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Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo

Capacitación Inicial 2024

L.A.E. Andrea Cadena León

L.C. Marisol Díaz Roque

Oficial de CumplimientoTransmisor de Dinero.

Oficial de Cumplimiento Centro Cambiario

Cumplimiento Legal

I. Centro Cambiario

IIII. Tipologías de Lavado de Dinero

V. Listas de Riesgo

II. Impacto Social del lavado de Dinero

IV. Política de Identificación y Conocimiento del usuario

VI. Sistema Automatizado

VII. Buzón Anónimo

Contenido

I. Centro Cambiario

Se denomina Centro Cambiario a las sociedades anónimas organizadas de conformidad con lo dispuesto en la Ley General de Sociedades Mercantiles, y que realicen de forma habitual y profesional, compra venta de billetes, piezas acuñadas y metales comunes, con curso legal en el país de emisión, de cheques de viajero, de piezas metálicas acuñadas en forma de moneda y de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, en los términos a que se refiere el artículo 81-A de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.

Centro Cambiario

Cuando un usuario acude a la ventanilla del Centro Cambiario con pesos mexicanos para comprar divisas, es decir recibir USD, CAD o EUR.

Operaciones de Venta

Cuando un usuario acude a la ventanilla del Centro Cambiario para que le compre sus divisas y a cambo reciba pesos mexicanos

Operaciones de Compra

Se estima que en el país existen entre 2,500 y 3,000 centros cambiarios legales y al margen de la ley a lo largo y ancho del país; muchos de los cuáles llegan a tener distintas sucursales.Un centro cambiario totalmente legal, y autorizado, emite por principio de cuentas un comprobante fiscal ya que está obligado por la ley, los otros en el mejor de los casos otorgan al usuario una papeleta con la operación.

Los Centros Cambiarios se encuentran regulados en materia de PLD/FT ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, debiendo estar asesorados para su cumplimiento, por un profesional certificado ante la misma institución.De acuerdo con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), los centros cambiarios son una de las principales actividades que encabezan la forma de lavar dinero en México (las otras dos son: el manejo de efectivo y los puertos y fronteras del país).

¿Que es una Divisa?

Es cualquier moneda utilizada en los intercambios comerciales y financieros internacionales. Las divisas son emitidas y reguladas por los gobiernos de cada país y son intercambiadas a nivel mundial para la realización de transacciones comerciales, inversiones y pagos de deudas.

Es la moneda de curso legal de Estados Unidos, sus dependencias y otros países. El dólar es la moneda de reserva internacional más importante del mundo y también la más utilizada en las transacciones internacionales.

Dólar Americano o Estadounidense

50 Dólares

20 Dólares

10 Dólares

1 Dólar

Billetes

100 Dólares

¿Qué divisas operamos?

Dólares Americanos (USD)

5 Dólares

2 Dólares

Es la moneda oficial de Canadá y está en curso en este país desde 1858, cuando la entonces provincia británica decidió prescindir de la libra esterlina.El dólar canadiense es la quinta moneda mas común del mundo.

Dólar Canadiense

Serie Fronteras

50 Dólares

20 Dólares

Billetes

100 Dólares

¿Qué divisas operamos?

Dólares Canadienses (CAD)

10 Dólares

5 Dólares

Es la moneda oficial de 20 países de la Unión Europea que constituyen la zona del euro, también conocida como eurozona.El euro es la segunda moneda más negociada y utilizada en transacciones internacionales en el mundo, después del dólar estadounidense.

EUROS

100 Euros

50 Euros

20 Euros

5 Euros

Billetes

200 Euros

¿Qué divisas operamos?

EURO (EUR)

10 Euros

Monedas

5 Centavosde Dólar Americano

Nickel

¿Qué divisas operamos?

Dime

10 Centavos de Dólar Americano

Quarter

25 Centavosde Dólar Americano

50 Centavosde Dólar Americano

Half

El tipo de cambio se define como el precio de una unidad monetaria de un país, expresado en términos de una moneda distinta. También podemos decir que el tipo de cambio es la relación de equivalencia que existe entre dos monedas diferentes.

¿Qué es el Tipo de Cambio?

El tipo de cambio que se debe de utilizar para calcular el equivalente en pesos del monto de las obligaciones de pago denominadas en dólares de los Estados Unidos de America para ser cumplidas en la República Mexicana, debe de ser el publicado por el Banco de México en el Diario Oficial de la Federación el día hábil bancario inmediato anterior.Es decir, la identificación e integración de los expedientes de los usuarios será requerida en sistema de acuerdo a este tipo de cambio, sin embargo es importante recordar que el títular de los centros cambiarios asigna diariamente en sistema el tipo de cambio para operar cada divisa.

¿Tipo de Cambio en México?

II. Impacto socialdel Lavado de Dinero

De acuerdo con estimaciones del Fondo Monetario Internacional, el monto de dinero lavado anualmente a nivel mundial varía entre el 2 y el 5% del Producto Interno Bruto Mundial, lo cual equivale a una cifra de entre 800 mil millones y 2 billones de dólares americanos

Algunos datos...

El lavado de dinero incrementa el nivel general de precios, lo que conlleva una inflación que afecta a la sociedad en virtud de la pérdida del poder adquisitivo de la moneda. Este aumento en el nivel de precios se debe a la entrada de dinero ilegal a la economía lo que provoca una mayor presión sobre los medios de pago e implica un aumento de la base monetaria que, al no corresponder a la capacidad productiva del país, conlleva a un aumento en el nivel de precios, por el exceso de liquidez.

Impacto socioeconómico en el país del Lavado de Dinero

III. Tipologíasde Lavado de Dinero

De acuerdo con los organismos internacionales competentes en la materia, una tipología, en el contexto del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, se entiende como la clasificación y descripción de técnicas y métodos utilizados por las organizaciones criminales para dar apariencia de legalidad a los fondos de procedencia lícita o ilícita, que se oculten, depositen, retiren, enajenen, adquieran, conviertan o transfieran de un lugar a otro o entre distintas personas, con el fin de financiar sus actividades criminales.

¿Qué es una Tipología?

Una tipología permite la identificación de señales de alerta, que de forma conjunta y en determinadas circunstancias, conllevan a presumir escenarios que pudieran favorecer determinados actos y operaciones de riesgo para la comisión de lavado de dinero o financiamiento al terrorismo.

Evita verte involucrado (a) o permitir conductas de presuntas actividades ilícitas que ponen en riesgo a ti y a Balsas.Para ello, se han detectado algunas de las formas en las que el crimen busca usar a las entidades para legitimar los recursos. A continuación se describen algunas de ellas.Considera que si encuentras alguna de estas u otra que a tu juicio, pudiera estar relacionada con actividades ilícitas, no lo permitas y repórtala al área de Cumplimiento Legal.

Tipologías de Lavado de Dinero

Vídeo Tipologías de Lavado de Dinero

IV. Política de Identificación y Conocimiento

• La Identificación de los usuarios se realiza a través de un documento oficial vigente con fotografía y firma.

• Se debe integrar el expediente de Usuario previamente a la celebración de operaciones, cotejando la información con documentos originales vigentes y atendiendo a los umbrales de identificación.

Política de Identificación del Usuario

Ejemplo

Ej

Propietario Real

Usuario

Aquella persona que por medio de otra, obtiene los beneficios de una operación y es quien, en ultima instancia, ejerce los derechos de uso, disfrute, aprovechamiento o disposición de los recursos, esto es, como el verdadero dueño.

Es cualquier persona física, moral o fideicomiso que actúa a nombre propio y utiliza los servicios que ofrece Balsas o que realiza una operación sin tener una relación contractual permanente con la misma, por lo que las operaciones que se realicen entre Balsas y el usuario, inician y concluyen con la ejecución del mismo acto.

Identificación de los Usuarios

Importe máximo diario por usuario en operaciones individuales o acumuladas $ 10,000 USD

Además de registrar en sistema los datos del usuario, tambien se deberá integrar un expediente completo

5,000 a 10,000 USD

3,000 a 4,999 USD

Además de registrar en sistema los datos del usuario, se deberá recabar copia de su identificación oficial y el Anexo 1 Declaratoria de Origen y Destino de los recursos (FID)

Registrar y conservar en sistema los datos del usuario tomados de una identificación oficial original

Registrar en sistema como "PÚBLICO EN GENERAL"

750 a 2,999 USD

1 a 749 USD

Operaciones Individuales

Umbrales para Centro Cambiario

Operaciones Acumuladas

Integrar un expediente completo:

• Copia de la identificación oficial
• Comprobante de domicilio vigente
• CURP
• Formato de Identificación Adicional (FID Especial)
• Cuestionario de Propietario Real
• Ticket de la Operación

750-8,000 USD

Integrar un expediente completo:

• Copia de la identificación oficial
• Comprobante de domicilio vigente
• CURP
• Declaratoria de Origen y Destino de los Recursos (FID)
• Cuestionario de Propietario Real
• Ticket de la Operación

750-5,000 USD

Recabar los siguientes documentos:

• Copia de la identificación oficial

• Declaratoria de Origen y Destino de los recursos (FID)
• Ticket de la operación

750-3,000 USD

Umbrales para Centro Cambiario

V. Listas de Riesgo

Países con Régimen Fiscal Preferente

Países No Cooperantes con GAFI

Personas Expuestas Políticamente

Personas Bloqueadas

Secretaría de Administración Tributaria

Oficina de Control de Activos Extranjeros

LISTAS DE RIESGO

VI. Sistema Automatizado

Como parte de la infraestructura tecnológica, el Centro Cambiario deberá contar con un sistema automatizado.

El sistema automatizado que utiliza Balsas se denomina SoftExchange, el cual permite la operación de compra-venta de divisas integrando configuraciones para la generación de alertas que facilita la prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.

Sistema Automatizado

Buzón Anónimo

Dentro del sistema que utlizas en tu día a día para realizar operaciones existe un mecanismo denominado "Buzón Anónimo" que te permite reportar actos o conductas de inusualidad, provenientes de usuarios y empleados o funcionarios, sin ningún riesgo de que se conozca tu identidad.

¿Sabías que?

Buzón Anónimo

Buzón Anónimo

• Si realiza operaciones por montos que no sean manejados comúnmente.

• Cuando utilice diferentes modalidades y complejidad de las operaciones, despertando cierta sospecha.

• Cuando se niegue a proporcionar documentos de identificación, presente información o documentación falsa, o pretendan evadir las políticas establecidas.

• Cuando identifiques que se dedica a alguna actividad ilícita.

¿Cuándo puedo denunciar a un Usuario?

En general cuando un directivo, funcionario o empleado genere sospecha de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo.

• Cuando sin una causa justificada, un empleado repentinamente cambia de automóvil, así como portar joyas o artículos que previamente no usaba, los cuales no van de acuerdo a sus ingresos o nivel socioeconómico.

• Cuando un empleado realiza operaciones a nombre de otras personas o no aplica las políticas de identificación y conocimiento del usuario.

• Cuando un empleado aprovecha sus funciones para obtener beneficio personal.

• Cuando sin causa justificada, un directivo, funcionario o empleado realiza actividades que no corresponden a las funciones que se le encomendaron.

¿Cuándo puedo denunciar a Empleados, Funcionarios o Directivos?

Buzón Anónimo

Esto es un párrafo listo para contener creatividad, experiencias e historias geniales.

1. Copia de la identificación vigente cotejada
2. Copia del comprobante de domicilio vigente y cotejado
3. Clave Unica de Registro de Población
4. Anexo 2. Cuestionario Propietario Real
5. Anexo 1. Declaratoria de Origen y Destino de los recursos (FID)
6. Ticket de la operación