FORMACIÓN FINANCIERA BÁSICA

Presupuesto, ahorro e ingresos pasivos

Curso de formación financiera básica

Empezar

• Entendimiento del presupuesto y su Importancia
• Desarrollo de Habilidades de Ahorro
• Comprensión de los Ingresos
• Aplicación Práctica de los Conceptos

Presupuesto, ahorro e ingresos pasivos:

Objetivos

Índice

¿Cómo saber la situación financiera?

Ingresos

Ahorro

Introducción

Inversión

Sobreendeudamiento

Gastos

Compras Responsables

Presupuesto

"La educación financiera es el punto de partida para una vida de estabilidad y prosperidad." - T. Harv Eker

El conocimiento de las finanzas personales es un conjunto de herramientas esenciales para tener control sobre sus ingresos y gastos. Permite planificar y distribuir sus entradas monetarias de manera eficiente, identificar áreas de salida que se pueden reducir y establecer metas de ahorro realistas. En esta guía, exploraremos los conceptos básicos del presupuesto, las categorías respectivas y cómo establecer un plan financiero sólido para alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo

Introducción

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“Págate a ti mismo primero”- George Clason-’

Las finanzas personales son una parte esencial de la vida. Aprender a manejar el dinero de manera inteligente y que ayudará a alcanzar las metas para a vivir una vida más segura y estable. Cabe señalar que no se trata solo de cuánto dinero se gana, sino de cómo se manejas. Con disciplina, educación y las herramientas adecuadas, se puede tomar el control de las finanzas y construir un futuro financiero sólido.

¿Qué son las finanzas personales?

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Patrimonio

Presupuesto

Deuda

Gastos

Ahorro

Ingresos

Definiciones....

Tipos de ingreso • Ingreso activo: Es el dinero que se gana a través de un trabajo o actividad en la que se está involucrado directamente, como un empleo a tiempo parcial. • Ingreso pasivo: Es el dinero que se recibe sin tener que trabajar activamente por él, como alquileres de propiedades o intereses de ahorros.

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El ingreso financiero personal se refiere al dinero que se recibe de diversas fuentes, como el trabajo, inversiones o negocios. Este ingreso es fundamental para cubrir las necesidades, ahorrar y planificar tu futuro.

Ingresos

"El ahorro es un hábito que te llevará lejos en la vida." - George S. Clason

El ahorro es la práctica de separar una porción de los ingresos mensuales de un hogar, una organización o un individuo, con el fin de acumularlo a lo largo del tiempo y destinarlo luego a otros fines, que pueden ser gastos recreativos, pagos importantes y eventuales, o solventar una emergencia económica.

Ahorro

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Es el dinero que se utiliza para comprar bienes y servicios que satisfacen las necesidades y deseos. Estos gastos pueden ser fijos, como el transporte o la alimentación, o variables, como el entretenimiento o la ropa.

Gastos

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Un presupuesto financiero personal es un plan que ayuda a gestionar los ingresos y gastos durante un período determinado, generalmente un mes. Permite visualizar cuánto dinero se tiene, cuánto se gasta y cuánto se puede ahorrar.

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Un presupuesto permite ver cómo se gasta el dinero, identificar áreas donde se puede ahorrar y asegurar de que se está en camino de alcanzar las metas financieras. A continuación, se presento una guía paso a paso sobre cómo definir el presupuesto financiero personal.

Presupuesto

Recomendaciones

¿Cómo definir una compra?

Pasos para comprar

Definición

Compras

"El tiempo es tu activo más valioso." Andrew Lokenauth

Una inversión financiera personal es el acto de destinar dinero a un activo con la expectativa de obtener un retorno o ganancia en el futuro. Esto puede incluir acciones, bonos, bienes raíces, fondos de inversión y otros instrumentos financieros. La idea es que el dinero crezca con el tiempo, permitiendo alcanzar los objetivos financieros.

Inversión

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El sobreendeudamiento financiero personal ocurre cuando una persona tiene más deudas de las que puede pagar. Esto significa que los pagos mensuales de deudas superan la capacidad de pago de la persona, lo que puede llevar a una situación financiera muy difícil. En otras palabras, es cuando las deudas se vuelven abrumadoras e impiden cumplir con las obligaciones financieras.

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El sobreendeudamiento financiero personal es un tema importante que todos, especialmente los adolescentes, deben entender. Saber qué es y cómo evitarlo puede ayudar a manejar las finanzas de manera efectiva y a construir un futuro financiero saludable.

Sobreendeudamiento

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Inversiones pasivas

Los ingresos pasivos son aquellos que se generan de manera regular sin la necesidad de una participación activa constante. Es decir, una vez que se ha establecido la fuente de ingresos, esta sigue generando dinero con poco o ningún esfuerzo adicional.

M.D.E. RUDY REYES DÍAZ

¡Gracias!

Paso 1: Conoce las NecesidadesPaso 2: Investigar sobre los ProductosPaso 3: Evalúa el Impacto AmbientalPaso 4: Apoya a Empresas ÉticasPaso 5: Compara Precios y OpcionesPaso 6: Considera la Durabilidad y el MantenimientoPaso 7: Planifica tus ComprasPaso 8: Reflexionar Después de Comprar

EPaso 1: Conoce tus Objetivos FinancierosPaso 2: Evaluar la Situación FinancieraPaso 3: Informarsee sobre las Opciones de InversiónPaso 4: Comprender el RiesgoPaso 5: Diversificar las InversionesPaso 6: Establecer un Plan de InversiónPaso 7: Monitorear y Ajustar la InversiónPaso 8: Aprender y Mejorar

Pasos para la realización.

Paso 1: Identificar los IngresosPaso 2: Hacer una Lista de tus Gastos Paso 3: Crear un Presupuesto Paso 4: Priorizar los Gastos Paso 5: Controlar los GastosPaso 6: Evitar Gastos Innecesarios Paso 7: Ajusta el Presupuesto

Pasos para Definir el Gasto...

El consumo que se efectúa de algún recurso que hace que se incremente la pérdida o que disminuya el beneficio, y que por tanto produce un decremento en el patrimonio neto.

Son decisiones que se realizan teniendo en cuenta no solo el precio y la calidad del producto, sino también su impacto social, ambiental y económico.

Paso 1: Conocer los IngresosPaso 2: Hacer una lista de los GastosPaso 3: Crea tu PresupuestoPaso 4: Establecer PrioridadesPaso 5: Ajustar el PresupuestoPaso 6: Monitorea tus GastosPaso 7: Automatiza tus AhorrosPaso 8: Revisa el Presupuesto Regularmente

¿Sabías qué pasos realizar para generar un presupuesto?

El ahorro es una actividad de planificación económica vital para la supervivencia de un sistema productivo en el tiempo, ya que entraña la posibilidad de que parte de los recursos producidos no sean consumidos o despilfarrados, sino estratégicamente salvaguardados para el futuro.

¿Sabías que...

• Evita la publicidad engañosa: No dejarse llevar por anuncios que prometen más de lo que realmente ofrecen. • Considera la segunda mano: Comprar productos de segunda mano puede ser una opción más económica y sostenible. • Informarse sobre el consumo consciente: Aprender sobre el consumo responsable y cómo se puede aplicar estos principios en la vida diaria.

Un presupuesto es básicamente un plan que ayuda a manejar el dinero; permite ver cuánto dinero se tiene, cuánto se necesita gastar en cosas importantes (como comida, ropa, y transporte), y cuánto se puede ahorrar o gastar en cosas divertidas.En términos más técnicos, un presupuesto es una estimación de ingresos y gastos para un período de tiempo específico. Los economistas lo usan para planificar y controlar las finanzas, asegurándose de que no se gaste más de lo que se gana.

Presupuesto

Desde una perspectiva económica, la deuda es una obligación financiera que implica el pago del dinero prestado más un interés, que es un costo adicional por haber tomado prestado ese dinero. Es importante manejar la deuda con cuidado, porque si no se paga a tiempo, puede generar más intereses y problemas financieros. En resumen, la deuda es como pedir prestado algo hoy con la promesa de devolverlo mañana, pero con un costo extra.

Deuda

Desde una perspectiva económica, el ahorro es la parte del ingreso que no se destina al consumo inmediato. Es importante porque te permite tener un respaldo financiero para emergencias, grandes compras futuras, o incluso para invertir y hacer crecer tu dinero con el tiempo. En resumen, ahorrar es como plantar una semilla hoy para que crezca un árbol fuerte en el futuro.

Ahorro

• Impacto Ambiental: Las decisiones de compra pueden afectar el medio ambiente. Optar por productos sostenibles puede ayudar a reducir la contaminación y el uso de recursos naturales. • Justicia Social: Comprar productos de empresas que tratan a sus trabajadores de manera justa contribuye a una economía más equitativa. • Ahorro Económico: Hacer compras responsables a menudo implica elegir calidad sobre cantidad, lo que puede resultar en un ahorro a largo plazo.

Este concepto puede parecer extraño en la vida cotidiana, pero es referido a un tipo de formación muy útil que ofrece herramientas que permiten manejar de manera adecuada el dinero, generando hábitos saludables, sin que se convierta en un dolor de cabeza. Por lo tanto, este tema enmarca todas las decisiones y actividades que una persona realiza para manejar su dinero. Esto incluye cómo se gana, gasta, ahorra, invierte y se protege el dinero. Es como un plan que ayuda a usar el dinero de manera inteligente para que poder alcanzar metas y vivir una vida estable y segura.

¿Sabías que...

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El patrimonio es la diferencia entre los activos (lo que se posee) y los pasivos (lo que se debe). Los activos pueden incluir cosas como dinero en el banco, propiedades, inversiones, y objetos de valor. Los pasivos son las deudas o cualquier obligación financiera que se tenga. En resumen, el patrimonio es como un balance entre lo que se tiene y lo que se debe.

Patrimonio

Mantenimiento del Ingreso Financiero

Cuidado del Ingreso Financiero

Generación de Ingreso Financiero

Para poder alcanzar la solvencia financiera se deben de seguir algunos criterios ?

¿Sabías que...

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Inversiones en bienes raíces: Comprar propiedades para alquilar es una forma clásica de generar ingresos pasivos. Los propietarios reciben ingresos mensuales de los alquileres, y con una buena gestión, pueden mantener una fuente constante de ingresos. Dividendos de acciones: Invertir en acciones que pagan dividendos permite a los inversores recibir pagos periódicos. Estos dividendos son una parte de las ganancias de la empresa distribuidas a los accionistas. Intereses de cuentas de ahorro y certificados de depósito (CDs): Aunque las tasas de interés pueden ser bajas, las cuentas de ahorro y los CDs ofrecen una forma segura de generar ingresos pasivos a través de los intereses acumulados. Regalías por derechos de autor: Los autores, músicos y creadores de contenido pueden recibir ingresos pasivos a través de regalías. Cada vez que su obra es vendida, reproducida o utilizada, reciben un pago. Negocios en línea: Crear un blog, un canal de YouTube o un curso en línea puede generar ingresos pasivos. Una vez que el contenido está creado y publicado, puede seguir generando ingresos a través de publicidad, suscripciones o ventas.

• Importe de la venta de bienes y prestación de servicios que son el objeto del trabajo. Comprende también otros elementos que resultan ser beneficios del fruto de las actividades laborales o comerciales en un tiempo determinado.

Acciones par evitar el sobreendeudamiento:

¿Sabías que...

Paso 1: Conoce tus Ingresos y Gastos

Paso 2: Calcula tu Relación Deuda-Ingreso

Paso 4: Comprende las Consecuencias del Sobreendeudamiento

Paso 3: Identifica los Signos de Sobreendeudamiento

Paso 5: Establecer un Presupuesto

Paso 6: Crear un Plan para Reducir Deudas

Paso 7: Educa a Otros Sobre el Manejo de Deudas

El presupuesto es una herramienta que le permite saber cuáles son sus ingresos y gastos en un tiempo determinado, conocer cuánto puede destinar al ahorro para el cumplimiento de sus metas planteadas, identificar en qué está gastando su dinero, cuánto necesita para cubrir sus necesidades, determinar en qué está gastando de más y tomar medidas cuando se requiera hacer un recorte de gastos.

Por lo tanto…