Programa de cumplimiento

PLD-FT

Programa deCumplimiento

El diseño e implementación de un programa de cumplimiento para la prevención del lavado de dinero (PLD) en instituciones financieras es un proceso integral que debe abordar múltiples áreas para ser efectivo. Implementar un programa de PLD efectivo no solo protege a Solvento de riesgos legales y reputacionales, sino que también contribuye a la integridad del sistema financiero.

Resumen.

Conservar y mantener registros de todas las actividades comerciales.

Documentación y Registro

Controlar la apertura y gestión de cuentas y sistemas de monitoreo.

Controles Internos

4

Establecer y documentar políticas y procedimientos

Políticas y Procedimientos

Identificar y evaluar los riesgos a los que se enfrenta Solvento.

3

Evaluación de riesgos

Elementos del Programa de Cumplimiento

2

1

Cumplir con las obligaciones indicadas en las leyes y normas aplicables

Cumplimiento Normativo

6

Revisión independiente de la efectividad del Programa de Cumplimiento.

Auditoría

Actualización continua en PLD-FT.

5

Capacitación y Difusión.

Seguimiento a conductas y patrones sospechosos

Monitoreo y Reporte

7

8

Las empresas que implementan un programa de compliance robusto pueden reducir el riesgo de sanciones financieras en hasta un 30%. Además, un estudio realizado por el Ethics & Compliance Initiative encontró que las organizaciones con programas de cumplimiento efectivos no solo evitan problemas legales, sino que también experimentan un aumento del 20% en la moral de los empleados y una mejora del 15% en la confianza de los clientes.

Revisa el siguiente video.

Las empresas que implementan un programa de compliance robusto pueden reducir el riesgo de sanciones financieras en hasta un 30%. Además, un estudio realizado por el Ethics & Compliance Initiative encontró que las organizaciones con programas de cumplimiento efectivos no solo evitan problemas legales, sino que también experimentan un aumento del 20% en la moral de los empleados y una mejora del 15% en la confianza de los clientes.

Revisa el siguiente video.

En México, durante el año 2023, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) impuso multas por un total de $1.6 mil millones de pesos a instituciones financieras por fallas y errores de sus programas de cumplimiento, incluyendo deficiencias en la prevención de lavado de dinero. Estas sanciones subrayan la importancia de mantener programas de cumplimiento robustos, no solo para evitar sanciones económicas significativas, sino también para preservar la reputación y la confianza en el sector financiero mexicano.

En 2023, la SEC (Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU.) impuso multas por más de $4.5 mil millones a empresas por violaciones de cumplimiento, lo que también dañó significativamente su reputación y llevó a pérdidas de clientes y oportunidades de negocio.

5/5

Hemos llegado al final.

RATING

Pregunta.

¡Recuerda que cumplir es responsabilidad de todos!

Los expertos en PLD están en busca de pistas que podrían indicar que el dinero está siendo lavado o utilizado para actividades ilegales. Hacen preguntas como "¿De dónde viene este dinero?", "¿Cómo se está moviendo?" y "¿Por qué esta transacción parece sospechosa?" Al igual que en una novela de misterio, los detalles más pequeños pueden ser la clave para descubrir algo grande. ¡Así que, en realidad, están jugando al "detective financiero" para mantener las cosas limpias y transparentes!

La Evaluación de Riesgos de PLD es como una investigación de detectives en el mundo financiero.

¿Qué Contiene un Manual de Cumplimiento?

1. Políticas y Procedimientos: Define las reglas y los procesos internos para evitar prácticas indebidas y fomentar la integridad.
2. Normas Legales y Regulatorias: Resume las leyes y regulaciones aplicables a la empresa.
3. Roles y Responsabilidades: Especifica las funciones y deberes de empleados y directivos en relación con el cumplimiento.
4. Monitoreo y Reportes: Establece mecanismos para que los empleados informen sobre actividades sospechosas sin temor a represalias.
5. Capacitación y Educación: Proporciona directrices para enseñar a los empleados sobre políticas de cumplimiento, identificación y manejo de riesgos.
6. Auditoría: Detalla métodos para supervisar y evaluar la efectividad del cumplimiento de las políticas.
7. Medidas Disciplinarias: Describe las sanciones para quienes violen las políticas, asegurando que sean justas y consistentes.

El manual de cumplimiento es un documento diseñado para establecer y mantener un entorno en el que las leyes, regulaciones y políticas internas sean cumplidas de manera efectiva.

• Control de Cuentas: Establecer controles internos para la apertura y mantenimiento de cuentas, incluyendo la verificación de identidad y el análisis de transacciones.
• Sistema de Monitoreo y alertamiento. Implementar sistemas de monitoreo para detectar y reportar transacciones sospechosas.

• Registro de clientes y operaciones: Conservar registros detallados de la identidad de los clientes,sus transacciones, alertas, perfiles de riesgo y reportes, entre otros datos.
• Acceso a Documentos: Asegurarse de que los documentos y registros estén disponibles para revisión por Solvento y las autoridades supervisoras y reguladoras, si es necesario.
• Conservación de registros: Conservar registros y documentos minimo 10 años a partir de que termino la relacion comercial con clientes y usuarios

• Programas de Capacitación: Desarrollar e impartir programas de capacitación periódicos para todo el personal sobre políticas y procedimientos de PLD.

La capacitación es obligatoria, y se evalua el aprovechamiento.La calificación minima es de 7 sobre 10 puntos.

• Difusión Constante: Asegurarse de que el personal esté al tanto de las últimas regulaciones y tendencias en prevención de lavado de dinero.

• Monitoreo Continuo: Realizar un seguimiento continuo de las transacciones y actividades para identificar y analizar patrones sospechosos.
• Reportes de Actividades Inusuales: Implementar un proceso para reportar actividades sospechosas a las autoridades competentes según lo requiera la normativa.
• Reportes de Actividades Internas Preocupantes: Implementar un proceso para reportar conductas sospechosas a las autoridades competentes que son realizadas por personal de Solvento.

• Auditoría: Realizar una auditoría anual y revisiones internas periodicas para evaluar la efectividad del programa y hacer ajustes necesarios.
• Revisión y Mejora: Revisar y actualizar el programa en función de los resultados de las auditorías, cambios en la normativa, nuevas amenazas emergentes, nuevos riesgos identificados, oportunidades de mejora o cambios en el mercado, operacion o nuevos productos.

• Adherencia a Regulaciones: Asegurarse de que el programa esté alineado con las leyes y regulaciones financieras.
• Adaptación a Cambios Regulatorios: Mantenerse actualizado sobre cambios en las normativas y ajustar el programa en consecuencia.
• Promoción de la Cultura de Cumplimiento: Fomentar una cultura organizacional que valore la integridad y el cumplimiento normativo.