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Aseguradoras Planes y Fondos de Pensiones

Presentado por: - Christian Henriquez / 8-925-1399 - Victor Castillo / 8-881-824 - Luis Mendoza / E-8-192311 - Genesis Cedeño / 8-887-1625

Formas jurídicas de las Entidades Aseguradoras.

Requisitos de Solvencia de las Entidades Aseguradoras.

Organización de la empresa Aseguradora.

esto es un ÍNDICE

Características de los Planes y Fondos de Pensiones.

Gestión y Control de un Plan de Pensiones.

Tipos de Planes de Pensiones.

ASEGURADORAS

Formas Jurídicas de las Entidades Aseguradoras

Las entidades aseguradoras pueden adoptar diferentes formas jurídicas según la legislación local, para asegurar la adecuación a los mercados donde operan. Entre las más comunes:

Sociedades Anónimas (S.A.):

Mutuas y Cooperativas de Seguros:

• Estructuras donde los asegurados son también propietarios.
• Operan bajo principios mutualistas y no tienen fines estrictamente lucrativos.
• Más comunes en seguros de salud y vida en regiones específicas.

• Es la forma jurídica predominante en muchos países.
• Requieren un capital mínimo inicial, establecido por el ente regulador, para garantizar solvencia y protección a los asegurados.
• Los accionistas limitan su responsabilidad al capital aportado.

Sucursales de Compañías Extranjeras:

• Permiten a aseguradoras internacionales operar localmente bajo la normativa del país receptor.
• Deben registrar activos en el territorio nacional para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones locales.

Requisitos de Solvencia de las Entidades Aseguradoras

La solvencia es crucial para garantizar que una aseguradora pueda cumplir sus obligaciones frente a los asegurados, incluso en escenarios adversos.

Margen de Solvencia:

• Representa el excedente de activos sobre las obligaciones.
• Calculado en función de las primas emitidas, reservas y riesgos asumidos.

Reservas Técnicas:

• Fondos destinados a cubrir siniestros, compromisos futuros y fluctuaciones de riesgo.

Capital Mínimo:

• Una base establecida por ley para la constitución de la aseguradora.
• Varía según el tipo de seguro ofrecido (vida, salud, daños, etc.).

Supervisión y Auditorías: Auditorías periódicas por el ente regulador para evaluar la solvencia y el cumplimiento de normas.

Organización de la Empresa Aseguradora

La estructura de una aseguradora está diseñada para gestionar riesgos, cumplir con normativas y maximizar la eficiencia. Dirección General:

• Responsable de la planificación estratégica, la toma de decisiones y el cumplimiento normativo.

Departamento Técnico:

• Analiza riesgos y diseña productos.
• Determina las primas según los riesgos asumidos.

Departamento de Suscripción:

• Evalúa y aprueba solicitudes de seguros.

Departamento de Reclamaciones:

• Gestiona la atención de siniestros y el pago de indemnizaciones.

Departamento Financiero y Legal:

• Maneja los recursos, las inversiones y asegura el cumplimiento de las leyes vigentes.

SOLUCIÓN

"Las aseguradoras y los planes de pensión son más que herramientas financieras; son el respaldo que garantiza tranquilidad y seguridad para el futuro de las personas y sus familias."

ASEGURADORAS EN PANAMÁ

• Los seguros más comunes incluyen vida, salud, vehículos y propiedad.

• Panamá cuenta con un mercado asegurador diversificado, con más de 25 compañías registradas bajo la SSRP.

Mercado Asegurador:

Gastos Clave:

• Pago de siniestros y reclamaciones.
• Reservas técnicas: fondos destinados a cubrir futuros compromisos con los asegurados.

Ingresos Principales:

• Primas de seguros emitidas (individuales y colectivos).
• Inversiones en activos financieros, como bonos gubernamentales y corporativos.

Aspectos Financieros:

• En 2023, el mercado asegurador panameño creció un 6% en primas emitidas, impulsado por los seguros de salud y vida.

• Las aseguradoras invierten principalmente en instrumentos de renta fija para mantener la estabilidad y liquidez.

Crecimiento y Rentabilidad:

Contribuyen al desarrollo económico mediante la mitigación de riesgos y la protección patrimonial.

Representan un sector clave del sistema financiero, aportando confianza y estabilidad.

Rol en la Economía Nacional:

Retos y Oportunidades:

Retos

Oportunidades

• Digitalización: Adaptarse a la transformación tecnológica.

• Blanqueo de Capitales: Cumplir con regulaciones estrictas para prevenir ilícitos.

• Educación Financiera: Fomentar una cultura de ahorro y seguros.

• Crecimiento en planes de pensión privados como complemento al sistema público.

• Innovación en productos aseguradores, como seguros paramétricos y personalizados.

FONDOS DE PENSIONES

Características de los Planes y Fondos de Pensiones

Fondos de Pensiones:

Planes de Pensiones:

• Vehículos financieros donde se invierten los aportes realizados al plan.

• Gestionados por entidades especializadas para obtener rendimientos.

• Supervisados por entes reguladores para garantizar transparencia y seguridad.

• Contratos que garantizan ingresos futuros tras la jubilación.

• Pueden ser individuales o colectivos.

Gestión y Control de un Plan de Pensiones

Gestores del Fondo: Administradores financieros que invierten los activos de los participantes. Entidades Fiduciarias: Garantizan el manejo adecuado del fondo, protegiendo los intereses de los afiliados.

Supervisión Externa: Realizada por organismos regulatorios a través de auditorías e informes. Política de Inversión: Debe alinearse con los objetivos del plan y las expectativas de los afiliados

TIPOS DE PENSIONES

• Los aportes están predefinidos; los beneficios dependen del rendimiento de los fondos acumulados.

• Planes de Aportación Definida:

Tipos de Planes de Pensiones:

• Planes de Beneficio Definido:

• Garantizan una pensión fija al retirarse, independientemente del rendimiento de los aportes.

• Combinan características de los anteriores, ofreciendo flexibilidad.

• Planes Mixtos:

• Planes Individuales y Colectivos:

• Individuales: Diseñados para personas que desean ahorrar de forma independiente.
• Colectivos: Establecidos por empresas u organizaciones para sus empleados.

FONDOS DE PENSIONES EN PANAMÁ

• Los fondos de pensión están regulados por la Superintendencia de Seguros y Reaseguros (SSRP).
• Pueden ser administrados por fideicomisos, gestores privados o instituciones públicas como la Caja de Seguro Social (CSS).

• Administración y Regulación:

Privados:

• Planes voluntarios para empleados y empleadores.
• Generalmente gestionados por bancos, fiduciarias o aseguradoras.

Públicos:

• Administrados por la CSS bajo un esquema solidario de reparto.

Fondos de Pensión en Panamá

• Tipos de Fondos de Pensión:

• Los fondos se invierten en mercados locales e internacionales para garantizar su crecimiento.
• Inversiones diversificadas: acciones, bonos, depósitos y otros instrumentos.
• Supervisión estricta para garantizar la seguridad de los aportes.

• Características Financieras:

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