Sistema financiero Mexicano

Alumno Carlos Yeshua Cruz Martínez

Universidad Insurgentes

sistema financiero Mexicano

PRESENTACION

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.

Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Instituto de Protección al Ahorro Bancario.

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

Comisión Nacional para la Defensade los Usuarios de Servicios Financieros.

Banco de México.

Estructura y funcionamiento

Antecedentes históricos.

Concepto y objetivo.

contenido

El objetivo principal del Sistema Financiero Mexicano es dar recursos a la economía del país. Se obtienen cuando la gente o las empresas que tienen dinero lo depositan en una institución financiera, lo que se llama ahorro o inversión. Esto permite que la institución financiera lo use para ayudar a quienes lo necesitan, convirtiéndose en financiamiento.

El sistema financiero está formado por entidades y operaciones que tienen como objetivo dar dinero o otros medios de pago (instrumentos) para financiar, mediante la inversión y el crédito, las actividades de los diferentes agentes económicos.

. . .

concepto y objetivo

Periodo Colonial

Fue aquella en la cual los Borbones fortalecieron el control económico y político de la Corona en la Nueva España, se nombraron administradores públicos que suplieron a los privados.

Periodo Colonial

Coincidió con La depresión de Europa. Este periodo fue de singular importancia para México, pues en él nacieron la hacienda y el peonaje.

Periodo Colonial

La primera época, la de la euforia, se caracterizó por el saqueo de América y el reparto del botín.

Antes de la conquista de México

No podemos hablar de un sistema financiero formal en México antes de la conquista puesto que las transacciones se hacían por trueque.

Antecedentes históricos.

1907

crisis financiera por bajos precios en la exportacion de materia prima.

1905

Durante el gobierno de Porfirio D íaz, se cambió el patrón bimetálico al patrón oroy se suspendió la libre acuñación de monedas de plata.

1897

se expidió la Ley General de Instituciones deCrédito

15 septiembre 1889

se promulgó el actual Código de Comercio, que señalaba quelas instituciones de crédito se regirían por una ley especial, que requerirían autorización dela Secretaría de Hacienda y contrato aprobado por el Congreso de la Unión.

1830

Por iniciativa de Lucas Alamán, se estableció el Banco de Avío; éste era un banco depromoción industrial que estaba facultado para promover industrias por su cuenta.

Posterior a la independencia

El periodo posterior a la guerra de Independencia, como todos los que siguen a este tipo de movimientos revolucionarios, fue muy difícil. De la Colonia se heredaron la Casa de la Moneda y el Nacional Monte de Piedad, cuya importancia era mínima

1782,

Se fundó el Banco Nacional de San Carlos, ramificación del de España, creado por el rey Carlos III.

1785

la Contaduría Pública (nacional) comenzó a utilizar la partida doble, lo que incrementó la captación de impuestos en beneficio de España.

1884

Crísis financiera que obliga a crear el Codigo Financiero que no permitía la creración de tanto billete en circulación

1867

Durante el segundo imperio de México se crea la primer institución de banca comercial en México: el Banco de México, Londres y sudamérica

1849

Se crea la Caja de ahorros del Nacional Monte de Piedad y la redaccion del Codigo de Comercio en 1854

1837

Se crea el Banco de Amortización de cobre para retirar las monedas de ese material

Continuacíon

1917

se planteó un nuevo sistema financiero y se regresó al patrón oro. Esta medida y laPrimera Guerra Mundial favorecieron las exportaciones mexicanas entre 1917 y 1920..

1915

se creó la Comisión Reguladora e Inspectora de Instituciones de Crédito, que sometió a los bancos al cumplimiento de la ley, canceló concesiones y liquidó a los bancos que no cumplían todos los requisitos legales. Inmediatamente después se comenzó a trabajar en el proyecto del Banco Único de Emisión.

1913

Victoriano Huerta decretó la inconvertibilidad de billetes de banco y el 20 de diciembre de este mismo año, la suspensión de pagos

1911

Habia 24 bancos pero al finalizar el mandato de Don Porfirio Diaz se crea inestabilidad social lo cual hace que los bancos quiebren durante el periodo revolucionario.

1932

Se promulgó la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito para promover el uso de instrumentos de crédito en vez de dinero.

1931

Se emitió la Ley Orgánica del Banco de México, S.A único banco de emisión de billetes y controló elcirculante..,

1928

la Comisión Nacional Bancaria, que después sería la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros.

28 de agosto de 1925

Se promulgaron la Ley General de Instituciones de Crédito y Establecimientos Bancarios, así como estatutos de la Ley del Banco de México; finalmente, el 10 de septiembre de 1925 se inauguró el Banco de México .

1939

México vuelve a verse beneficiado, debido a que la demanda de materias primas se incrementa y los capitales vuelven a entrar al país.

1938

La depresión económica en Estados Unidos de América y la salida de capitales obligaron en 1938 a devaluar la moneda a 4.50 pesos por dólar.

1934

Durante el régimen de Lázaro Cárdenas, se crearon Nacional Financiera (1934), el BancoNacional de Crédito Ejidal (1935) y el Banco Nacional de Comercio Exterior (1937).Nacional Financiera destaca por ser el principal banco de fomento de México

1934

El dólar subió a 3.60 pesos, pero se mantuvo en el mismo valor hasta 1938.

1946

El sector más afectado fue la agricultura, que no pudo obtener capital para adoptar técnicas de cultivo modernos

1946

El desarrollo que logró la banca especializada fue extraordinario; aún cuando por leyeran entidad es diferentes , en realidad conformaban grupos financieros. En general, las instituciones de crédito crecieron en todo el país, pero con el grave problema de que las obligaciones y préstamos del sistema bancario eran de corto plazo y, en general, lascaracterísticas del sistema eran la liquidez yel rendimiento.

1946

El Banco de México y Nacional Financiera cobraron cada vez mayor importancia, tantopara el financiamiento obtenido del exterior como para el fomento de la actividad económica a través de diversos fideicomisos

1946

Se creó la Comisión Nacional de Valores y en 1947 el Reglamento para Ofrecimiento de Valores no Registrados. En 1953, se promulgó la Ley de la Comisión. La Bolsa de Valores de Monterrey comenzó en 1960, junto con la Bolsa de Occidente, para desarrollar el mercado.

1974

México entra en crisi con el petroleo, creando problemas de ahorro, creando la inestabilidad del peso.18 de marzo. Se creala base legal para la concentración del capital bancario,en 1975 existían 243 instituciones bancarias y en 1976 solo son 36 multibancos

1971

Durante el gobierno de Luis Echeverría la economía mundial vivió un periodo de recesióncon inflación diferente al modelo clásico , los precios del petróleo se elevaron fuertemente yhubo un crecimiento anual del 41%.

1971

crisis mundial monetaria internacional, donde el oro es el patrón de cambio lo cual crea una crisis por los cambios económicos.

1960-1970

México vive el llamado desarrollo estabilizador donde se destaca el buen manejo financiero pero las políticas de empleo decayó.

1980

En 1980 se fusionaron 6 instituciones de crédito para formar 3 dc banca múltiple: Banco Aboumrad. S.A.; Banco de Oriente, y Probanca Norte, S.A.

1979

En 1979 se fusionaron 19 instituciones de crédito en 6 instituciones de banca múltiple y el22 de agosto del mismo año nació el Banco Obrero. Las nuevas instituciones de bancamúltiple fueron: Banco del Noroeste, S.A. ; Banco Longoria , S.A.; Banco Popular, S.A.;Banco de Monterrey, S.A.; Bancodel Centro, S.A., y Banco Mexicano Somex, S.A

1978

En el año de 1978, 29 instituciones de crédito se convirtieron en 10 instituciones de bancamúltiple: Banpaís, S.A.; Bancam, S.A.; Banco B.C.H., S.A.; Banca Sofimex, S.A.; CréditoMexicano, S.A.; Polibanca Innova, S.A.; Banco Continental, S.A.; Banco Regional delNorte, S.A.; Banca Cremi, S.A., y Banco Nacional Urbano, S.A.

1977

se unen a la banca mexicana diversas bancas multibanca generando cierta estabilidad ante la crisis de años anteriores

1983

Los años siguientes a 1983 presentaron gran problemática para el país debido al aumentocreciente de la inflación, de! déficit fiscal y a la devaluac ión de la moneda frente al dólar.

1982

Miguel de la Madrid puso en marcha el programa Inmediato de Reordenación Económica (PIRE), orientado a combatir la inflación, la inestabilidad cambiaria y la escasez de divisas, proteger el empleo, el abasto y la plantaproductiva y sentar las bases para un desarrollo justo y sostenido.

1982

El 1 de septiembre de 1982 se dio a conocer el decreto que nacionalizaba la banca privada,lo cual no fue sólo una decisión política sino una medida para hacer frente a la situacióndifícil! y tomar el control del sistema. Esta determinación, se tomó para acabar con prácticas nocivas a la economía nacional.

1981

Crisis del 81, donde muchas instituciones bancartias retiran su capital, inflación y baja de los precios del petroleo crearon crisis de liquidez

1993

Se envía la iniciativa de la ley de inversiones extranjeras para promover la competitividad de México y abrir flujos de bienes, servicios y capital.

1993

En 1993 se establecen las bases para la organización y el funcionamiento de las SociedadesFinancieras de objeto limitado (Sofol), las cuales captan recursos a través de la colocaciónde instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores para otorgar créditos adeterminadas actividades o sectores.

1991

La Secretaría de Hacienda realizó una subasta de 1151 millones de dólares en líneas interbancarias por bonos, buscando reducir la deuda bancaria y facilitar su venta, además de cancelar parte de la deuda externa de México.

1990

La Ley de Instituciones de Crédito establece que solo las instituciones de banca y crédito pueden ofrecer estos servicios, ya sean de banca múltiple o de desarrollo. Define características, organización y limita la participación extranjera al 30% en el sistema financiero mexicano. También se promulga la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras y se modifican disposiciones de la Ley de Mercado de Valores.

Los nuevos banqueros, no supieron administrar los bancos recién privatizados e hicieron préstamos de una manera muy poco ortodoxa. Para 1994 ya enfrentaban serios problemas de cartera vencida y llevaban a cabo programas de reestructuración de la misma .Las causas iniciales de la crisis bancaria fueron la falta de operación y supervisión y del desajuste macroeconómico, agravada por la devaluación de 1994-1995 que generó el alza de las tasas de interés, la caída de la actividad económica y más cartera vencida.La crisis pasó de monetaria a bancaria y de bancaria a fiscal. Esto obligó a la banca y a las autoridades a diseñar programas de apoyo que funcionaron hasta cierto punto , los cuales se mencionan a continuación: liquidez en moneda extranjera, aumentos de reserva, program de captación temporal (Procapte) y ampliación del límite a la inversión extranjera, unidades de inversión (Udi), compra selectiva de cartera (Fobaproa, actualmente IPAB), Acuerdo de Apoyo Inmediato a Deudores (Ade), programa hipotecario, apoyo a deudores agrícolas y apoyo a empresas medianas con la participación de la banca extranjera.La crisis aceleró la participación de la banca extranjera y las compras y fusiones entre los bancos mexicanos, lo cual le quitó a los mexicanos el control sobre el sistema financiero, quedando como banco mexicano fuerte en la actualidad Banorte, el cual adquirió a Bancrecer .El sistema financiero ha sufrido fuertes pérdidas y adaptaciones. En este entorno tan hostil, los grupos financieros mexicanos sólo podrán sobrevivir si mantienen actualizada su tecnología y concentran su atención en la mediana empresa y en el sector agropecuario, y labanca comercial en los pequeños comerciantes y en las personas físicas. La banca corporativa será un mercado potencialmente lucrativo para la banca internacional.8 Es de suponerse que las fusiones harán crecer a las instituciones más fuertes y que sólo quedarán unos cuantos bancos mexicano

Crisis del 93

Estructura y funcionamiento

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Organismos Desconsentrados de la SHCP

+ info

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, como dependencia del Poder Ejecutivo Federal, tiene a su cargo el despacho de los asuntos que le encomiendan la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal y otras leyes, así como fos reglamentos, decretos, acuerdos y órdenes del Presidente de la República.

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público corresponde el despacho de los siguientes asuntos, entre otros:Proyectar y coordinar la planeación nacional del desarrollo.Proyectar y calcular los ingresos de la Federación, del Departamento del Distrito federal y de las entidades paraestatales.Estudiar y formular los proyectos de leyes y disposiciones fiscales y de las leyes de ingresos de la Federación y del Departamento del Distrito Federal. Manejar la deuda pública de la Federación y del Departamento del Distrito Federal.Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga usodel crédito público.Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país. Ejercer las atribuciones que les señalen las leyes en materia de seguros, fianzas, valores y de organizaciones y actividades auxiliares del crédito.Determinar los criterios y montos globales de los estímulos fiscales.Cobrar los impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y aprovechamientos federales en los términos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales.Evaluar y autorizar los programas de inversión pública de las dependencias y entidades de la administración pública federal.

Secretaría de Hacienda y Crédito Público

Banco de México

Lsuna institución autónoma de fundamental importancia cuyas disposiciones y funciones son la base de la actividad económica en México, ya que regula los cambios y la intermediación.El artículo 28 de la constitución establece que el Estado tendrá un banco central que será autónomo en el ejercicio de sus funciones y en su administración . Su objetivo prioritario será procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional, fortaleciendo con ello la rectoría del desarrollo nacional que corresponde al Estado. Ninguna autoridad podrá ordenar al banco conceder financiamiento.No constituyen monopolios las funciones que el Estado ejerza de maneraexclusiva, a través del banco central en las áreas estratégicas de acuñación de moneda y emisión de billetes. El banco central, en los términos que establezcan las leyes y con la intervención que corresponda a las autoridades competentes, regulará los cambios, así como la intermediación y los servicios financieros, contando con las atribuciones de autoridad necesaria para llevar a cabo dicha regulación y proveer a su observancia.La naturaleza, finalidades y funciones del banco central son las siguientes: Será persona de derecho público con carácter autónomo y se denominaráBanco de México. Tendrá por finalidad proveer a la economía del país de moneda nacional, teniendo como objetivo prioritario la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda, así como promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.

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1. Regulará la emisión y circulación de moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pagos.2. Operará con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de ultima instancia.3. Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como agente financiero del mismo.4. Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y, particularmente, financiera.5. Participar en el Fondo Monetario Nacional y en otros organismos dé cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales.6. Operar con los organismos a que se refiere el párrafo anterior, con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.

EL BANCO DESEMPEÑA LAS SIGUIENTES FUNCIONES

1. Atender y resolver consultas que presenten los Usuarios, sobre asuntos de su competencia.2. Resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios, sobre asuntos de su competencia.3. Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio, ya sea en forma individual o colectiva, con las instituciones Financieras.4. Actuar como árbitro en amigable composición y en estricto derecho.5. Proporcionar servicio de orientación jurídica y asesoría legal a los Usuarios, en las controversias entre éstos y las Instituciones Financieras que se entablen ante los tribunales.6. Proporcionar a los Usuarios elementos que procuren una relación más segura yequitativa entre éstos y las Instituciones Financieras.7. Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para fomentar una mejorrelación entre Instituciones Financieras y los usuarios.

1.3.3.Comisión Nacional para la Defensade los Usuarios de Servicios Financieros. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es un organismo público descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional, así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros. Con base en la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros la Condusef está facultada para:

CONDUSEF

• El Instituto de Protección al Ahorro Bancario, proporciona a las Instituciones, en beneficio de los intereses de las personas que realicen cualquiera de las operaciones garantizadas, en los términos y con las limitantes que su misma ley determina, un sistema para la protección del ahorro bancario que garantice el pago, a través de la asunción por parte del Instituto, en forma subsidiaria y limitada, de las obligaciones establecidas, a cargo de dichas Instituciones, y administrar los programas de saneamiento financiero que formule y ejecute en beneficio de los ahorradores y usuarios de las Instituciones y en salvaguarda del sistema nacional de pagos.

• Sus principales funciones son las siguientes:
• 1. Asume y, en su caso, paga en forma subsidiaria, las obligaciones que se encuentrengarantizadas a cargo de las instituciones.

• 2. Recibe y aplica, en su caso, los recursos que se autoricen en los correspondientes Presupuestos de Egresos de la Federación, para apoyar de manera subsidiaria el cumplimiento de las obligaciones que el propio instituto asume.

• 3. Suscribe y adquiere acciones ordinarias, obligaciones subsidiarias convertibles en acciones y demás títulos de crédito emitidos por las instituciones que apoyen.

• 4. Suscribe títulos de crédito, realiza operaciones de crédito, otorga garantías, avales y asume obligaciones, con motivo de apoyos preventivos y programas de saneamiento financiero, tanto en beneficio de las instituciones como en las sociedades en cuyo capital participa directa o indirectamente el instituto.

• 5. Participa en sociedades, celebra contratos de asociación en participación o constituye fideicomisos, así como en general realiza operaciones y contratos de carácter mercantil o civil que sean necesarios para el cumplimiento de su objeto.

• 6. Otorga financiamiento a las instituciones, como parte de los programas de saneamiento, o cuando con él se contribuye a incrementar el valor la recuperación de los bienes, y no sea posible obtener financiamientos de fuentes alternas en mejores condiciones.

• 7. Funge como liquidador o síndico de las instituciones.
• 8. Realiza subastas, concursos y licitaciones para enajenar los bienes o darlos en administración.

• 9. Comunica a la Procuraduría Fiscal de la Federación las irregularidades que por razón de su competencia le corresponda conocer a ésta, y sean detectadas por personal al servicio del instituto con motivo del desarrollo de sus funciones.

Instituto de Protección al Ahorro Bancario

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

Es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) con autonomía técnica y facultades ejecutivas según su ley. Su misión es garantizar que los seguros y fianzas ofrecidos por instituciones autorizadas cumplan con la ley. Sus funciones incluyen:1. Inspección y vigilancia de seguros y fianzas.2. Asesoría a la SHCP en temas aseguradores.3. Imposición de sanciones por violaciones a las leyes de seguros y fianzas.4. Emisión de disposiciones y reglamentos necesarios.5. Realización de estudios y sugerencias a la SHCP.6. Apoyo a la SHCP en la creación de políticas para la gestión de riesgos técnicos y financieros.

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el RetiroLa Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) regula y supervisa el funcionamiento del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), buscando generar confianza entre los trabajadores y mejorar sus pensiones. Sus principales funciones son:1. Regular el funcionamiento de los sistemas de ahorro para el retiro.2. Emitir disposiciones generales para los participantes en el SAR.3. Establecer reglas prudenciales y para retiros programados.4. Coordinar entre entidades públicas involucradas.5. Otorgar, modificar o revocar autorizaciones a administradoras y sociedades de inversión.6. Imponer sanciones y tramitar reclamaciones.7. Informar al Congreso de la Unión y al público sobre la situación del SAR.

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

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