Glosario interactivo de Salud Financiera
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Cuenta corriente
Balanza de pagos
Capital
Acciones preferentes
Cuenta de ahorro
Bolsa de valores
Carencia
Ahorro
Cuota
Bono del Estado
CIRBE
Amortización
CUPS
Bono social del agua
CNMV
Anticipo
Bono social eléctrico
Coeficiente de caja
Aval
Bono social térmico
Comisión
Avalista o "garante"
Bureau de crédito
Crecimiento económico
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Endeudamiento
Deflación
Fianza
Ejecucción hipotecaria
Descubierto
Financiación
Fondo de inversión buitre
Estanflación
Deuda pública
Fondo de inversión
Euribor
Deudor
Eurozona
Fondo de emergencia
Divisa
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IBAN
Garantía personal
Gastos discrecionales
Hipoteca
IBEX 35
Gastos extraordinarios
Garantía hipotecaria
Interés
Gastos fijos
Garantía prendaria
Inversión
Gastos variables
Gastos bancarios
IPC
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Mecado libre electrico
Letras del Tesoro
Objetivo SMART
Línea de crédito
Mercado libre de gas
Liquidez
Mercado regulado eléctrico
Mercado regulado de gas
Microcrédito
Moratoria
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Recesión
Préstamo
Peaje de acceso eléctrica
Reduflación
Préstamo personal
PIB
Política monetaria
Préstamo hipotecario
Renta fija
Prestamista
Política fiscal
Renta variable
Prestatario
Póliza de préstamo
Presupuesto
Potencia eléctrica contratada
Presupuesto familiar
Prenda
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Tarifa de acceso eléctrica
Tarjeta revolving
Usura
Seguro
Tarifa de acceso de gas
TAE
Unidad familiar
Sistema de amortización
Tarifa de último recurso (TUR)
Tesoro Público
Sobrendeudamiento
TIN
Tarjeta de crédito
Tarjeta de débito
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Seguros y garantías
Macroeconomía
Banca y productos financieros
Consumo y suministros
Inversiones y fondos
Organismos Financieros
Indicadores y políticas fiscales
Créditos y deudas
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BANCA Y PRODUCTOS FINANCIEROS
Acciones preferentes
Préstamo hipotecario
Cuenta corriente
Cuota
Préstamo personal
Ahorro
Interés
Prestatario
Amortización
Línea de crédito
Anticipo
Tarjeta de crédito
Aval
Tarjeta de débito
Prestamista
Préstamo
Avalista o "garante"
Tarjeta revolving
Comisión
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MACROECONOMÍA
Mercado regulado eléctrico
Balanza de pagos
Ejecucción hipotecaria
Estanflación
Mercado regulado de gas
Bolsa de valores
Mecado libre electrico
Crecimiento económico
PIB
Mercado libre de gas
Reduflación
Deflación
Deuda pública
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SEGUROS Y GARANTÍAS
Seguro
Fianza
Garantía prendaria
Inversión
Garantía hipotecaria
Póliza de préstamo
Garantía personal
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INVERSIONES Y FONDOS
Bono del Estado
Fondo de inversión
Renta fija
Renta variable
Fondo de inversión buitre
Letras del Tesoro
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CONSUMO Y SUMINISTROS
Bono social del agua
CUPS
Tarifa de acceso eléctrica
Bono social eléctrico
Tarifa de acceso de gas
Bono social térmico
Tarifa de último recurso (TUR)
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ORGANISMOS FINANCIEROS
CIRBE
CNMV
Tesoro Público
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INDICADORES Y POLÍTICAS FINANCIERAS
IBEX 35
Deudor
Política monetaria
Endeudamiento
IPC
Euribor
Política fiscal
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CRÉDITOS Y DEUDAS
Deudor
Moratoria
Sobrendeudamiento
Endeudamiento
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CARENCIA
Período dentro de la vida de un crédito durante el cual solo se pagan intereses y no se amortiza capital. Se habla de carencia total para el periodo del crédito en el que no se pagan ni intereses ni capital.
MERCADO REGULADO ELÉCTRICO
Tarifa eléctrica PVPC (Precio Voluntario al Pequeño Consumidor) en la que el precio del Kilowatio/hora cambia hora a hora y de un día para otro en función de la demanda. Pueden contratarla todos los consumidores con una potencia contratada que no supere los 10 kW. Es la única que permite contratar el bono social.
TARIFA DE ACCESO DE GAS
Hay varios tipos en función del consumo con independencia del mercado que tengamos contratado. Para acogerse al mercado regulado, solo se puede contratar una tarifa 3.1. o 3.2: Tarifa 3.1: usuarios con un consumo inferior a 5.000 kWh al año. Tarifa 3.2: usuarios con consumo entre 5.000 y 50.000 kWh al año. En este tramo se encuentra la mayoría de hogares con calefacción por gas natural. Tarifa 3.3: usuarios con un consumo de 50.000 a 100.000 kWh al año. Se trata de consumos elevados e infrecuentes en hogares.
PRENDA
Ver “garantía prendaria”.
FONDO DE INVERSIÓN
Grupo de expertos que diseñan estrategias de inversión y gestionan el dinero de personas que no tienen conocimientos o capacidad para operar en los mercados financieros. Está compuesto por diversas inversiones con el objetivo de maximizar ganancias a largo plazo.
AVALISTA O "GARANTE"
Persona que responderá de la misma manera que el titular de la deuda por la misma. Es necesario cuando el/la prestatario/a del préstamo no tiene suficientes garantías y/o solvencia para que le concedan el préstamo, y el banco le solicita que aporte avalista/s.
LETRAS DEL TESORO
Títulos de deuda emitidos por un gobierno, en los cuales se compromete a pagar una cierta cantidad de dinero en una fecha determinada, junto con un tipo de interés preestablecido. Estas letras son una forma en la que los Estados se financian a corto plazo, y suelen tener un periodo de vencimiento inferior a 12 meses.
SISTEMA DE AMORTIZACIÓN
En España se utiliza el “Sistema de Amortización francés” que calcula el tipo de interés siempre sobre la cantidad o importe que mes a mes va quedando del préstamo. Cada recibo es del mismo importe, aunque lleva una parte de capital y otra de interés que va variando a lo largo del préstamo.
POLÍTICA MONETARIA
Conjunto de decisiones que toma el ente regulador de la economía para controlar la cantidad de dinero en circulación y así mantener la estabilidad económica. Puede ser expansiva, aumentando la cantidad de dinero, o restrictiva, reduciéndola.
AHORRO
Cantidad de dinero que guardan las personas una vez pagados todos los gastos, durante un periodo determinado. Este dinero servirá para futuras inversiones, hacer frente a imprevistos o necesidades futuras.
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MERCADO LIBRE ENERGÉTICO
Tarifa en la que el precio del Kilowatio/hora lo fija la empresa y se explicita en el contrato. El/la consumidora sabe cuánto va a costar cada kW que consuma. No permite contratar el bono social.
UNIDAD FAMILIAR
Grupo de personas que compone el deudor, su cónyuge no separado o pareja inscrita y los hijos, independientemente de su edad, que residan en la vivienda, incluidos los vinculados por una relación de tutela, guarda o acogimiento familiar y su cónyuge no separado legalmente o pareja inscrita, residentes en la vivienda. No conforman la unidad familiar: los hijos mayores de edad u otros familiares, amigos…que convivían en el domicilio habitual no forman parte de esa unidad familiar fiscal y por lo tanto sus rentas no deben considerarse.
DEUDOR
Persona que tiene la obligación de satisfacer una cuenta por pagar contraída a la parte acreedora o prestamista.
ACCIONES PREFERENTES
Tipo de acción que otorga ciertas ventajas o preferencias al poseedor, en comparación con las acciones ordinarias.
CRECIMIENTO ECONÓMICO
Aumento en la producción de bienes y servicios de un país. Se mide, principalmente, a través del PIB. Si el PIB aumenta en comparación con un periodo anterior, la economía está creciendo; si disminuye, la economía está en recesión.
DIVISA
Moneda extranjera
BONO SOCIAL DEL AGUA
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables. Cada ciudad tiene sus propias tarifas y requisitos de acceso a las distintas bonificaciones. En Madrid, el Canal de Isabel II, las contempla por exención social, bonificando el 50% de la cuota fija y 25 metros cúbicos al bimestre; por viudedad con ingresos reducidos; y por familia numerosa. Se puede solicitar en su página web o en las oficinas de atención al cliente.
INTERÉS
Importe que la entidad financiera cobra por el servicio de crédito a sus clientes. Puede provenir de un tipo fijo (se mantiene igual durante toda la vida del crédito) o de un tipo variable (varía en función de un índice de referencia, como el EURIBOR).
ESTANFLACIÓN
Combinación de inflación y estancamiento económico, es decir, un aumento generalizado de los precios acompañado de una disminución de la actividad económica. Si esta situación se mantiene durante un tiempo prolongado, puede ser perjudicial para la economía.
PRÉSTAMO PERSONAL
Se solicita para distintos fines, tales como hacer un viaje, comprar un electrodoméstico o un vehículo. Su importe y plazos suelen ser inferiores al de los hipotecarios. Muchas entidades suelen solicitar avalistas para asegurarse el pago del préstamo.
BONO SOCIAL ELÉCTRICO
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables. El descuento llega hasta el 25%-40% en el importe de la potencia contratada y en los consumos. Para solicitarlo, la persona debe ponerse en contacto con su comercializadora de referencia junto con la documentación que se solicitará.
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POLÍTICA FISCAL
Conjunto de prácticas que implementa el Estado para incentivar o desincentivar la economía de un país mediante la regulación de los impuestos y el gasto público. Un aumento de impuestos tiende a desacelerar la economía, mientras que una reducción puede estimularla.
SEGURO
Contrato a través del cual el asegurador indemnizará dentro de los límites pactados el daño producido al asegurado cuando ocurra un siniestro sobre los riesgos pactados en dicho seguro. En contrapartida el asegurador recibe una prima (dinero) de forma periódica.
TARJETA DE CRÉDITO
Tarjeta emitida por una entidad bancaria o financiera con la que se pueden realizar operaciones tales como sacar dinero de un cajero, comprar bienes o servicios, etc, aunque no se disponga de dinero en la cuenta en ese momento; por tanto, es dinero prestado que luego debe devolverse con los intereses correspondientes, que figuran en el contrato firmado. La devolución puede realizarse al mes siguiente, o bien mediante un porcentaje que todos los meses desembolsaremos, o bien mediante una cuota fija (tarjeta revolving).
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ANTICIPO
Cantidad o cosa que se devuelve o da con anterioridad a la fecha estipulada.
BONO DEL ESTADO
Compromiso que adquiere un Estado para devolver un determinado importe prestado en una fecha específica, junto con los intereses acordados. Los bonos son una forma en la que los Estados se financian, y quienes los adquieren se convierten teóricamente en prestamistas del Estado.
IBEX 35
Indicador que mide el rendimiento de 35 de las empresas más compradas y vendidas en el mercado bursátil español.
DESCUBIERTO
Situación en la que, en una cuenta de ahorro o corriente, se debe dinero a la entidad bancaria en donde está esa cuenta, por haber gastado más de lo que había.
CUPS Código Universal de Punto de Suministro
Clave de 20 o 22 dígitos alfanuméricos que la distribuidora tiene que conceder para dar de alta la electricidad o el gas, así como para cualquier otro tipo de trámite. La luz tiene un CUPS y el gas otro CUPS diferente.
SEGURO
Contrato a través del cual el asegurador indemnizará dentro de los límites pactados el daño producido al asegurado cuando ocurra un siniestro sobre los riesgos pactados en dicho seguro. En contrapartida el asegurador recibe una prima (dinero) de forma periódica.
PÓLIZA DE PRÉSTAMO
Documento en el que se reflejan los términos de un préstamo. Tiene validez legal para futuras reclamaciones en caso de impagos.
TESORO PÚBLICO
Entidad gubernamental encargada de gestionar y administrar los fondos públicos, incluyendo impuestos, inversiones y gastos del Estado. Se encarga de financiar las actividades del gobierno y de garantizar la estabilidad económica del país.
CUENTA DE AHORRO
Depósito ordinario en el que se da al banco una cantidad de dinero con una disponibilidad inmediata y que genera cierta rentabilidad (en la actualidad es cero o cercana a cero).
MERCADO LIBRE DE GAS
Al igual que ocurre en el mercado libre eléctrico, los predios de venta del gas están libremente pactados entre la comercializadora y la persona consumidora.
EJECUCCIÓN HIPOTECARIA
Procedimiento por el cual el acreedor hipotecario puede cobrar su deuda mediante la ejecución de la garantía (la vivienda hipotecada) si el deudor no cumple con su obligación de pagar las cuotas.
BONO SOCIAL TÉRMICO
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables que ya posean el bono social eléctrico. El descuento puede llegar hasta el 60%. Se otorga automáticamente a los beneficiarios del bono social eléctrico. La cantidad bonificada se ingresa en cuenta en un único pago anual. Para disfrutarlo no hace falta estar en el mercado regulado del gas.
RENTA VARIABLE
Toda aquella inversión cuya rentabilidad cambia o fluctúa. Nadie nos puede asegurar que valor obtendremos. Es más, si elegimos mal momento o mal sector puede que hasta obtengamos una rentabilidad nula o negativa. Ese es el riesgo de invertir en renta variable.
PRÉSTAMO
Contrato en el que una entidad financiera (prestamista) concede al solicitante (prestatario) una cantidad de dinero. A cambio, el prestatario deberá devolver la cuantía prestada, más unos intereses en el plazo fijado, según el cuadro de amortización firmado. No confundir con línea de crédito.
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PRESTATARIO/A
Persona que pide y recibe el dinero prestado.
IBAN (International Bank Account Number)
Código internacional de cuenta que consta de cuatro caracteres iniciales: código del país (ES en el caso de España) y código de control, individual y distinto por cada cuenta).
BONO DEL ESTADO
Compromiso que adquiere un Estado para devolver un determinado importe prestado en una fecha específica, junto con los intereses acordados. Los bonos son una forma en la que los Estados se financian, y quienes los adquieren se convierten teóricamente en prestamistas del Estado.
TARIFA DE ACCESO ELÉCTRICA
Si es menor de 10kW (consumidores domésticos) hay tres opciones de contratación: 2.0 A – Tarifa General 2.0 DHA – Tarifa nocturna o de discriminación horaria 2.0 DHS – Tarifa supervalle (vehículo eléctrico)
TARJETA DE DÉBITO
Tarjeta emitida por una entidad bancaria que permite que los pagos realizados con ella se carguen directamente en la cuenta del cliente, con el límite fondos de que se disponga en ese momento. No contempla intereses ni pagos aplazados.
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GASTOS FIJOS
Costes que se tienen que pagar mes a mes, independientemente del consumo que se haga de los mismos. No pueden dejarse de pagar. Ejemplos: alquiler, préstamos, colegio, etc. Su importe no suele variar mucho mes a mes y no pueden dejarse de pagar.
CAPITAL
Cantidad de dinero prestada y sobre la que se paga un interés a la hora de su devolución.
AHORRO
Cantidad de dinero que guardan las personas una vez pagados todos los gastos, durante un periodo determinado. Este dinero servirá para futuras inversiones, hacer frente a imprevistos o necesidades futuras.
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CIRBE Central de Información de Riesgos del Banco de España
Fichero en el que se recogen los riesgos que tiene una persona física o jurídica en el sistema financiero. Es un registro público auspiciado por el Banco de España en el que aparecen todos los riesgos actuales, aunque estén al corriente de pago. La utilizan los bancos para ver el nivel de endeudamiento, la naturaleza de las deudas, y si están al corriente de pago o tienen retrasos en los mismos.
INVERSIÓN
Destinar una cantidad de dinero, tiempo o esfuerzo en una cosa para recibir una contraprestación económica, política, social, personal, etc.
POLÍTICA MONETARIA
Conjunto de decisiones que toma el ente regulador de la economía para controlar la cantidad de dinero en circulación y así mantener la estabilidad económica. Puede ser expansiva, aumentando la cantidad de dinero, o restrictiva, reduciéndola.
DEUDOR
Persona que tiene la obligación de satisfacer una cuenta por pagar contraída a la parte acreedora o prestamista.
TARIFA DE ACCESO ELÉCTRICA
Si es menor de 10kW (consumidores domésticos) hay tres opciones de contratación: 2.0 A – Tarifa General 2.0 DHA – Tarifa nocturna o de discriminación horaria 2.0 DHS – Tarifa supervalle (vehículo eléctrico)
BOLSA DE VALORES
Mercado donde se negocian acciones de empresas, así como otros instrumentos financieros como bonos. Es el lugar donde los inversores compran y venden estos valores según la oferta y demanda.
AVAL
Persona o cosa que garantiza el pago de un crédito. Sirve de garantía del cumplimiento de lo pactado, o responde de la conducta de otra persona, normalmente por medio de su firma.
TARIFA DE ÚLTIMO RECURSO (TUR)
Tarifa de gas natural del mercado regulado, fijada por el Ministerio de Industria que se dirige a viviendas o locales con un consumo máximo de 50.000 kWh de gas anuales.
TARIFA DE ACCESO DE GAS
Hay varios tipos en función del consumo con independencia del mercado que tengamos contratado. Para acogerse al mercado regulado, solo se puede contratar una tarifa 3.1. o 3.2: Tarifa 3.1: usuarios con un consumo inferior a 5.000 kWh al año. Tarifa 3.2: usuarios con consumo entre 5.000 y 50.000 kWh al año. En este tramo se encuentra la mayoría de hogares con calefacción por gas natural. Tarifa 3.3: usuarios con un consumo de 50.000 a 100.000 kWh al año. Se trata de consumos elevados e infrecuentes en hogares.
PEAJE DE ACCESO ELÉCTICA
ver tarifa de acceso eléctrico.
TIPO DE INTERÉS NOMINAL(TIN)
Interés que la entidad financiera nos va a cobrar por el aplazamiento de un pago. Se cobra en cada recibo y se suma a la parte de capital que se amortiza en ese mismo recibo. A diferencia de la TAE, no se tiene en cuenta ningún gasto asociado a la operación. El TIN puede ser diario, semanal, mensual, trimestral, semestral o anual, aunque el más utilizado en España actualmente es el anual.
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BOLSA DE VALORES
Mercado donde se negocian acciones de empresas, así como otros instrumentos financieros como bonos. Es el lugar donde los inversores compran y venden estos valores según la oferta y demanda.
EJECUCCIÓN HIPOTECARIA
Procedimiento por el cual el acreedor hipotecario puede cobrar su deuda mediante la ejecución de la garantía (la vivienda hipotecada) si el deudor no cumple con su obligación de pagar las cuotas.
DEFLACIÓN
Disminución progresiva de los precios. Este escenario es poco común en la historia económica, aunque ha ocurrido en países como Japón debido a la sobreproducción. La inflación, que es lo opuesto a la deflación, es el término que suele tener más relevancia en nuestro día a día.
FONDO DE INVERSIÓN
Grupo de expertos que diseñan estrategias de inversión y gestionan el dinero de personas que no tienen conocimientos o capacidad para operar en los mercados financieros. Está compuesto por diversas inversiones con el objetivo de maximizar ganancias a largo plazo.
PRÉSTAMO PERSONAL
Se solicita para distintos fines, tales como hacer un viaje, comprar un electrodoméstico o un vehículo. Su importe y plazos suelen ser inferiores al de los hipotecarios. Muchas entidades suelen solicitar avalistas para asegurarse el pago del préstamo.
CUOTA
Cantidad a pagar a la entidad bancaria por el dinero concedido en la periodicidad pactada, en la mayoría de los casos mensual, pero que puede ser trimestral, semestral o anual. Esta cantidad incluye la parte del dinero prestado que se devuelve o amortiza, más los intereses correspondientes.
LÍNEA DE CRÉDITO
Producto financiero utilizado para pequeños negocios. La entidad financiera pone a disposición del usuario/a una cantidad determinada de dinero del que podrá disponer según lo necesite y únicamente pagará intereses por la cantidad dispuesta.
DEFLACIÓN
Disminución progresiva de los precios. Este escenario es poco común en la historia económica, aunque ha ocurrido en países como Japón debido a la sobreproducción. La inflación, que es lo opuesto a la deflación, es el término que suele tener más relevancia en nuestro día a día.
MERCADO REGULADO ELÉCTRICO
Tarifa eléctrica PVPC (Precio Voluntario al Pequeño Consumidor) en la que el precio del Kilowatio/hora cambia hora a hora y de un día para otro en función de la demanda. Pueden contratarla todos los consumidores con una potencia contratada que no supere los 10 kW. Es la única que permite contratar el bono social.
GARANTÍA HIPOTECARIA
Préstamo que se solicita con esta garantía suele ser de mucho mayor importe y mayor plazo de amortización. Tiene como garantía un bien inmueble que responde del pago y lleva aparejada una inscripción en el Registro de la Propiedad correspondiente, por lo que conlleva mayores gastos que un préstamo con garantía personal.
GASTOS VARIABLES
Costes que pueden reducirse haciendo un consumo más moderado o racional de los mismos volúmenes de actividad. Ejemplos: suministros, comida, ropa, transporte, etc).
LETRAS DEL TESORO
Títulos de deuda emitidos por un gobierno, en los cuales se compromete a pagar una cierta cantidad de dinero en una fecha determinada, junto con un tipo de interés preestablecido. Estas letras son una forma en la que los Estados se financian a corto plazo, y suelen tener un periodo de vencimiento inferior a 12 meses.
Cuenta Corriente (CCC -código cuenta cliente-)
- El IBAN: código país. Dígitos del 1 al 2
- Dígitos de control. Del 3 al 4
- Entidad. Del 5 al 8
- Oficina. Del 9 al 12
- DC: Hay dos dígitos de control. El primero sirve para verificar los códigos de la entidad y oficina y el segundo para verificar el número de cuenta. Del 13 al 14
- Número de cuenta y dígito de control. Del 15 al 24
Depósito de dinero que sirve de “soporte” para realizar operaciones bancarias: ingresos, pagos, domiciliaciones de recibos, transferencias, retiradas de dinero mediante cajeros automáticos, amortizaciones de los préstamos recibidos, aportaciones a los planes de pensiones, contratación de otros servicios financieros, etc. Su titular puede sacar su dinero en parte o en su totalidad en cualquier momento. Cada cuenta bancaria tiene su propia identificación, y sus 22 números tienen el siguiente significado:
FIANZA
Cantidad monetaria que se entrega como garantía o confianza por algo concreto. Por ejemplo, si vas a alquilar un local, te piden una fianza para tener margen de actuación si te vas del local sin avisar previamente.
FONDO DE INVERSIÓN BUITRE
Entidad financiera especializada en comprar deuda o inversiones que están experimentando problemas. Estas deudas pueden ser de personas, empresas o países. Su objetivo es obtener ganancias comprando por debajo del precio del mercado.
AVALISTA O "GARANTE"
Persona que responderá de la misma manera que el titular de la deuda por la misma. Es necesario cuando el/la prestatario/a del préstamo no tiene suficientes garantías y/o solvencia para que le concedan el préstamo, y el banco le solicita que aporte avalista/s.
USURA
Cobro de un interés excesivamente alto por un préstamo (ver “préstamo” o “tarjeta revolving”).
COMISIÓN
Porcentaje sobre el capital prestado que los bancos incluyen en los costes de solicitar un crédito. Hay diversos tipos, pero las más comunes son: la comisión de apertura, que se paga en el momento de formalizar el crédito, y la comisión de cancelación o amortización anticipada.
EURÍBOR
Acrónimo de European Interbank Offered Rate (tipo europeo de oferta interbancaria), es un tipo de referencia hipotecario que refleja el tipo de interés al que las principales entidades financieras se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario.
IPC (Índice de Precios al Consumidor)
Indicador que intenta medir la aceleración o desaceleración de los precios en la mayoría de los países. Es el referente para medir la inflación. A mayor sea este índice, mayor será el incremento de los precios, y viceversa. Normalmente se publica mensual y anualmente, y también se considera su acumulado para medir la inflación en periodos más largos, como trimestres, semestres o años.
REDUFLACIÓN
Estrategia comercial que busca reducir el impacto del aumento de precios en las ventas de un producto. Consiste en ofrecer menos cantidad del producto por el mismo precio, utilizando una presentación diferente. Por ejemplo, ofrecer 450 gramos de queso por el mismo precio que antes se pagaba por 500 gramos.
PRESTAMISTA
Banco o institución financiera que presta dinero a un prestatario
DEUDA PÚBLICA
Compromisos que adquiere un Estado para devolver un determinado importe prestado en una fecha específica, junto con los intereses acordados. Son una forma en la que los Estados se financian, y quienes los adquieren se convierten teóricamente en prestamistas del Estado.
PRESUPUESTO FAMILIAR
Forma de organizar y administrar el dinero disponible en una unidad familiar. Ayuda a utilizar el dinero de manera responsable, sin gastar más de lo que se gana.
SOBRENDUDAMIENTO
Sucede cuando una persona o empresa tiene más deudas de las que puede hacer frente con sus ingresos y patrimonio.
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FONDO DE INVERSIÓN BUITRE
Entidad financiera especializada en comprar deuda o inversiones que están experimentando problemas. Estas deudas pueden ser de personas, empresas o países. Su objetivo es obtener ganancias comprando por debajo del precio del mercado.
ESTANFLACIÓN
Combinación de inflación y estancamiento económico, es decir, un aumento generalizado de los precios acompañado de una disminución de la actividad económica. Si esta situación se mantiene durante un tiempo prolongado, puede ser perjudicial para la economía.
GARANTÍA PRENDARIA
Dejar en “prenda” algún objeto que sirva de garantía para el préstamo; el ejemplo más característico es el empeño de joyas en los “montes de piedad”, que ha vuelto a resurgir sobre todo para satisfacer una necesidad urgente de dinero en determinados segmentos de población vulnerable.
BONO SOCIAL DEL AGUA
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables. Cada ciudad tiene sus propias tarifas y requisitos de acceso a las distintas bonificaciones. En Madrid, el Canal de Isabel II, las contempla por exención social, bonificando el 50% de la cuota fija y 25 metros cúbicos al bimestre; por viudedad con ingresos reducidos; y por familia numerosa. Se puede solicitar en su página web o en las oficinas de atención al cliente.
CUOTA
Cantidad a pagar a la entidad bancaria por el dinero concedido en la periodicidad pactada, en la mayoría de los casos mensual, pero que puede ser trimestral, semestral o anual. Esta cantidad incluye la parte del dinero prestado que se devuelve o amortiza, más los intereses correspondientes.
ANTICIPO
Cantidad o cosa que se devuelve o da con anterioridad a la fecha estipulada.
MERCADO LIBRE DE GAS
Al igual que ocurre en el mercado libre eléctrico, los predios de venta del gas están libremente pactados entre la comercializadora y la persona consumidora.
GASTOS BANCARIOS
Gastos que nos cobra la entidad financiera por mantener la cuenta bancaria, por tener una tarjeta, por tener la cuenta en “números rojos”, etc.
PIB(Producto Interno Bruto)
Indicador económico que mide la producción de bienes y servicios de un país en un periodo determinado, generalmente un año. Sirve para evaluar si la economía está creciendo o decreciendo.
SOBRENDUDAMIENTO
Sucede cuando una persona o empresa tiene más deudas de las que puede hacer frente con sus ingresos y patrimonio.
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GARANTÍA HIPOTECARIA
Préstamo que se solicita con esta garantía suele ser de mucho mayor importe y mayor plazo de amortización. Tiene como garantía un bien inmueble que responde del pago y lleva aparejada una inscripción en el Registro de la Propiedad correspondiente, por lo que conlleva mayores gastos que un préstamo con garantía personal.
MERCADO LIBRE ENERGÉTICO
Tarifa en la que el precio del Kilowatio/hora lo fija la empresa y se explicita en el contrato. El/la consumidora sabe cuánto va a costar cada kW que consuma. No permite contratar el bono social.
RENTA FIJA
Toda aquella inversión cuya rentabilidad está fijada de antemano.
FONDO DE EMERGENCIA
Reserva de dinero destinada a utilizarse únicamente en situaciones inesperadas. Para ello, es necesario ahorrar parte de los ingresos.
AVAL
Persona o cosa que garantiza el pago de un crédito. Sirve de garantía del cumplimiento de lo pactado, o responde de la conducta de otra persona, normalmente por medio de su firma.
MORATORIA
Ampliación de plazo del periodo que se había estipulado para la devolución del importe de una deuda o el pago de los intereses de esta.
GARANTÍA PERSONAL
Tipo de garantía que suele ser la habitual en préstamos de importes menores y asociados a consumo. Se otorgan en función del historial de crédito del solicitante, la solvencia personal y patrimonial y/o los avalistas presentados. En cualquier caso, el/la prestatario/a responde con todos sus bienes presentes y futuros.
PÓLIZA DE PRÉSTAMO
Documento en el que se reflejan los términos de un préstamo. Tiene validez legal para futuras reclamaciones en caso de impagos.
POTENCIA ELÉCTRICA CONTRATADA
Parte fija de la factura de la luz. Lo que se paga aunque no se consuma. Son los kW contratados con la compañía eléctrica. Para los hogares suele oscilar entre 3,3 y 5,5 aunque depende de las necesidades de cada hogar.
COMISIÓN
Porcentaje sobre el capital prestado que los bancos incluyen en los costes de solicitar un crédito. Hay diversos tipos, pero las más comunes son: la comisión de apertura, que se paga en el momento de formalizar el crédito, y la comisión de cancelación o amortización anticipada.
INTERÉS
Importe que la entidad financiera cobra por el servicio de crédito a sus clientes. Puede provenir de un tipo fijo (se mantiene igual durante toda la vida del crédito) o de un tipo variable (varía en función de un índice de referencia, como el EURIBOR).
LÍNEA DE CRÉDITO
Producto financiero utilizado para pequeños negocios. La entidad financiera pone a disposición del usuario/a una cantidad determinada de dinero del que podrá disponer según lo necesite y únicamente pagará intereses por la cantidad dispuesta.
RENTA FIJA
Toda aquella inversión cuya rentabilidad está fijada de antemano.
TARIFA DE ÚLTIMO RECURSO (TUR)
Tarifa de gas natural del mercado regulado, fijada por el Ministerio de Industria que se dirige a viviendas o locales con un consumo máximo de 50.000 kWh de gas anuales.
POLÍTICA FISCAL
Conjunto de prácticas que implementa el Estado para incentivar o desincentivar la economía de un país mediante la regulación de los impuestos y el gasto público. Un aumento de impuestos tiende a desacelerar la economía, mientras que una reducción puede estimularla.
FIANZA
Cantidad monetaria que se entrega como garantía o confianza por algo concreto. Por ejemplo, si vas a alquilar un local, te piden una fianza para tener margen de actuación si te vas del local sin avisar previamente.
PIB(Producto Interno Bruto)
Indicador económico que mide la producción de bienes y servicios de un país en un periodo determinado, generalmente un año. Sirve para evaluar si la economía está creciendo o decreciendo.
BONO SOCIAL ELÉCTRICO
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables. El descuento llega hasta el 25%-40% en el importe de la potencia contratada y en los consumos. Para solicitarlo, la persona debe ponerse en contacto con su comercializadora de referencia junto con la documentación que se solicitará.
Más información aquí
REDUFLACIÓN
Estrategia comercial que busca reducir el impacto del aumento de precios en las ventas de un producto. Consiste en ofrecer menos cantidad del producto por el mismo precio, utilizando una presentación diferente. Por ejemplo, ofrecer 450 gramos de queso por el mismo precio que antes se pagaba por 500 gramos.
IPC (Índice de Precios al Consumidor)
Indicador que intenta medir la aceleración o desaceleración de los precios en la mayoría de los países. Es el referente para medir la inflación. A mayor sea este índice, mayor será el incremento de los precios, y viceversa. Normalmente se publica mensual y anualmente, y también se considera su acumulado para medir la inflación en periodos más largos, como trimestres, semestres o años.
TARJETA DE CRÉDITO
Tarjeta emitida por una entidad bancaria o financiera con la que se pueden realizar operaciones tales como sacar dinero de un cajero, comprar bienes o servicios, etc, aunque no se disponga de dinero en la cuenta en ese momento; por tanto, es dinero prestado que luego debe devolverse con los intereses correspondientes, que figuran en el contrato firmado. La devolución puede realizarse al mes siguiente, o bien mediante un porcentaje que todos los meses desembolsaremos, o bien mediante una cuota fija (tarjeta revolving).
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BONO SOCIAL TÉRMICO
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables que ya posean el bono social eléctrico. El descuento puede llegar hasta el 60%. Se otorga automáticamente a los beneficiarios del bono social eléctrico. La cantidad bonificada se ingresa en cuenta en un único pago anual. Para disfrutarlo no hace falta estar en el mercado regulado del gas.
IBEX 35
Indicador que mide el rendimiento de 35 de las empresas más compradas y vendidas en el mercado bursátil español.
MERCADO REGULADO DE GAS
Ver tarifa de último recurso.
RECESIÓN
Disminución sostenida de la actividad económica de un país. Uno de los indicadores de referencia es el PIB (Producto Interno Bruto), que mide la producción de bienes y servicios de un país. Un PIB negativo durante dos trimestres consecutivos.
TARJETA DE DÉBITO
Tarjeta emitida por una entidad bancaria que permite que los pagos realizados con ella se carguen directamente en la cuenta del cliente, con el límite fondos de que se disponga en ese momento. No contempla intereses ni pagos aplazados.
Más información aquí
AMORTIZACIÓN
Extinción gradual del crédito que se ha concedido conforme se van pagando las cuotas del mismo. Puede realizarse en el periodo pactado con la entidad que nos lo concede o anticipadamente. Una amortización anticipada está normalmente sujeta a una comisión, según el tipo de interés del crédito. Normalmente, si el tipo de interés es fijo, la comisión suele ser más alta que si el interés es variable .
CUPS Código Universal de Punto de Suministro
Clave de 20 o 22 dígitos alfanuméricos que la distribuidora tiene que conceder para dar de alta la electricidad o el gas, así como para cualquier otro tipo de trámite. La luz tiene un CUPS y el gas otro CUPS diferente.
PRÉSTAMO HIPOTECARIO
Tipo de préstamo para la compra de una vivienda, un local comercial o un terreno. Suele tener un periodo de devolución muy alto ya que suele ser de importes también muy altos (desde tan solo 5 años hasta 35 o 40 años). También sus intereses son más bajos que los de un préstamo personal.
DEUDA PÚBLICA
Compromisos que adquiere un Estado para devolver un determinado importe prestado en una fecha específica, junto con los intereses acordados. Son una forma en la que los Estados se financian, y quienes los adquieren se convierten teóricamente en prestamistas del Estado.
MERCADO REGULADO DE GAS
Ver tarifa de último recurso.
TESORO PÚBLICO
Entidad gubernamental encargada de gestionar y administrar los fondos públicos, incluyendo impuestos, inversiones y gastos del Estado. Se encarga de financiar las actividades del gobierno y de garantizar la estabilidad económica del país.
OBJETIVO SMART (Specific, Measurable, Attainable, Realist, Timely)
Objetivo financiero marcado que debe ser concreto, medible, alcanzable, realista y definido en el tiempo con la finalidad de lograr las metas financieras planteadas.
MICROCRÉDITO
Préstamo de hasta 35.000€, destinado a microempresas y actividades económicas que encuentran dificultades para acceder a los canales habituales de financiación.
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LIQUIDEZ
Capacidad de una persona de afrontar sus obligaciones financieras a corto plazo.
EUROZONA
Países de la Unión Europea que han adoptado el euro como moneda oficial y han establecido una política monetaria común. Actualmente está compuesta por 20 países.
ENDEUDAMIENTO
Obligación de pago que tiene una persona frente a un tercero.
CRECIMIENTO ECONÓMICO
Aumento en la producción de bienes y servicios de un país. Se mide, principalmente, a través del PIB. Si el PIB aumenta en comparación con un periodo anterior, la economía está creciendo; si disminuye, la economía está en recesión.
COEFICIENTE DE CAJA
Porcentaje de dinero que los bancos deben mantener guardado y que no puede utilizarse para préstamos o inversiones. Sirve para asegurar la liquidez.
AMORTIZACIÓN
Extinción gradual del crédito que se ha concedido conforme se van pagando las cuotas del mismo. Puede realizarse en el periodo pactado con la entidad que nos lo concede o anticipadamente. Una amortización anticipada está normalmente sujeta a una comisión, según el tipo de interés del crédito. Normalmente, si el tipo de interés es fijo, la comisión suele ser más alta que si el interés es variable .
BALANZA DE PAGOS
Registro contable de todas las transacciones económicas de un país con el resto del mundo, incluyendo comercio, servicios, movimientos de capital y transferencias.
PRESTAMISTA
Banco o institución financiera que presta dinero a un prestatario
GARANTÍA PRENDARIA
Dejar en “prenda” algún objeto que sirva de garantía para el préstamo; el ejemplo más característico es el empeño de joyas en los “montes de piedad”, que ha vuelto a resurgir sobre todo para satisfacer una necesidad urgente de dinero en determinados segmentos de población vulnerable.
Cuenta Corriente (CCC -código cuenta cliente-)
- El IBAN: código país. Dígitos del 1 al 2
- Dígitos de control. Del 3 al 4
- Entidad. Del 5 al 8
- Oficina. Del 9 al 12
- DC: Hay dos dígitos de control. El primero sirve para verificar los códigos de la entidad y oficina y el segundo para verificar el número de cuenta. Del 13 al 14
- Número de cuenta y dígito de control. Del 15 al 24
Depósito de dinero que sirve de “soporte” para realizar operaciones bancarias: ingresos, pagos, domiciliaciones de recibos, transferencias, retiradas de dinero mediante cajeros automáticos, amortizaciones de los préstamos recibidos, aportaciones a los planes de pensiones, contratación de otros servicios financieros, etc. Su titular puede sacar su dinero en parte o en su totalidad en cualquier momento. Cada cuenta bancaria tiene su propia identificación, y sus 22 números tienen el siguiente significado:
ACCIONES PREFERENTES
Tipo de acción que otorga ciertas ventajas o preferencias al poseedor, en comparación con las acciones ordinarias.
CNMV Comisión Nacional del Mercado de Valores
Organismo encargado de regular todo lo relacionado con el mercado de valores. Vigila que las operaciones sean transparentes y protege a los usuarios del mercado.
TASA ANUAL EQUIVALENTE(TAE)
Indica el coste total anual del crédito, incluyendo el tipo de interés aplicado, los gastos y las comisiones bancarias. Es muy útil para comparar los costes de los distintos productos que ofrecen las entidades financieras dado que resume todos los costes de cada uno. En España es obligatorio expresar la TAE en todas las ofertas de productos financieros.
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PRESUPUESTO
Cantidad de dinero que se estima que será necesaria para hacer frente a ciertos gastos (normalmente mensuales).
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MORATORIA
Ampliación de plazo del periodo que se había estipulado para la devolución del importe de una deuda o el pago de los intereses de esta.
TARJETA REVOLVING
Tarjeta que lleva un límite de crédito o dinero del que se puede disponer. Este disminuye a medida que realizamos compras o cargos en la misma y se repone a través de los pagos periódicos de las cuotas. A medida que se salda la deuda, el dinero vuelve a estar disponible. Si el pago es aplazado se suelen generar intereses bastante altos. Si la cantidad mensual que elegimos pagar es pequeña, a veces no llega a cubrir el interés que se ha generado hasta este punto, por lo tanto, habrá un crecimiento en la deuda sin que el titular lo sepa o sea consciente de ello.
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HIPOTECA
(véase préstamo hipotecario)
EURÍBOR
Acrónimo de European Interbank Offered Rate (tipo europeo de oferta interbancaria), es un tipo de referencia hipotecario que refleja el tipo de interés al que las principales entidades financieras se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario.
BUREAU DE CRÉDITO
Fichero con información sobre morosos, es decir, personas que se retrasan en el pago de una cantidad acordada, bien con entidades bancarias, instituciones financieras o empresas de suministros como gas, electricidad, telefonía, etc.
RENTA VARIABLE
Toda aquella inversión cuya rentabilidad cambia o fluctúa. Nadie nos puede asegurar que valor obtendremos. Es más, si elegimos mal momento o mal sector puede que hasta obtengamos una rentabilidad nula o negativa. Ese es el riesgo de invertir en renta variable.
ENDEUDAMIENTO
Obligación de pago que tiene una persona frente a un tercero.
CIRBE Central de Información de Riesgos del Banco de España
Fichero en el que se recogen los riesgos que tiene una persona física o jurídica en el sistema financiero. Es un registro público auspiciado por el Banco de España en el que aparecen todos los riesgos actuales, aunque estén al corriente de pago. La utilizan los bancos para ver el nivel de endeudamiento, la naturaleza de las deudas, y si están al corriente de pago o tienen retrasos en los mismos.
DEUDOR
Persona que tiene la obligación de satisfacer una cuenta por pagar contraída a la parte acreedora o prestamista.
FINANCIACIÓN
Acto de recibir dinero o crédito por parte de una persona o empresa para la adquisición de bienes o servicios.
ENDEUDAMIENTO
Obligación de pago que tiene una persona frente a un tercero.
PRÉSTAMO
Contrato en el que una entidad financiera (prestamista) concede al solicitante (prestatario) una cantidad de dinero. A cambio, el prestatario deberá devolver la cuantía prestada, más unos intereses en el plazo fijado, según el cuadro de amortización firmado. No confundir con línea de crédito.
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GASTOS DISCRECIONALES
Gastos que, en caso de necesidad, se podrían reducir o eliminar de nuestro presupuesto (ej. ir al cine o al restaurante).
PRESTATARIO/A
Persona que pide y recibe el dinero prestado.
GARANTÍA PERSONAL
Tipo de garantía que suele ser la habitual en préstamos de importes menores y asociados a consumo. Se otorgan en función del historial de crédito del solicitante, la solvencia personal y patrimonial y/o los avalistas presentados. En cualquier caso, el/la prestatario/a responde con todos sus bienes presentes y futuros.
INVERSIÓN
Destinar una cantidad de dinero, tiempo o esfuerzo en una cosa para recibir una contraprestación económica, política, social, personal, etc.
PRÉSTAMO HIPOTECARIO
Tipo de préstamo para la compra de una vivienda, un local comercial o un terreno. Suele tener un periodo de devolución muy alto ya que suele ser de importes también muy altos (desde tan solo 5 años hasta 35 o 40 años). También sus intereses son más bajos que los de un préstamo personal.
TARJETA REVOLVING
Tarjeta que lleva un límite de crédito o dinero del que se puede disponer. Este disminuye a medida que realizamos compras o cargos en la misma y se repone a través de los pagos periódicos de las cuotas. A medida que se salda la deuda, el dinero vuelve a estar disponible. Si el pago es aplazado se suelen generar intereses bastante altos. Si la cantidad mensual que elegimos pagar es pequeña, a veces no llega a cubrir el interés que se ha generado hasta este punto, por lo tanto, habrá un crecimiento en la deuda sin que el titular lo sepa o sea consciente de ello.
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CNMV Comisión Nacional del Mercado de Valores
Organismo encargado de regular todo lo relacionado con el mercado de valores. Vigila que las operaciones sean transparentes y protege a los usuarios del mercado.
GASTOS EXTRAORDINARIOS
Gastos que no se van a repetir obligatoriamente todos los meses o años como, por ejemplo, una mudanza la compra de unos muebles, etc.
BALANZA DE PAGOS
Registro contable de todas las transacciones económicas de un país con el resto del mundo, incluyendo comercio, servicios, movimientos de capital y transferencias.
GLOSARIO INTERACTIVO
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Created on September 18, 2024
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Cuenta corriente
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Capital
Acciones preferentes
Cuenta de ahorro
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Ahorro
Cuota
Bono del Estado
CIRBE
Amortización
CUPS
Bono social del agua
CNMV
Anticipo
Bono social eléctrico
Coeficiente de caja
Aval
Bono social térmico
Comisión
Avalista o "garante"
Bureau de crédito
Crecimiento económico
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Endeudamiento
Deflación
Fianza
Ejecucción hipotecaria
Descubierto
Financiación
Fondo de inversión buitre
Estanflación
Deuda pública
Fondo de inversión
Euribor
Deudor
Eurozona
Fondo de emergencia
Divisa
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IBAN
Garantía personal
Gastos discrecionales
Hipoteca
IBEX 35
Gastos extraordinarios
Garantía hipotecaria
Interés
Gastos fijos
Garantía prendaria
Inversión
Gastos variables
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IPC
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Mecado libre electrico
Letras del Tesoro
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Línea de crédito
Mercado libre de gas
Liquidez
Mercado regulado eléctrico
Mercado regulado de gas
Microcrédito
Moratoria
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Recesión
Préstamo
Peaje de acceso eléctrica
Reduflación
Préstamo personal
PIB
Política monetaria
Préstamo hipotecario
Renta fija
Prestamista
Política fiscal
Renta variable
Prestatario
Póliza de préstamo
Presupuesto
Potencia eléctrica contratada
Presupuesto familiar
Prenda
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Tarifa de acceso eléctrica
Tarjeta revolving
Usura
Seguro
Tarifa de acceso de gas
TAE
Unidad familiar
Sistema de amortización
Tarifa de último recurso (TUR)
Tesoro Público
Sobrendeudamiento
TIN
Tarjeta de crédito
Tarjeta de débito
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Seguros y garantías
Macroeconomía
Banca y productos financieros
Consumo y suministros
Inversiones y fondos
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Indicadores y políticas fiscales
Créditos y deudas
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MACROECONOMÍA
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Deuda pública
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INVERSIONES Y FONDOS
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ORGANISMOS FINANCIEROS
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INDICADORES Y POLÍTICAS FINANCIERAS
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CRÉDITOS Y DEUDAS
Deudor
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CARENCIA
Período dentro de la vida de un crédito durante el cual solo se pagan intereses y no se amortiza capital. Se habla de carencia total para el periodo del crédito en el que no se pagan ni intereses ni capital.
MERCADO REGULADO ELÉCTRICO
Tarifa eléctrica PVPC (Precio Voluntario al Pequeño Consumidor) en la que el precio del Kilowatio/hora cambia hora a hora y de un día para otro en función de la demanda. Pueden contratarla todos los consumidores con una potencia contratada que no supere los 10 kW. Es la única que permite contratar el bono social.
TARIFA DE ACCESO DE GAS
Hay varios tipos en función del consumo con independencia del mercado que tengamos contratado. Para acogerse al mercado regulado, solo se puede contratar una tarifa 3.1. o 3.2: Tarifa 3.1: usuarios con un consumo inferior a 5.000 kWh al año. Tarifa 3.2: usuarios con consumo entre 5.000 y 50.000 kWh al año. En este tramo se encuentra la mayoría de hogares con calefacción por gas natural. Tarifa 3.3: usuarios con un consumo de 50.000 a 100.000 kWh al año. Se trata de consumos elevados e infrecuentes en hogares.
PRENDA
Ver “garantía prendaria”.
FONDO DE INVERSIÓN
Grupo de expertos que diseñan estrategias de inversión y gestionan el dinero de personas que no tienen conocimientos o capacidad para operar en los mercados financieros. Está compuesto por diversas inversiones con el objetivo de maximizar ganancias a largo plazo.
AVALISTA O "GARANTE"
Persona que responderá de la misma manera que el titular de la deuda por la misma. Es necesario cuando el/la prestatario/a del préstamo no tiene suficientes garantías y/o solvencia para que le concedan el préstamo, y el banco le solicita que aporte avalista/s.
LETRAS DEL TESORO
Títulos de deuda emitidos por un gobierno, en los cuales se compromete a pagar una cierta cantidad de dinero en una fecha determinada, junto con un tipo de interés preestablecido. Estas letras son una forma en la que los Estados se financian a corto plazo, y suelen tener un periodo de vencimiento inferior a 12 meses.
SISTEMA DE AMORTIZACIÓN
En España se utiliza el “Sistema de Amortización francés” que calcula el tipo de interés siempre sobre la cantidad o importe que mes a mes va quedando del préstamo. Cada recibo es del mismo importe, aunque lleva una parte de capital y otra de interés que va variando a lo largo del préstamo.
POLÍTICA MONETARIA
Conjunto de decisiones que toma el ente regulador de la economía para controlar la cantidad de dinero en circulación y así mantener la estabilidad económica. Puede ser expansiva, aumentando la cantidad de dinero, o restrictiva, reduciéndola.
AHORRO
Cantidad de dinero que guardan las personas una vez pagados todos los gastos, durante un periodo determinado. Este dinero servirá para futuras inversiones, hacer frente a imprevistos o necesidades futuras.
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MERCADO LIBRE ENERGÉTICO
Tarifa en la que el precio del Kilowatio/hora lo fija la empresa y se explicita en el contrato. El/la consumidora sabe cuánto va a costar cada kW que consuma. No permite contratar el bono social.
UNIDAD FAMILIAR
Grupo de personas que compone el deudor, su cónyuge no separado o pareja inscrita y los hijos, independientemente de su edad, que residan en la vivienda, incluidos los vinculados por una relación de tutela, guarda o acogimiento familiar y su cónyuge no separado legalmente o pareja inscrita, residentes en la vivienda. No conforman la unidad familiar: los hijos mayores de edad u otros familiares, amigos…que convivían en el domicilio habitual no forman parte de esa unidad familiar fiscal y por lo tanto sus rentas no deben considerarse.
DEUDOR
Persona que tiene la obligación de satisfacer una cuenta por pagar contraída a la parte acreedora o prestamista.
ACCIONES PREFERENTES
Tipo de acción que otorga ciertas ventajas o preferencias al poseedor, en comparación con las acciones ordinarias.
CRECIMIENTO ECONÓMICO
Aumento en la producción de bienes y servicios de un país. Se mide, principalmente, a través del PIB. Si el PIB aumenta en comparación con un periodo anterior, la economía está creciendo; si disminuye, la economía está en recesión.
DIVISA
Moneda extranjera
BONO SOCIAL DEL AGUA
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables. Cada ciudad tiene sus propias tarifas y requisitos de acceso a las distintas bonificaciones. En Madrid, el Canal de Isabel II, las contempla por exención social, bonificando el 50% de la cuota fija y 25 metros cúbicos al bimestre; por viudedad con ingresos reducidos; y por familia numerosa. Se puede solicitar en su página web o en las oficinas de atención al cliente.
INTERÉS
Importe que la entidad financiera cobra por el servicio de crédito a sus clientes. Puede provenir de un tipo fijo (se mantiene igual durante toda la vida del crédito) o de un tipo variable (varía en función de un índice de referencia, como el EURIBOR).
ESTANFLACIÓN
Combinación de inflación y estancamiento económico, es decir, un aumento generalizado de los precios acompañado de una disminución de la actividad económica. Si esta situación se mantiene durante un tiempo prolongado, puede ser perjudicial para la economía.
PRÉSTAMO PERSONAL
Se solicita para distintos fines, tales como hacer un viaje, comprar un electrodoméstico o un vehículo. Su importe y plazos suelen ser inferiores al de los hipotecarios. Muchas entidades suelen solicitar avalistas para asegurarse el pago del préstamo.
BONO SOCIAL ELÉCTRICO
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables. El descuento llega hasta el 25%-40% en el importe de la potencia contratada y en los consumos. Para solicitarlo, la persona debe ponerse en contacto con su comercializadora de referencia junto con la documentación que se solicitará.
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POLÍTICA FISCAL
Conjunto de prácticas que implementa el Estado para incentivar o desincentivar la economía de un país mediante la regulación de los impuestos y el gasto público. Un aumento de impuestos tiende a desacelerar la economía, mientras que una reducción puede estimularla.
SEGURO
Contrato a través del cual el asegurador indemnizará dentro de los límites pactados el daño producido al asegurado cuando ocurra un siniestro sobre los riesgos pactados en dicho seguro. En contrapartida el asegurador recibe una prima (dinero) de forma periódica.
TARJETA DE CRÉDITO
Tarjeta emitida por una entidad bancaria o financiera con la que se pueden realizar operaciones tales como sacar dinero de un cajero, comprar bienes o servicios, etc, aunque no se disponga de dinero en la cuenta en ese momento; por tanto, es dinero prestado que luego debe devolverse con los intereses correspondientes, que figuran en el contrato firmado. La devolución puede realizarse al mes siguiente, o bien mediante un porcentaje que todos los meses desembolsaremos, o bien mediante una cuota fija (tarjeta revolving).
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ANTICIPO
Cantidad o cosa que se devuelve o da con anterioridad a la fecha estipulada.
BONO DEL ESTADO
Compromiso que adquiere un Estado para devolver un determinado importe prestado en una fecha específica, junto con los intereses acordados. Los bonos son una forma en la que los Estados se financian, y quienes los adquieren se convierten teóricamente en prestamistas del Estado.
IBEX 35
Indicador que mide el rendimiento de 35 de las empresas más compradas y vendidas en el mercado bursátil español.
DESCUBIERTO
Situación en la que, en una cuenta de ahorro o corriente, se debe dinero a la entidad bancaria en donde está esa cuenta, por haber gastado más de lo que había.
CUPS Código Universal de Punto de Suministro
Clave de 20 o 22 dígitos alfanuméricos que la distribuidora tiene que conceder para dar de alta la electricidad o el gas, así como para cualquier otro tipo de trámite. La luz tiene un CUPS y el gas otro CUPS diferente.
SEGURO
Contrato a través del cual el asegurador indemnizará dentro de los límites pactados el daño producido al asegurado cuando ocurra un siniestro sobre los riesgos pactados en dicho seguro. En contrapartida el asegurador recibe una prima (dinero) de forma periódica.
PÓLIZA DE PRÉSTAMO
Documento en el que se reflejan los términos de un préstamo. Tiene validez legal para futuras reclamaciones en caso de impagos.
TESORO PÚBLICO
Entidad gubernamental encargada de gestionar y administrar los fondos públicos, incluyendo impuestos, inversiones y gastos del Estado. Se encarga de financiar las actividades del gobierno y de garantizar la estabilidad económica del país.
CUENTA DE AHORRO
Depósito ordinario en el que se da al banco una cantidad de dinero con una disponibilidad inmediata y que genera cierta rentabilidad (en la actualidad es cero o cercana a cero).
MERCADO LIBRE DE GAS
Al igual que ocurre en el mercado libre eléctrico, los predios de venta del gas están libremente pactados entre la comercializadora y la persona consumidora.
EJECUCCIÓN HIPOTECARIA
Procedimiento por el cual el acreedor hipotecario puede cobrar su deuda mediante la ejecución de la garantía (la vivienda hipotecada) si el deudor no cumple con su obligación de pagar las cuotas.
BONO SOCIAL TÉRMICO
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables que ya posean el bono social eléctrico. El descuento puede llegar hasta el 60%. Se otorga automáticamente a los beneficiarios del bono social eléctrico. La cantidad bonificada se ingresa en cuenta en un único pago anual. Para disfrutarlo no hace falta estar en el mercado regulado del gas.
RENTA VARIABLE
Toda aquella inversión cuya rentabilidad cambia o fluctúa. Nadie nos puede asegurar que valor obtendremos. Es más, si elegimos mal momento o mal sector puede que hasta obtengamos una rentabilidad nula o negativa. Ese es el riesgo de invertir en renta variable.
PRÉSTAMO
Contrato en el que una entidad financiera (prestamista) concede al solicitante (prestatario) una cantidad de dinero. A cambio, el prestatario deberá devolver la cuantía prestada, más unos intereses en el plazo fijado, según el cuadro de amortización firmado. No confundir con línea de crédito.
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PRESTATARIO/A
Persona que pide y recibe el dinero prestado.
IBAN (International Bank Account Number)
Código internacional de cuenta que consta de cuatro caracteres iniciales: código del país (ES en el caso de España) y código de control, individual y distinto por cada cuenta).
BONO DEL ESTADO
Compromiso que adquiere un Estado para devolver un determinado importe prestado en una fecha específica, junto con los intereses acordados. Los bonos son una forma en la que los Estados se financian, y quienes los adquieren se convierten teóricamente en prestamistas del Estado.
TARIFA DE ACCESO ELÉCTRICA
Si es menor de 10kW (consumidores domésticos) hay tres opciones de contratación: 2.0 A – Tarifa General 2.0 DHA – Tarifa nocturna o de discriminación horaria 2.0 DHS – Tarifa supervalle (vehículo eléctrico)
TARJETA DE DÉBITO
Tarjeta emitida por una entidad bancaria que permite que los pagos realizados con ella se carguen directamente en la cuenta del cliente, con el límite fondos de que se disponga en ese momento. No contempla intereses ni pagos aplazados.
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GASTOS FIJOS
Costes que se tienen que pagar mes a mes, independientemente del consumo que se haga de los mismos. No pueden dejarse de pagar. Ejemplos: alquiler, préstamos, colegio, etc. Su importe no suele variar mucho mes a mes y no pueden dejarse de pagar.
CAPITAL
Cantidad de dinero prestada y sobre la que se paga un interés a la hora de su devolución.
AHORRO
Cantidad de dinero que guardan las personas una vez pagados todos los gastos, durante un periodo determinado. Este dinero servirá para futuras inversiones, hacer frente a imprevistos o necesidades futuras.
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CIRBE Central de Información de Riesgos del Banco de España
Fichero en el que se recogen los riesgos que tiene una persona física o jurídica en el sistema financiero. Es un registro público auspiciado por el Banco de España en el que aparecen todos los riesgos actuales, aunque estén al corriente de pago. La utilizan los bancos para ver el nivel de endeudamiento, la naturaleza de las deudas, y si están al corriente de pago o tienen retrasos en los mismos.
INVERSIÓN
Destinar una cantidad de dinero, tiempo o esfuerzo en una cosa para recibir una contraprestación económica, política, social, personal, etc.
POLÍTICA MONETARIA
Conjunto de decisiones que toma el ente regulador de la economía para controlar la cantidad de dinero en circulación y así mantener la estabilidad económica. Puede ser expansiva, aumentando la cantidad de dinero, o restrictiva, reduciéndola.
DEUDOR
Persona que tiene la obligación de satisfacer una cuenta por pagar contraída a la parte acreedora o prestamista.
TARIFA DE ACCESO ELÉCTRICA
Si es menor de 10kW (consumidores domésticos) hay tres opciones de contratación: 2.0 A – Tarifa General 2.0 DHA – Tarifa nocturna o de discriminación horaria 2.0 DHS – Tarifa supervalle (vehículo eléctrico)
BOLSA DE VALORES
Mercado donde se negocian acciones de empresas, así como otros instrumentos financieros como bonos. Es el lugar donde los inversores compran y venden estos valores según la oferta y demanda.
AVAL
Persona o cosa que garantiza el pago de un crédito. Sirve de garantía del cumplimiento de lo pactado, o responde de la conducta de otra persona, normalmente por medio de su firma.
TARIFA DE ÚLTIMO RECURSO (TUR)
Tarifa de gas natural del mercado regulado, fijada por el Ministerio de Industria que se dirige a viviendas o locales con un consumo máximo de 50.000 kWh de gas anuales.
TARIFA DE ACCESO DE GAS
Hay varios tipos en función del consumo con independencia del mercado que tengamos contratado. Para acogerse al mercado regulado, solo se puede contratar una tarifa 3.1. o 3.2: Tarifa 3.1: usuarios con un consumo inferior a 5.000 kWh al año. Tarifa 3.2: usuarios con consumo entre 5.000 y 50.000 kWh al año. En este tramo se encuentra la mayoría de hogares con calefacción por gas natural. Tarifa 3.3: usuarios con un consumo de 50.000 a 100.000 kWh al año. Se trata de consumos elevados e infrecuentes en hogares.
PEAJE DE ACCESO ELÉCTICA
ver tarifa de acceso eléctrico.
TIPO DE INTERÉS NOMINAL(TIN)
Interés que la entidad financiera nos va a cobrar por el aplazamiento de un pago. Se cobra en cada recibo y se suma a la parte de capital que se amortiza en ese mismo recibo. A diferencia de la TAE, no se tiene en cuenta ningún gasto asociado a la operación. El TIN puede ser diario, semanal, mensual, trimestral, semestral o anual, aunque el más utilizado en España actualmente es el anual.
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BOLSA DE VALORES
Mercado donde se negocian acciones de empresas, así como otros instrumentos financieros como bonos. Es el lugar donde los inversores compran y venden estos valores según la oferta y demanda.
EJECUCCIÓN HIPOTECARIA
Procedimiento por el cual el acreedor hipotecario puede cobrar su deuda mediante la ejecución de la garantía (la vivienda hipotecada) si el deudor no cumple con su obligación de pagar las cuotas.
DEFLACIÓN
Disminución progresiva de los precios. Este escenario es poco común en la historia económica, aunque ha ocurrido en países como Japón debido a la sobreproducción. La inflación, que es lo opuesto a la deflación, es el término que suele tener más relevancia en nuestro día a día.
FONDO DE INVERSIÓN
Grupo de expertos que diseñan estrategias de inversión y gestionan el dinero de personas que no tienen conocimientos o capacidad para operar en los mercados financieros. Está compuesto por diversas inversiones con el objetivo de maximizar ganancias a largo plazo.
PRÉSTAMO PERSONAL
Se solicita para distintos fines, tales como hacer un viaje, comprar un electrodoméstico o un vehículo. Su importe y plazos suelen ser inferiores al de los hipotecarios. Muchas entidades suelen solicitar avalistas para asegurarse el pago del préstamo.
CUOTA
Cantidad a pagar a la entidad bancaria por el dinero concedido en la periodicidad pactada, en la mayoría de los casos mensual, pero que puede ser trimestral, semestral o anual. Esta cantidad incluye la parte del dinero prestado que se devuelve o amortiza, más los intereses correspondientes.
LÍNEA DE CRÉDITO
Producto financiero utilizado para pequeños negocios. La entidad financiera pone a disposición del usuario/a una cantidad determinada de dinero del que podrá disponer según lo necesite y únicamente pagará intereses por la cantidad dispuesta.
DEFLACIÓN
Disminución progresiva de los precios. Este escenario es poco común en la historia económica, aunque ha ocurrido en países como Japón debido a la sobreproducción. La inflación, que es lo opuesto a la deflación, es el término que suele tener más relevancia en nuestro día a día.
MERCADO REGULADO ELÉCTRICO
Tarifa eléctrica PVPC (Precio Voluntario al Pequeño Consumidor) en la que el precio del Kilowatio/hora cambia hora a hora y de un día para otro en función de la demanda. Pueden contratarla todos los consumidores con una potencia contratada que no supere los 10 kW. Es la única que permite contratar el bono social.
GARANTÍA HIPOTECARIA
Préstamo que se solicita con esta garantía suele ser de mucho mayor importe y mayor plazo de amortización. Tiene como garantía un bien inmueble que responde del pago y lleva aparejada una inscripción en el Registro de la Propiedad correspondiente, por lo que conlleva mayores gastos que un préstamo con garantía personal.
GASTOS VARIABLES
Costes que pueden reducirse haciendo un consumo más moderado o racional de los mismos volúmenes de actividad. Ejemplos: suministros, comida, ropa, transporte, etc).
LETRAS DEL TESORO
Títulos de deuda emitidos por un gobierno, en los cuales se compromete a pagar una cierta cantidad de dinero en una fecha determinada, junto con un tipo de interés preestablecido. Estas letras son una forma en la que los Estados se financian a corto plazo, y suelen tener un periodo de vencimiento inferior a 12 meses.
Cuenta Corriente (CCC -código cuenta cliente-)
Depósito de dinero que sirve de “soporte” para realizar operaciones bancarias: ingresos, pagos, domiciliaciones de recibos, transferencias, retiradas de dinero mediante cajeros automáticos, amortizaciones de los préstamos recibidos, aportaciones a los planes de pensiones, contratación de otros servicios financieros, etc. Su titular puede sacar su dinero en parte o en su totalidad en cualquier momento. Cada cuenta bancaria tiene su propia identificación, y sus 22 números tienen el siguiente significado:
FIANZA
Cantidad monetaria que se entrega como garantía o confianza por algo concreto. Por ejemplo, si vas a alquilar un local, te piden una fianza para tener margen de actuación si te vas del local sin avisar previamente.
FONDO DE INVERSIÓN BUITRE
Entidad financiera especializada en comprar deuda o inversiones que están experimentando problemas. Estas deudas pueden ser de personas, empresas o países. Su objetivo es obtener ganancias comprando por debajo del precio del mercado.
AVALISTA O "GARANTE"
Persona que responderá de la misma manera que el titular de la deuda por la misma. Es necesario cuando el/la prestatario/a del préstamo no tiene suficientes garantías y/o solvencia para que le concedan el préstamo, y el banco le solicita que aporte avalista/s.
USURA
Cobro de un interés excesivamente alto por un préstamo (ver “préstamo” o “tarjeta revolving”).
COMISIÓN
Porcentaje sobre el capital prestado que los bancos incluyen en los costes de solicitar un crédito. Hay diversos tipos, pero las más comunes son: la comisión de apertura, que se paga en el momento de formalizar el crédito, y la comisión de cancelación o amortización anticipada.
EURÍBOR
Acrónimo de European Interbank Offered Rate (tipo europeo de oferta interbancaria), es un tipo de referencia hipotecario que refleja el tipo de interés al que las principales entidades financieras se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario.
IPC (Índice de Precios al Consumidor)
Indicador que intenta medir la aceleración o desaceleración de los precios en la mayoría de los países. Es el referente para medir la inflación. A mayor sea este índice, mayor será el incremento de los precios, y viceversa. Normalmente se publica mensual y anualmente, y también se considera su acumulado para medir la inflación en periodos más largos, como trimestres, semestres o años.
REDUFLACIÓN
Estrategia comercial que busca reducir el impacto del aumento de precios en las ventas de un producto. Consiste en ofrecer menos cantidad del producto por el mismo precio, utilizando una presentación diferente. Por ejemplo, ofrecer 450 gramos de queso por el mismo precio que antes se pagaba por 500 gramos.
PRESTAMISTA
Banco o institución financiera que presta dinero a un prestatario
DEUDA PÚBLICA
Compromisos que adquiere un Estado para devolver un determinado importe prestado en una fecha específica, junto con los intereses acordados. Son una forma en la que los Estados se financian, y quienes los adquieren se convierten teóricamente en prestamistas del Estado.
PRESUPUESTO FAMILIAR
Forma de organizar y administrar el dinero disponible en una unidad familiar. Ayuda a utilizar el dinero de manera responsable, sin gastar más de lo que se gana.
SOBRENDUDAMIENTO
Sucede cuando una persona o empresa tiene más deudas de las que puede hacer frente con sus ingresos y patrimonio.
Más información aquí
FONDO DE INVERSIÓN BUITRE
Entidad financiera especializada en comprar deuda o inversiones que están experimentando problemas. Estas deudas pueden ser de personas, empresas o países. Su objetivo es obtener ganancias comprando por debajo del precio del mercado.
ESTANFLACIÓN
Combinación de inflación y estancamiento económico, es decir, un aumento generalizado de los precios acompañado de una disminución de la actividad económica. Si esta situación se mantiene durante un tiempo prolongado, puede ser perjudicial para la economía.
GARANTÍA PRENDARIA
Dejar en “prenda” algún objeto que sirva de garantía para el préstamo; el ejemplo más característico es el empeño de joyas en los “montes de piedad”, que ha vuelto a resurgir sobre todo para satisfacer una necesidad urgente de dinero en determinados segmentos de población vulnerable.
BONO SOCIAL DEL AGUA
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables. Cada ciudad tiene sus propias tarifas y requisitos de acceso a las distintas bonificaciones. En Madrid, el Canal de Isabel II, las contempla por exención social, bonificando el 50% de la cuota fija y 25 metros cúbicos al bimestre; por viudedad con ingresos reducidos; y por familia numerosa. Se puede solicitar en su página web o en las oficinas de atención al cliente.
CUOTA
Cantidad a pagar a la entidad bancaria por el dinero concedido en la periodicidad pactada, en la mayoría de los casos mensual, pero que puede ser trimestral, semestral o anual. Esta cantidad incluye la parte del dinero prestado que se devuelve o amortiza, más los intereses correspondientes.
ANTICIPO
Cantidad o cosa que se devuelve o da con anterioridad a la fecha estipulada.
MERCADO LIBRE DE GAS
Al igual que ocurre en el mercado libre eléctrico, los predios de venta del gas están libremente pactados entre la comercializadora y la persona consumidora.
GASTOS BANCARIOS
Gastos que nos cobra la entidad financiera por mantener la cuenta bancaria, por tener una tarjeta, por tener la cuenta en “números rojos”, etc.
PIB(Producto Interno Bruto)
Indicador económico que mide la producción de bienes y servicios de un país en un periodo determinado, generalmente un año. Sirve para evaluar si la economía está creciendo o decreciendo.
SOBRENDUDAMIENTO
Sucede cuando una persona o empresa tiene más deudas de las que puede hacer frente con sus ingresos y patrimonio.
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GARANTÍA HIPOTECARIA
Préstamo que se solicita con esta garantía suele ser de mucho mayor importe y mayor plazo de amortización. Tiene como garantía un bien inmueble que responde del pago y lleva aparejada una inscripción en el Registro de la Propiedad correspondiente, por lo que conlleva mayores gastos que un préstamo con garantía personal.
MERCADO LIBRE ENERGÉTICO
Tarifa en la que el precio del Kilowatio/hora lo fija la empresa y se explicita en el contrato. El/la consumidora sabe cuánto va a costar cada kW que consuma. No permite contratar el bono social.
RENTA FIJA
Toda aquella inversión cuya rentabilidad está fijada de antemano.
FONDO DE EMERGENCIA
Reserva de dinero destinada a utilizarse únicamente en situaciones inesperadas. Para ello, es necesario ahorrar parte de los ingresos.
AVAL
Persona o cosa que garantiza el pago de un crédito. Sirve de garantía del cumplimiento de lo pactado, o responde de la conducta de otra persona, normalmente por medio de su firma.
MORATORIA
Ampliación de plazo del periodo que se había estipulado para la devolución del importe de una deuda o el pago de los intereses de esta.
GARANTÍA PERSONAL
Tipo de garantía que suele ser la habitual en préstamos de importes menores y asociados a consumo. Se otorgan en función del historial de crédito del solicitante, la solvencia personal y patrimonial y/o los avalistas presentados. En cualquier caso, el/la prestatario/a responde con todos sus bienes presentes y futuros.
PÓLIZA DE PRÉSTAMO
Documento en el que se reflejan los términos de un préstamo. Tiene validez legal para futuras reclamaciones en caso de impagos.
POTENCIA ELÉCTRICA CONTRATADA
Parte fija de la factura de la luz. Lo que se paga aunque no se consuma. Son los kW contratados con la compañía eléctrica. Para los hogares suele oscilar entre 3,3 y 5,5 aunque depende de las necesidades de cada hogar.
COMISIÓN
Porcentaje sobre el capital prestado que los bancos incluyen en los costes de solicitar un crédito. Hay diversos tipos, pero las más comunes son: la comisión de apertura, que se paga en el momento de formalizar el crédito, y la comisión de cancelación o amortización anticipada.
INTERÉS
Importe que la entidad financiera cobra por el servicio de crédito a sus clientes. Puede provenir de un tipo fijo (se mantiene igual durante toda la vida del crédito) o de un tipo variable (varía en función de un índice de referencia, como el EURIBOR).
LÍNEA DE CRÉDITO
Producto financiero utilizado para pequeños negocios. La entidad financiera pone a disposición del usuario/a una cantidad determinada de dinero del que podrá disponer según lo necesite y únicamente pagará intereses por la cantidad dispuesta.
RENTA FIJA
Toda aquella inversión cuya rentabilidad está fijada de antemano.
TARIFA DE ÚLTIMO RECURSO (TUR)
Tarifa de gas natural del mercado regulado, fijada por el Ministerio de Industria que se dirige a viviendas o locales con un consumo máximo de 50.000 kWh de gas anuales.
POLÍTICA FISCAL
Conjunto de prácticas que implementa el Estado para incentivar o desincentivar la economía de un país mediante la regulación de los impuestos y el gasto público. Un aumento de impuestos tiende a desacelerar la economía, mientras que una reducción puede estimularla.
FIANZA
Cantidad monetaria que se entrega como garantía o confianza por algo concreto. Por ejemplo, si vas a alquilar un local, te piden una fianza para tener margen de actuación si te vas del local sin avisar previamente.
PIB(Producto Interno Bruto)
Indicador económico que mide la producción de bienes y servicios de un país en un periodo determinado, generalmente un año. Sirve para evaluar si la economía está creciendo o decreciendo.
BONO SOCIAL ELÉCTRICO
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables. El descuento llega hasta el 25%-40% en el importe de la potencia contratada y en los consumos. Para solicitarlo, la persona debe ponerse en contacto con su comercializadora de referencia junto con la documentación que se solicitará.
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REDUFLACIÓN
Estrategia comercial que busca reducir el impacto del aumento de precios en las ventas de un producto. Consiste en ofrecer menos cantidad del producto por el mismo precio, utilizando una presentación diferente. Por ejemplo, ofrecer 450 gramos de queso por el mismo precio que antes se pagaba por 500 gramos.
IPC (Índice de Precios al Consumidor)
Indicador que intenta medir la aceleración o desaceleración de los precios en la mayoría de los países. Es el referente para medir la inflación. A mayor sea este índice, mayor será el incremento de los precios, y viceversa. Normalmente se publica mensual y anualmente, y también se considera su acumulado para medir la inflación en periodos más largos, como trimestres, semestres o años.
TARJETA DE CRÉDITO
Tarjeta emitida por una entidad bancaria o financiera con la que se pueden realizar operaciones tales como sacar dinero de un cajero, comprar bienes o servicios, etc, aunque no se disponga de dinero en la cuenta en ese momento; por tanto, es dinero prestado que luego debe devolverse con los intereses correspondientes, que figuran en el contrato firmado. La devolución puede realizarse al mes siguiente, o bien mediante un porcentaje que todos los meses desembolsaremos, o bien mediante una cuota fija (tarjeta revolving).
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BONO SOCIAL TÉRMICO
Ayuda del Gobierno para aquellos consumidores vulnerables que ya posean el bono social eléctrico. El descuento puede llegar hasta el 60%. Se otorga automáticamente a los beneficiarios del bono social eléctrico. La cantidad bonificada se ingresa en cuenta en un único pago anual. Para disfrutarlo no hace falta estar en el mercado regulado del gas.
IBEX 35
Indicador que mide el rendimiento de 35 de las empresas más compradas y vendidas en el mercado bursátil español.
MERCADO REGULADO DE GAS
Ver tarifa de último recurso.
RECESIÓN
Disminución sostenida de la actividad económica de un país. Uno de los indicadores de referencia es el PIB (Producto Interno Bruto), que mide la producción de bienes y servicios de un país. Un PIB negativo durante dos trimestres consecutivos.
TARJETA DE DÉBITO
Tarjeta emitida por una entidad bancaria que permite que los pagos realizados con ella se carguen directamente en la cuenta del cliente, con el límite fondos de que se disponga en ese momento. No contempla intereses ni pagos aplazados.
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AMORTIZACIÓN
Extinción gradual del crédito que se ha concedido conforme se van pagando las cuotas del mismo. Puede realizarse en el periodo pactado con la entidad que nos lo concede o anticipadamente. Una amortización anticipada está normalmente sujeta a una comisión, según el tipo de interés del crédito. Normalmente, si el tipo de interés es fijo, la comisión suele ser más alta que si el interés es variable .
CUPS Código Universal de Punto de Suministro
Clave de 20 o 22 dígitos alfanuméricos que la distribuidora tiene que conceder para dar de alta la electricidad o el gas, así como para cualquier otro tipo de trámite. La luz tiene un CUPS y el gas otro CUPS diferente.
PRÉSTAMO HIPOTECARIO
Tipo de préstamo para la compra de una vivienda, un local comercial o un terreno. Suele tener un periodo de devolución muy alto ya que suele ser de importes también muy altos (desde tan solo 5 años hasta 35 o 40 años). También sus intereses son más bajos que los de un préstamo personal.
DEUDA PÚBLICA
Compromisos que adquiere un Estado para devolver un determinado importe prestado en una fecha específica, junto con los intereses acordados. Son una forma en la que los Estados se financian, y quienes los adquieren se convierten teóricamente en prestamistas del Estado.
MERCADO REGULADO DE GAS
Ver tarifa de último recurso.
TESORO PÚBLICO
Entidad gubernamental encargada de gestionar y administrar los fondos públicos, incluyendo impuestos, inversiones y gastos del Estado. Se encarga de financiar las actividades del gobierno y de garantizar la estabilidad económica del país.
OBJETIVO SMART (Specific, Measurable, Attainable, Realist, Timely)
Objetivo financiero marcado que debe ser concreto, medible, alcanzable, realista y definido en el tiempo con la finalidad de lograr las metas financieras planteadas.
MICROCRÉDITO
Préstamo de hasta 35.000€, destinado a microempresas y actividades económicas que encuentran dificultades para acceder a los canales habituales de financiación.
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LIQUIDEZ
Capacidad de una persona de afrontar sus obligaciones financieras a corto plazo.
EUROZONA
Países de la Unión Europea que han adoptado el euro como moneda oficial y han establecido una política monetaria común. Actualmente está compuesta por 20 países.
ENDEUDAMIENTO
Obligación de pago que tiene una persona frente a un tercero.
CRECIMIENTO ECONÓMICO
Aumento en la producción de bienes y servicios de un país. Se mide, principalmente, a través del PIB. Si el PIB aumenta en comparación con un periodo anterior, la economía está creciendo; si disminuye, la economía está en recesión.
COEFICIENTE DE CAJA
Porcentaje de dinero que los bancos deben mantener guardado y que no puede utilizarse para préstamos o inversiones. Sirve para asegurar la liquidez.
AMORTIZACIÓN
Extinción gradual del crédito que se ha concedido conforme se van pagando las cuotas del mismo. Puede realizarse en el periodo pactado con la entidad que nos lo concede o anticipadamente. Una amortización anticipada está normalmente sujeta a una comisión, según el tipo de interés del crédito. Normalmente, si el tipo de interés es fijo, la comisión suele ser más alta que si el interés es variable .
BALANZA DE PAGOS
Registro contable de todas las transacciones económicas de un país con el resto del mundo, incluyendo comercio, servicios, movimientos de capital y transferencias.
PRESTAMISTA
Banco o institución financiera que presta dinero a un prestatario
GARANTÍA PRENDARIA
Dejar en “prenda” algún objeto que sirva de garantía para el préstamo; el ejemplo más característico es el empeño de joyas en los “montes de piedad”, que ha vuelto a resurgir sobre todo para satisfacer una necesidad urgente de dinero en determinados segmentos de población vulnerable.
Cuenta Corriente (CCC -código cuenta cliente-)
Depósito de dinero que sirve de “soporte” para realizar operaciones bancarias: ingresos, pagos, domiciliaciones de recibos, transferencias, retiradas de dinero mediante cajeros automáticos, amortizaciones de los préstamos recibidos, aportaciones a los planes de pensiones, contratación de otros servicios financieros, etc. Su titular puede sacar su dinero en parte o en su totalidad en cualquier momento. Cada cuenta bancaria tiene su propia identificación, y sus 22 números tienen el siguiente significado:
ACCIONES PREFERENTES
Tipo de acción que otorga ciertas ventajas o preferencias al poseedor, en comparación con las acciones ordinarias.
CNMV Comisión Nacional del Mercado de Valores
Organismo encargado de regular todo lo relacionado con el mercado de valores. Vigila que las operaciones sean transparentes y protege a los usuarios del mercado.
TASA ANUAL EQUIVALENTE(TAE)
Indica el coste total anual del crédito, incluyendo el tipo de interés aplicado, los gastos y las comisiones bancarias. Es muy útil para comparar los costes de los distintos productos que ofrecen las entidades financieras dado que resume todos los costes de cada uno. En España es obligatorio expresar la TAE en todas las ofertas de productos financieros.
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PRESUPUESTO
Cantidad de dinero que se estima que será necesaria para hacer frente a ciertos gastos (normalmente mensuales).
Más información aquí
MORATORIA
Ampliación de plazo del periodo que se había estipulado para la devolución del importe de una deuda o el pago de los intereses de esta.
TARJETA REVOLVING
Tarjeta que lleva un límite de crédito o dinero del que se puede disponer. Este disminuye a medida que realizamos compras o cargos en la misma y se repone a través de los pagos periódicos de las cuotas. A medida que se salda la deuda, el dinero vuelve a estar disponible. Si el pago es aplazado se suelen generar intereses bastante altos. Si la cantidad mensual que elegimos pagar es pequeña, a veces no llega a cubrir el interés que se ha generado hasta este punto, por lo tanto, habrá un crecimiento en la deuda sin que el titular lo sepa o sea consciente de ello.
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HIPOTECA
(véase préstamo hipotecario)
EURÍBOR
Acrónimo de European Interbank Offered Rate (tipo europeo de oferta interbancaria), es un tipo de referencia hipotecario que refleja el tipo de interés al que las principales entidades financieras se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario.
BUREAU DE CRÉDITO
Fichero con información sobre morosos, es decir, personas que se retrasan en el pago de una cantidad acordada, bien con entidades bancarias, instituciones financieras o empresas de suministros como gas, electricidad, telefonía, etc.
RENTA VARIABLE
Toda aquella inversión cuya rentabilidad cambia o fluctúa. Nadie nos puede asegurar que valor obtendremos. Es más, si elegimos mal momento o mal sector puede que hasta obtengamos una rentabilidad nula o negativa. Ese es el riesgo de invertir en renta variable.
ENDEUDAMIENTO
Obligación de pago que tiene una persona frente a un tercero.
CIRBE Central de Información de Riesgos del Banco de España
Fichero en el que se recogen los riesgos que tiene una persona física o jurídica en el sistema financiero. Es un registro público auspiciado por el Banco de España en el que aparecen todos los riesgos actuales, aunque estén al corriente de pago. La utilizan los bancos para ver el nivel de endeudamiento, la naturaleza de las deudas, y si están al corriente de pago o tienen retrasos en los mismos.
DEUDOR
Persona que tiene la obligación de satisfacer una cuenta por pagar contraída a la parte acreedora o prestamista.
FINANCIACIÓN
Acto de recibir dinero o crédito por parte de una persona o empresa para la adquisición de bienes o servicios.
ENDEUDAMIENTO
Obligación de pago que tiene una persona frente a un tercero.
PRÉSTAMO
Contrato en el que una entidad financiera (prestamista) concede al solicitante (prestatario) una cantidad de dinero. A cambio, el prestatario deberá devolver la cuantía prestada, más unos intereses en el plazo fijado, según el cuadro de amortización firmado. No confundir con línea de crédito.
Más información aquí
GASTOS DISCRECIONALES
Gastos que, en caso de necesidad, se podrían reducir o eliminar de nuestro presupuesto (ej. ir al cine o al restaurante).
PRESTATARIO/A
Persona que pide y recibe el dinero prestado.
GARANTÍA PERSONAL
Tipo de garantía que suele ser la habitual en préstamos de importes menores y asociados a consumo. Se otorgan en función del historial de crédito del solicitante, la solvencia personal y patrimonial y/o los avalistas presentados. En cualquier caso, el/la prestatario/a responde con todos sus bienes presentes y futuros.
INVERSIÓN
Destinar una cantidad de dinero, tiempo o esfuerzo en una cosa para recibir una contraprestación económica, política, social, personal, etc.
PRÉSTAMO HIPOTECARIO
Tipo de préstamo para la compra de una vivienda, un local comercial o un terreno. Suele tener un periodo de devolución muy alto ya que suele ser de importes también muy altos (desde tan solo 5 años hasta 35 o 40 años). También sus intereses son más bajos que los de un préstamo personal.
TARJETA REVOLVING
Tarjeta que lleva un límite de crédito o dinero del que se puede disponer. Este disminuye a medida que realizamos compras o cargos en la misma y se repone a través de los pagos periódicos de las cuotas. A medida que se salda la deuda, el dinero vuelve a estar disponible. Si el pago es aplazado se suelen generar intereses bastante altos. Si la cantidad mensual que elegimos pagar es pequeña, a veces no llega a cubrir el interés que se ha generado hasta este punto, por lo tanto, habrá un crecimiento en la deuda sin que el titular lo sepa o sea consciente de ello.
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CNMV Comisión Nacional del Mercado de Valores
Organismo encargado de regular todo lo relacionado con el mercado de valores. Vigila que las operaciones sean transparentes y protege a los usuarios del mercado.
GASTOS EXTRAORDINARIOS
Gastos que no se van a repetir obligatoriamente todos los meses o años como, por ejemplo, una mudanza la compra de unos muebles, etc.
BALANZA DE PAGOS
Registro contable de todas las transacciones económicas de un país con el resto del mundo, incluyendo comercio, servicios, movimientos de capital y transferencias.