Mes finances à mon arrivée au Québec
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Ouvrir un compte bancaire au Québec
Payer ses achats au Québec
Quelques astuces pour faciliter la gestion de vos finances avant votre départ
Choisissez l’institution qui vous convient et ouvrez un compte sans tracas
Sélectionnez les méthodes de paiement qui sont en vigueur au Québec
RESSOURCES SUPPLÉMENTAIRES
Avant de partir
Activez une option de paiement international avec votre carte bancaire
Changez de carte pour une carte qui permet des paiements à l’étranger.
OU
À votre arrivée au Québec, vous allez devoir faire de nombreux paiements; il peut être intéressant de conserver votre carte bancaire, même après avoir ouvert un compte au Québec.
Saviez-vous que...
Certaines banques proposent des ouvertures de compte, lorsque l'on est encore à l'étranger, et nécessite juste un rendez-vous en arrivant pour l'activer. Certaines institutions bancaires ont des accords avec le pays d’origine, renseignez-vous!
Ouvrir un compte bancaire au Québec
Choisir son institution financière
Ouvrir son compte bancaire
Choisir son institution financière
Plusieurs banques proposent des services spécifiques aux nouveaux arrivants:
Desjardins
Banque de Montréal (BMO)
Banque Nationale
RBC Banque Royale
Banque Scotia
TD Canada Trust
Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)
Il est important de bien choisir votre institution financière car les tarifs des transactions, chèques et autres services varient d’un établissement à l’autre.
Saviez-vous que...
Il est possible de comparer les comptes bancaires et les avantages qu’ils offrent grâce à l’outil de comparaison de compte du gouvernement du Canada.
Ouvrir son compte bancaire
Pour ouvrir un compte bancaire, présentez-vous à l’institution de votre choix. On vous demandera de vous identifier à l’aide de votre numéro d’assurance sociale (NAS) et/ou de votre passeport. Une adresse peut vous être demandée à l’ouverture de compte, sans justificatif de domicile. Elle est souvent nécessaire pour recevoir sa carte de crédit, sa carte de débit ainsi que son numéro d’identification personnel.
Saviez-vous que...
Contrairement à ce qui peut vous être dit, le numéro d’assurance sociale (NAS) n’est pas obligatoire à la signature d’un contrat (bail de logement, contrat de téléphone, ouverture de compte bancaire, etc.) Les compagnies doivent vous offrir plusieurs méthodes pour démonter votre identité : le passeport, le permis d’étude et le permis de travail sont des pièces d’identité valides. D’ailleurs, Service Canada recommande de limiter la diffusion du NAS le plus possible, pour des raisons de sécurité. N’hésitez donc pas à vous renseigner sur les pièces d’identification alternatives au NAS lors de la signature de contrats.
Ouvrir son compte bancaire
Dès l’ouverture de votre compte, il est possible d’y déposer de l’argent comptant dans une devise autre que le dollar canadien. Il peut donc être pratique de partir de son pays avec de l’argent comptant à déposer, afin de pouvoir immédiatement utiliser ses cartes bancaires canadiennes, le temps que les transferts d’argent électroniques entre banques étrangères soient mis en place. Lors de l’ouverture d’un compte, vous aurez l’option d’obtenir une carte de crédit. Si vous ne souhaitez pas avoir de carte de crédit pour le moment, il est possible de demander auprès de votre banque une carte de débit qui permet seulement les achats sur internet.
Saviez-vous que...
Il existe de nombreux outils pour vous aider dans la gestion de vos finances personnelles. Rendez-vous sur le site de l’Autorité des marchés financiers pour en apprendre davantage.
Payer ses achats au Québec
La carte de débit
La carte de crédit
Les virements en ligne
Les autres méthodes
Explorez les méthodes de paiement en vigueur au Québec et sélectionnez celles qui correspondent le mieux à vos besoins.
La carte de débit
Au Québec, en ouvrant un compte bancaire, une carte de débit vous sera proposée. Il faut comprendre qu’il existe une différence entre une carte de débit et une carte de crédit. Chacune a un fonctionnement qui lui est propre.Une carte de débit sert à payer vos achats en magasins. La somme est débitée de votre compte chèque le jour même. Vous pouvez également utiliser la carte de débit pour retirer de l’argent dans les guichets automatiques (avec des frais si vous retirez dans une institution financière différente). En revanche, vous ne pourrez pas l’utiliser pour faire des achats en ligne sur Internet, sauf si vous demandez auprès de votre banque une carte de débit qui permet les achats sur Internet. Sinon, vous devez avoir une carte de crédit. Vous verrez souvent dans des boutiques ou sur les guichets automatiques de retrait d’argent le logo Interac. Communément, Interac est synonyme de carte de débit.
La carte de crédit
L’utilisation des cartes de crédit est très répandue au Québec. Contrairement à l’usage dans d’autres pays, les cartes nord-américaines ne sont pas affiliées à votre compte bancaire, mais à un compte de crédit qui émane d’un autre organisme. Vous recevrez chaque mois un relevé de compte et la date d’échéance du paiement. Vous n’avez aucune obligation de payer la totalité, mais un montant minimum doit être réglé chaque mois. La somme due s’accompagne de taux d’intérêt mensuels assez élevés (entre 9,9 et 19,9 %) tant que la somme n’est pas entièrement remboursée. Les grandes chaînes de magasins ainsi que certaines compagnies pétrolières proposent leur propre carte de crédit. Comme la demande d’une carte de crédit passe souvent par l’analyse historique de crédit au Canada, elle peut s’avérer difficile pour les nouveaux arrivants, pour qui la « cote de crédit » est souvent inexistante.Certaines institutions financières sont plus conciliantes que d’autres à cet égard et certaines offrent également des cartes de crédit garanties par un dépôt sécuritaire destinées aux nouveaux immigrants. Selon le choix de carte de crédit, le taux d’intérêt, ainsi que les plafonds d’autorisation, les modalités de paiement et les frais annuels peuvent varier d’une institution à une autre.
La cote de crédit
La cote de crédit dépend de votre régularité de remboursement des dettes contractées avec votre carte de crédit (et le remboursement de vos prêts) dans le délai qui vous est imparti. Elle doit être la plus irréprochable possible, car elle détermine vos possibilités de contracter un emprunt pour des achats comme une maison ou une voiture. Votre réputation de solvabilité détermine votre cote de crédit. Il faut donc être très vigilant lorsque vous utilisez votre carte de crédit à bienfaire vos paiements minimums à temps, sans quoi vous pourriez voir vos demandes de prêts être refusées.La cote de crédit peut aussi être entachée si vous ne payez pas certains engagements financiers (téléphone, factures électriques, etc.).Si vous êtes un nouvel arrivant et que vous n’avez pas encore de carte de crédit, il est déconseillé de souscrire à une première demande auprès des grandes chaînes de magasins et compagnies pétrolières. Comme vous n’aurez pas d’historique et de cote de crédit, votre demande sera certainement refusée. Ceci vous sera nuisible, le refus entraînant de mauvais points pour votre cote de crédit. Pour une première demande, il vaut mieux vous adresser à une institution financière qui transmettra votre demande auprès de Visa, American Express ou Mastercard.
Les virements en ligne
Beaucoup de virements se font en ligne, (cela peut être paiement du loyer par exemple) via la plateforme Interac. Cependant elle nécessite un compte bancaire canadien. Si une échéance de paiement approche, il est possible de passer par la plateforme Wise qui permet des paiements entre comptes bancaires étrangers sans frais.
Les autres méthodes
Les chèques Les chèques personnels sont rarement acceptés dans les magasins. Ils sont plus communément utilisés pour le paiement du loyer, des factures ou pour des paiements par la poste. Petite astuce : un chèque barré tient lieu de Relevé d’identité bancaire (RIB). Le RIB est communément appelé « spécimen de chèque ». La monnaie canadienne La monnaie utilisée au Québec est le dollar canadien ($). Il se divise en cents et se présente sous les formes suivantes :– pièces métalliques : 5 ¢, 10 ¢, 25 ¢, 1 $ et 2 $ ;– billets de banque : 5 $, 10 $, 20 $, 50 $ et 100 $.Si vous n’avez pas pris la précaution de vous munir d’un peu d’argent en monnaie canadienne avant votre départ, vous pourrez le faire aux bureaux de change qui se trouvent dans les aéroports, mais aussi dans les différentes villes (chercher « bureau de change » dans votre moteur de recherche).
Contac cime.sesre@inrs.ca or call 450-687-5010, ext. 4504
Ressources supplémentaires
Pour en apprendre plus, consultez les sites suivants:
- Le système bancaire canadien et son fonctionnement
- Système financier québécois - Vivre à Québec I Québec en tête
- Description des comptes bancaires – Épargne Placement Québec
- Crédits d’impôt remboursables pour les étudiants – Agence du revenu du Canada
- Les banques au Canada pour un étudiant étranger en 2022
Wise:
Transferts d’argent avec votre pays d’origine à peu de frais, via Wise
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Created on July 5, 2024
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À votre arrivée au Québec, vous allez devoir faire de nombreux paiements; il peut être intéressant de conserver votre carte bancaire, même après avoir ouvert un compte au Québec.
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Certaines banques proposent des ouvertures de compte, lorsque l'on est encore à l'étranger, et nécessite juste un rendez-vous en arrivant pour l'activer. Certaines institutions bancaires ont des accords avec le pays d’origine, renseignez-vous!
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Il est important de bien choisir votre institution financière car les tarifs des transactions, chèques et autres services varient d’un établissement à l’autre.
Saviez-vous que...
Il est possible de comparer les comptes bancaires et les avantages qu’ils offrent grâce à l’outil de comparaison de compte du gouvernement du Canada.
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Pour ouvrir un compte bancaire, présentez-vous à l’institution de votre choix. On vous demandera de vous identifier à l’aide de votre numéro d’assurance sociale (NAS) et/ou de votre passeport. Une adresse peut vous être demandée à l’ouverture de compte, sans justificatif de domicile. Elle est souvent nécessaire pour recevoir sa carte de crédit, sa carte de débit ainsi que son numéro d’identification personnel.
Saviez-vous que...
Contrairement à ce qui peut vous être dit, le numéro d’assurance sociale (NAS) n’est pas obligatoire à la signature d’un contrat (bail de logement, contrat de téléphone, ouverture de compte bancaire, etc.) Les compagnies doivent vous offrir plusieurs méthodes pour démonter votre identité : le passeport, le permis d’étude et le permis de travail sont des pièces d’identité valides. D’ailleurs, Service Canada recommande de limiter la diffusion du NAS le plus possible, pour des raisons de sécurité. N’hésitez donc pas à vous renseigner sur les pièces d’identification alternatives au NAS lors de la signature de contrats.
Ouvrir son compte bancaire
Dès l’ouverture de votre compte, il est possible d’y déposer de l’argent comptant dans une devise autre que le dollar canadien. Il peut donc être pratique de partir de son pays avec de l’argent comptant à déposer, afin de pouvoir immédiatement utiliser ses cartes bancaires canadiennes, le temps que les transferts d’argent électroniques entre banques étrangères soient mis en place. Lors de l’ouverture d’un compte, vous aurez l’option d’obtenir une carte de crédit. Si vous ne souhaitez pas avoir de carte de crédit pour le moment, il est possible de demander auprès de votre banque une carte de débit qui permet seulement les achats sur internet.
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Il existe de nombreux outils pour vous aider dans la gestion de vos finances personnelles. Rendez-vous sur le site de l’Autorité des marchés financiers pour en apprendre davantage.
Payer ses achats au Québec
La carte de débit
La carte de crédit
Les virements en ligne
Les autres méthodes
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La carte de débit
Au Québec, en ouvrant un compte bancaire, une carte de débit vous sera proposée. Il faut comprendre qu’il existe une différence entre une carte de débit et une carte de crédit. Chacune a un fonctionnement qui lui est propre.Une carte de débit sert à payer vos achats en magasins. La somme est débitée de votre compte chèque le jour même. Vous pouvez également utiliser la carte de débit pour retirer de l’argent dans les guichets automatiques (avec des frais si vous retirez dans une institution financière différente). En revanche, vous ne pourrez pas l’utiliser pour faire des achats en ligne sur Internet, sauf si vous demandez auprès de votre banque une carte de débit qui permet les achats sur Internet. Sinon, vous devez avoir une carte de crédit. Vous verrez souvent dans des boutiques ou sur les guichets automatiques de retrait d’argent le logo Interac. Communément, Interac est synonyme de carte de débit.
La carte de crédit
L’utilisation des cartes de crédit est très répandue au Québec. Contrairement à l’usage dans d’autres pays, les cartes nord-américaines ne sont pas affiliées à votre compte bancaire, mais à un compte de crédit qui émane d’un autre organisme. Vous recevrez chaque mois un relevé de compte et la date d’échéance du paiement. Vous n’avez aucune obligation de payer la totalité, mais un montant minimum doit être réglé chaque mois. La somme due s’accompagne de taux d’intérêt mensuels assez élevés (entre 9,9 et 19,9 %) tant que la somme n’est pas entièrement remboursée. Les grandes chaînes de magasins ainsi que certaines compagnies pétrolières proposent leur propre carte de crédit. Comme la demande d’une carte de crédit passe souvent par l’analyse historique de crédit au Canada, elle peut s’avérer difficile pour les nouveaux arrivants, pour qui la « cote de crédit » est souvent inexistante.Certaines institutions financières sont plus conciliantes que d’autres à cet égard et certaines offrent également des cartes de crédit garanties par un dépôt sécuritaire destinées aux nouveaux immigrants. Selon le choix de carte de crédit, le taux d’intérêt, ainsi que les plafonds d’autorisation, les modalités de paiement et les frais annuels peuvent varier d’une institution à une autre.
La cote de crédit
La cote de crédit dépend de votre régularité de remboursement des dettes contractées avec votre carte de crédit (et le remboursement de vos prêts) dans le délai qui vous est imparti. Elle doit être la plus irréprochable possible, car elle détermine vos possibilités de contracter un emprunt pour des achats comme une maison ou une voiture. Votre réputation de solvabilité détermine votre cote de crédit. Il faut donc être très vigilant lorsque vous utilisez votre carte de crédit à bienfaire vos paiements minimums à temps, sans quoi vous pourriez voir vos demandes de prêts être refusées.La cote de crédit peut aussi être entachée si vous ne payez pas certains engagements financiers (téléphone, factures électriques, etc.).Si vous êtes un nouvel arrivant et que vous n’avez pas encore de carte de crédit, il est déconseillé de souscrire à une première demande auprès des grandes chaînes de magasins et compagnies pétrolières. Comme vous n’aurez pas d’historique et de cote de crédit, votre demande sera certainement refusée. Ceci vous sera nuisible, le refus entraînant de mauvais points pour votre cote de crédit. Pour une première demande, il vaut mieux vous adresser à une institution financière qui transmettra votre demande auprès de Visa, American Express ou Mastercard.
Les virements en ligne
Beaucoup de virements se font en ligne, (cela peut être paiement du loyer par exemple) via la plateforme Interac. Cependant elle nécessite un compte bancaire canadien. Si une échéance de paiement approche, il est possible de passer par la plateforme Wise qui permet des paiements entre comptes bancaires étrangers sans frais.
Les autres méthodes
Les chèques Les chèques personnels sont rarement acceptés dans les magasins. Ils sont plus communément utilisés pour le paiement du loyer, des factures ou pour des paiements par la poste. Petite astuce : un chèque barré tient lieu de Relevé d’identité bancaire (RIB). Le RIB est communément appelé « spécimen de chèque ». La monnaie canadienne La monnaie utilisée au Québec est le dollar canadien ($). Il se divise en cents et se présente sous les formes suivantes :– pièces métalliques : 5 ¢, 10 ¢, 25 ¢, 1 $ et 2 $ ;– billets de banque : 5 $, 10 $, 20 $, 50 $ et 100 $.Si vous n’avez pas pris la précaution de vous munir d’un peu d’argent en monnaie canadienne avant votre départ, vous pourrez le faire aux bureaux de change qui se trouvent dans les aéroports, mais aussi dans les différentes villes (chercher « bureau de change » dans votre moteur de recherche).
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