CArrend_MIV_T3_FinBeABC

MÓDULO IV.

Tema 3. FinBe ABC

Objetivo

Al concluir el tema conocerás la oferta de FinBe ABC a través de la revisión de las características de su producto, el análisis que efectúa, el perfil del cliente al que va dirigido y el proceso de solicitud de arrendamiento.

Es una financiera que ofrece una variedad de productos de crédito, destaca en el mercado por lo siguiente:

Diferentes formas de analizar al cliente

Presencia en todo el país

Planes personalizados para el cliente

¿Quién es FinBe ABC?

FinBe ABC ofrece este pructo, el cual beneficia la situación fiscal de los clientes y su operación, ya que les permite deducir impuestos a través de activos productivos, necesarios para una amplia gama de industrias y comercios.

Arrendamiento puro

Financiamiento

Seguro

Financiamiento mínimo y máximo

Plazo

Destino

El arrendamiento puro de FinBe ABC se caracteriza por lo siguiente:

Info

Info

Info

Info

Características de su oferta

Activos

Equipo médico

Maquinaria

Equipo de transporte

O cualquier otro activo que sea de uso industrial.

Los principales activos que se pueden arrendar son:

Tampoco se arrienda equipo ferroviario, maquinaria de tipo petrolera o que para su uso tenga que sumergirse en el mar.

Activos aéreos

Embarcaciones

Existen algunos activos a los que FinBe ABC no autoriza un arrendamiento, entre ellos encontramos:

Activos no autorizados

Nivel de ventas

Edades de aceptación

PFAE o PM

Antigüedad de operación

Características crediticias

PFAE o PM

Historial crediticio positivo

3 años de operación

Experiencia crediticia similar

Sin demandas de instituciones financieras o proveedores

Info

Info

Info

Info

El cliente deberá cumplir con las siguientes características:

Perfil del cliente

Las actividades bajo las cuales no se podrá colocar un arrendamiento puro son las siguientes:

• Giros con alto impacto negativo en temas sociales y/o ambientales
• Bares, cantinas, expendio de licores y centros nocturnos
• Empresas de guardavalores
• Escuelas y Universidades paraestatales o federales
• Extracción de petróleo y gas
• Gobierno a todos los niveles
• Instituciones y congregaciones religiosas
• Empresas dedicadas a la intermediación financiera, arrendadoras e intermediarios financieros no bancarios
• Juegos de azar y casas de apuesta
• Partidos políticos
• Empresas de seguridad preventiva o bancaria
• Proveedores al sector gobierno (ventas anuales mayores al 30% de sus ingresos)
• Transporte público, taxis o simulares
• Actividad agropecuaria primaria
• Empresas de medios televisivos e impresos
• Minería de materiales metálicos y servicios relacionados a la minería

Giros restringidos

Objetivo

Puedes encontrar el checklist de cada tipo de análisis en la biblioteca virtual.

Formas de análisis

Objetivo

Paramétrico

Simplificado

Tradicional

FinBe ABC tiene 4 formas de analizar a sus clientes de acuerdo con el riesgo que represente la operación, de igual forma, la documentación para la integración del expediente también dependerá del análisis bajo el cual se va a evaluar al cliente.

Mínimo: 12 mesesMáximo: 48 meses

Plazo

6 MDP

Riesgo acumulado

4 MDP

Riesgo máximo

Sin clave CIEC

CIEC

Info

Exclusivamente arrendamiento

Info

Info

Producto

Es un análisis basado en el flujo de la empresa, es el más sencillo y brinda la respuesta más rápida. Te recomendamos utilizarlo ya que también es el más amable con el cliente; para ser evaluado bajo el análisis paramétrico, es importante considerar lo siguiente:

El tiempo estimado de respuesta es de 2 días con la documentación completa.

1. Paramétrico

Formas de análisis

Objetivo

Formas de análisis

Objetivo

Da clic para más información.

El análisis paramétrico establece el porcentaje de los residuales mínimos y máximos de acuerdo al tipo del activo, para ello, se basa en la siguiente tabla.Da clic sobre la imagen para ampliarla:

1. Paramétrico

Para este análisis hay 3 checklist diferentes:

PM

NOTA: Si se presenta un aval (PM o PFAE) para evaluar y complementar ingresos, o por cualquier otra finalidad, se le solicitará la misma información como si se tratara de un arrendatario.

Formas de análisis

Objetivo

Institucional

PFAE

Cada forma de análisis cuenta con su propio checklist, toma en consideración que la documentación también dependerá del régimen fiscal.

1. Paramétrico

Info

Formas de análisis

Objetivo

El caso será evaluado de manera simplificada si la operación presenta las siguientes características:

Plazo máximo:60 meses

Plazo mínimo:12 meses

Riesgo:Desde 4 hasta 10 MDP

1 semana con expediente completo o una vez que se tenga completo.

El tiempo estimado de respuesta es de 1 semana con el expediente completo.

Este análisis evalúa: la situación financiera de la empresa y su capacidad de flujo, lo que permite confirmar que exista una relación entre lo que la empresa vende y lo que percibe.

2. Simplificado

Este análisis también tiene 3 checklist diferentes:

Institucional

Da clic para más información.

PM

PFAE

Formas de análisis

Objetivo

Info

Al ser un análisis que considera la situación financiera de la empresa, la documentación que se solicita será diferente al de un análisis paramétrico.

2. Simplificado

Quitar la carpeta de "institucional" y cambiar la redacción

PM

Institucional

PFAE

Al medir la estabilidad financiera de la empresa a largo plazo, el checklist será más amplio que en los análisis anteriores, puedes consultarlo en la biblioteca virtual.

Plazo máximo: 60 meses

Plazo mínimo: 12 meses

Riesgo: desde 10 hasta 50 MDP

Se utiliza en créditos con riesgo de hasta 50 MDP, debido a ello, suele ser más detallado e incluye información extra como: horizontes de deuda (desglose de deudas actuales), proyección de ingresos para conocer la capacidad de pago, entre otros.

El tiempo estimado de respuesta es de hasta 1 mes con documentación completa.

3. Tradicional

Formas de análisis

Objetivo

Ahora es momento de conocer el proceso operativo para que tengas conocimiento de cómo proceder durante la solicitud de un arrendamiento con la institución.

Ya hemos revisado las ventajas de FinBe ABC, su oferta comercial y los tipos de análisis que efectúa.

Funcionamiento operativo

Objetivo

Es importante mencionar que el registro se hace por cada operación, aunque se trate del mismo cliente.

Ingresa a la liga virtual FinBe – SOC para registrar la transacción con la finalidad de dar un seguimiento oportuno.

Registro

Info

Info

Info

Info

Info

Info

Info

Info

7. Disposición

8. Pago y activación

6. Elaboración del contrato

5. Proveedor - factura

2. Admisión

1. Cotización

3. Entrevista virtual

4. Crédito

Paso 2: el checklist depende de la forma de análisis / modificar la / Entrevista virtual entre admiión y antes de lo del crédito iría entrevista virtual, visita física o visita ocular / poner que esto aplica para análisis simplificado, paramétrico y mayores / PAD es diferente

Podemos resumir el proceso de FinBe ABC de la siguiente manera:

Proceso

Conclusión

Como pudiste observar, FinBe ABC analiza cada caso de manera diferente dependiendo del riesgo de la operación, por lo tanto, es importante tener claro los diferentes tipos de análisis y sus ventajas, para poder llevar el proceso de contratación de una manera más ágil y amable para tu cliente.

Este check list se solicita cuando las ventas de la empresa son mayores a 500 MDP anuales, si no cumple con este requisito, se usará el check list de PF + PM.

Da clic en la imagen para ampliarla.

Check list institucional

• Maquinaria industrial
• Equipo médico
• Montacargas
• Racks
• Tractocamiones
• Equipo de computo y de comunicación
• Mobiliario y equipo de oficina
• Mobiliario y equipo de restaurantes
• Cualquier activo productivo

Este check list se utiliza cuando el solicitante es una PM y el aval es una PF.

Da clic en la imagen para ampliarla.

Check list PF + PM

Este check list se utiliza cuando el solicitante es una PM y el aval es una PF.

Da clic en la imagen para ampliarla.

Check list PF + PM

Este se utiliza cuando las ventas de la empresa son mayores a 500 MDP anuales.

Checklist institucional

Solicita la documentación de acuerdo al análisis mediante el cual se va a evaluar al cliente y el régimen fiscal al que pertenece para integrar el expediente.

Admisión

Da clic en la imagen para ampliarla.

Check list PFAE

Este check list se solicita cuando las ventas de la empresa son mayores a 500 MDP anuales, si no cumple con este requisito, se usará el check list de PF + PM.

Da clic en la imagen para ampliarla.

Check list institucional

Aplica para el acreditado y aval

Edad mínima: 25 añosEdad máxima: Hasta los 70 años

Este se utiliza cuando las ventas de la empresa son mayores a 500 MDP anuales.

Checklist institucional

Solicitud de información adicional: se te comunicará cuál es la documentación adicional requerida para continuar, una vez que la entregues se dará respuesta en 48 hrs.

Proceso rechazado: se te comunicarán los motivos por los cuales no es posible continuar con la operación.

Proceso autorizado: continúa con el siguiente paso Proveedor - factura.

En esta parte del proceso se pueden obtener tres respuestas:

El expediente pasa al área de revisión y admisión a créditos. Recuerda que el tiempo de respuesta depende del análisis por el que se vaya a evaluar al cliente, además, el expediente deberá estar completo y correcto.

Crédito

Este se utiliza cuando las ventas de la empresa son mayores a 500 MDP anuales.

Checklist institucional

Se valida la firma del contrato y que el cliente haya cubierto el desembolso inicial (si aplica).

Disposición

• Sin demandas de instituciones financieras o proveedores

• Buen historial crediticio

• Capital contable positivo, sin quiebra técnica o causal de disolución, en el último ejercicio completo y parcial

Da clic en la imagen para ampliarla.

Check list PFAE

• La factura y el pago al proveedor puede ser en dólares.

• Sin comisión por pago adelantado.

• La comisión por apertura puede ser desde el 0% hasta el 3% + IVA (dependiendo de la cotización).

• Rentas fijas.

• Financiamiento en moneda nacional.

Da clic en la imagen para ampliarla.

Check list PFAE

La CIEC no es necesaria en este análisis ya que se evalúan los flujos del cliente a través de los estados de cuenta bancarios.

• Rentas en depósito o en garantía
• Seguro pagado de contado

• Comisión por apertura
• Anticipo a capital

Una vez firmado, el cliente deberá cubrir los desembolsos iniciales, los cuales no siempre aplican, pero de ser así, se establecerán en la carátula de autorización del crédito, estos son:

Una vez que se haya validado al proveedor y que el cliente haya aceptado la cotización del seguro, se procede a la elaboración del contrato el cual deberá ser firmado de manera física.

Elaboración del contrato

Se programa el pago al proveedor, la operación se da de alta en los sistemas internos y ¡listo! tu cliente ya cuenta con su contrato de arrendamiento con FinBe ABC.

Pago y activación

Para iniciar el proceso solicita la cotización a un asesor de FinBe ABC, la recibirás al día siguiente.

Cotización

Si el cliente acepta los datos de la cotización, continúa con el proceso.

Se refiere a los créditos actuales que tiene el cliente con FinBe ABC. Por ejemplo, si un cliente solicita un activo de 4 MDP y se identifica que ya tiene un crédito de 3 MDP con FinBe ABC tendría un riesgo acumulado de 7 MDP, por lo tanto, no es posible continuar con la solicitud mediante el análisis paramétrico.

El seguro del activo puede ser pagado de contado o financiado durante todo el plazo.

El valor máximo del bien para este análisis es de hasta 4 MDP, antes de IVA y de posibles anticipos de renta.Por ejemplo, si se tiene un activo de 6 MDP, con valor de 5 MDP antes de IVA, podrías solicitar al cliente un anticipo de 1 MDP para evaluarse mediante el análisis paramétrico.

Se cotiza el seguro para el activo.

Se valida la prefactura o proforma del activo a arrendar.

FinBe ABC solicitará información básica al proveedor del activo para validarlo.

En este punto ocurrirá lo siguiente:

Proveedor - Factura

Este check list se utiliza cuando el solicitante es una PM y el aval es una PF.

Da clic en la imagen para ampliarla.

Check list PF + PM

Ventas mínimas de 30 MDP anuales

Se agenda una entrevista virtual para conocer al cliente, esta la lleva a cabo un ejecutivo de FinBe ABC.

Entrevista virtual

Plazo de 12 a 60 meses.

3 años de operación(PFAE + PM se suma antigüedad)

Por ejemplo, si se tiene un tractocamión con un valor de 3 MDP a un plazo de 24 meses, el porcentaje residual puede oscilar entre el 15% como mínimo hasta el 40% como máximo.

Residuales para paramétrico

Si se presenta un aval (PM o PFAE) para evaluar y complementar ingresos o por cualquier otra finalidad, se le solicitará la misma información como si se tratara de un arrendatario.

Nota