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Capacitacion de Cumplimiento y Anti-fraude 2024

Bienvenidos

Presentadora

Maria Jose Roa Cabalceta Oficial de Cumplimiento II

Start

Señales de alerta.

Recomendaciones

Fraude y tipologias

Puntos operatorios importantes

Riesgo

Agenda

• Modalidad mediante la cual organizaciones criminales buscan dar apariencia de legalidad a los recursos que obtienen de sus actividades ilícitas, mediante la incorporación de estos en el circuito económico legal.

• Segun Art.323 del Codigo Penal: prisión de 10 a 30 años y multa de 650 a 50.000 salarios mínimos legales mensuales vigentes.

LAVADO DE ACTIVOS

• Apoyo financiero, en cualquier forma, al terrorismo o a aquellos que lo fomentan, planifican o están implicados en el mismo.

• Art 345 del Codigo Penal de Colombia: Penalidad de 13 a 22 años de prision y multa de mil trescientos (1.300) a quince mil (15.000) salarios mínimos legales mensuales vigentes.

Financiación del Terrorismo

Actitud Sospechosa

Informacion personal Inconsistente

Ocupacion Inconsistente

Redes de Consumidores

Identificacion falsa

Desvínculo de nacionalidad

Desconocimiento de contraparte

Triangulacion

Pitufeo

señalES DE ALERTA

Alertas Tempranas

TwoPlus

EFRAL

controles

Prevension de Fraude

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A continuacion veremos las tipologias de Fraude mas comunes en el ultimo ano en Colombia.

Patrones de Fraude de Pago en Colombia

Relación en línea

• Compras de juegos.

• Servicios espirituales, tarot, brujeria.

• Productos o servicios no recibidos.

• Compras a traves de redes sociales.

Compras por internet

• Monedas Virtuales
• Modelos WebCam
• Brujeria, Tarot, lectura de Cartas.

• Relacion en linea.
• Compras por Internet.
• Telemercadeo.

Mercado NO objetivo para WU

Establezca códigos de conducta donde identifique situaciones de riesgo y la forma en la que deben actuar los empleados

Apoyense en sus equipos de cumplimiento.

Estudie los manuales de procedimientos y el material de apoyo de Western Union.

Identifique los comportamientos inusuales del cliente en ventanilla.

Reporte las transacciones inusuales.

Documente todas las operaciones que realice.

Conozca a su cliente

Recomendaciones

NO prestar su nombre, firma o huella para el reclamo de giros

NO compartir usuario y contraseña para el ingreso a la plataforma de Giros Internacionales, NO abrir correos provenientes de fuentes desconocidas o realizar transacciones de prueba.

Actualizar la información del cliente/usuario: Dirección, Teléfono y actividad económica.

Conocimiento del cliente (información de contraparte, parentesco, propósito, fuente).

Integridad de datos: Informacion veridica y personal (numero de telefono, direccion, DOB, ID, huella dactilar)

Todas las operaciones son personales. No se permiten operaciones a nombre de terceros.

Se debe verificar que los billetes son legítimos, y se procesa el envío en sistema solo cuando el cliente entrega la suma de dinero correspondiente.

Se cobra o entrega el dinero exactamente como se indica en el sistema.

Los responsables, encargados, empleados y dueños de la agencia no deben realizar transacciones personales, de envío ni de recepción de dinero, en su misma agencia.

Puntos Operatorios importantes

Cualquier cliente y usuario puede reportar a la lunea de fraude: 1 (800) -518-3853 ó BeFraudSmart@westernunion.com En caso de ser un cliente bloqueado, indicale que puede llenar el cuestionario en linea https://www.westernunion.com/global/es/gcr.html o bien puede enviar un correo electronico a GCR@westernunion.com

Contacto

https://forms.office.com/r/dJUN0c0d3z

Los invitamos a completar de forma anónima la encuesta para conocer que fue útil y que puedo mejorar de la capacitación.

Contextualize your topic

EFRAL - Criterios

• Cualquier agencia que haya procesado 5 o mas reportes de fraude durante los últimos 60 días, que representen 5% del volumen .
• O 15 o mas reportes de fraude durante los últimos 60 días.

• Se suspende inmediatamente el agente, despues se investiga.
• Si se reactiva, sera con ciertas condiciones.

Two Plus - Criterio

Agencia que haya procesado transacciones asociadas a 2 o mas quejas de posible fraude durante 30 dias.

• Alto Riesgo: No se suspendera la agencia, pero se requiere investigacion por parte del equipo de cumplimiento.
• Muy Alto Riesgo: Se suspendera hasta que el equipo de cumplimiento brinde un plan de accion.

• Puede involucrar una relación de uno a uno o de muchos a uno.
• A menudo implica envíos de hombre a mujer o de mujer a hombre donde no hay aparente conexión familiar entre remitente y destinario.
• Transacciones múltiples colectadas en el mismo día o en días consecutivos del mismo o diferentes remitentes.
• Montos bajos y consistentes.

Relaciones en linea

• RTRA Reglas en Tiempo Real.
• CPI Entrevista de Proteccion al Consumidor.
• Lineas para reportar.
• Monitoreo de Fraude:

1. Investigaciones de Agencias.
2. Investigaciones de consumidores.

Controles de Fraude

• Estafas de compras por internet.
• Estafa de loteria.
• Estafa de relacion en linea.
• Estafa de Pago por adelantado.
• Estafa de empleo.
• Estafa de inmigracion.

Existen muchos tipos de fraude:

Que es fraude?

Acción intencional para engañar o estafar a alguien con el fin de obtener una ventaja personal ilegítima.

• RTRA Reglas en Tiempo Real.
• CPI Entrevista de Proteccion al Consumidor.
• Lineas para reportar.
• Monitoreo de Fraude:

1. Investigaciones de Agencias.
2. Investigaciones de consumidores.

Controles de Fraude

• El equipo de cumplimiento recibe un informe semanal de alerta temprana todos los martes para proporcionar información sobre qué ubicaciones de agentes tienden a los criterios de suspensión EFRAL.
• La idea del reporte es que sea utilizado para analizar las causas y tomar acciones para mitigar posibles incurrencias adicionales.

Alertas Tempranas

Conozca a su cliente

Haga preguntas adicionales

• Confirme informacion del remitente.
• Cual es el parentezco con el remitente?
• Cual es la actividad economica?
• Cual es el proposito de la transaccion?
• Alguien mas le pidio que recogiera/realizara la transaccion?
• Su transaccion esta relacionada a la compra o venta de algun producto?

• Relaciones de uno a muchos el lado de pago.
• No hay relación familiar aparente entre remitente y destinatario.
• Los beneficiarios reciben múltiples transacciones el mismo día o en días consecutivos, a veces con minutos de diferencia, ya sea del mismo remitente o de varios remitentes.
• Montos entre $100-$500

Pago por adelantado