Pitch startup

Presentado por: - Christian Henriquez / 8-925-1399 - Victor Castillo / 8-881-824 - Luis Mendoza / E-8-192311 - Genesis Cedeño / 8-887-1625

Aseguradoras Planes y Fondos de Pensiones

Tipos de Planes de Pensiones.

Gestión y Control de un Plan de Pensiones.

Características de los Planes y Fondos de Pensiones.

Organización de la empresa Aseguradora.

Requisitos de Solvencia de las Entidades Aseguradoras.

Formas jurídicas de las Entidades Aseguradoras.

esto es un ÍNDICE

ASEGURADORAS

Mutuas y Cooperativas de Seguros:

Sucursales de Compañías Extranjeras:

Sociedades Anónimas (S.A.):

Las entidades aseguradoras pueden adoptar diferentes formas jurídicas según la legislación local, para asegurar la adecuación a los mercados donde operan. Entre las más comunes:

• Estructuras donde los asegurados son también propietarios.
• Operan bajo principios mutualistas y no tienen fines estrictamente lucrativos.
• Más comunes en seguros de salud y vida en regiones específicas.

• Permiten a aseguradoras internacionales operar localmente bajo la normativa del país receptor.
• Deben registrar activos en el territorio nacional para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones locales.

• Es la forma jurídica predominante en muchos países.
• Requieren un capital mínimo inicial, establecido por el ente regulador, para garantizar solvencia y protección a los asegurados.
• Los accionistas limitan su responsabilidad al capital aportado.

Formas Jurídicas de las Entidades Aseguradoras

La solvencia es crucial para garantizar que una aseguradora pueda cumplir sus obligaciones frente a los asegurados, incluso en escenarios adversos.

Margen de Solvencia:

• Representa el excedente de activos sobre las obligaciones.
• Calculado en función de las primas emitidas, reservas y riesgos asumidos.

Reservas Técnicas:

• Fondos destinados a cubrir siniestros, compromisos futuros y fluctuaciones de riesgo.

Capital Mínimo:

• Una base establecida por ley para la constitución de la aseguradora.
• Varía según el tipo de seguro ofrecido (vida, salud, daños, etc.).

Supervisión y Auditorías: Auditorías periódicas por el ente regulador para evaluar la solvencia y el cumplimiento de normas.

Requisitos de Solvencia de las Entidades Aseguradoras

La estructura de una aseguradora está diseñada para gestionar riesgos, cumplir con normativas y maximizar la eficiencia. Dirección General:

• Responsable de la planificación estratégica, la toma de decisiones y el cumplimiento normativo.

Departamento Técnico:

• Analiza riesgos y diseña productos.
• Determina las primas según los riesgos asumidos.

Departamento de Suscripción:

• Evalúa y aprueba solicitudes de seguros.

Departamento de Reclamaciones:

• Gestiona la atención de siniestros y el pago de indemnizaciones.

Departamento Financiero y Legal:

• Maneja los recursos, las inversiones y asegura el cumplimiento de las leyes vigentes.

Organización de la Empresa Aseguradora

"Las aseguradoras y los planes de pensión son más que herramientas financieras; son el respaldo que garantiza tranquilidad y seguridad para el futuro de las personas y sus familias."

SOLUCIÓN

ASEGURADORAS EN PANAMÁ

• Las aseguradoras invierten principalmente en instrumentos de renta fija para mantener la estabilidad y liquidez.

Gastos Clave:

• Pago de siniestros y reclamaciones.
• Reservas técnicas: fondos destinados a cubrir futuros compromisos con los asegurados.

• Los seguros más comunes incluyen vida, salud, vehículos y propiedad.

• En 2023, el mercado asegurador panameño creció un 6% en primas emitidas, impulsado por los seguros de salud y vida.

Ingresos Principales:

• Primas de seguros emitidas (individuales y colectivos).
• Inversiones en activos financieros, como bonos gubernamentales y corporativos.

• Panamá cuenta con un mercado asegurador diversificado, con más de 25 compañías registradas bajo la SSRP.

Crecimiento y Rentabilidad:

Aspectos Financieros:

Mercado Asegurador:

Contribuyen al desarrollo económico mediante la mitigación de riesgos y la protección patrimonial.

Representan un sector clave del sistema financiero, aportando confianza y estabilidad.

Rol en la Economía Nacional:

Retos y Oportunidades:

• Crecimiento en planes de pensión privados como complemento al sistema público.

• Innovación en productos aseguradores, como seguros paramétricos y personalizados.

Oportunidades

• Digitalización: Adaptarse a la transformación tecnológica.

• Blanqueo de Capitales: Cumplir con regulaciones estrictas para prevenir ilícitos.

• Educación Financiera: Fomentar una cultura de ahorro y seguros.

Retos

FONDOS DE PENSIONES

Características de los Planes y Fondos de Pensiones

• Vehículos financieros donde se invierten los aportes realizados al plan.

• Gestionados por entidades especializadas para obtener rendimientos.

• Supervisados por entes reguladores para garantizar transparencia y seguridad.

Fondos de Pensiones:

• Contratos que garantizan ingresos futuros tras la jubilación.

• Pueden ser individuales o colectivos.

Planes de Pensiones:

Supervisión Externa: Realizada por organismos regulatorios a través de auditorías e informes. Política de Inversión: Debe alinearse con los objetivos del plan y las expectativas de los afiliados

Gestores del Fondo: Administradores financieros que invierten los activos de los participantes. Entidades Fiduciarias: Garantizan el manejo adecuado del fondo, protegiendo los intereses de los afiliados.

Gestión y Control de un Plan de Pensiones

TIPOS DE PENSIONES

• Individuales: Diseñados para personas que desean ahorrar de forma independiente.
• Colectivos: Establecidos por empresas u organizaciones para sus empleados.

• Combinan características de los anteriores, ofreciendo flexibilidad.

• Garantizan una pensión fija al retirarse, independientemente del rendimiento de los aportes.

• Los aportes están predefinidos; los beneficios dependen del rendimiento de los fondos acumulados.

• Planes Mixtos:

• Planes Individuales y Colectivos:

• Planes de Beneficio Definido:

• Planes de Aportación Definida:

Tipos de Planes de Pensiones:

FONDOS DE PENSIONES EN PANAMÁ

• Los fondos se invierten en mercados locales e internacionales para garantizar su crecimiento.
• Inversiones diversificadas: acciones, bonos, depósitos y otros instrumentos.
• Supervisión estricta para garantizar la seguridad de los aportes.

Privados:

• Planes voluntarios para empleados y empleadores.
• Generalmente gestionados por bancos, fiduciarias o aseguradoras.

Públicos:

• Administrados por la CSS bajo un esquema solidario de reparto.

• Los fondos de pensión están regulados por la Superintendencia de Seguros y Reaseguros (SSRP).
• Pueden ser administrados por fideicomisos, gestores privados o instituciones públicas como la Caja de Seguro Social (CSS).

• Características Financieras:

• Tipos de Fondos de Pensión:

• Administración y Regulación:

Fondos de Pensión en Panamá

!GRACIAS¡