Configuración del Sistema Financiero Mexicano

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit, sed diam nonummy nibh euismod tincidunt ut laoreet dolore magna aliquam erat volutpat. Ut wisi enim ad minim veniam, quis nostrud exerci tation ullamcorper suscipit lobortis.

1.2 Configuración del Sistema Financiero Mexicano

Es el órgano más importante del gobierno federal en materia de banca y crédito. Le corresponde el ejecutar e interpretar a efectos administrativos los diferentes ordenamientos que sobre la materia existen, al igual que brindar orientación de la política financiera y crediticia a todos los intermediarios financieros.

MISIÓN

FUNCIONES

Proponer, dirigir y controlar la política del Gobierno Federal en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingresos y deuda pública, con el propósito de consolidar un país con crecimiento económico de calidad, equitativo, incluyente y sostenido, que fortalezca el bienestar de las y los mexicanos.

1.2.1 Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)

1.2.2 Banco de México

VISIÓN

Ser una Institución vanguardista, eficiente y altamente productiva en el manejo y la administración de las finanzas públicas, que participe en la construcción de un país sólido donde cada familia mexicana logre una mejor calidad de vida.

Calcular y proyectar los ingresos de la Federación y las entidades paraestatales
Considerar las necesidades del gasto público federal
Utiliza de manera razonable el crédito público
Coordina y planea la elaboración del Plan Nacional de Desarrollo
Cobra impuestos, contribuciones de mejoras, proyectos, derechos y aprovechamientos federales.
Mejora la deuda pública de la federación
Vigila el Sistema bancario y autorizar la creación de nuevos intermediarios.

El Banco de México se inauguró el 1 de septiembre de 1925. Se le entregó la facultad de crear moneda, tanto mediante la acuñación de piezas metálicas como a través de la emisión de billetes, se le encargó regular la circulación monetaria, las tasas de interés y el tipo de cambio. Asimismo, se convirtió al nuevo órgano en agente y asesor financiero y banquero del Gobierno Federal.

MISIÓN

El Banco de México tiene el objetivo prioritario de preservar el valor de la moneda nacional a lo largo del tiempo y, de esta forma, contribuir a mejorar el bienestar económico de los mexicanos.

VISIÓN

Ser una institución de excelencia merecedora de la confianza de la sociedad por lograr el cabal cumplimiento de su misión, por su actuación transparente, así como por su capacidad técnica y compromiso ético..

FUNCIONES

Mantener el valor del dinero.
Fomentar el desarrollo del sistema financiero.
Proveer a la economía del país de moneda nacional.
Procurar el buen funcionamiento del sistema de pagos e inversiones
Mantener la inflación baja y estable.
Regulación monetaria y cambiaria
Servicio de tesorería para el Gobierno Federal .

1.2 Configuración del Sistema Financiero Mexicano

Es una institución derivada de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) que se encarga de autorizar, regular, supervisar y sancionar instituciones financieras, bancarias y relacionadas con los mercados de valores en México.

MISIÓN

Supervisar y regular a las entidades integrantes del sistema financiero mexicano, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en protección de los intereses del público

1.2.3 Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

1.2.4 Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

VISIÓN

Ser una autoridad eficiente, moderna y respetada que procure la estabilidad del Sistema Financiero Mexicano, acorde con las mejores prácticas internacionales, y que contribuya a la construcción de un México próspero, donde cada familia acceda a más y mejores servicios financieros.

FACULTADES Se encuentran señaladas en el artículo 4 de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

CONSAR es la Comisión Nacional del Sistem12a de Ahorro para el Retiro y su labor fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que manejan las AFORE.

MISIÓN

Transformar el Sistema de Ahorro para el Retiro para poner en el centro de las decisiones a los trabajadores.

VISIÓN

Ser reconocida como la institución rectora de los Sistemas de Ahorro para el Retiro que garantiza el ahorro de los trabajadores.

FUNCIONES

La CONSAR establece las reglas para que el SAR funcione adecuadamente.
Vigila que se resguarden adecuadamente los recursos de los trabajadores.
Supervisa que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo a los parámetros y límites establecidos por la Comisión (Régimen de inversión).
Se asegura de que brinden la información requerida para los trabajadores (que te envíen tu Estado de cuenta tres veces por año, por ejemplo).
Está facultada para imponer multas a las AFORE y sanciones a los empleados de éstas en caso de algún incumplimiento.

1.2 Configuración del Sistema Financiero Mexicano

MISIÓN

Supervisar, de manera eficiente, que la operación de los sectores se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones, para garantizar los intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores, con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.

1.2.5 Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

1.2.6 Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros

VISIÓN

La función supervisora de la CNSF, debe operar bajo principios de eficiencia, eficacia y calidad, acordes con los estándares internacionales en la materia, con el objeto de coadyuvar a la estabilidad y solvencia financiera de las industrias aseguradora y afianzadora, como elemento para estimular la seguridad y confianza del público usuario de estos servicios financieros.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es un organismo público descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un servicio financiero ofrecido por las instituciones financieras que operen dentro del territorio nacional, así como crear y fomentar entre los usarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.

MISIÓN

Promover y difundir la educación y la transparencia financiera para que los usuarios tomen decisiones informadas sobre los beneficios, costos y riesgos de los productos y servicios ofertados en el sistema financiero mexicano; así como, proteger sus intereses mediante la supervisión y regulación a las instituciones financieras y, roporcionarles servicios que los asesoren y apoyen en la defensa de sus derechos.

VISIÓN

Ser una institución pública especializada en materia financiera, que promueve entre la sociedad conocimientos y habilidades que le permiten tomar decisiones adecuadas para el ahorro constante y el pago responsable; y un organismo efectivo para la protección y defensa de los intereses y derechos de los usuarios ante las instituciones financieras, contribuyendo, de esta manera, al sano desarrollo del sistema financiero mexicano..

Funciones

Es un Órgano Desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público,

1.2 Configuración del Sistema Financiero Mexicano

El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo decentralizado de la administración pública federal, cuenta con personalidad jurídica y patrimonio propios, creado con fundamento en la Ley de Protección al Ahorro Bancario.

MISIÓN

Garantizar los depósitos bancarios, principalmente de los pequeños y medianos ahorradores, y resolver al menor costo posible bancos con problemas de solvencia, contribuyendo a la estabilidad del sistema bancario y a la salvaguarda del sistema nacional de pagos

1.2.7 Instituto para la Protección al Ahorro Bancario

1.2.8 Organismos Auxiliares del crédito

VISIÓN

Ser reconocida como una institución generadora de confianza, líder y promotora de mejores prácticas y estándares internacionales en materia de seguro de depósito

Son aquellas instituciones de crédito que participan en la Actividad Financiera facilitando las operaciones de crédito y coadyuvando a un mejor funcionamiento del sistema financiero en genera.

ORGANISMOS

Casas de Cambio
Uniones de Crédito
Almacenes Generales de Depósito
Empresas de Factoraje Financiero
Arrendadoras Financieras
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES)

CONCLUSIONES

El sistema financiero de México es importante en la estructura económica y política del país. A lo largo de los años ha experimentado transformaciones en las instituciones financieras, todo ello con el objetivo de adaptarse a las nuevas realidades y desafíos económicos que surgen. La creación de instituciones como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, así como otras comisiones reguladoras, ha sido creadas para garantizar la estabilidad financiera y económica del país. Estudiar estas instituciones nos da un panorama de como se encuentra estructurado el Sistema Financiero Mexicano actualmente.

REFERENCIAS

Comisión Nacional Bancaria y de Valores | Gobierno | Gob.mx. (s. f.). https://www.gob.mx/cnbv/quehacemos#:~:text=Supervisar%20y%20regular%20a%20las,sano%20y%20equilibrado%20desarrollo%20de Comisión Nacional de Seguros y Fianzas | Gobierno | Gob.mx. (s. f.). https://www.gob.mx/cnsf/que-hacemos Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro | Gobierno | gob.mx. (s. f.). https://www.gob.mx/consar Córdova, R. L. (2024, 29 agosto). CNBV: Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Financera.mx. https://financera.mx/prestamos/articulos/cnbv-comision-nacional-bancaria-y-de-valores/ De México, B. (s. f.). �Qu� es el Sistema Financiero? https://educa.banxico.org.mx/yo-y-el-banco-de-mexico/beneficios-del-sano-desarrollo-del-sistema-financi/1/-que-es-sistema-financiero-.html De Hacienda y Crédito Público, S. (2023). Estas son las 22 instituciones que integran el sector hacendario. . . . gob.mx. https://www.gob.mx/shcp/articulos/conoce-a-las-22-instituciones-que-conforman- el-sector-hacendario?idiom=es Funciones del Banco de México | Actinver. (2022). https://actinver.com/funciones-del-banco-mexico De Valores, C. N. B. Y. (s. f.-a). Casas de cambio. gob.mx. https://www.gob.mx/cnbv/acciones-y-programas/casas-de-cambio Instituto para la Protección al Ahorro Bancario | Gobierno | gob.mx. (s. f.). https://www.gob.mx/ipab/que-hacemos Josetorresl. (2022, 16 junio). ¿Cuáles son las funciones de la Condusef? Conócelas aquí. Dimex. https://www.dimex.mx/blog/funciones-de-la-condusef/ La Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, C. N. P. (s. f.). La CONDUSEF cumple 18 años. gob.mx. https://www.gob.mx/condusef/prensa/la-condusef-cumple-18- anos#:~:text=El%2018%20de%20enero%20de,presente%20entre%20estos%20y%20las Secretaría de Hacienda y Crédito Público | Gobierno | Gob.mx. (s. f.). https://www.gob.mx/shcp/que-hacemos

Instituciones que integran el sector hacendario

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) son sociedades anónimas que cuentan con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), y pueden ser reguladas y no reguladas. Su objeto social principal es la realización habitual y profesional de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero.

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple

Las Arrendadoras Financieras fueron instituciones financieras especializadas, autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para realizar operaciones de arrendamiento financiero. En el contrato de arrendamiento financiero, la entidad se obliga a adquirir determinados bienes y a conceder su uso o goce temporal, a plazo forzoso, a una persona física o moral, obligándose ésta a pagar una contraprestación, que se liquidará en pagos parciales, que cubra el valor de adquisición de los bienes, las cargas financieras y los demás accesorios.

Arrendadoras Financieras

El Sistema Financiero Mexicano es un conjunto de instituciones públicas y privadas, mercados e instrumentos, en que se organiza la actividad económica para movilizar el dinero de forma eficiente en nuestro país, su principal tarea es regular y ser el intermediario entre quienes tienen dinero de sobra y quienes necesitan dinero.

Sistema Financiero Mexicano

Casas de Cambio Las Casas de Cambio son sociedades autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, para realizar en forma habitual y profesional con el público dentro del territorio nacional, las operaciones siguientes: Compra, venta y cambio de divisas, incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencia o transmisión de fondos, con el público dentro del territorio nacional Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del país, sucursales y agencias en el exterior de estas últimas, o bancos del exterior.

Acciones preventivasLas iniciativas preventivas que tiene la Condusef están enfocadas en la Educación Financiera que ayudan a los usuarios a tomar decisiones acertadas sobre sus finanzas personales. Dentro de estas acciones tienen cursos gratuitos disponibles, actividades como la semana financiera y una revista en donde puedes encontrar distintos artículos con información muy valiosa sobre emprendimiento, finanzas personales, créditos personales, etc.Acciones correctivasOtra de sus funciones es orientar a los usuarios de los servicios financieros resolviendo y atendiendo todas sus quejas, reclamaciones y dudas sobre los productos financieros de las distintas empresas que están afiliadas.

FUNCIONES DE LA CONDUCEF

En términos generales la CNSF se ocupa de las siguientes funciones: 1. Autoriza la operación de las Instituciones o Sociedades Mutualista. 2. Supervisa la solvencia de las instituciones de seguros y fianzas. 3. Autoriza a los intermediarios de seguro directo y reaseguro. 4. Apoya al desarrollo de los sectores asegurador y afianzador a nivel nacional.

El 22 de julio de 1994, con la expedición de la Ley para la Coordinación de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, nace la CONSAR, con la finalidad de que se constituyera en la autoridad reguladora y supervisora de los Sistemas de Ahorro para el Retiro e impulsara mejoras operativas a dichos sistemas.

Instituciones de Banca Múltiple
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
Fondos de Inversión
Casas de bolsa
Centros Cambiarios
Fintechs
Empresas de Factoraje Financiero
Sociedades de Información Crediticia

ORGANIZACIONES REGULADAS POR LA CNBV

El 18 de enero de 1999 se publicó la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y el 19 de abril del mismo año, la CONDUSEF abrió sus puertas al público con el firme propósito de asesorar, proteger y defender a los usuarios ante cualquier conflicto e irregularidad que se presente entre estos y las instituciones que conforman el Sistema Financiero Mexicano. Así como la creación y fomento de una cultura adecuada respecto de las operaciones y uso de los servicios financieros.

Sistema Financiero Mexicano

Los Almacenes Generales de Depósito tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control, distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito. Asimismo, otorgan financiamiento tomando como garantía los mismos bienes o mercancías. Estás entidades también pueden emitir certificados de depósito sobre bienes y mercancías almacenados en bodegas que no forman parte de sus instalaciones; a esas bodegas se les denomina “habilitadas” y tienen la característica que la operación y control de dicha bodega está a cargo del Almacén General de Depósito.

Los Almacenes Generales de Depósito

Instituciones que integran el sector hacendario

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) se creó el 3 de enero de 1990, con la publicación en el Diario Oficial de la Federación (DOF) del “Decreto que reforma, adiciona y deroga diversas disposiciones de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros”, como un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), de conformidad con los artículos 2 y 31, fracción VIII, de la Ley Orgánica dela Administración Pública Federal, que confieren a la SHCP las atribuciones que le señalen las leyes en materia de seguros, fianzas, valores y de organizaciones y actividades auxiliares del crédito.

Se rige por el artículo 28 de la Constitución Política de los Estados Unidos de 1917 y por la Ley del Banco de México.
En el Artículo 2° de la Ley del Banco de México se establece que el Banco de México es un Instituto Central que tiene por finalidad proveer a la economía del país con la manufactura de moneda nacional, sin perder de vista la estabilidad del poder adquisitivo por parte de la sociedad, asimismo promueve el sano desarrollo del sistema financiero y proporciona el buen funcionamiento de los sistemas bancarios.

Realizar la supervisión de diversas entidades financieras
Emitir en el ámbito de su competencia la regulación a que se sujetarán las entidades
Fungir como órgano de consulta del Gobierno Federal en materia financiera
Autorizar la constitución y operación de entidades financieras
Autorizar a las personas físicas que celebren operaciones en materia financiera con el público
Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades financieras
Imponer sanciones administrativas por infracciones a las leyes
Realizar, a solicitud de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y del Ministerio Público Federal, como coadyuvante de dichas dependencias, actividades de investigación en entidades financieras y demás personas sujetas a su supervisión
Elaborar y publicar estadísticas relativas a las entidades y mercados financieros
Llevar el registro de centros cambiarios y de transmisores de dinero
Llevar el Registro Nacional de Valores

Art 4 Ley CNBV

Las Uniones de Crédito (UC) son intermediarios financieros no bancarios, que tienen como propósito principal facilitar a determinados sectores de la economía su acceso al crédito y a la inversión, actuando como un instrumento para disminuir los costos del financiamiento en beneficio de sus socios, que les permiten recibir préstamos y créditos en condiciones más favorables del mercado. Las UC son empresas privadas que no cuentan con la participación o subsidio del gobierno federal o de las entidades de la administración pública. Su capital se integra con las aportaciones que hacen sus socios, los cuales pueden ser personas morales y personas físicas con actividad económica. Las UC son Sociedades Anónimas sujetas a la regulación y supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

UNIONES DE CREDITO

Realizar la supervisión de diversas entidades financieras
Emitir en el ámbito de su competencia la regulación a que se sujetarán las entidades
Fungir como órgano de consulta del Gobierno Federal en materia financiera
Autorizar la constitución y operación de entidades financieras
Autorizar a las personas físicas que celebren operaciones en materia financiera con el público
Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades financieras
Imponer sanciones administrativas por infracciones a las leyes
Realizar, a solicitud de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y del Ministerio Público Federal, como coadyuvante de dichas dependencias, actividades de investigación en entidades financieras y demás personas sujetas a su supervisión
Elaborar y publicar estadísticas relativas a las entidades y mercados financieros
Llevar el registro de centros cambiarios y de transmisores de dinero
Llevar el Registro Nacional de Valores

Art 4 Ley CNBV

Instituciones de Banca Múltiple
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
Fondos de Inversión
Casas de bolsa
Centros Cambiarios
Fintechs
Empresas de Factoraje Financiero
Sociedades de Información Crediticia

ORGANIZACIONES REGULADAS POR LA CNBV

Sistema Financiero Mexicano

Instituciones que integran el sector hacendario

Artículo 2.- La Comisión tendrá por objeto supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades integrantes del sistema financiero mexicano que esta Ley señala, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en protección de los intereses del público

OBJETO

En 1999 surge el IPAB, en sustitución del Fondo Bancario de Protección al Ahorro (Fobaproa), creado en 1990 para enfrentar problemas financieros derivados de las crisis, por lo que en 1995 se aplica para absorber las deudas ante los bancos, capitalizar el sistema financiero y garantizar el dinero de los ahorradores.

Instituciones que integran el sector hacendario

Fueron instituciones financieras especializadas, autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, para adquirir de sus clientes derechos de crédito a favor de estos últimos relacionados a la proveeduría de bienes o servicios, pactándose dicha operación en un contrato de factoraje. La Empresa de Factoraje Financiero conviene con el cliente adquirir derechos de crédito que éste tenga a su favor por un precio determinado, en moneda nacional o extranjera, con independencia de la fecha y la forma en que se pague, siendo posible pactar cualquiera de las modalidades siguientes:

Empresas de Factoraje Financiero

Sistema Financiero Mexicano

Instituciones de Banca Múltiple
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple
Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
Fondos de Inversión
Casas de bolsa
Centros Cambiarios
Fintechs
Empresas de Factoraje Financiero
Sociedades de Información Crediticia

ORGANIZACIONES REGULADAS POR LA CNBV

Configuración del Sistema Financiero Mexicano

More creations to inspire you

SEVEN WONDERS INFOGRAPHIC

7 CONTINENTS

A2 - ABENTEUER AUTOBAHN

STEVE JOBS

OSCAR WILDE

TEN WAYS TO SAVE WATER

NORMANDY 1944

Transcript