• La banca en la historia de México se inicia en 1864, a partir del establecimiento en la Ciudad de México de la sucursal de un banco británico: The Bank of London, Mexico and South America.

• En la capital del país fue hasta el año de 1881 cuando bajo la presidencia de Manuel González, se funda el Banco Nacional Mexicano con capital del Banco Franco Egipcio con sede en Paris.

• Los bancos operaban bajo contratos muy diferentes entre sí, lo que creaba un sistema bancario caótico e ineficiente. Para solucionar esto, José Ives Limantour propuso en 1896 una ley bancaria que unificara las reglas y condiciones para todos los bancos, tanto los existentes como los futuros.

• La Ley de Instituciones de Crédito que se promulgó en 1897 contempló tres modelos bancarios: bancos de emisión (bancos de depósito y descuento con facultad para emitir billetes), bancos hipotecarios y bancos refaccionarios.

• Poco antes de la Revolución Mexicana (1910), existían 24 bancos que podían emitir su propia moneda (billetes), pero la mayoría de estos billetes solo servían en el estado donde se emitieron.

• Solo el Banco Nacional de México y el Banco de Londres podían emitir billetes que circulaban en todo el país.

FORMACIÓN DE LOS GRUPOS FINANCIEROS

• En los años cincuenta, el sistema financiero de México comenzó a evolucionar hacia la banca universal, donde una sola entidad o grupo ofrece todos los servicios financieros.

• Los bancos de depósito empezaron a formar grupos financieros, integrando diversas instituciones como financieras, hipotecarias, aseguradoras y casas de bolsa.

• En 1970, se reconoció legalmente la existencia de estos grupos financieros, exigiendo una política financiera coordinada y garantías recíprocas.

• Para 1974, se habían reconocido oficialmente 15 grupos financieros, incluyendo importantes bancos como Banco Nacional de México y Banco de Londres.

EXPROPIACIÓN DE LA BANCA

• El presidente José López Portillo expropió la banca privada debido a ganancias excesivas, fenómenos monopólicos y para asegurar que el crédito llegara a más personas y ayudar a salir de la crisis económica.

• Se implementó un control de cambios para frenar la fuga de capitales y enfrentar la crisis económica causada por la contracción de mercados externos y el encarecimiento del crédito.

• Se expropiaron instalaciones, activos y participaciones de los bancos privados, exceptuando instituciones nacionales de crédito, banca mixta, Banco Obrero, Citibank y oficinas de bancos extranjeros.

• Se ajustaron las tasas de interés y tipos de cambio, reduciendo las tasas sobre nuevos depósitos y créditos, y estableciendo tipos de cambio preferenciales y ordinarios para créditos y depósitos en moneda extranjera.

• Las medidas redujeron los ingresos de la banca, pero se compensaron con un aumento en el rendimiento del encaje legal, resultando en un balance neto de 12.5 mil millones de pesos a cargo del Banco de México.

PÁRENTESIS REVOLUCIONARIO

• La administración de Madero continuó con las políticas económicas del Porfiriato, lo que incluyó el aumento de bancos de emisión. Estos bancos tenían la capacidad de emitir billetes, lo que les daba un papel crucial en la economía.

• Durante gobierno de Huerta, se impusieron préstamos forzosos a los bancos para financiar su régimen. Estos préstamos afectaron las finanzas de las instituciones bancarias, ya que se les exigía prestar dinero al gobierno sin garantías de reembolso.

• Al llegar al poder, Carranza tomó medidas drásticas contra los bancos de emisión. Declaró ilegales a estas instituciones y ordenó su liquidación. Esta decisión fue parte de un esfuerzo más amplio para reformar el sistema financiero y reducir la influencia de los bancos privados en la economía.

• En 1917, el gobierno de Carranza tomó el oro y la plata de los bancos, que eran los activos que respaldaban el valor de los billetes. Al hacer esto, los bancos perdieron sus recursos más importantes, lo que prácticamente destruyó el sistema bancario de la época.

DESINCORPORACIÓN DE LOS BANCOS

• Durante el gobierno de Carlos Salinas de Gortari (1988-1994), entre 1989 y 1990 se privatizó la banca comercial, es decir, se vendieron los bancos que eran propiedad del Estado. Para lograrlo, se hicieron varias reformas legales.

• La privatización se realizó en cuatro etapas. Primero, se creó un comité para organizar el proceso. Luego, se eligieron los posibles compradores, se calculó el valor de cada banco y finalmente se subastaron los bancos para asignarlos a nuevos dueños.

• Los principales criterios de privatización fueron: buenos ingresos para el gobierno, mejorar el sistema financiero y asegurar que las acciones quedaran en manos de inversionistas mexicanos.

• Entre junio de 1991 y julio de 1992, el gobierno vendió 18 bancos. El proceso comenzó con Multibanco Mercantil y terminó con Bancen.

• Después de la privatización, se crearon al menos 19 bancos nuevos, entre ellos Interestatal e Inbursa, para aumentar la competencia y opciones en el sector bancario.

PERIODO RECONSTRUCTIVO

• En 1917, la Constitución reservó la facultad de emitir billetes exclusivamente para un Banco Único de Emisión bajo control gubernamental, estableciendo las bases para el Banco de México, fundado en 1925. Esto prohibió a los bancos privados emitir billetes.

• En 1921, el presidente Álvaro Obregón decretó que los antiguos bancos de emisión serían devueltos a sus propietarios. De las 22 instituciones incautadas, 16 reanudaron operaciones y 6 cerraron por falta de solvencia.

• Durante el gobierno de Plutarco Elías Calles, se continuó con la rehabilitación del sistema bancario. En 1925, se fundó el Banco de México y en 1926 se promulgó una nueva ley de bancos que clasificó las instituciones de crédito en varias categorías especializadas.

• La Ley Bancaria de 1932 refinó la clasificación de las instituciones de crédito y creó la figura de la institución nacional de crédito, que dio origen a la banca de desarrollo.

• A finales de los años 30, México contaba con varias instituciones nacionales de crédito como Banobras, Nacional Financiera y el Banco Nacional de Comercio Exterior, entre otras.

• Entre 1932 y 1940, el número de instituciones de crédito privadas en México aumentó de 51 a 87, destacando bancos como el Banco Nacional de México y el Banco de Londres y México.

CRISIS BANCARIA Y RESOLUCIÓN

• La banca reprivatizada enfrentó una crisis severa en 1995, causada por la insuficiente solvencia de algunos compradores y una crisis de balanza de pagos que llevó a una devaluación cambiaria.

• Las autoridades implementaron medidas para resolver problemas de liquidez y solvencia, incluyendo créditos en dólares y programas de capitalización y compra de cartera.

• Se crearon programas para ayudar a pequeños deudores, empresas y deudores de vivienda de interés social.

• Varios bancos con problemas fueron intervenidos y posteriormente fusionados para sanear sus operaciones.

¿Y HACIA UN FUTURO QUÉ?

• En 2007, la banca múltiple en México incluye 40 instituciones, tanto tradicionales como nuevas, y la mayoría forman parte de 47 grupos financieros.

• Se han autorizado nuevos bancos para aumentar la competencia, reducir tarifas y estrechar márgenes de intermediación.

• La tecnología ha permitido nuevos productos y servicios bancarios, como la banca computarizada y los instrumentos derivados.

• Productos como los créditos hipotecarios se comercializan en mercados financieros, permitiendo su venta a otros inversionistas.

• Bancos, fondos de pensiones y compañías de seguros compiten por atender a inversionistas sofisticados, con la aparición de nuevos intermediarios financieros.

• La banca se globaliza mediante transacciones transfronterizas y la adquisición de bancos locales por inversionistas extranjeros.

BANCA GLOBALIZADA

• La negociación del Tratado de Libre Comercio (TLC) en 1991 generó expectativas sobre la participación de bancos extranjeros en México. En 1993, Citibank era el único banco extranjero en el país.

• El TLC estableció límites para la participación de bancos extranjeros, con un periodo de transición de 1994 a 1999, permitiendo una participación individual de hasta 1.5% y global de hasta 15%.

• La crisis bancaria de 1995 llevó a ampliar los límites de participación extranjera, permitiendo una mayor inyección de capital foráneo.

• Desde 1994, varios bancos internacionales comenzaron a operar en México, y las adquisiciones de bancos locales por extranjeros aumentaron significativamente.

• En 1998, se adelantó la apertura total del mercado bancario mexicano, permitiendo la entrada sin restricciones de bancos extranjeros.

• Entre 2000 y 2002, BBV adquirió Bancomer, al siguiente año Citibank compró Banamex y en noviembre de 2002 HSBC adquirió Bital, aumentando la proporción de capital extranjero en la banca mexicana.

REORGANIZACIÓN DE LA BANCA ESTATIZADA

• La expropiación de la banca permitió reorganizar el sistema financiero en tres etapas: indemnización de accionistas, redefinición de bancos y reestructuración para mayor eficiencia.

• Se indemnizó a los accionistas de los bancos expropiados, completando el proceso en 1985.

• Miguel de la Madrid promovió una banca mixta con 30% de acciones privadas y nombró a profesionales capacitados para dirigir los bancos expropiados.

• Se privatizaron las filiales de los bancos expropiados para equilibrar las actividades financieras entre el sector privado y público.

• Se fomentó el desarrollo de casas de bolsa y se limitó la capacidad de la banca para participar en captación no tradicional.

• De 60 bancos en 1982, se redujo a 19 en 1985 mediante fusiones, fortaleciendo el sistema bancario.

• A pesar de la crisis económica, la captación bancaria y la cartera de crédito crecieron significativamente entre 1982 y 1988.