Actividad 6. Proyecto integrador. Etapa 2

FUNDAMENTOS DE FINANZAS

Actividad 6. Proyecto integrador. Etapa 2

• Marco Antonio Gómez González

• Yunueth Montserrat Sáenz Benítez
• Hugo Ponce Castañeda

08 de Junio 2024

Presentación económica

Etapa 1. Crear las bases una empresa ficticia y el código de ética que la rige.

I. Bases de la empresa:

1. Nombre: TiempoHechoEnMX 2. Giro o ramo: TiempoHechoEnMX se dedica a la fabricación y venta de relojes de alta calidad tanto a nivel nacional como internacional. Especialmente, se enfoca en los mercados de México, Estados Unidos de América, China, Inglaterra y Japón.

3. Capital social inicial:

3.1 El empresario aportará $500,000 como capital inicial.3.2 Se solicitará a la banca comercial un préstamo de $1,000,000.3.2.1 Los requisitos para obtener el préstamo incluyen:

• Un plan de negocios detallado.
• Estados financieros proyectados.
• Garantías de respaldo.
• Evaluación de riesgos crediticios.

3.2.2 La tasa de interés anual otorgada por el banco es del 8%. 3.2.3 Los beneficios de obtener el crédito bancario incluyen expandir la empresa más rápidamente y aprovechar oportunidades de crecimiento. 4. Tipo de mercado en el que compite tu negocio: 4.1 En el mercado de relojes, existen numerosas empresas competidoras, tanto grandes marcas como empresas más pequeñas y boutique. 4.2 La mayoría de las empresas competidoras son de tamaño mediano a grande, con algunas marcas boutique que también tienen una presencia significativa. 4.3 La competencia se da por la calidad del producto, el diseño, la innovación tecnológica, la estrategia de marketing y la atención al cliente.

5. Misión:

Nuestra misión es ofrecer relojes de calidad excepcional que combinen artesanía tradicional con tecnología de vanguardia, brindando a nuestros clientes una experiencia única y duradera.

6. Visión:

Ser reconocidos como líderes mundiales en la industria relojera, innovando continuamente para satisfacer las necesidades y deseos de nuestros clientes en todo el mundo.

Organigrama RRHH

CEO

Gerente de Finanzas

Gerente de Recursos Humanos

Gerente de Ventas y Marketing

Gerente de Producción

8. Estrategia de ventas:

• Establecer alianzas estratégicas con distribuidores y minoristas en los mercados objetivo.
• Implementar una estrategia de marketing digital dirigida específicamente a cada mercado, aprovechando las redes sociales y el marketing de influencers.
• Ofrecer servicios de personalización para satisfacer las preferencias individuales de los clientes.
• Participar en ferias comerciales y eventos de la industria para aumentar la visibilidad de la marca.
• Mantener un servicio al cliente excepcional para garantizar la satisfacción del cliente y fomentar la fidelidad a la marca.

Referencias

BBVA (s.f). Solicita la reimpresión de facturas, estados de cuenta y constancias. Disponible en: https://www.bbva.mx/empresas.html GD Asesoría (2023). SCapital social de una empresa: funciones y peculiaridades. Disponible en: https://www.gdasesoria.com/blog/posts/capital-social-empresa-funciones#:~:text=El%20capital%20social%20inicial%20de,contraiga%20frente%20a%20terceras%20entidades. skydropx (s.f) Estrategia de ventas ¿Cómo hacer una estrategia efectiva? Disponible en: https://blog.skydropx.com/estrategia-de-ventas/?utm_source=paid_mx&utm_medium=google_ads&utm_campaign=21263205282&utm_term=&utm_content=161460830785&gad_source=1&gclid=EAIaIQobChMIptygg4-zhgMVxTXUAR330wuREAAYASAAEgKhTvD_BwE

Presentación económica

II. Análisis de la información

1. Inflación

La inflación se refiere al aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en un país durante un período de tiempo. En México, el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) es el indicador que mide la inflación. 1.1 Cambios en la InflaciónAños recientes: 2018: La inflación fue relativamente alta, con un INPC alrededor del 4.9%. 2019: La inflación comenzó a disminuir, alcanzando aproximadamente el 2.8%. 2020: La inflación mantuvo una tendencia baja, cerrando cerca del 3.2%. 2021: Hubo un repunte en la inflación, subiendo hasta alrededor del 7.4%, influenciada por la pandemia y los problemas en la cadena de suministro. 2022: La inflación se mantuvo alta, oscilando entre 7-8%. 2023: La inflación mostró signos de moderación, situándose cerca del 6.2%. Podemos observar un aumento en la inflación.

1.2 Impacto de los Cambios en la Inflación en la EmpresaEl impacto de los cambios en la inflación en una empresa puede ser complejo y varía según varios factores. Inflación al Alza: Perjuicios: Costos de Insumos: Aumentan los costos de producción debido al incremento en los precios de materias primas y otros insumos. Salarios: Los trabajadores pueden demandar aumentos salariales para mantener su poder adquisitivo, incrementando los costos laborales. Tasas de Interés: Las tasas de interés suelen subir para controlar la inflación, encareciendo el costo del financiamiento para la empresa.

Beneficios: Precios de Venta: La empresa puede subir sus precios para mantener márgenes de ganancia, aunque esto depende de la elasticidad de la demanda de sus productos. Costos Estables o Reducidos: Los costos de insumos y salarios pueden mantenerse más estables, facilitando la planificación y el control de costos. Financiamiento: Las tasas de interés pueden ser más bajas, reduciendo el costo de financiamiento. Perjuicios: Precios de Venta: Si la empresa ya ha ajustado sus precios al alza, puede enfrentar resistencia para bajarlos, afectando la competitividad si la inflación baja mucho.

Inflación Constante: Previsibilidad: Facilita la planificación financiera y operativa, ya que los precios y costos son más predecibles. Confianza del Consumidor: Una inflación estable puede mantener la confianza del consumidor, beneficiando las ventas. Perjuicios: Pocos efectos negativos directos si la inflación se mantiene en niveles moderados y estables. Una inflación alta generalmente perjudica a las empresas debido a los mayores costos y la posible reducción en la demanda. Una inflación moderada y estable es ideal, ya que permite una mejor planificación y gestión de costos. Cada empresa puede verse afectada de manera diferente según su sector, estructura de costos y estrategias de precios.

2. Tasa de interés

2.1 Cambios en la Tasa de Interés (TIIE a 28 días) 2018: La TIIE se mantuvo alta debido a las políticas del Banco de México para controlar la inflación, oscilando entre 7.5% y 8%. 2019: Hubo una tendencia a la baja, con la TIIE disminuyendo gradualmente a medida que la inflación se moderaba, terminando el año cerca del 7.25%. 2020: A raíz de la pandemia de COVID-19, el Banco de México recortó agresivamente las tasas de interés para estimular la economía, llevando la TIIE a aproximadamente 4.25% al final del año. 2021: Aunque la TIIE comenzó baja, se incrementó hacia el final del año debido a las presiones inflacionarias, cerrando alrededor del 5.5%. 2022: La TIIE continuó en alza para combatir la alta inflación, llegando a cerca del 8.5%. 2023: Se mantuvo alta, fluctuando alrededor del 10% debido a las persistentes preocupaciones inflacionarias.

2.2 Impacto de los Cambios en la Tasa de Interés en la Empresa Los cambios en la tasa de interés afectan a las empresas de varias maneras, especialmente si la empresa ha tomado un préstamo bancario para formar su capital inicial. Tasa de Interés al Alza Perjuicios: Costo del Financiamiento: Los préstamos existentes con tasas variables se vuelven más costosos, aumentando los pagos de intereses. Esto puede presionar el flujo de caja de la empresa y reducir su rentabilidad. Acceso al Crédito: Nuevos préstamos se vuelven más caros, lo que puede limitar la capacidad de la empresa para financiar expansiones o nuevas inversiones. Inversión y Crecimiento: Las altas tasas de interés pueden desalentar la inversión debido al mayor costo del capital, afectando el crecimiento a largo plazo.

Beneficios: Rendimientos de Inversiones: Si la empresa tiene inversiones en instrumentos de renta fija, los rendimientos pueden aumentar con las tasas de interés más altas. Tasa de Interés a la Baja Beneficios: Reducción en el Costo del Financiamiento: Los pagos de intereses sobre préstamos existentes se reducen si las tasas son variables, mejorando el flujo de caja y la rentabilidad. Acceso al Crédito: Es más barato obtener nuevos préstamos, facilitando la financiación de proyectos de expansión y nuevas inversiones. Estimulación Económica: Las tasas bajas pueden estimular la demanda agregada, lo que puede beneficiar a las empresas a través del aumento del consumo y la inversión.

Perjuicios: Rendimientos de Inversiones: Las inversiones en instrumentos de renta fija pueden tener rendimientos menores en un entorno de tasas bajas. Impacto Específico en el Préstamo Bancario para Capital Inicial Si la empresa ha tomado un préstamo bancario para formar su capital inicial, los cambios en la tasa de interés tienen un impacto directo: Préstamos a Tasa Fija: Alza en Tasa de Interés: No afecta directamente el costo del préstamo inicial, pero puede hacer que futuros financiamientos sean más costosos. Baja en Tasa de Interés: No reduce el costo del préstamo existente, pero puede ofrecer oportunidades para refinanciar a una tasa más baja. Préstamos a Tasa Variable: Alza en Tasa de Interés: Aumenta los pagos de intereses, afectando negativamente el flujo de caja y la rentabilidad. Baja en Tasa de Interés: Reduce los pagos de intereses, mejorando el flujo de caja y la rentabilidad.

3. Tipo de cambio

3.1 Variaciones en el Tipo de Cambio 2018: El tipo de cambio experimentó cierta volatilidad, oscilando entre 18 y 20 pesos por dólar, con una tendencia a la depreciación del peso. 2019: El tipo de cambio se mantuvo relativamente estable, fluctuando entre 19 y 20 pesos por dólar. 2020: La pandemia de COVID-19 causó una significativa depreciación del peso, llegando a superar los 25 pesos por dólar en su punto más alto, pero cerrando el año alrededor de 20-21 pesos por dólar. 2021: Hubo una recuperación parcial del peso, con el tipo de cambio oscilando entre 20 y 21 pesos por dólar. 2022: El tipo de cambio continuó siendo relativamente estable, fluctuando entre 20 y 21 pesos por dólar, con pequeñas variaciones hacia finales del año. 2023: El peso mostró una tendencia a fortalecerse, con el tipo de cambio moviéndose hacia los 18-19 pesos por dólar debido a factores como el aumento de las tasas de interés y la inversión extranjera.

3.2 Impacto de las Variaciones del Tipo de Cambio en la Empresa Depreciación del Peso (Aumento del Tipo de Cambio) Beneficios: Ventas al Extranjero: Si la empresa exporta productos o servicios, una depreciación del peso hace que sus productos sean más competitivos en el mercado internacional, ya que los precios en dólares se vuelven más atractivos para los compradores extranjeros. Ingresos en Divisas: Los ingresos en dólares se convierten a más pesos, aumentando las ganancias en moneda local. Perjuicios: Costos de Importación: Si la empresa importa insumos, materias primas o maquinaria, los costos aumentan, ya que se requieren más pesos para comprar los mismos productos en dólares. Deuda en Moneda Extranjera: Si la empresa tiene deuda en dólares, el servicio de la deuda se vuelve más costoso en términos de pesos, afectando negativamente su flujo de caja y rentabilidad. Apreciación del Peso (Disminución del Tipo de Cambio) Beneficios: Costos de Importación: Los insumos, materias primas o maquinaria importada se vuelven más baratos, reduciendo los costos de producción. Deuda en Moneda Extranjera: Si la empresa tiene deuda en dólares, el servicio de la deuda se vuelve menos costoso en términos de pesos, mejorando el flujo de caja y rentabilidad.

Perjuicios: Ventas al Extranjero: Los productos de la empresa se vuelven menos competitivos en el mercado internacional, ya que los precios en dólares aumentan para los compradores extranjeros. Ingresos en Divisas: Los ingresos en dólares se convierten a menos pesos, reduciendo las ganancias en moneda local. Impacto Específico en una Empresa con Ventas al Extranjero Considerando que la empresa realiza ventas o ofrece productos o servicios al extranjero, las variaciones en el tipo de cambio tienen un impacto directo: Depreciación del Peso: Positivo: Aumenta la competitividad de los productos en el mercado internacional y los ingresos en dólares se traducen en mayores ingresos en pesos. Negativo: Aumenta el costo de los insumos importados y el servicio de deuda en dólares. Apreciación del Peso: Positivo: Reduce el costo de los insumos importados y el servicio de deuda en dólares. Negativo: Disminuye la competitividad de los productos en el mercado internacional y reduce los ingresos en pesos derivados de ventas en dólares.

4. Divisas

Dólar estadounidense (USD) 2018: El dólar se fortaleció en general debido a políticas monetarias de la Reserva Federal. 2019: El dólar se mantuvo fuerte con ligeras fluctuaciones. 2020: Durante la pandemia, el dólar experimentó alta volatilidad, inicialmente fortaleciéndose, luego debilitándose hacia finales del año. 2021: El dólar comenzó débil pero se fortaleció hacia el final del año. 2022: El dólar se fortaleció considerablemente debido a aumentos en las tasas de interés por la Reserva Federal. 2023: El dólar mostró señales de moderación pero se mantuvo relativamente fuerte. Euro (EUR) 2018: El euro se debilitó ligeramente frente al dólar. 2019: El euro mantuvo una tendencia de ligera debilidad. 2020: El euro se fortaleció frente al dólar en la segunda mitad del año. 2021: El euro tuvo una tendencia a la baja frente al dólar. 2022: El euro se debilitó notablemente debido a las incertidumbres económicas y las políticas monetarias divergentes. 2023: El euro mostró señales de recuperación moderada.

Yen japonés (JPY) 2018: El yen se mantuvo relativamente estable con una ligera tendencia a la apreciación. 2019: El yen mostró una tendencia a fortalecerse ligeramente. 2020: El yen se fortaleció en los primeros meses de la pandemia, luego se estabilizó. 2021: El yen se debilitó frente al dólar a medida que la economía global comenzó a recuperarse. 2022: El yen se debilitó significativamente debido a la política monetaria expansiva del Banco de Japón. 2023: El yen comenzó a recuperarse ligeramente. Libra esterlina (GBP) 2018: La libra mostró volatilidad debido a las incertidumbres del Brexit. 2019: La libra se fortaleció hacia el final del año con el avance en las negociaciones del Brexit. 2020: La libra se debilitó inicialmente pero se recuperó hacia el final del año. 2021: La libra se fortaleció moderadamente frente al dólar. 2022: La libra experimentó fluctuaciones pero tendió a debilitarse hacia el final del año. 2023: La libra mostró cierta recuperación. Yuan chino (CNY) 2018: El yuan se depreció ligeramente frente al dólar. 2019: El yuan se mantuvo relativamente estable con una ligera tendencia a la depreciación. 2020: El yuan se fortaleció en la segunda mitad del año. 2021: El yuan se mantuvo relativamente estable con una ligera apreciación. 2022: El yuan mostró volatilidad pero tendió a debilitarse hacia el final del año. 2023: El yuan mostró una tendencia a estabilizarse.

4.2 Impacto de los Cambios en las Divisas en la Empresa

Los cambios en las divisas pueden tanto beneficiar como perjudicar a la empresa que vende productos o servicios en los países donde circulan estas monedas. Fortalecimiento de las Divisas Extranjeras (Dólar, Euro, Yen, Libra, Yuan): Beneficio: Los productos de la empresa se vuelven más competitivos en esos mercados, lo que puede aumentar la demanda y las ventas. Perjuicio: Los ingresos en esas divisas se convierten a menos pesos, reduciendo las ganancias en moneda local. Debilitamiento de las Divisas Extranjeras: Beneficio: Los ingresos en esas divisas se convierten a más pesos, aumentando las ganancias en moneda local. Perjuicio: Los productos de la empresa se vuelven más caros en esos mercados, lo que puede reducir la demanda y las ventas.

Referencias

banxico. (s.f) Sistema de Información Económica https://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetAction.do?sector=8&accion=consultarDirectorioCuadros&locale=es banxico. (s.f) Serie histórica diaria del tipo de cambio https://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetAction.do?sector=23&accion=consultarCuadro&idCuadro=CF372&locale=es banxico. (s.f) Tasas de interés representativas https://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetAction.do?sector=18&accion=consultarCuadroAnalitico&idCuadro=CA51&locale=es Gerardo Esquivel (s.f) Inflación https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/articulos-y-otras-publicaciones/%7B5798C70F-5555-71C2-1726-CF566F37BC93%7D.pdf raisin (s.f) Inflación: definición, tipos, causas y consecuencias https://www.raisin.es/educacion-financiera/que-es-la-inflacion-definicion-y-ejemplos/