Présentation essentielle
Alison Bontemps
Created on September 26, 2024
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Transcript
Fiche 10 : LA GESTION DES RISQUES AU QUOTIDIEN
BONTEMPS AlisonBTS Banque, Conseiller de clientèle particulier
II- Présentation de l'agence de Loches
-Exemples cas clients
-Procédure mise en place
IV - Traitement des débiteurs
III - La gestion des débiteurs
I - Presentation générale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale
Sommaire :
Composition de l'équipe
Concurrence
Zone de chalandise
Présentation de l'agence
Zone tertiaire :
Zone secondaire :
Zone primaire :
Les clients sont éloignés à plus de 30 minutes en voiture de l’agence. Sur cette zone, l’attractivite commerciale est faible
Les clients sont éloignés entre 10 et 20 minutes en voiture de l’agence.Sur cette zone, l'attractivité commerciale est moyenne
Les clients sont éloignés à 10 minutes en voiture de l’agence.Sur cette zone, l'attractivité commerciale est forte
Zone de Chalandise
BOURGUIGNON Xavier
CORNETTE David
Apprentie
PEJOT Manon
Conseillère clientèle / Accueil
HAMON Amélie
Back Office
LELARGE Noémie
ROUTIER Aline
GIRAUDEAU Katia
VERNA Aurélien
Chargé de clientèle agricole
SALLET Julie
Directeur d'agence
Directeur adjoint
Directeur d'agence
Chargés de clientèle particuliers
Chargée de clientèle professionneles
Organigramme de l'agence de Loches
Le Crédit Agricole de Loches
La concurrence bancassurance à Loches
Banque Postale de Loches
BNP Paribas de Loches
Banque Populaire de Loches
Société Générale de Loches
Crédit Mutuel de Loches
REFUS
PAIEMENT
-Le montant de l'opération-Le revenu du client -L'épargne -La fidélité -Les antécédents / le fonctionnement du compte-Le type d'opération
Les facteurs qui déterminent le risque :
La gestion des débiteurs est une tâche quotidienne du banquier qui consiste à traiter tous les mouvements débiteurs. Le banquier va accorder ou refuser l'opération qui se présente sur le compte
Traitement Quotidien des débiteurs
Contacter les clients afin de les avertir de l'état du compte bancaire et qu'ils le régularisent
Analyser le dossier client et le fonctionnement du compte
Consulter chaque matin les opérations rejetables des clients
Démarches réalisés :
Analyse des débiteurs :
Exemple de la Gestion des débiteurs
L'apprentie
Les clients
Chargés de clientèles
Acteurs impliquées :
Ordinateur
Opérations rejetables : - Critiques à suivre -Simple et dépassement
Logiciel Interne SDBI
Ressources utilisées
M. X - Ouvrier
Prélèvement EDF : 80,00 €
Conclusion : -Informer le client sur sa situation par message, et payer l'opération car le client dispose d'un revenu fixe et d'épargne disponible.
Autorisation de découvert : 500,00 €Solde du compte avant l'opération : - 510,00 €Solde du compte après l'opération : - 590, 00 €Epargne : 1550,00€Compte débiteur depuis : 2 jours Salaire dans 2 jours : 1 800,00 €
Célibataire, 42 ans
Exemple d'un premier cas client :
Aucune opération en cours
Célibataire, 21 ans
Conclusion : -Téléphoner au client pour qu'il régularise la situation, et qu'il fasse un virement entre ses comptes
M.Y - Jeune actif
Autorisation de découvert : 300,00€ Solde du compte : - 500,00 €Epargne : 1 600 euros ( Livret Jeune ) Compte débiteur depuis : 20 jours Salaire dans 17 jours : 850,00 € net
Exemple d'un deuxième cas client :
Difficultés rencontrées : Avoir les mots adaptés pour informer le client et gérer l'irritabilité de certains clients
Résultats : La gestion des débiteurs permet la régularisation des comptes bancaires et réduction des risques