CPAT - 24/25

Bachelor Conseiller Patrimonial

Certifié de niveau 6 (EU) RNCP37863* sous l’autorité de L’INSTITUT CARREL

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Livrets

Le Grand Oral

Informations

Blocs de Compétences

Bloc 1

Bloc 2

Bloc 3

Conditions d'accession

Déroulé

Dates

Livret 2

Livret 3

damien.henneveu@ecofac-bs.frlaetitia.thuillier@ecofac-bs.frcamille.lipani@ecofac-bs.fraurélie.quillerou@ecofac-bs.frbenoit.dierickx@ecofac-bs.frdavid.chartier@ecofac-bs.frmaureen.follezou@ecofac-bs.fr

Vos formateurs

Damien HENNEVEULaetitia THUILLIERCamille LIPANIAurélie QUILLEROUBenoît DIERICKXDavid CHARTIERMaureen FOLLEZOU

Compétence 4

Compétence 3

Compétence 2

Compétence 1

Compétence 5

Dates

Outils

A lire

Epreuve E1 - Mémoire

Bloc 1 - Optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux

Dates

Epreuve E3

Epreuve E2

Bloc 2 - Etablir un diagnostic patrimonial

Compétence 1

Compétence 2

Compétence 3

Compétence 4

Compétence 5

Compétence 7

Compétence 6

Dates

Epreuve E5

Epreuve E4

Bloc 3 - Définir la stratégie patrimoniale

Compétence 1

Compétence 2

Compétence 3

Compétence 4

Compétence 5

B3 / C4 : Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la prévoyance (y compris invalidité et handicap) pour valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueurConnaissances C. 1 – Suggérer des solutions assurantielles de prévoyance pour les salariés C. 2 – Identifier les enjeux de la protection sociale du dirigeant d’entreprise en fonction de son statut

B3 / C2 : Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en émettant des recommandations en lien avec l’épargne bancaire et financière pour constituer, valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueurConnaissances C. 1 – Décomposer et justifier les choix pertinents relatifs à l’épargne financière dans le respect de la règlementationC. 2 – Caractériser les produits d’épargne bancaireC. 3 – Diversifier à moyen / long terme les recommandations vers l’épargne financièreC. 4 – Maitriser les fondements juridiques et fiscaux de l’assurance vieC. 5 – Mesurer la fiscalité des revenus et plus-values mobilièresC. 6 – Répondre aux problématiques des clients liés à la transmission de leur patrimoine financier, y compris l’assurance vie

B2 / C4 : Evaluer les conséquences financières, fiscales et juridiques d’un évènement (retraite, divorce, décès) en anticipant l’évolution de la situation financière d’un client pour devancer un changement de situationConnaissances C. 1 - Elaborer un bilan patrimonial de premier niveau à l’aide d’outils informatiques spécifiques à la gestion de patrimoine C. 2 - Etablir un diagnostic, rédiger les constats et la problématique client

B2 / C5 : Etablir et rédiger un constat patrimonial de premier niveau en prenant en considération tous les éléments fournis (y compris le cas échéant grâce à des interactions avec le conseiller clientèle du client) pour caractériser la situation du clientConnaissances C. 1 - Elaborer un bilan patrimonial de premier niveau à l’aide d’outils informatiques spécifiques à la gestion de patrimoine C. 2 - Etablir un diagnostic, rédiger les constats et la problématique client

B2 / C1 : Mettre en place une relation de confiance avec le client et tenir compte de ses spécificités, y compris en termes de handicap, en expliquant la démarche du bilan patrimonial (présenter les éléments constitutifs de celui-ci) pour cadrer ses attentes implicites et explicites en vue de définir des objectifsConnaissancesC. 1 – Expliquer la démarche du bilan patrimonial dans un contexte donné et présenter les éléments constitutifs d’un patrimoineC. 2 – Mener un entretien dans le but de découvrir les informations nécessaires à l’établissement d’un bilan patrimonialC. 3 – Rechercher les attentes implicites et explicites du clientC. 4 – Définir la typologie du client, appréhender et cadrer ses objectifs

B1 / C4 : Communiquer pour promouvoir les actions préconisées en tenant compte des spécificités de la clientèle, de la diversité des publics et des attentes de la cible Connaissances C. 1 - Organiser les modalités de suivi et de mesure de la satisfaction clientèle (organisation omnicanale)C. 2 - Evaluer l’efficacité de la stratégie dans le respect des contraintes initialesC. 3 - Proposer des axes d’améliorations

B3 / C5 : Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la préparation de la retraite pour anticiper le retrait de la vie professionnelle dans le respect des règles en vigueurConnaissances C. 1 – Répondre aux problématiques des clients face à leur retraite C. 2 – Expliciter la retraite des salariés et des indépendants C. 3 – Proposer des solutions individuelles et/ou collectives de retraite

Epreuve E4 / Bloc 3 - Définir la stratégie patrimoniale / Cas-sujet avec restitution orale - Compétences 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 Le cas-sujet de la mise en situation se base sur des demandes telles que le candidat pourrait en recevoir en situation réelle en lien avec l’établissement d’une stratégie patrimoniale.Travail individuel avec temps de préparation de 1h30 et restitution orale de 30 min suivi d’un temps d’échanges de 15 min devant un jury composé de 3 personnes (un intervenant du bloc 3 et deux professionnels). Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à :

• Comprendre une situation
• Utiliser des ressources de manière pertinente
• Mobiliser ses compétences et connaissances en matière de réponses possibles (recommandations) à une problématique client identifiée à la suite de l’analyse d’un diagnostic
• Le cas échéant, faire appel à un expert si nécessaire

Le jury jouera le rôle du décisionnaire en matière de validation présumée des compétences mobilisées.

Epreuve E2 / Etablir un diagnostic patrimonial / Etude de cas écrite individuelle - Compétences 2 + 3 + 4 + 5Le sujet support de l’étude de cas est une mise en situation professionnelle écrite dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel en lien avec l’établissement d’un diagnostic patrimonial. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à :

• Comprendre une situation
• Utiliser des ressources de manière pertinente
• Mobiliser ses compétences et connaissances en matière de découverte des éléments clés de la situation d’un client, exploitation de celles-ci, d’évaluation des conséquences financières d’un événement, établir un bilan patrimonial de 1er niveau.
• Rédiger un bilan patrimonial conforme aux éléments relatifs à la situation professionnelle présentée initialement

L'étude de cas écrite individuelle dure 5 heures. La mise en situation E2 sera évaluée par un intervenant du bloc 2 et pourra faire l’objet d’une évaluation croisée pour en garantir l’objectivité. Le cas-sujet de la mise en situation se base sur des demandes telles que le candidat pourrait en recevoir en situation réelle en lien avec l’établissement d’un diagnostic patrimonial.

B1 / C2 : Caractériser le portefeuille client en le segmentant au moyen d’indicateurs de performance et détecter des opportunités de développement afin d’optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux Connaissances C. 1 - Gérer une relation clientèle de vente à distanceC. 2 - Accompagner et former les clients à l’utilisation des différents canauxC. 3 - Mettre en œuvre une stratégie de conquête digitalisée appropriéeC. 4 - Elaborer le plan de développement (objectifs, actions, délais)C. 5 - Mettre en œuvre les actions nécessaires à la gestion des risques liés à l’e-réputation

Lors du passage de vos cinq épreuves durant l'année, les jurys se prononcent sur l'acquisition ou non des compétences Afin d'accéder au grand oral, il est obligatoire de réunir les trois conditions suivantes :- Que toutes les compétences soient présumées acquises - Que le livret 2 soit rempli par le tuteur & l'étudiant- Que le livret 3 soit rempli par l'étudiant

Accéder au Grand Oral

B3 / C7 : Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées à la transmission du patrimoine privé et professionnel dans le respect des règles en vigueurConnaissances C. 1 – Interpréter la situation d’un client au regard de son régime matrimonialC. 2 – Renforcer la protection du conjoint survivantC. 3 – Définir la situation du concubinC. 4 – Caractériser les possibilités de transmission du patrimoine aux enfants etpetits-enfants incluant les familles recomposéesC. 5 – Formuler les particularités des droits de succession, donation et legs en fonction d’une situation caractériséeC. 6 – Gratifier un parent éloigné ou un tiersC. 7 – Interpréter les possibilités de démembrement de patrimoine

B3 / C6 : Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en formulant des recommandations liées aux dispositifs d’impôts sur le revenu et à l’optimisation fiscale afin de réduire la charge fiscale dans le respect des règles en vigueurConnaissances C. 1 – Maîtriser les bases de détermination de l’impôt sur le revenu C. 2 – Déterminer les pistes d’optimisation et leur limite C. 3 – Déterminer l’IFI et optimiser la pression fiscale

Epreuve E 2 : Le Vendredi 16 mai 2025Epreuve E3 : Le mercredi 14 mai 2025

Epreuve E1 / Bloc 1 - Optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux / Mémoire professionnel A partir d’une situation professionnelle réelle issue d’une activité professionnelle récente, le candidat présente une analyse réflexive de sa pratique professionnelle en tant que conseiller patrimonial et il propose des axes de développement. Dans ce cadre, il réalise un dossier écrit comprenant une analyse de l’entreprise, un diagnostic de son environnement, un plan d’actions opérationnel pour développer / optimiser le portefeuille de clients patrimoniaux (montée en gamme d’une clientèle existante et/ou captation d’une clientèle externe). Le dossier écrit fera également l’objet d’une soutenance orale de 30 min suivi d’un temps d’échanges de 20 min devant un jury composé de 3 personnes (un intervenant du bloc 1, 2 ou 3 et deux professionnels).

Rendu Dossier : Le Vendredi 16 mai 2025 à pedagogie44@ecofac.fr Soutenances : Le mardi 27 & le mercredi 28 mai 2025

3ème partieA l’issue de cet échange, hors présence du candidat, et après délibération, le jury évaluera de manière définitive toutes les compétences, en statuant sur le fait qu’elles sont acquises ou non acquises, et sur l’octroi des blocs de compétences constitutifs de la certification.

2ème partieLe candidat échangera avec le jury sur les éléments présentés et tout autre aspect professionnel que le jury souhaitera approfondir, pendant un maximum de 30 minutes. Cette partie s’apparente à un entretien de recrutement, le jury devant s’assurer de la capacité du candidat à occuper l’emploi ciblé par la certification.

Déroulé du Grand Oral

1ère partiePrésentation du livret d’employabilité (sous format numérique) au jury Durée maximale de 20 minutes • Présentation (identité et coordonnées, valeurs personnelles, test de personnalité professionnelle, personal branding et réseaux sociaux),• Parcours (de formation, professionnel, activités extra-professionnelles), • Compétences (métiers, transversales, interpersonnelles, informatiques et digitales, linguistiques),• Projet professionnel (ambitions, motivations, plan d’actions), • Curriculum vitae,

B2 / C3 : Exploiter les éléments fournis par le client en recourant aux données financières, fiscales, successorales, immobilières, professionnelles et assurancielles, retraite, prévoyance pour réaliser un bilan de premier niveauConnaissances C. 1 – Utiliser les informations récoltées dans le cadre d’un bilan patrimonial financierC. 2 – Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan patrimonial successoralC. 3 – Exploiter des informations données dans le cadre d’un bilan patrimonial immobilierC. 4 – Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan patrimonial professionnel et assurantielC. 5 – Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan retraiteC. 6 – Exploiter les éléments obtenus dans le cadre d’un bilan prévoyance

Semaine du 30 juin au 04 Juillet 2025

Dates Grand Oral

B2 / C2 : Découvrir les éléments clés de la situation du client du point de vue fiscal, financier, immobilier, assurantiel, prévoyance, professionnel, personnel (situation matrimoniale) en sélectionnant les informations appropriées pour établir des constats patrimoniauxConnaissances C. 1 – Récolter et interpréter les informations nécessaires relatives à la situation matrimoniale du clientC. 2 – Découvrir les éléments clés de la situation du client du point de vue fiscal, financier, immobilier, assurantiel, prévoyance, professionnel, personnelC. 3 – Maitriser la fiscalité du particulier : impôt sur le revenu et impôt sur la fortune immobilièreC. 4 – Transposer et hiérarchiser les informations récoltées dans le cadre d’une exploitation à des fins patrimoniales

Epreuve E5 / Bloc 3 - Définir la stratégie patrimoniale / Etude de cas écrite individuelle - Compétences 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7Le cas-sujet de la mise en situation se base sur des demandes telles que le candidat pourrait en recevoir en situation réelle en lien avec l’établissement d’une stratégie patrimoniale. Le sujet support de l’étude de cas est une mise en situation professionnelle écrite dont le contexte et la situation peuvent s’inspirer d’un cas réel en lien avec l’établissement d’une stratégie patrimoniale. Le candidat devra mobiliser ses compétences et démontrer sa capacité à :

• Comprendre une situation
• Utiliser des ressources de manière pertinente
• Mobiliser ses compétences et connaissances en matière de réponses possibles (recommandations) à une problématique client identifiée à la suite de l’analyse d’un diagnostic

La mise en situation E5 sera évaluée par un intervenant du bloc 3 et pourra faire l’objet d’une évaluation croisée pour en garantir l’objectivité.

Epreuve E3 / Bloc 2 - Etablir un diagnostic patrimonial / Diagnostic patrimonial - Compétences 1 + 2 + 3 + 4Le cas-sujet de la mise en situation se base sur des demandes telles que le candidat pourrait en recevoir en situation réelle en lien avec l’établissement d’un diagnostic patrimonial. Le cas-sujet sera transmis au candidat 3 semaines avant la date prévue de la mise en situation professionnelle pour préparation. Travail individuel avec restitution orale de 30 min suivi d’un temps d’échanges de 20 min devant un jury composé de 3 personnes (un intervenant du bloc 2, et deux professionnels).

B3 / C3 : Répondre à la problématique du client (y compris lorsqu’il est porteur ou concerné par une situation de handicap) en énonçant des préconisations en lien avec l’immobilier de rapport pour constituer, valoriser et/ou optimiser son patrimoine dans le respect des règles en vigueurConnaissances C. 1 – Caractériser les incidences fiscales l’immobilier de placement en interprétant les lois de défiscalisations immobilières et les statuts de la location meubléeC. 2 – Spécifier les caractéristiques de la Société Civile Immobilière et en expliciter les points clés de fonctionnementC. 3 – Présenter les modalités de financement des achats immobiliers en fonction d’une situation donnée et en apprécier les risquesC. 4 – Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine immobilier

B3 / C1 : Exploiter le diagnostic patrimonial en déterminant les leviers de constitution, valorisation ou d’optimisation du patrimoine adaptés pour apprécier les stratégies possibles et les niveaux de risque associés. Le cas échéant, arbitrer sur la continuité de prise en charge d’un client en faisant appel, si nécessaire, à un expert pour garantir un niveau de serviceConnaissancesC. 1 – Apprécier les stratégies possibles dans le cadre d’un objectif de constitution ou de valorisation de patrimoineC. 2 – Discerner les leviers de valorisation d’un patrimoine identifiéC. 3 – Caractériser les possibilités de revenus complémentaires en cohérence avec la situation du client dans le cadre de la retraiteC. 4 – Appliquer les règlementations juridiques, fiscales et financières dans le conseil apporté au clientC. 5 – Mener une veille sur les évolutions réglementaires, financières, économiques, juridiques et fiscalesC. 6 – Identifier les risques liés aux axes stratégiques proposés

B1 / C1 : Effectuer une veille réglementaire, tendancielle, concurrentielle au moyen d'outils digitaux (outils d'alerte, de veille concurrentielle, de veille tendancielle, règlementaire etc.), en organisant une remontée d’informations dans le but d’identifier des opportunités pour l’entrepriseConnaissancesC. 1 - Analyser la banque et l’agence ou le cabinet dans son environnement interne et externeC. 2 - Mener une veille concurrentielleC. 3 - Segmenter et qualifier le portefeuille clients pour identifier des opportunités patrimonialesC. 4 - Evaluer le potentiel de développement de ces clients

Epreuve E4 : Les jeudi 19 et vendredi 20 juin 2025Epreuve E3 : Vendredi 20 juin 2025

B1 / C5 : Améliorer la fidélisation client par des actions adaptées à l’entreprise et appropriées à la clientèle pour accroitre l’Indice de Recommandation Client (IRC) et/ou le Net Promoter Score dans l’objectif de développer le portefeuille client grâce à la recommandation Connaissances C. 1 – Mettre en œuvre des actions de fidélisation de la clientèle patrimoniale ou à potentiel patrimonialC. 2 – Optimiser la satisfaction client dans le but de mettre en place une stratégie de recommandationC. 3 – Prévoir la possibilité de la mise en œuvre de partenariats

B1 / C3 : Mettre en œuvre des préconisations opérationnelles afin de répondre à une situation caractérisée en mobilisant les techniques appropriées, en suivant et en mesurant l’efficacité des actions Connaissances C. 1 - Caractériser les acteurs, les ressources et les contraintes du projetC. 2 - Définir les indicateurs de performance clairs et cohérents en rapport avec les objectifs quantitatifs et qualitatifsC. 3 - Utiliser des méthodes de gestion de projet (lean - management, méthodes agile et scrum)C. 4 - Conduire le projet en fonction de processus d’amélioration continueC. 5 - Mobiliser les équipes internes et externesC. 6 - Communiquer en interne auprès des acteurs du projet et des différents services de l’entreprise