Convenio_Educación Oaxaca_Curso Online_CM

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Fecha de actualización: 19/04/2024

Convenio Educación Oaxaca

Versión 93°

CURSO EN LÍNEA

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Te recomendamos tomar el curso en un lugar ventilado, con buena iluminación y buena conexión a internet.

Recomendaciones de estudio

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Objetivo General

Al finalizar este curso identificarás el proceso de ventas de acuerdo con los parámetros y políticas diseñadas para la solicitud, revisión y autorización de créditos a los Trabajadores de Base y de Confianza del Instituto Estatal de Educación Pública de Oaxaca a través de la revisión de los procedimientos establecidos y buenas prácticas para contribuir en un mayor logro de ventas exitosas.

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Paso 6

Paso 5

Paso 4

Paso 3

Paso 2

Paso 1

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Menú principal

Solicitud de crédito

Presolicitud y análisis crediticio

Consulta en el portal de la Dependencia

Inclusión y exclusión de casos

Perfilamiento

Ventajas competitivas

Nota: en función del tipo de personal (de Base o de Confianza), antigüedad laboral y edad las condiciones del crédito pueden variar.

Hasta 69 años 11 meses *A mayor edad menor plazo

Edad

Empleados de Base y de Confianza (Nivel Operativo, Subdirectivo y Directivo)

Personal / Tipo de Contrato / Puesto

Antigüedad laboral

Mínima de 3, meses, incluídos Q5, Q6, Q7 *A mayor antiguedad menor plazo

Ubicación

Instituto Estatal de Educación Pública de Oaxaca (IEEPO)

CONFIDENCIAL

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Paso 2. Perfilamiento

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Revisaremos las condiciones de crédito para colaboradores de Confianza de acuerdo al tipo de puesto

CONFIDENCIAL

Posa el cursor en cada uno de los Tipos de Cliente y Haz clic en cada para revisar la información.

Tipo 2Antigüedad Quinquenio 5

Tipo 4 Antigüedad Quinquenio 7

Tipo 3Antigüedad Quinquenio 6

Tipo 1Antigüedad +3 meses

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Personal de Base

Posa el cursor en cada uno de los Tipos de Cliente y Haz clic en cada para revisar la información.

CONFIDENCIAL

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Tipo CColaboradores de Confianza en Q5

Tipo BPuestos Subdirectivosy Directivos

Tipo APuestoOperativo

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Personal de Confianza

• Personal Jubilado o Pensionado.

Venta restringida

• Personal que presente el caracter AB en la 7a posición de la Clave de Pago del Talón.

• Personal de Interinato o de Contratación temporal.

CONFIDENCIAL

Una lectura adecuada del Talón de pago te ayudará a perfilar al Cliente.

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• Personal de Base o de Confianza de 70 años de edad en adelante y/o 30 años de antigüedad laboral.

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¿Cómo puedes identificar al personal de Base o 0de Confianza desde el Talón de pago?

Buenas prácticas

Paso 3. Inclusión y exclusión de casos

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Confianza

Base

¿Qué distingue la condición de personal de Base o de Confianza?

La Constancia de Percepciones deberá estar firmada y sellada por la Dependencia, en este caso el Departamento de Control y Seguimiento del Pago

Página 2

Página 1

Nota

Observa ambas páginas en el ejemplo

El Cliente puede solicitar al Instituto Estatal de Educación Pública de Oaxaca su Constancia de Percepciones y Deducciones en caso de no contar con Talón de Pago.

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Alternativa para Clientes sin Talón de pago

CONFIDENCIAL

¡Repasemos lo aprendido hasta ahora!

¡Piensa rápido! - Ejercicio 1

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00:30

¡Repasemos lo aprendido hasta ahora!

¡Piensa rápido! - Ejercicio 2

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¡Repasemos lo aprendido hasta ahora!

¡Piensa rápido! - Ejercicio 3

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00:30

Revisemos en que consiste el proceso de consulta en Nomipay

CONFIDENCIAL

Importante: este convenio establece el Portal Nomipay como vía prioritaria para consultar y determinar la CE del Cliente independientemente del resultado de la fórmula.

Nota: si deseas asesorarte sobre como se realiza el cálculo de la CE con las Fórmulas acércate con el Coordinador de tu Sucursal.

Portal Nomipay

Fórmula (por Jornada completa o por Horas)

Se obtiene a través de

Capacidad de Endeudamiento

Así es como sabremos cuánto es lo que realmente le queda disponible para poder proponerle montos y plazos acorde a sus necesidades y preferencias para solicitar el crédito.

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Es la cantidad máxima que se le puede descontar a un Cliente a partir de su ingreso neto, es decir después de impuestos y deducciones de acuerdo con su Talón de pago.

Capacidad de Endeudamiento

¿Cómo realizar la consulta en Nomipay?

Una vez realizado el llenado de ambos formatos deberán ser firmados por el Cliente o solicitante y posteriormente deben ser digitalizados para su carga en el Portal.

Solicitud de crédito REGISTRO RECA CONDUSEF: 1864-450-039518/01-03122-1123

Autorización de consulta y reserva de Capacidad crediticia en plataforma Nomipay

¿Cómo debe realizarse el llenado del Formato de Autorización de Consulta?

Para realizar la consulta de la Capacidad de Endeudamiento en el Portal se requiere de la autorización expresa del Cliente o solicitante a través de los formatos siguientes:

Autorización del Cliente para realizar la consulta en Nomipay

CONFIDENCIAL

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Requisitos para realizar la Consulta de Pago en portal Nomipay

Nota: en caso de que no cuentes con acceso al portal de Nomipay acércate con el Coordinador de tu Sucursal para que te apoye con la consulta.

Revisemos la información que arroja Nomipay con un ejemplo

Adjunta los formatos digitalizados para completar la consulta en el sistema.

CONFIDENCIAL

Ingresa los datos del Cliente o solictante (previamente requisitados en los Formatos)

Ingresa tus datos de acceso

Ingresa al sitio:

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Acceso al Portal Nomipay y Consulta de Capacidad de Endeudamiento

¿Qué sucede cuando el Cliente no tiene Capacidad de Endeudamiento?

Segmento de la Tabla de descuento

• Revisa las Tablas de descuento para identificar el monto aplicable y los plazos

¿Qué podemos ofrecer a Eduardo?

Resultado Nomipay de Eduardo

• Verifica que los datos del Cliente sean correctos

• Puedes desglosar el cálculo a través del botón "Reservar"

• Identifica la Capacidad de Endeudamiento a través del apartado de Saldo restante

Buenas prácticas

CONFIDENCIAL

Una vez que Nomipay haya procesado la solicitud de consulta arrojará una ficha de resultado.

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Resultados de Capacidad de Endeudamiento - Nomipay

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CAT 60.6%

Propuesta de Crédito para Eduardo

Recuerda considerar las necesidades y preferencias del Cliente en la estructuración de las propuestas de crédito.

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120Quincenas

$ 712.67

CONFIDENCIAL

$26,500.00 Máximo

Propuesta de crédito personalizada

Revisaremos el proceso de elaboración de la Solicitud de Crédito

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Agenda una cita con el Cliente, lleva los formatos y bolígrafos de tinta azul o negra.

Notifica al Cliente sobre la preautorización de su Crédito y una vez que confirmes si desea continuar con la solicitud, utiliza el canal de comunicación para informarle sobre los siguientes puntos:

• La importancia de realizar el trámite a la brevedad por cuestiones de la vigencia del Talón de pago

• La toma de Fotografía como parte del proceso de Solicitud de Crédito

• La documentación que requiere presentar en original y copia para la integración del Expediente

Buenas prácticas

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Comunicación con el Cliente

CONFIDENCIAL

Importante

Nota: cualquier error en el llenado de los formatos o en el cotejo será motivo de regularización y esto generará retrasos en la orden de pago para el Cliente y en la comisión para el Asesor.

Las copias cotejadas deben llevar la firma del Asesor y la firma del Coordinador de Sucursal o del Asistente, además del sello de la Sucursal.

Nota: el límtite del tamaño del archivo de la evidencia fotográfica debe ser igual o menor a 4 mb para poder cargarse en TOKO.

El Cliente debe firmar todos los formatos y agregar su nombre completo en todos los que no tengan dicho apartado.

Firma de documentación adjunta

Cotejo de documentación adjunta

Evidencia Fotográfica

Llenado de formatos

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CONFIDENCIAL

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Elaboración de Solicitud de Crédito

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Segundos Créditos

Revisión de la Solicitud de Crédito

Hemos concluído con la revisión del Proceso de Venta Nueva, pero ¿qué pasa si el Cliente ya tenía un crédito activo con nosotros y requiere otro?

En caso de que la Solicitud de Crédito sea regularizada deberás revisar aquellos aspectos en los que debes mejorar en el llenado o el cotejo.

En caso de que la Solicitud sea aprobada deberás mantener la comunicación con el Cliente para saber si ya ha recibido el depósito.

Una vez integrado el Expediente, deberás entregarlo en la sucursal para su revisión y cotejo por parte del Coordinador o Asistente.

CONFIDENCIAL

El Cliente cuenta con un medio adicional de disposición del monto en segundos créditos, se agrega la opción de recibir el crédito en una Cuenta Bancaria Personal.

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CONFIDENCIAL

Se le podrá otorgar un segundo o más créditos al Cliente siempre y cuando:

Nota: estas condiciones son las únicas que son distintas al Proceso de Venta Nueva.

Se encuentre al corriente con sus pagos

Presente liquidez suficiente

Segundos Créditos

El Cliente cuenta con un medio adicional de disposición del monto en segundos créditos, se agrega la opción de recibir el crédito en una Cuenta Bancaria Personal.

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Se le podrá otorgar un segundo o más créditos al Cliente siempre y cuando:

Nota: estas condiciones son las únicas que son distintas al Proceso de Venta Nueva.

Se encuentre al corriente con sus pagos

Presente liquidez suficiente

Segundos Créditos

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A continuación, te invitamos a realizar una actividad de reforzamiento para repasar tus aprendizajes mientras te diviertes jugando.

Hemos concluído con la revisión de los contenidos del curso.

Actividad de Repaso

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En Universidad Maestra esperamos que este curso te sea de gran apoyo para una mayor comprensión de los parámetros y políticas del Convenio. ¡Adelante con las buenas prácticas! Deseamos que logres más ventas exitosas a partir de esta Experiencia de Aprendizaje que hemos diseñado para ti.

Ya puedes cerrar esta ventana para acceder a la Evaluación

Para obtener tu Constancia debes responder la Evaluación final, y obtener una calificación mínima del 80 %.

¡Muchas gracias por tu participación en este curso!

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Paso 6

Paso 5

Paso 4

Paso 3

Paso 2

Paso 1

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Menú principal

Solicitud de crédito

Presolicitud y análisis crediticio

Consulta en el portal de la Dependencia

Inclusión y exclusión de casos

Perfilamiento

Ventajas competitivas

• Personal Jubilado o Pensionado.

Venta restringida

• Personal que presente el caracter AB en la 7a posición de la Clave de Pago del Talón.

• Personal de Interinato o de Contratación temporal.

CONFIDENCIAL

Una lectura adecuada del Talón de pago te ayudará a perfilar al Cliente.

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• Personal de Base o de Confianza de 70 años de edad en adelante y/o 30 años de antigüedad laboral.

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¿Cómo puedes identificar al personal de Base o de Confianza

Buenas prácticas

Inclusión y exclusión de casos

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Confianza

Base

¿Qué distingue la condición de personal de Base o de Confianza?

Fecha de vigencia: 5 de abril de 2023

Para solicitar su crédito, el Cliente cuenta con 5 días naturales adicionales a la fecha que abarca el periodo de pago marcado en su Talón.

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Por lo tanto, en este ejemplo:

Periodo de pago: del 1 al 31 de Marzo de 2023

Retomando los datos del ejemplo anterior

Fecha de emisión del pago: 28 / FEB / 2023

Vigencia del Talón de Pago

CONFIDENCIAL

CONFIDENCIAL

Así es como sabremos cuánto es lo que realmente le queda disponible para poder proponerle montos y plazos acorde a sus necesidades y preferencias para solicitar el crédito.

Revisaremos un ejemplo, de como se estima la CE, toma lápiz y papel y calculadora.

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Es la cantidad máxima que se le puede descontar a un Cliente a partir de su ingreso neto, es decir después de impuestos y deducciones de acuerdo con su Talón de pago.

Fórmula

Capacidad de Endeudamiento

Hagamos una propuesta

Calculemos con la Fórmula

Analicemos los datos en el Talón de Pago

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CONFIDENCIAL

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¡Hágamos cuentas!

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CAT 69.9%

Propuesta de Crédito para Óscar

Recuerda considerar las necesidades y preferencias del Cliente en la estructuración de las propuestas de crédito en cuenta las necesidades.

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60Meses

$ 13,544.35

CONFIDENCIAL

$246,500.00 Máximo

Capacidad de Endeudamiento paso a paso

Nota: el formato debe entregarse al Coordinador de la Sucursal o Asistente para ser canalizados a la dependencia en día hábil.

Datos del crédito

Información del Beneficiario

Transcribe en el Formato los siguientes datos desde el Talón de pago:

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Talón de Ejemplo

• Categoría (Condición o Modalidad)

• CURP

• RFC

• Número de Nómina

• Nombre del Cliente (Beneficiario)

Buenas prácticas

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Llenado de Formato de Validación de Datos Personales - Dependencia

CONFIDENCIAL

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¿Qué puedes hacer mientas esperas la validación?

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CONFIDENCIAL

Fuerza de Ventas notifica a Operaciones

Retorno de Formatos (Créditos Preautorizados) a Sucursal

Solicitud descartada

Solicitud preaprobada

Revisión de Formatos por RH de la Dependencia

03

02

Nota: los pasos descritos en el diagrama se realizan en un día hábil por cada uno, es decir que debes esperar respuesta de 3 a 5 días hábiles a partir de que entregas el formato en tu Sucursal.

01

Concentración de Formatos de Validación en la Sucursal

El Proceso de Validación con la Dependencia se describe en el siguiente diagrama:

Proceso y tiempos de respuesta de la Dependencia

Tabla de plazos (Edad / Antigüedad laboral)

Nota

Si el Cliente o solicitante tiene 65 años y una antigüedad laboral de 32 años se le otorgará un monto máximo de $200,000.00 MXN a un plazo máximo de 36 quincenas.

Ejemplo

Para Clientes en un rango de edad de 48 a 70 años con 11 meses y 29 días los plazos máximos se establecen en la Tabla de Plazos.

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Tasa

Plazos

Monto

Edad

De 18 a 47 años

Del 3.30 % mensual + IVA sobre saldos globales

24, 36, 48, 72, 80, 96, 108 y 120 quincenas

Desde $2,000.00 hasta $200,000.00 MXN

Tipo 3 - Antigüedad Quinquenio 6 (Q6)

Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

Tabla de plazos (Edad / Antigüedad laboral)

Nota

Si el Cliente o solicitante tiene 64 años y una antigüedad laboral de 37 años se le otorgará un monto máximo de $100,000.00 MXN a un plazo máximo de 24 quincenas.

Ejemplo

Para Clientes en un rango de edad de 42 a 70 años con 11 meses y 29 días los plazos máximos se establecen en la Tabla de Plazos.

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Tasa

Plazos

Monto

Edad

De 18 a 41 años

Del 3.30 % mensual + IVA sobre saldos globales

24, 36, 48, 72, 80, 96, 108 y 120 quincenas

Desde $2,000.00 hasta $100,000.00 MXN

Tipo 4 - Antigüedad Quinquenio 7 (Q7)

Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

Integración del Expediente

Mientras la Dependencia revisa la viabilidad del crédito y la situación del Cliente, debes prepararte para ambas posibilidades, ya sea que la solicitud resulte descartada o que resulte preaprobada.

Mántén una actitud positiva recordando cuál es nuestra Misión en Crédito Maestro. Reconoce lo importante que es tu labor al perfilar al Cliente para ayudarle a VIVIR mejor.

Mientras esperas noticias sobre el Proceso de Validación con la Dependencia, reúne los formatos para la integración del Expediente.

Buenas practicas durante la Validación con Dependencia

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Buenas prácticas

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Un título genial

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Incorrecto

Correcto

Estos son ejemplos de como debe realizarse un cotejo adecuado (visualmente hablando) y un ejemplo de lo que debes evitar:

Nota: en la Sucursal deberá firmar también el Coordinador o Asistente, quien colocará su nombre completo.

El siguiente paso es agregar tu Nombre, Número de Emplado y Firma a las copias cotejadas.

Firma de documentación adjunta

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¿Cómo impacta en la lectura del Talón de pago?

Cuando el Cliente ya tiene un Crédito con nosotros, lo podrás corroborar en el apartado de Deducciones con el Concepto Clave descuento Financiera Maestra y el Código 281.

Nota

Montos, Plazos y Tasas Variables de acuedo al tipo de personal, edad y antiguedad.

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Tasa

Plazos

Monto

Disposición

Opc 1. Vía Transferencia Interbancaria a la Cuenta de Nómina (Pago Electrónico) Opc 2. Por retiro en ventanilla (DIE)

Variable del 3.20 % al 3.30 % mensual + IVA sobre saldos globales

*Variables de 24, 36, 48, y 72, 80, 96, 108 y 120 quincenas

*Variable desde $2,000.00 hasta $300,000.00 MXN En múltiplos de $500.00

Paso 1. Ventajas competitivas

Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

CE= 21,240.65 -6,152.97- 1,500=

Calculando con los conceptos

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Nota: verifica la nitidez de la(s) fotografía(s). En caso de ser necesario repite la toma antes de continuar avanzando en la integración del expediente.

Una vez que has completado el llenado de los Formatos procede a la Toma de Fotografía del Cliente sosteniendo su Identificación Oficial y la primera hoja de la Solicitud de Crédito (Si hay alguna otra persona o testigo puedes solicitarle que tome la Fotografía de Cliente con Asesor.

• Que el Cliente tenga el rostro descubierto, evitando que porte accesorios como gorras o gafas durante ese momento.

• Que la iluminación sea adecuada

Antes de proceder con la toma de fotografía, asegúrate de revisar los siguientes aspectos:

Evidencia fotográfica

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Buenas prácticas

Se debe realizar nuevamente la Consulta de la Capacidad de Endeudamiento en el portal de Nomipay para determinar si el Cliente aún cuenta con "Saldo disponible" de su ingreso neto para reservar algún crédito (preautorizarlo para la Solicitud de crédito).

¿Cómo se determina si tieneel Cliente aún tiene líquidez suficiente para otro crédito?

Los pagos (descuentos) deberán estar aplicados al 100% sin considerar el inmediato anterior.

Cuando el Cliente ya tiene un Crédito activo con nosotros, lo podrás corroborar en el apartado de Deducciones con el Concepto Clave descuento Financiera Maestra y el Código GF-Préstamo Crédito Maestro.

¿Cómo puedes identificar si el Cliente se encuentra al corriente con los pagos de su crédito actual o antig{uo?

¿Cómo impacta en la lectura del Talón de pago?

Cuando el Cliente ya tiene un Crédito con nosotros, lo podrás corroborar en el apartado de Deducciones con el Concepto Clave descuento Financiera Maestra y el Código 281.

¿Cómo realizar la consulta en Nomipay?

Una vez realizado el llenado de ambos formatos deberán ser firmados por el Cliente o solicitante y posteriormente deben ser digitalizados para su carga en el Portal.

Solicitud de crédito REGISTRO RECA CONDUSEF: 1864-450-039518/01-03122-1123

Autorización de consulta en plataforma Nomipay

¿Cómo debe realizarse el llenado del Formato de Autorización de Consulta?

Para realizar la consulta de la Capacidad de Endeudamiento en el Portal se requiere de la autorización expresa del Cliente o solicitante a través de los formatos siguientes:

Autorización del Cliente para realizar la consulta en Nomipay

Paso 5. Presolicitud y análisis crediticio

Haz clicen cada imagenpara ampliarla.

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Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

• Verifica que la fecha sea la misma en todos los formatos.

• Verifica que el formato de fecha sea el adecuado para cada documento, Ejemplo: DD/MES/AAAA - 04/ABRIL/2023

• Verifica que los datos de identificación, de dirección y de contacto se encuentren correctamente escritos

• Solicita al Cliente un número telefónico de contacto para la solicitud (Debe ser un número fijo con Lada)

Una vez que te encuentres con el Cliente, solicítale su Identificación Oficial y su Talón de pago para transcribirlos en los formatos y toma en cuenta los siguientes lineamientos en el llenado:

• Utiliza letra legible y de molde

• Utiliza solo tínta azul o negra (una sola para todo el Expediente)

Llenado de formatos

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Buenas prácticas

Mantén una comunicación constante con el Coordinador o Asistente de tu Sucursal para saber si entre las solicitudes preaprobadas se encuentra la de tu Cliente.

Comunicación con Sucursal

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Un título genial

Buenas prácticas

Un título genial

De 6 meses a 29 años con 11 meses en el puesto

Antigüedad

Tabla de plazos / Edad

Nota

Si el Cliente< o solicitante tiene 67 años y una antigüedad laboral menor a 30 años se le otorgará un monto máximo de $100,000.00 MXN a un plazo máximo de 48 quincenas.

Ejemplo

Para Clientes en un rango de edad de 66 a 69 años con 11 meses y 29 días los plazos máximos se establecen en la Tabla de Plazos.

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Tasa

Plazos

Monto

Edad

De 18 a 65 años

Del 3.20 % mensual + IVA sobre saldos globales

24, 36, 48, 72, 80 y 96 quincenas

Desde $2,000.00 hasta $100,000.00 MXN

Tipo A - Puesto Operativo

Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

Tabla de plazos (Edad / Antigüedad laboral)

Nota

Si el Cliente o solicitante tiene 67 años y una antigüedad laboral de 21 años se le otorgará un monto máximo de $300,000.00 MXN a un plazo máximo de 72 quincenas.

Ejemplo

Para Clientes en un rango de edad de 66 a 70 años con 11 meses y 29 días los plazos máximos se establecen en la Tabla de Plazos.

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Tasa

Plazos

Monto

Edad

De 18 a 65 años

Del 3.20 % mensual + IVA sobre saldos globales

24, 36, 48, 72, 80, 96, 108 y 120 quincenas

Desde $2,000.00 hasta $300,000.00 MXN

Tipo 1 - Antigüedad +3

Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

Cheque

Formato FONE

Revisaremos un ejemplo.

Una buena lectura de Talón de Pago implica también determinar la vigencia del mismo.

Observa los Ejemplos

Solicita al Cliente su último Talón de pago para consultar: su Condición, edad, número o Clave de sueldo y de pago y Forma de pago, periodo de pago, así como el apartado de deducciones para definir si es colaborador basificado o de confianza.

Buenas prácticas en el perfilamiento

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Una lectura adecuada del Talón de pago te ayudará a perfilar al Cliente. Observa con detalle el siguiente ejemplo, toma tu tiempo para revisarlo con calma.

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Talón de Ejemplo

Retomamos nuestro ejemplo de propuesta de crédito

03 / ABRIL / 2023

$13,567.68

Venta Nueva

$13,544.35

60 meses

$246,500.00

• Fecha de validación

• Capacidad de Endeudamiento

• Tipo de crédito

• Importe a descontar

• Plazo

• Monto

Apartado de Datos del Crédito

Buenas prácticas en el llenado de Formato de Validación

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Solicitud preaprobada

La persona representante del Área de Recursos Humanos [Actualmente, la Lic. Monserrat Lares Montalvo] firmará el Formato de Validación con Dependencia [Oficina de Pensiones del Estado de Oaxaca] y el crédito procederá.

De 6 meses a 29 años con 11 meses en el puesto

Antigüedad

Tabla de plazos / Edad

Nota

Si el Cliente o solicitante tiene 69 años y una antigüedad laboral menor a 30 años se le otorgará un monto máximo de $60,000.00 MXN y el único plazo aplicable será el de 24 quincenas.

Ejemplo

Para Clientes en un rango de edad de 68 a 69 años con 11 meses y 29 días los plazos máximos se establecen en la Tabla de Plazos.

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Tasa

Plazos

Monto

Edad

De 18 a 67* años

Del 3.30 % mensual + IVA sobre saldos globales

24, 36 y 48 quincenas

Desde $2,000.00 hasta $60,000.00 MXN

Tipo C - Colaboradores de Confianza en Q5

Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

Solicita al Cliente su último Talón de pago para consultar: su Condición, edad, número o Clave de sueldo y de pago y Forma de pago, periodo de pago, así como el apartado de deducciones para definir si es colaborador basificado o de confianza.

Talón de pagos - Confianza

¿Qué alternativa tiene el Cliente si no recibe Talón de pago?

Formato Subdirección de pagos - Base

Cheque - Base

Talón de Pago -Formato FONE - Base

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Observa los Ejemplos

Buenas prácticas en el perfilamiento

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Tabla de plazos (Edad / Antigüedad laboral)

Nota

Si el Cliente o solicitante tiene 65 años y una antigüedad laboral de 26 años se le otorgará un monto máximo de $300,000.00 MXN a un plazo máximo de 72 quincenas.

Ejemplo

Para Clientes en un rango de edad de 52 a 70 años con 11 meses y 29 días los plazos máximos se establecen en la Tabla de Plazos.

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Tasa

Plazos

Monto

Edad

De 18 a 51 años

Del 3.30 % mensual + IVA sobre saldos globales

24, 36, 48, 72, 80, 96, 108 y 120 quincenas

Desde $2,000.00 hasta $300,000.00 MXN

Tipo 2 - Antigüedad Quinquenio 5 (Q5)

Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

Comunícate con el Cliente para informarle sobre el resultado de la consulta y mantén la comunicación por si en adelante pudiera contar con Capacidad de Endeudamiento y pueda perfilar para algún otro crédito.

Se declinará la solicitud de los Clientes que no cuenten con Capacidad de Endeudamiento (aparece como "Saldo restante" en Nomipay) y el crédito no procederá.

Mántén una actitud positiva recordando cuál es nuestra Misión en Crédito Maestro. Reconoce lo importante que es tu labor al perfilar al Cliente para ayudarle a VIVIR mejor.

Buenas prácticas

Resultado de Consulta Portal Nomipay: Cliente sin Capacidad de Endeudamiento

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Un título genial

Apartado de Información del Beneficiario

Solicita al Cliente un número telefónico (fijo) con lada para que pueda ser contactado respecto a su solicitud de crédito.

De ser posible, solicita al Cliente su INE o un comprobante de domicilio para transcribir su dirección en el Formato.

Buenas prácticas en el llenado de Formato de Validación

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Una lectura adecuada del Talón de pago te ayudará a perfilar al Cliente. Observa con detalle el siguiente ejemplo, toma tu tiempo para revisarlo con calma.

De 6 meses a 29 años con 11 meses en el puesto

Antigüedad

Tabla de plazos / Edad

Nota

Si el Cliente o solicitante tiene 68 años y una antigüedad laboral menor a 30 años se le otorgará un monto máximo de $100,000.00 MXN a un plazo máximo de 36 quincenas.

Ejemplo

Para Clientes en un rango de edad de 67 a 69 años con 11 meses y 29 días los plazos máximos se establecen en la Tabla de Plazos.

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Tasa

Plazos

Monto

Edad

De 18 a 66* años

Del 3.20 % mensual + IVA sobre saldos globales

24, 36, 48 y 72 quincenas

Desde $2,000.00 hasta $100,000.00 MXN

Tipo B - Puesto Subdirectivo y Directivo

Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

¿Qué es un Pago sostenido?

Cuando el Cliente sustenta el descuento de 3 pagos continuos (al 100%) de su crédito actual.

Solicitud descartada

Si el solicitante o Cliente no cuenta con la Capacidad de Endeudamiento el Formato de Validaciones no será firmado por parte del Área de Recursos Humanos de la Dependencia, por lo tanto el crédito no procederá y la solicitud se descartará.

Una vez que los formatos se encuentran llenados y cuentas con la evidencia fotográfica puedes proceder a solicitarle al Cliente la documentación en original y copia, para verificar que las copias coincidan con los originales.

“MANIFIESTO QUE LOS DOCUMENTOS QUE APARECEN EN ESTA COPIA COINCIDEN CON SUS ORIGINALES QUE COTEJE Y TUVE A LA VISTA”.

Si todos los documentos coinciden con sus copias coloca (con el mismo color de tinta que has utilizado en el resto del Expediente) en todas las copias la siguiente leyenda:

Cotejo de documentación adjunta

Un título genial

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Buenas prácticas

Nota

Montos, Plazos y Tasas Variables de acuedo al tipo de personal, edad y antiguedad.

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Tasa

Plazos

Monto

Disposición

Opc 1. Vía nómina por Transferencia Interbancaria (Pago Electrónico) Opc 2. Por retiro en ventanilla (DIE)

Variable del 3.20 % al 3.30 % mensual + IVA sobre saldos globales

*Variables de 24, 36, 48, y 72, 80, 96, 108 y 120 quincenas

*Variable desde $2,000.00 hasta $300,000.00 MXN En múltiplos de $500.00

Paso 1. Ventajas competitivas

Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

Buenas prácticas

Revisaremos en qué consiste la CE y como se determina.

El siguiente paso es identificar el monto de crédito que se le puede otorgar, los plazos de pago y el descuento vía nómina del préstamo, lo que se conoce como Capacidad de Endeudamiento (CE).

Una vez que has validado la Condición, Edad y Antiguedad laboral y Tipo de puesto del Cliente:

¿Qué sigue ahora?

Paso 4. Consulta en el portal de la Dependencia

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Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

¿Cómo realizar la consulta en Nomipay?

Una vez realizado el llenado de ambos formatos deberán ser firmados por el Cliente o solicitante y posteriormente deben ser digitalizados para su carga en el Portal.

Solicitud de crédito REGISTRO RECA CONDUSEF: 1864-450-039518/01-03122-1123

Autorización de consulta en plataforma Nomipay

¿Cómo debe realizarse el llenado del Formato de Autorización de Consulta?

Para realizar la consulta de la Capacidad de Endeudamiento en el Portal se requiere de la autorización expresa del Cliente o solicitante a través de los formatos siguientes:

Autorización del Cliente para realizar la consulta en Nomipay

Paso 5. Presolicitud y análisis crediticio

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Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

Ahora que ya conoces la Capacidad de Endeudamiento del Cliente puedes determinar: el monto del crédito, el plazo y el pago mensual.

¿Qué podemos ofrecer a Óscar?

Tabla de descuento ejemplo

Revisa la Tabla de descuento del ejemplo para poder ofrecer a Óscar el monto de su crédito, el plazo y el pago mensual.

Generando una propuesta de crédito

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¿Qué es un Pago sostenido?

Cuando el Cliente sustenta el descuento de 3 pagos continuos (al 100%) de su crédito actual.

Los pagos (descuentos) deberán estar aplicados al 100% sin considerar el inmediato anterior.

Cuando el Cliente ya tiene un Crédito activo con nosotros, lo podrás corroborar en el apartado de Deducciones con el Concepto Clave descuento Financiera Maestra y el Código GF-Préstamo Crédito Maestro.

¿Cómo puedes identificar si el Cliente se encuentra al corriente con los pagos de su crédito actual o antig{uo?

¿Cómo impacta en la lectura del Talón de pago?

Cuando el Cliente ya tiene un Crédito con nosotros, lo podrás corroborar en el apartado de Deducciones con el Concepto Clave descuento Financiera Maestra y el Código 281.

Mientras esperas noticias sobre el Proceso de Validación con la Dependencia, reúne los formatos para la integración del Expediente.

Integración del Expediente

Contacta al Cliente

Una vez que has definido una propuesta de crédito para el Cliente puedes proceder a contactar al Cliente puedes contactarlo para informarle los montos y plazos diaponibles en función de su Capacidad de Endeudamiento.

• Haz una lista con la lista de documentos que solicitarás al Cliente en original y copia

• Revisa si dispones de todos los formatos para integrar el Expediente

• Reúne los formatos para la integración del Expediente e incluye el Formato de Autorización de consulta en el Portal Nomipay.

Antes de contactar al Cliente para informarle sobre la Validación de la Dependencia realiza las siguientes acciones.

Paso 6. Solicitud de crédito

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Buenas prácticas

Buenas prácticas

Revisaremos en qué consiste la CE y como se determina.

El siguiente paso es identificar el monto de crédito que se le puede otorgar, los plazos de pago y el descuento vía nómina del préstamo, lo que se conoce como Capacidad de Endeudamiento (CE).

Una vez que has validado la Condición, Edad y Antiguedad laboral y Tipo de puesto del Cliente:

¿Qué sigue ahora?

Paso 4. Consulta en el portal de la Dependencia

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Captamos mejor el contenido visual. El contenido visual está asociado a mecanismos cognitivos y psicológicos. Las cosas entran por los ojos, la primera imagen es la que cuenta. Asociamos el contenido visual con emociones.

1+ 14 + 16 + 19 +25 PF= $12,776 + 4,134 + 1,216.50 + $571.75+ 2,362.40 = 21,240.65

2. Calcula las PF

1. Identifica percepciones fijas (PF)

Analizando los conceptos

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¿Cómo impacta en la lectura del Talón de pago?

Cuando el Cliente ya tiene un Crédito con nosotros, lo podrás corroborar en el apartado de Deducciones con el Concepto Clave descuento Financiera Maestra y el Código 281.

Mientras esperas noticias sobre el Proceso de Validación con la Dependencia, reúne los formatos para la integración del Expediente.

Integración del Expediente

Contacta al Cliente

Una vez que has definido una propuesta de crédito para el Cliente puedes proceder a contactar al Cliente puedes contactarlo para informarle los montos y plazos diaponibles en función de su Capacidad de Endeudamiento.

• Haz una lista con la lista de documentos que solicitarás al Cliente en original y copia

• Revisa si dispones de todos los formatos para integrar el Expediente

• Reúne los formatos para la integración del Expediente e incluye el Formato de Autorización de consulta en el Portal Nomipay.

Antes de contactar al Cliente para informarle sobre la Validación de la Dependencia realiza las siguientes acciones.

Paso 6. Solicitud de crédito

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Buenas prácticas

Se debe realizar nuevamente la Consulta de la Capacidad de Endeudamiento en el portal de Nomipay para determinar si el Cliente aún cuenta con "Saldo disponible" de su ingreso neto para reservar algún crédito (preautorizarlo para la Solicitud de crédito).

¿Cómo se determina si tieneel Cliente aún tiene líquidez suficiente para otro crédito?