Gestión de Recursos Financieros
Proyectos 1
Created on October 25, 2024
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¡Vamos!
Gestión de Recursos Financieros
Equipo:Cynthia Janeth Ramirez EscamillaUlises Martín Brisello JimenezHéctor Salim Pérez MelgozaMartín Alejandro Macías García
Las finanzas es la adminitracion del dinero, es una área que provienen de la economía la cual se encarga de estudiar, gestionar, generar y tomar desiciones inteligentes sobre aspectos relacionados con los recursos económicos como pueden ser:
- Mercados (Interacciones).
- Intituciones (Organizaciones).
- Estrategias (Fomas generar dinero y asignar adecuadamente recursos).
- Politicas (Normas).
- Valores (Poder adquisitvo de cada moneda).
- Capitales (Cantidad de dinero y como se admistra)
- Riesgos (Factores que suponen perdidas)
- Inversiones (Aquisición de recursos a largo plazo).
¿Qué son las finanzas?
Recursos Financieros De Un Proyecto
Los recursos financieros en un proyecto son los medios y activos que en una entidad utiliza para gestionar su dinero y sus transacciones económicas. Estos recursos incluyen efectivo, cuentas bancarias, inversiones, préstamos, líneas de crédito y cualquiero otro activo o instrumento financiero que pueda convertise en capital.
Cubren los fondos necesarios para sufragar los costes asociados a las distintas fases del proyecto, incluidos los salarios del equipo, los gastos de subcontratación, la compra de equipos y materiales, así como los costes de funcionamiento y otros gastos asociados.
Las finanzas personales de un proyecto se refieren a la gestión de los recursos financieros que se asignan y utilizan para llevar a cabo un proyecto específico. Esto implica planificar y controlar todos los aspectos económicos del proyecto para asegurar su viabilidad y éxito.
Las finanzas personales contemplan todas las acciones de ahorro y gasto razonable del dinero por parte de un individuo y los eventos que podrían afectar de manera negativa sus recursos monetarios
FINANZAS PERSONALES
Componentes clave:1-Presupuesto del proyecto2-Fuentes de financiamiento 3-Gastos4-Ingresos5-Analisis de rentabilidad6-Controles financieros
Finanzas Corporativas o Empresariales
Como estas intituciones gestionana su capital para operar, crecer y maximizar sus valores (ganancias).
- Manejo de activos y pasivos
- Decisiones sobre cómo financiar las operaciones a través de deuda y capital
- Evaluación de proyectos y adquisición de activos para expandir el negocio.
- Estrategias de crecimiento mediante la compra o fusión con otras empresas (Mergers and Acquisitions M&A).
Mercados Financieros
Involucran el intercambio de activos financieros entre inversionistas y emisores. Aquí, se comercializan instrumentos como acciones, bonos y derivados.
- Lugares donde se compran y venden acciones y bonos.
- El mercado de divisas, donde se comercian diferentes monedas.
Inversiones
Como los individuos e intituciones ponen a dispositcion sus recusos monetarios en activos para generar rendimientos.
- Inversiones como bonos que pagan intereses fijos.
- Inversiones en acciones, donde los rendimientos pueden variar.
- Fondos de inversión que agrupan dinero de muchos inversores para invertir en un solo fin.
- Métodos para evaluar acciones y otros activos.
Gestión de riesgos financieros
Procesos para identificar, analizar y mitigar riesgos.
- Estrategias para reducir o eliminar el riesgo financiero mediante el uso de derivados o seguros.
- Evaluar el riesgo de que el valor de una inversión disminuya debido a cambios en el mercado.
- Evaluar el riesgo de que un prestatario no cumpla con sus obligaciones.
- Evaluar el riesgo de no poder convertir un activo en efectivo rápidamente sin una pérdida significativa de valor.
Fintech
Es el uso de tenología para mejorar y automatizar servicios financieros.
- Pagos digitales: Plataformas que permiten transacciones sin efectivo (PayPal, Venmo, Apple Pay).
- Criptomonedas: Activos digitales que utilizan criptografía, como el Bitcoin y el Ethereum.
- Crowdfunding: Financiamiento colectivo a través de plataformas digitales (Kickstarter, GoFundMe).
- Préstamos P2P: Plataformas que conectan directamente a prestatarios e inversionistas sin intermediarios tradicionales
Finanzas Públicas
Como el gobierno adminitra sus ingresos (impuestos) y los gastos para proporcionar bienes y servicios públicos.
- Política fiscal: Decisiones gubernamentales sobre impuestos y gastos para influir en la economía.
- Deuda pública: Emisión de bonos y otros instrumentos de deuda para financiar gastos del gobierno.
- Presupuesto gubernamental: Planificación y asignación de recursos públicos.
Banca y servicios financieros
Organimos que ofrecen servicios a personas y empresas para manejar sus necesidades y optimizar sus finanzas.
- Banca comercial: Servicios de préstamos, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y otros productos.
- Banca de inversión: Servicios como la emisión de valores, fusiones y adquisiciones, y asesoría financiera para empresas.
¿Qué es la educación financiera?
Para Bansefi (Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros), la educación financiera es un proceso de desarrollo de habilidades y actitudes que, mediante la asimilación de información comprensible y herramientas básicas de administración de recursos y planeación.Implica conocer conceptos básicos como ingresos, gastos, ahorro, inversión, créditos y riesgos financieros, y poder tomar decisiones informadas sobre cómo utilizar y administrar el dinero en la vida cotidiana.
Importancia de la educación financiera en la vida cotidiana
- Tomar decisiones informadas
- Controlar gastos y administrar ingresos
- Ahorrar e invertir para el futuro
- Gestionar el riesgo financiero
Educación financiera en los proyectos
La educación financiera es relevante en la gestión de proyectos porque los mismos principios de control financiero aplican a nivel personal y profesional:
- Planificación de recursos
- Monitoreo y control del presupuesto
- Evaluación de riesgos y contingencias
- Optimización de recursos
Recomendaciones en educación financiera
- Presupuesto mensual
- Construir un fondo de emergencia
- Establece metas financieras reales y alcanzables
- Regla 50/30/20
- No te sobreendudes
- Evitar compras impulsivas
- Invierte en tu jubilación
- Aprender sobre inversiones
- Paga tus deudas a tiempo
- Educa a otros sobre finanzas
Técnica de los 3 valores
También nombrada Análisis de escenarios es una técnica financiera utilizada para realizar una estimacion de valores basandose en tres escenarios clave, esta técnica permite al evaluar los diferentes escenarios se obtiene un rango de posibles resultados que permite medir el riesgo y la incertidumbre de manera más detallada siendo esto un valor deteminante a la hora de tomar una decisión importante.Valor pesimista (mínimo o peor caso): Este valor refleja la estimación más baja o desfavorable, considerando las peores condiciones posibles. Es el escenario en el que las cosas no salen como se esperan y los resultados son adversos.
Técnica de los 3 valores
Valor optimista (máximo o mejor caso): Es la estimación más alta o favorable, donde se asume que todos los factores positivos se alinean. Aquí se contemplan las mejores condiciones posibles para la variable analizada.Valor base (valor esperado o más probable): Este valor representa una proyección media o el escenario más probable basado en las condiciones actuales y las expectativas razonables. Es el escenario más realista según la información disponible.
Variable y Rango
Variable: Son los factores o elementos específicos que influyen en los resultados de cada escenario. Pueden incluir variables como ingresos, costos, tasas de interés, crecimiento del mercado, tipo de cambio, etc. Estas variables son ajustadas en cada escenario para proyectar los posibles resultados, y permiten entender cómo cada una afecta el rendimiento financiero en distintas condiciones.
Rango: Es el intervalo entre los valores extremos (optimista y pesimista). Representa la amplitud de la incertidumbre o variabilidad en el posible desempeño de la inversión o proyecto. Cuanto mayor sea el rango, más incierto es el resultado, lo que indica un mayor riesgo asociado con el proyecto. El rango se calcula restando el valor pesimista del valor optimista.
Pasos para realizar la técnica de los tres valores
- Desarrolla los escenarios
- Calcular Resultados
- Construir una Matriz de Resultados
Pasos para realizar la técnica de los tres valores
- Definir el Proyecto o Inversión
- Identificar Variables Clave
- Recopilar Datos
Pasos para realizar la técnica de los tres valores
- Análisis de Sensibilidad
- Tomar Decisiones
Recopilar datos, desarrollar escenarios y Calcular resultados
- Estimaciones basadas en datos históricos
- Análisis de sensibilidad
- Técnica de Monte Carlo (simulaciones probabilísticas)
- Análisis de escenarios con variaciones porcentuales
- Juicio experto
- Benchmarking
Presupuesto
Es un plan financiero que estima los ingresos y los gastos durante un período de tiempo específico, generalmente un año. Se utiliza tanto a nivel personal como empresarial y gubernamental para planificar y gestionar el dinero disponible. Los presupuestos ayudan a asegurar que los recursos se utilicen de manera eficiente y que se cubran todas las necesidades financieras.
Presupuesto
Un presupuesto consta de dos partes principales:
- Ingresos: Es el dinero que se espera recibir (ventas, salarios, inversiones, etc.)
- Gastos: Es el dinero que se prevé gastar en diferentes áreas como compras, sueldos, suministros, etc.
Presupuesto
Pasos para realizar un buen presupuesto:
- Define tus objetivos y metas (deben ser claros y realistas).
- Calcula tus ingresos (haz una lista, incluye solo los ingresos seguros).
- Identifica y clasifica tus gastos
- Fijos.
- Variables.
- Extraordinarios.
- Estima los montos para cada categoría. (Basate en historiales previos).
- Haz ajustes y prioriza (Prioriza los gastos que son esenciales).
- Asigna una porción al ahorro o fondo de emergencia (Reserva un porcentaje para imprevistos).
- Monitorea y ajusta el presupuesto regularmente (Supervisa el proceso y adaptate según sea necesario).
- Analiza los resultados al final del periodo (¿Compliste los objetivos? aprende por qué no).
Erogaciones
Las erogaciones son los gastos o desembolsos que realiza una entidad, ya sea una persona, empresa o gobierno. Se clasifican en:
- Erogaciones operativas: Son los gastos necesarios para el funcionamiento diario, como el pago de sueldos, compra de suministros, mantenimiento de instalaciones, etc.
- Erogaciones de capital: Gastos que se utilizan para adquirir bienes o servicios que generan beneficios a largo plazo, como la compra de maquinaria, construcción de edificios, entre otros.
Relacion entre Presupuesto y Erogación.
El presupuesto es el plan que define cómo se gestionarán los recursos (ingresos y gastos), mientras que las erogaciones son las salidas de dinero o gastos que efectivamente se llevan a cabo. Un buen presupuesto debe prever todas las erogaciones necesarias para cumplir con los objetivos de la entidad.
Documental Barren Buffet
Se destaca la importancia de invertir en el desarrollo personal como la mejor inversión posible. Esto incluye trabajar en habilidades de comunicación, leer, tomar cursos en línea o asistir a talleres sobre áreas de interés. Según Buffett, estos conocimientos son activos intangibles que no se devalúan y ofrecen retornos a lo largo de toda la vida. Este aprendizaje enfatiza que el crecimiento personal impulsa la seguridad y efectividad en el ámbito profesional y financiero.
Invertir en uno mismo
Disciplina y Paciencia en Inversiones
A pesar de ser una de las personas más ricas del mundo, Buffett lleva un estilo de vida sencillo y frugal, centrado en sus valores personales en lugar del consumo. Vive en la misma casa desde 1958 y valora el tiempo con su familia. Este punto es una lección sobre cómo la verdadera riqueza reside en vivir de acuerdo con los propios valores, alejándose del gasto excesivo y enfocándose en lo esencial.
Buffett es conocido por su enfoque de "invertir a largo plazo" seleccionando empresas con valores sólidos en lugar de opciones especulativas, ya sea un modelo de negocios claro, buena gestión y adaptabilidad.En el documental, se observa cómo evalúa minuciosamente las oportunidades, priorizando negocios con fundamentos estables. Esta lección invita a reflexionar sobre la importancia de la paciencia y la capacidad de tomar decisiones calculadas, ya que la acumulación de riqueza requiere tiempo y prudencia.
Simplicidad y Despego al Materialismo
Punto de Interés
la importancia de rodearse de personas que compartan tus valores ya sean amigos y compañeros hasta maestros. El estar cerca de personas éticas, inteligentes y con principios similares refuerza la toma de decisiones y contribuye al crecimiento personal y profesional, este enfoque subraya cómo las relaciones y el entorno influyen en el éxito y en mantener una perspectiva equilibrada en la vida y en los negocios.
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