S13 - Finanzas

Milestone 4 IGNITE - Professionals

Finanzas

¿En dónde estamos?

LÍNEA DEL TIEMPO

Introducción
Industrias y FODA
Equipo

Problema - Oportunidad
Segmentación
Validación

Propuesta de Valor
Competencia
Solución e Innovación

Modelo de Negocio
Branding
Focus Group

Milestone 0Introducción

Milestone 2Ideación

Milestone 3Modelo de Negocio

Milestone 4Consolidación

Milestone 1Descubrimiento

Ventas & Marketing
Finanzas
Planeación

PENSAMIENTO CRÍTICO

Habilidades a Desarrollar

Relevancia

Es momento de entender la lógica de los números y por qué son importantes para establecer bases sólidas de un proyecto emprendedor.

¿Qué vimos antes?

Previamente, los equipos trabajaran en la elaboración de un plan de ventas y marketing, considerando una cantidad de cliente mensuales con el contexto de su capacidad de atención de demanda al momento.

Recapitulando

Entregable esperado

Trabajar con una plantilla financiera que nos permita ver los números y tomar decisiones que mejoren el emprendimiento.

Objetivo

Practicar habilidades estratégicas para comprender y aplicar teorías financieras al contexto del emprendimiento

En esta sesión

Enfocarse en los aspectos financieros es fundamental para lograr un modelo de negocio exitoso. Aprenderemos cómo los ingresos pueden respaldar los costos y generar ganancias. Una planificación financiera exitosa implica tener un control de los gastos, administrar los ingresos, las deudas y optimizar los recursos. El manejo eficiente del presupuesto, ingresos, consumo, deuda, ahorro e inversiones brindará estabilidad al emprendimiento.

Finanzas

Para un presupuesto es importante que consideremos que esta herramienta es 100% personalizable, es también una herramienta que cambia constantemente de acuerdo al contexto y el tiempo en el que nos encontremos. Esta herramienta práctica nos permite:

Identificar los recursos necesarios para la operación del negocio.
Llevar un registro del dinero que entra y del dinero que sale.
Desarrollar una estrategia para mejorar el uso de nuestros recursos monetarios.

PARTES

PRIMER PASO

PRESUPUESTO

RELEVANCIA

El presupuesto es la base de una planeación financiera exitosa que nos permite analizar y entender cuál es la situación financiera de nuestro emprendimiento.Hay 3 posibilidades: ingresos más altos, ingresos que sólo cubren los egresos e ingresos que no son suficientes para cubrir egresos.Si los ingresos no son suficientes (el dinero que entra es menor que el que sale), entonces tenemos que analizar el modelo de negocio, definir nuevas formas de ingreso e identificar cómo podemos disminuir los egresos.Analizar el presupuesto nos permite tener en cuenta el número de ventas que debemos alcanzar para llegar a nuestro punto de equilibrio, de tal forma que nuestros ingresos sean iguales que nuestros gastos. Esto quiere decir que el dinero que entra sea igual al que sale en nuestro negocio.

Uno de los pasos más importanes en el plan de ventas es establecer los precios del producto o servicios que se va a ofrecer. Si estableces un valor muy bajo, puede resultar dificil cubrir los costos y tener ganancias. Si estableces un valor muy alto, puede asustar a los clientes y enfrentar la inestabilidad del mercado.

Precio

OTROS

Debes considerar elementos como: demanda, oferta, calidad del producto, materias primas utilizadas, exclusividad, prestigio, competencia, localización y tendencias del mercado.Las siguientes son dos posibles estrategias:

Utilidad bruta: multiplicando el costo de compra por el porcentaje de ganancia que deseas obtener más el costo de compra.
Valor percibido: fijar el precio con base, no solo al producto y sus costos, sino al valor comparado en el mercado

¿Cómo calcular el preciO?

Establecer precio

Compara: asegúrate de estar dentro del promedio, si tu precio es inferior, los consumidores pueden sospechar de la calidad del producto, si el precio es alto, es posible que se desanimen y no compren.

Ejemplos: renta, sueldos, electricidad, agua, internet, créditos, etc.

Costos fijos: son aquellos que se tienen que pagar sin importar si se vende o no.

Ejemplos: costo variable $167.5 / 0.8 = $209.38, puedes redondearlo a $210.00

Margen de beneficio: conocido como "utilidad", aquello que deseas y puedes ganarle.

Ejemplos: tiempo de producción, embalaje, materiales promocionales, envío comisiones, etc.

Costo variable: cuando tienes algo que produces tú, considerando las materias primas, paquetes, y tiempo invertido en hacerlo.

¿CUÁL ES EL PRECIO MÍNIMO?

CÁLCULO DE PRECIO

Glosario

ejemplo

Muestra cuánto se perdió o ganó en un periodo de tiempo determinado.

Estado de Resultados

Muestra cuales son los activos, deudas y resultados de la empresa y aportaciones de los socios en una fecha determinada.

Balance General

Refleja las entradas y salidas de efectivo en las cuentas en un período de tiempo determinado.

Flujo de Efectivo

Son documentos que nos permiten conocer y analizar la situación financiera de la empresa, nos ayudan a identificar si la empresa es rentable, si está generando efectivo, si está aumentando de valor, entre otros. Al iniciar un proyecto probablemente no tendrás todos los números a la mano para hacer un plan financiero, pero si hacer el ejercicio en busca de un plan sostenible.

BASE DE LAS FINANZAS

ESTADOS FINANCIEROS

Son las métricas que permiten visualizar de forma rápida si el comportamiento del negocio es normal, si la empresa está siendo más o menos efectiva, y sobre todo, identificar dónde debemos hacer ajustes. Estas métricas son clave para realizar planes futuros y evitar errores en la toma de decisiones.

Indicadores Financieros

Es cuando empleamos una cantidad de recursos (internos o externos) en un proyecto específicamente para tener ganancias. A diferencia del ahorro que no busca tener una ganancia con el tiempo, en la inversión siempre se busca tener algún tipo de ganancia o rendimientos.

NECESARIA PARA UN EMPRENDIMIENTO

CAPITAL +

TASA DESC. +

TOLERANCIA +

RIESGO +

TASA REND. +

PLAZO +

Práctica Lean

Monetaria

Significa invertir los recursos internos con los que contamos para hacerlos crecer.

Significa invertir el dinero en adquirir bienes que aumentan o crean valor.

INVERSIÓN

Utilidad Neta

Utilidad Bruta

Ingreso Promedio por Unidad

Valor del cliente a lo largo de la relación

Costo de Adquisición de Clientes

Punto de Equilibrio

ARTÍCULO

ELEMENTOS

INDICADORES FINANCIEROS

DÍAS PROMEDIO DE INVENTARIO

CICLO DE DINERO

DÍAS CUENTAS POR PAGAR

DÍAS CUENTAS POR COBRAR

LIQUIDEZ

Efectivo disponible

MARGEN DE EBITDA

MARGEN BRUTO

O P E R A C I Ó N

L I Q U I D E Z

MARGEN NETO

R E N T A B I L I D A D

NIVEL BÁSICO

INDICADORES FINANCIEROS

RENDIMIENTO DE LOS ACTIVOS

SOLVENCIA

COSTO FNANCIERO

ENDEUDAMIENTO

RAZÓN DEL EFECTIVO

RAZÓN DEL ÁCIDO

RENDIMIENTO DEL CAPITAL

RENDIMIENTO DEL CAPITAL UTILIZADO

D E U D A

L I Q U I D E Z

R E N T A B I L I D A D

NIVEL AVANZADO

INDICADORES FINANCIEROS

ejemplo

Video

Flujo de efectivo

Balance general

Estado de resultados

Video

3 estados financieros

Son documentos que nos permiten conocer y analizar la situación financiera de la empresa, nos ayudan a identificar si la empresa es rentable, si está generando efectivo y si la empresa está aumentando valor.

ESTADOS FINANCIEROS

VARIABLES

IMPORTANCIA

PROYECCIONES FINANCIERAS

Son instrumentos que permiten a las empresas analizar el desempeño histórico y actual para planificar el futuro que tendrá en términos de gastos, ingresos e inversiones. Esto permite saber hacia donde puede dirigirse la empresa, y que ajustes deben realizarse para mantenerse en crecimiento. La intención es que puedas plantear ciertos escenarios a los que probablemente se enfrentará tu compañía y así estar preparado para lo positivo y lo negativo.

1. Debes considerara el tipo de financiamiento que corresponde al tipo de emprendimiento que estás comenzando.2. El financiamiento debe estar ligado a un plan de crecimiento y que este plan sea capaz de responder ante el compromiso adquirido (debe incrementar los flujos generados.

¿CÓMO SABER SI ESTOY LISTO PARA UN FINANCIAMIENTO?

FINANCIAMIENTO

El financiamiento es una herramienta necesaria tanto para startups como para emprendimientos tradicionales en algún momento de su trayectoria. Las startups requieren financiamiento para impulsar su crecimiento y validar el potencial de escalabilidad de su negocio.

DE ACUERDO AL POTENCIAL LA AYUDA QUE PODEMOS RECIBIR

TIPOS DE EMPRESAS

En el caso de pequeñas y medianas empresas, es posible que se necesite más dinero al principio del proceso de desarrollo de la empresa.Como emprendedor debes definir si necesitas o no financiamiento para empezar y cuantos fondos son necesarios para poner en marcha tu emprendimiento.

EMPRENDIMIENTO TRADICIONAL

STARTUPS

Esto es importante, ya que cada una tiene opciones de financiamiento diferentes.

Una de tus principales funciones como emprendedor, es identificar el tipo de emprendimiento que estás por comenzar.

recomendaciones

BENEFICIOS

ARTÍCULO

Es usar únicamente los recursos existentes para el desarrollo del negocio, y es una estrategia que los negocios en etapa inicial deben priorizar.Cuando hablamos de recursos existentes, nos referimos a ahorros personales, equipo personal de computación, espacio físico con el que cuentes, etc. Al usar estos recursos, podrías crecer más rápido el emprendimiento sin necesidad de tener costos que en una etapa inicial son difíciles de cubrir.

BOOTSTRAPPING

Créditos Gubernamentales: Estos productos si exigen el pago del capital, sin embargo, suelen tener tasas y condiciones muy blandas. Lo anterior, los hace muy atractivos, sobre todo para empresas en edades tempranas por la dificultad que tienen para adquirir financiamiento con instituciones privadas como bancos.

Subsidios Gubernamentales: Son recursos públicos destinados a apoyar a emprendedores, micros y pequeñas empresas. Se caracterizan por no exigir devolución del dinero por parte del beneficiario, regularmente se justifica la asignación del recurso con la comprobación de que el emprendimiento lo utilizó para adquirir algún activo para el negocio, es por esto que comúnmente se llama “fondo perdido”. Este tipo de recursos son limitados y es difícil que estén disponibles, ya que dependen del presupuesto de la institución que los otorga.

FFF (Family, Firends and Fools): Son los recursos que nos otorgan nuestros familiares y amigos, que por lo general no representan un trámite complicado, regularmente se basa en confianza y apoyo. También, generalmente no tienen costo para el emprendedor ni representan un compromiso inmediato de pagar el financiamiento.

FUENTES DE FINANCIAMIENTO

RECURSOS ADICIONALES

CROWDFUNDING

Es un método de recaudación de fondos en línea, donde un grupo de personas se une con donaciones apoyando negocios que generan impacto.Quienes apoyan las empresas, pueden:

Recibir una parte del negocio como si estuviera pagando por adelantado el producto o servicio.
En otras ocasiones, solamente realizan un donativo para respaldar el emprendimiento y hacerlo realidad.

Como emprendedor te puede ayudar a visibilizar tu negocio con una comunidad e incluso puedes ofrecer como recompensa de donación un ejemplar de tu producto o servicio para validar la funcionalidad del mismo.

¿QUÉ ES?

PASOS A SEGUIR

Es similar a Kickstarter, pero acepta todo tipo de proyectos. Desde financiamiento personal y de negocios hasta obras de caridad y hobbies, una de sus ventajas es que también te ayudan en el proceso de crear la empresa.

Cuenta con diferentes categorías tales como emprendimientos, proyectos comunitarios, culturales, deportivos, etc. Uno de sus beneficios es el acompañamiento que te dan durante todo el proceso de la campaña, como capacitaciones generales

Creada en 2009 y ha permitido el fondeo de proyectos para diferentes sectores, tal como artistas, músicos, diseñadores, entre otros.

plataformas de crowdfunding

ARTÍCULO

Venture capital

CAPITAL DE RIESGO

Es una forma que tienen los inversionistas para ayudar a financiar a las empresas que están naciendo y que no tienen un historial que permita confiar en sus resultados o tener la seguridad de que se recibirán retornos por el dinero que se le presente.Los inversionistas que ponen su dinero en fondos de capital de reisgo, buscan empresas que puedan crecer rápidamente, que tengan modelos de negocios innovadores, y que además, estén en una etapa temprana de desarrollo. Una entidad de capital de riesgo es una entidad financiera cuyo objeto principal consiste en la toma de participaciones temporales en el capital de empresas.Cuando un fondo de riesgo invirte en una empresa, se transforma en dueña parcial o accionista de ella.

financiamiento startups

GUÍA

Startup

RONDAS DE FINANCIAMIENTO

Venture Capital y Product-Market Fit

¿PARA QUE UNA RONDA DE SEMILLA?

Buisness angel

INVERSIONISTAS ÁNGELES

Depende del nivel de madurez que hayas alcanzado.

¿cuándo levantar capital?

Es confuso y retador

LEVANTAR CAPITAL SEMILLA

Experiencia valiosa en la industria

VENTAJAS DE INVERSIONISTAS

Créditos en cuenta corriente

Sectores que lo ofrecen

Intereses por morosidad

Amortizaciones

Plazo

Tasa de interés

Capital

Es un crédito a largo plazo que se otorga a empresas del sector comercio, industria o sevicios. Puede ser destinado para la compra de activos fijos de tu empresa, para aumentar la capacidad de producción del negocio o para la construcción de una fábrica.

PUNTOS A CONSIDERAR

CRÉDITO SIMPLE

Excel

EJERCICIO

PLAN FINANCIERO

GUÍA

Elabora el ejercicio financiero de tu proyecto emprendedor. La siguiente plantilla tiene varias pestañas diseñadas para facilitarte el trabajo, donde gran parte del material se completará automáticamente para permitirte tomar decisiones

Valoramos tu opinión

tamara.rosales@wfglobal.org

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Milestone 4 IGNITE - Professionals

Finanzas

Finanzas

Precio

Indicadores Financieros

Utilidad Neta

Utilidad Bruta

Ingreso Promedio por Unidad

Valor del cliente a lo largo de la relación

Costo de Adquisición de Clientes

Punto de Equilibrio

O P E R A C I Ó N

L I Q U I D E Z

R E N T A B I L I D A D

D E U D A

L I Q U I D E Z

R E N T A B I L I D A D

Créditos en cuenta corriente

Sectores que lo ofrecen

Intereses por morosidad

Amortizaciones

Plazo

Tasa de interés

Capital

Es un crédito a largo plazo que se otorga a empresas del sector comercio, industria o sevicios. Puede ser destinado para la compra de activos fijos de tu empresa, para aumentar la capacidad de producción del negocio o para la construcción de una fábrica.

¡Vamos bien!

Sigamos aprendiendo