Sesiones 3 y 4 COIL_Barrón Vargas y Sandoval Roa

• PyMEs mexicanas que quieran internacionalizarse

Préstamos

Banco Nacional de Comercio Exterior

https://www.bancomext.com/empresas-que-apoyamos/exportadores/

Préstamos a exportadores:3.74%-8% anualPréstamos a PyMEs: 8%-15% anual

• Crédito hipotecario: 9.6%-10.08% sin IVA.

• Crédito credinámico: 22.3% sin IVA

Compromiso en la inclusión financiera y el bienestar económico de las comunidades

Créditos

Caja Popular Mexicana

https://www.cpm.coop/necesitas-credito

Los factores que influyen en la determinación de una tasa de interés son variados.

Factores determinantes

https://universidadeuropea.com/blog/diferencia-macroeconomia-microeconomia/

• Factores macroeconómicos
• ⁠Política Monetaria: Las decisiones de los bancos centrales sobre la tasa de interés influyen en la economía.
• Inflación: La tasa de inflación esperada afecta las tasas de interés.
• Factores microeconómicos
• Riesgo Crediticio: El riesgo de incumplimiento de pagos influye en las tasas de interés.
• Plazo: Las tasas de interés varían según el plazo de la inversión o préstamo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit

as garantías financieras se consideran destinadas a garantizar el cumplimiento de las obligaciones adquiridas, y varían dependiendo de cuál sea el activo o las condiciones exactas que se suscriban entre el prestamista y el prestatario.

Garantías y requisitos

¿Cómo mejorar mi historial crediticio?

• Conoce tu capacidad de pago: tus deudas no deberían exceder el 30% de tus ingresos.
• Puntualidad en los pagos:Al ser responsable con las fechas de pago, estarás demostrando solidez financiera.

Historial crediticio

https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/ppi-que-es-un-historial-crediticio.html

Una buena calificación en tu historial crediticio es uno de los principales requisitos para acceder a un préstamo personal o un crédito hipotecario. La razón principal por la que las entidades bancarias lo consultan es para evaluar los riesgos o beneficios de otorgar estos préstamos.

• Financiamiento flexible y acorde a tus necesidades.
• Acceso a productos especializados en comercio exterior.
• Bajas tasas de interés.
• Crédito de largo plazo.
• Manejo de cuentas en dólares y pesos.

Crédito PyMEx

https://www.gob.mx/bancomext/acciones-y-programas/credito-pymex-pequena-y-mediana-empresa-exportadora-e-importadora

Financiamiento hasta 3 millones de dólares (USD). Mediante intermediarios financieros, se ofrecen apoyos a empresas o personas físicas con actividad empresarial exportadora e importadora, directa o indirecta.

Es un conjunto de normas y leyes que buscan proteger y promover la estabilidad del sistema financiero, así como garantizar la confianza de los inversores y consumidoresAutoridades Reguladoras en México

• ⁠Banco de México (Banxico): Es el banco central de México y tiene como objetivo principal mantener la estabilidad monetaria y financiera.
• ⁠Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): Regula y supervisa a las instituciones financieras, incluyendo bancos, aseguradoras y casas de bolsa.
• ⁠Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF): Regula y supervisa al sector de seguros y fianzas.
• ⁠Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR): Regula y supervisa el sistema de ahorro para el retiro.

Regulación financiera

https://mx.advfn.com/organismos-reguladores-del-sistema-financiero-mexicano

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit

• Gestión de cuentas y facturación electrónica.
• Servicios de pago móvil (mobile payments).
• Criptomonedas y wallets digitales.
• Asesoramiento financiero y planificación patrimonial en línea

Son soluciones tecnológicas que permiten a los usuarios realizar operaciones financieras de manera segura, eficiente y accesible a través de Internet y dispositivos móviles.

Servicios financieros digitales

https://www.sydle.com/es/blog/fintech-627e6eb5f808231099908baf

Tipos de Servicios Financieros Digitales

• Banca en línea y móvil
• Pagos electrónicos (tarjetas de crédito/débito, transferencias, etc.)
• 3. Transferencias de dinero (remesas)
• 4. Préstamos y créditos en línea
• 5. Inversiones y gestión de activos
• 6. Seguros en línea

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit

Beneficios

• Acceso 24/7 desde cualquier lugar
• Mayor eficiencia y velocidad en las transacciones
• Menores costos y comisiones
• Mayor seguridad y protección de datos
• Personalización y automatización de servicios
• Acceso a información financiera en tiempo real
• Mejora en la experiencia del cliente

https://www.sydle.com/es/blog/fintech-627e6eb5f808231099908baf

Ejemplos de SFD

1. PayPal
2. Stripe
3. Square
4. Revolut
5. Nubank
6. BBVA Mobile
7. Santander Online

Desafíos

• Seguridad y protección de datos
• Regulación y cumplimiento normativo
• Adopción y educación financiera
• Competencia y innovación
• Integración con sistemas tradicionales
• Riesgos de fraude y ciberataques
• Acceso a Internet y conectividad

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit

https://www.bancolombia.com/empresas/necesidades/pymes/pyme-bancolombia

Bancolombia Pymes es tu aliado estratégico para el crecimiento de tu empresa. Contamos con una amplia experiencia en el sector y te ofrecemos:Cuentas corrientes y de ahorro: Adaptadas a las necesidades de tu negocio.Crédito: Para capital de trabajo, inversión y expansión.Tributos: Pago de impuestos y gestión de nóminas.Comercio exterior: Financiamiento y gestión de operaciones internacionales.Herramientas digitales: Para una gestión eficiente de tus finanzas.

• Acceso a créditos: Un buen historial crediticio te abre las puertas a mejores tasas de interés y condiciones en préstamos para vivienda, carros, estudios y más.
• Prevención de fraudes: Te ayuda a detectar si alguien está usando tu nombre para solicitar créditos sin tu autorización.
• Mejora de tu perfil financiero: Conocer tu reporte te permite tomar decisiones más informadas sobre tus finanzas y trabajar en mejorar tu historial.

https://www.transunion.co/

CIFIN, ahora conocido como TransUnion, es una central de información financiera en Colombia. Imagina que es un historial crediticio donde se registran tus deudas, pagos, y cómo has manejado tu dinero.

Superintendencia Financiera de Colombia (SFC)Función principal: Es el ente gubernamental encargado de supervisar y controlar las instituciones financieras, como bancos, compañías de seguros, fondos de pensiones y corporaciones financieras.Banco de la RepúblicaFunción principal: Es el banco central de Colombia y tiene como objetivo fundamental preservar la estabilidad monetaria.Ministerio de Hacienda y Crédito PúblicoFunción principal: Es el ente rector de la política fiscal y financiera del país.Autorregulador del Mercado de Valores (AMV)Función principal: Es una entidad privada sin ánimo de lucro que se encarga de la autorregulación del mercado de valores en Colombia.

https://amvcolombia.org.co/

https://www.minhacienda.gov.co/webcenter/portal/Minhacienda

https://www.banrep.gov.co/es

https://www.superfinanciera.gov.co/

Facilitar la creación: Kickstarter busca proporcionar una plataforma donde los creadores puedan encontrar el apoyo financiero necesario para realizar sus proyectos, sin pasar por los canales tradicionales de financiamiento.Fomentar la creatividad: La plataforma se centra en proyectos creativos e innovadores, desde películas y juegos hasta arte y tecnología.Crear una comunidad: Kickstarter fomenta una comunidad de creadores y patrocinadores que comparten una pasión por proyectos únicos y originales.

https://help.kickstarter.com/hc/es

Kickstarter no es un banco. Es una plataforma de financiamiento colectivo diseñada para ayudar a creadores a llevar a cabo proyectos creativos. Los creadores establecen una meta de financiamiento y un plazo, y si alcanzan esa meta, reciben los fondos recaudados.

https://www.bancolombia.com/

Bancolombia es una de las instituciones financieras más grandes de Colombia. Se dedica a ofrecer una amplia gama de servicios bancarios a personas y empresas, desde cuentas de ahorro y corrientes hasta créditos, inversiones y seguros. Como entidad, Bancolombia busca facilitar las transacciones financieras de sus clientes, promover el crecimiento económico y social, y fortalecer la confianza en el sistema financiero colombiano.

https://www.fng.gov.co/directorio/fundacion-de-la-mujer-por-colombia

Los valores de los créditos otorgados por la Fundación de la Mujer suelen ser accesibles y adaptados a las necesidades de las microempresarias. Sin embargo, como mencioné anteriormente, los montos pueden variar significativamente. Algunos factores que influyen en el valor del crédito son:Tipo de negocio: Los créditos pueden estar destinados a diferentes tipos de negocios, desde microempresas hasta emprendimientos más grandes.Garantía: Se puede solicitar una garantía para asegurar el pago del crédito.Plan de negocios: La viabilidad del proyecto y la capacidad de pago de la solicitante son evaluadas.Programa específico: Cada programa de crédito puede tener sus propias condiciones y límites.