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Módulo 1

Conceptos básicos

En este módulo reconocerás los conceptos que conforman las bases de un seguro de auto, para que realices una oferta adecuada a tus clientes.

Objetivo

Haz clic sobre los botones verdes para ver el conceptos que desees.

Pantalla 5

SalvamentoCoberturasAsistenciasTipos de vehículosEquipo adicionalTipos de usoTipos de carga

Póliza o contrato de seguroPrincipales figuras SA y DeducibleFrecuencia vs SeveridadValores: comercial, convenido y facturaSiniestroTipos de pérdida: Total y Parcial

Pantalla 6

Pantalla 7

Pantalla 10

Pantalla 13

Pantalla 17

Pantalla 14

Pantalla 18

Pantalla 20

Pantalla 21

Pantalla 19

Pantalla 12

Pantalla 11

Pantalla 8

Índice rápido

Póliza o contrato de seguro

Es un acuerdo entre el asegurado y la compañía de seguros, que establece los derechos y obligaciones de ambas partes, en relación al seguro contratado, así como las especificaciones y los límites de cada cobertura considerada en la póliza.

Conceptos básicos

Documentos

Es aquel conductor autorizado por el asegurado principal para utilizar el vehículo y tener los mismos beneficios de protección.

Persona Física o Moral que ha solicitado la celebración del contrato de seguro para sí o para terceras personas y es quien está obligado a realizar el pago de las primas del seguro.

Persona Física o Moral que, previa designación del asegurado, tiene derecho en primer término a la indemnización (en caso de pérdida total) sobre cualquier otro beneficiario.

Persona Física o Moral que, al momento de un siniestro, cuenta con el documento que acredita la propiedad del vehículo.

Propietario

Conductor habitual

Contratante

Beneficiario preferente

Conceptos básicos

Principales figuras en un seguro

Cantidad o porcentaje económico que tendrá que pagar el asegurado en cada siniestro, esta cantidad se estipula en la carátula de la póliza.

Deducible

Es el monto que la compañía de seguros pagará en caso de que ocurra un evento cubierto por la póliza y que resulte en pérdida o daño al vehículo asegurado.La SA se establece al momento de contratar la póliza y puede ser acordada entre el asegurado y la aseguradora.

Suma Asegurada (SA)

Conceptos básicos

Definiciones

Existen 2 variables principales en el análisis de la siniestralidad:

Conceptos básicos

Frecuencia vs Severidad

VS

Se refiere al número de reclamaciones que una aseguradora espera recibir de un determinado evento asegurado.

Frecuencia

El histórico de costos, permite estimar el valor promedio de los siniestros.

Es el costo de una reclamación o siniestro. Cuando dicho costo está arriba del promedio, se dice que es de alta severidad.

Severidad

Ejemplo

Conceptos básicos

Frecuencia vs Severidad

Se toman como referencia los datos históricos y se aplica la siguiente fórmula:

Costo promedio de un siniestro

Número medio de siniestros

La relación entre frecuencia y severidad es un método actuarial para determinar el número de reclamaciones que una aseguradora espera recibir, durante un período de tiempo específico, y el costo de la reclamación promedio.

Haz clic sobre los elementos que se mueven para ver más información.

Conceptos básicos

Valores

Es el valor de un vehículo, en la fecha del siniestro, con base en la guía de referencia establecida en las condiciones generales de la póliza.

Valor comercial

Es el valor del vehículo correspondiente al valor de venta al público indicado en la factura del vehículo asegurado.

Valor factura

Es el valor del vehículo acordado entre el asegurado y la aseguradora.

Valor convenido

Conceptos básicos

Siniestro

Siniestro

Acontecimiento cubierto en la póliza con el límite de la suma asegurada menos deducible, el cual origina daños, obligando a la compañía a realizar la reparación o indemnización pactada en el contrato de seguros.

Haz clic sobre los elementos que se mueven para ver más información.

Conceptos básicos

Tipos de pérdida

Pérdida parcial

Pérdida Total

Es la declaración que hace la aseguradora cuando el monto del daño sufrido al vehículo NO excede el porcentaje declarado en las condiciones generales de la póliza.

Es la declaración que hace la aseguradora cuando el monto del daño sufrido al vehículo excede el porcentaje declarado en las condiciones generales del seguro.

El porcentaje de suma asegurada, tanto para pérdida total como pérdida parcial, puede variar en función de la aseguradora y del vehículo afectado.

Ambos conceptos se refieren a la forma de indemnización que obtiene el asegurado por el daño sufrido al vehículo, incluyendo mano de obra, refacciones y materiales necesarios para su reparación. La diferencia radica en lo siguiente:

Conceptos básicos

Salvamento

Vehículo de salvamento

Son autos que han sido siniestrados y declarados pérdida total, ya sea por daños materiales o por robo.Las compañías aseguradoras los reparan o acondicionan y los venden, por medio de subastas virtuales y presenciales, a un costo menor de su valor comercial. La factura de origen es cambiada por una factura procedente de aseguradora.

Son coberturas que se recomiendan de acuerdo con ciertos criterios como las características del vehículo, modelo, año, uso, siniestralidad y zona geográfica en donde circulará la unidad.

Se refiere a la protección mínima requerida por la ley, en la mayoría de los lugares, para poder circular legalmente en un vehículo.

Adicionales

Básicas

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Conceptos básicos

Coberturas

Amplio

Limitado

Responsabilidad Civil

Paquetes

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Conceptos básicos

Coberturas

Pérdida total por daños materiales

Robo total

Daños materiales o pérdida parcial

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Gastos médicos a ocupantes

Responsabilidad civil a ocupantes

Responsabilidad civil por daños a terceros

Conceptos básicos

Coberturas

Además de las coberturas, los seguros de auto cuentan con asistencias, que son apoyos para el asegurado, las más comunes son legales y viales.

Asistencia legal

Asistencia vial

Conceptos básicos

Asistencias

  • Envío de combustible
  • Cambio de llantas
  • Servicio de grúa
  • Cerrajero
  • Paso de corriente

Asesoría jurídica y legal en caso de accidentes, pensiones, incapacidades, asesoría en demandas, etc.

Carga

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Conceptos básicos

Tipos de vehículo

Turista

Motocicletas

Residente

Legalizados

Fronterizos

Son modificaciones que afectan la función del auto y/o su estructura.

Es cualquier accesorio instalado en el interior del vehículo, en adición a los accesorios con los que el fabricante adapta originalmente cada modelo y tipo específico que presenta al mercado, y que no afectan a la estructura original del auto.

Son aditamentos que no salen de agencia y que se adicionan a la parte exterior del automóvil.

Conversiones

Equipo especial

Adaptaciones

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Ejemplo
Ejemplo
Ejemplo

Conceptos básicos

Equipo adicional

Además de existir diferentes tipos de autos, estos también pueden clasificarse por su tipo de uso.

Conceptos básicos

Tipos de uso

Son vehículos motorizados de propiedad privada utilizados para fines personales y no comerciales.

Vehículos de motor cuyo uso puede ser destinado para el transporte, público o privado, de mercancías o aplicaciones de la industria de la construcción.

Transporte de carga

Da clic sobre el signo de "+" para más información.

Vehículo automotor diseñado y equipado para el transporte público o privado de pasajeros.

Transporte de pasajeros

Automóviles de uso particular

Conceptos básicos

Tipos de carga

Muy peligrosa

C.

Poco peligrosa

B.

No peligrosa

A.

Pasa el cursor sobre el signo de "+" para más información.

Es importante que conozcas los términos más comunes de un seguro de auto, para que puedas explicar a tu cliente qué es lo que está contratando.

Conclusión

3.

2.

1.

Tendrás tiempo limitado para responder a cada pregunta que aparecerá.
Al escanearlo con tu celular podrás acceder a un kahoot!
Tu instructor proyectará un código QR.

¡Es momento de una actividad!

La cobertura limitada, por su parte, es un tipo de seguro que incluye las coberturas más básicas, aunque su principal objetivo es cubrir los daños causados a terceros debido a algún accidente o robo del vehículo asegurado. La cobertura limitada nunca cubre los daños al vehículo asegurado.

Corresponde al valor de venta al público (que ya incluye el I.V.A. e impuestos aplicables) que se indica en la factura del vehículo asegurado. Es aplicable durante los primeros 12 meses de facturación. El valor factura se puede ofrecer siempre y cuando la factura no tenga más de 10 días de emisión.

Se tomará el valor referente a la fecha del siniestro, de acuerdo con la Guía EBC, CESVI VIN y Autométrica, para vehículos residentes. Su uso dependerá de cada aseguradora y sus condiciones generales.

Es el valor del vehículo que se define para las coberturas de daños materiales, pérdida parcial, daños materiales pérdida total y robo total. Su valor es decreciente cada mes conforme a la valuación comercial de los vehículos.

El seguro de responsabilidad civil cubre los daños a terceros afectados.

Cubre daños materiales a terceros ocasionados al conducir el auto asegurado, también incluye lesiones, incapacidades temporales y/o permanentes o muerte de terceros.

RC por daños a terceros

Por ejemplo...

Hay automóviles que los adaptan para funcionar con gas en vez de gasolina.

- Camión pesado de carga (camión unitario, camión remolque, tractocamión).

- Camión mediano (camper remolque, camioneta de caja cerrada, camiones de mudanza).

- Camión ligero (minivan, SUV, Crossover, pick up de carga, camiones panel y vans).

Transporte de carga

Peso de hasta 15 toneladas y entre ellos se encuentran:

- Camión pesado de carga (camión unitario, camión remolque, tractocamión).

- Camión mediano (camper remolque, camioneta de caja cerrada, camiones de mudanza).

- Camión ligero (minivan, SUV, Crossover, pick up de carga, camiones panel y vans).

Transporte de carga

Peso de hasta 15 toneladas y entre ellos se encuentran:

Por ejemplo...
  • Alerones
  • Rines
  • Blindaje

- Servicio público de pasajeros de midibuses

- Servicio público de pasajeros de microbuses

- Servicio público de pasajeros: autobuses, minibuses, Van’s o camionetas tipo sprinter.

Transporte de pasajeros

La clasificación de los autobuses se realizará con base en la capacidad máxima de pasajeros y entra como una cotización/emisión especial, a través de las áreas de suscripción. Los tipos de clasificación son:

Valor convenido

Este valor es fijo durante la vigencia de la póliza.

Se refieren a vehículos que circulan en la franja fronteriza de la República Mexicana y los Estados Unidos de Norteamérica. Estos autos provenientes de armadoras extranjeras deben contar con una antigüedad mínima de cinco años.

Fronterizos

Es importante que estén legalmente internados en nuestro país y que porten placas de vehículo fronterizo.

Motocicletas

Vehículos de dos ruedas diseñados principalmente para el transporte personal.

Turista

Son vehículos con placas extranjeras que ingresan al país temporalmente, por parte de personas que no son residentes permanentes.

Ambos conceptos se refieren a la forma de indemnización que obtiene el asegurado por el daño sufrido al vehículo, incluyendo mano de obra, refacciones y materiales necesarios para su reparación.

Pérdida: Total y Parcial

Ampara los daños materiales del vehículo causados por un siniestro, cuyo costo de reparación es inferior al valor total del vehículo.

Daños materiales o pérdida parcial

Son daños graves causados al vehículo del asegurado, por un accidente u otro evento, cubierto por la póliza. Si el costo supera el valor real del vehículo, se considera pérdida total por daños materiales.

Pérdida total por daños materiales

Uso particular

Peso máximo de 3 1/2 toneladas. Entre ellos se encuentran: - Autos y pick up de uso particular - Residentes - Motocicletas - Alta gama - Antiguos - Clásicos

Carga

Vehículo destinado para el transporte de mercancías o para aplicaciones de la industria de la construcción.

- Servicio público de pasajeros de midibuses

- Servicio público de pasajeros de microbuses

- Servicio público de pasajeros de autobuses

Transporte de pasajeros

La clasificación de los autobuses se realizará con base en la capacidad máxima de pasajeros y entra como una cotización/emisión especial, a través de las áreas de suscripción. Los tipos de clasificación son:

Es el paquete con la cobertura más completa.Cubre la responsabilidad civil del conductor o del propietario, además de la pérdida total o parcial del vehículo, la asistencia en carretera, los gastos médicos de los ocupantes, gastos legales, entre otros. Una póliza de cobertura amplia puede ayudarte en caso de pérdida total o daños materiales, incluido robo.

Frecuencia × Severidad 100 (siniestros al año) × $36,880 (costo del siniestro) = $3,688,000

Por ejemplo...

Frecuencia: Si en un año ocurren 100 eventos de pérdida parcial, en un área específica, la frecuencia sería de 100 siniestros (de ese tipo) por año.Severidad: Si promediamos cuánto costo la reparación de esos vehículos y obtenemos la cantidad de $36,880 ese sería el costo promedio del siniestro.Para calcular la siniestralidad, es decir, la relación entre frecuencia vs severidad, se hace lo siguiente:

Cubre los gastos de asistencia médica por lesiones de los pasajeros del auto asegurado a consecuencia de un accidente de tránsito.

Gastos médicos a ocupantes

Normalmente, estas piezas permiten una mayor comodidad para el dueño del auto.

Por ejemplo...
  • Estéreo y sistema de audio
  • Iluminación de interiores
  • Pantallas
  • Sistema GPS

Residente

Vehículos nacionales o importados por armadoras.

Ampara la Responsabilidad Civil en que incurra el asegurado o cualquier persona que con su consentimiento use el vehículo que, a consecuencia de dicho uso, cause lesiones corporales o la muerte de terceros ocupantes del vehículo.

RC a ocupantes

Legalizados

Son los vehículos conocidos como "autos chocolate" y que fueron comercializados nuevos en otros países y posteriormente traídos a México. Es común que los autos legalizados provengan de EUA, aunque existen pocos casos que entran por la frontera sur.

Es la sustracción total de un vehículo, la cual puede llevarse a cabo en presencia del asegurado y con violencia o sin que él se encuentre presente al momento del siniestro.

Robo total