Curso: Habilidades Financieras para el Futuro

CURSO PARA DOCENTES DE BACHILLERATO

Habilidades Financieras para el Futuro

2024

Instructor: Mtro. Roberto I. Ramirez A. /rivanramirez24@gmail.com

Presentación

El presente curso dirigido a docentes frente a grupo del nivel escolar de bachillerato, tiene el propósito de ser una guía metodológica didáctica, interactiva práctica, que promueva entre los participantes: el pensamiento crítico, desarrollo de estrategias de enseñanza-aprendizaje basadas en el desarrollo de las Habilidades Financieras, y los criterios de evaluación a ser considerados como herramientas fundamentales requeridas en los cambios emergentes del s. XXI, especialmente para la región de América Latina y el Caribe.

objetivos del curso

• Entender los conceptos financieros clave y su aplicación en la vida diaria.

• Desarrollar habilidades financieras en los estudiantes de bachillerato para que aprendan a tomar decisiones financieras informadas.

• Fomentar en el espacio del aula la responsabilidad y la autonomía en el proceso de la gestión de finanzas personales.

Índice

1. Fundamentos de Economía y Finanzas

4. Crédito y Deuda

2. Planificación y Presupuesto

5. Emprendimiento y Gestión Empresarial

3. Inversión y Mercados Financieros

Fundamentos de Economía y Finanzas

¿Qué conceptos se enseñan?

Es un mecanismo que utilizan inversionistas y empresas para: invertir en productos, captar flujo monetario.

• MERCADO DE VALORES

Son bienes o derechos que generan ingresos o se intercambian por dinero, los tipos más conocidos son: activos financieros, activos físicos, intangibles, circulantes, no corrientes fijos.

• TIPO DE ACTIVOS

Es un lugar de mercado organizado donde se compran y venden valores financieros: bonos y acciones.

• ¿CÓMO FUNCIONA LA BOLSA?

Son instrumentos financieros que se negocian en el Mercado de Capitales, representan parte proporcional del capital social.

• ACCIONES

Son instrumentos financieros de deuda a largo plazo emitidos por entidades gubernam entales y por empresas.

• BONOS

Son indicadores que reflejan el comportamiento del mercado accionario, funcionan como termómetros de la salud financiera..

• ÍNDICES

¿Qué estrategia didáctica se implementa?

• NAGA
• NINJA-TRADER
• LA BOLSA VIRTUAL
• ACTIVOTRADE
• TRADERTWIT
• FOREX TESTER

Simuladores de Bolsas

LOS ESTUDIANTES PUEDEN USAR PLATAFORMAS DE SIMULACIÓN DE INVERSIONES PARA QUE PRACTIQUEN LA COMPRA Y VENTA DE ACCIONES SIN RIESGO REAL.

Actividades de aprendizaje

Estudio de caso: La empresa PAMAC dedicada a la producción de electrónicos, está interesada en invertir en el mercado de valores. Antes de tomar decisiones reales, deciden utilizar un simulador de bolsa (STOCKSCAN), para aprender y practicar sobre las operaciones bursatiles.

Fase 4

Fase 2

Fase 1

Fase 3

SE OBSERVAN FLUCTUACIONES DE PRECIOS DE LAS ACCIONES A LO LARGO DEL DÍA, SE INTERPRETAN LAS NOTICIAS Y EVENTOS QUE AFECTAN LOS PRECIOS

SELECCIÓN DE OPERACIONES: INVERTIR EN APPLE, MICROSOFT AMAZON

PAMAC COMPRA 150 ACCIONES A APPLE POR $150 VENDE 50 ACCIONES A MICROSOFT EN $200

REGISTRO EN LA PLATAFORMA DEL SIMULADOR. CON UN CAPITAL INICIAL DE $10,000.00

Planificación y Presupuesto

Ingresos y gastos

Conocimiento financiero

¿Qué necesita saber el estudiante para crear y gestionar un presupuesto personal

• Que identifique sus fuentes de ingreso: mesadas, trabajos a tiempo parcial o becas.
• Que lleve un registro de sus gastos regulares: transporte, comida, entretenimiento y material escolar.

• Que comprenda los conceptos básicos: ingresos, gastos, ahorros y deudas.
• Se familiarice con términos como: presupuesto, intereses, inflación y crédito.

Ahorro y Metas Financieras

Priorización de gastos

• Que establezca metas financieras realistas: ahorro para un teléfono celular nuevo, o para la universidad.
• Que aprenda a reservar una parte de sus ingresos para el ahorro como fondo de emergencia.

• Que aprenda a priorizar sus gastos según su importancia. Necesidades como alimentos y transporte son prioritarios a compras compulsivas.

Actividad

Instrucciones:

1. Los estudiantes crean un presupuesto para ser empleado en un proyecto de preservación sustentable forestal en el entorno de su comunidad, y para eso van a promover una Feria Cultural de artesanías en el plantel escolar. 2. Necesitan priorizar la cantidad inicial que tengan prevista obtener a partir de las ganancias obtenidas en la Feria Cultural de artesanías. 3. Sería recomendable que los estudiantes elaboren en un tablero, lluvia de ideas, de los productos de venta, los precios y los gastos requeridos para la compra de materiales de artesanía, el montaje de los puestos de la feria, si se va a contemplar talleres o actividades artísticas, etc. 4. Que revisen cuánto lograron vender, y cuánto necesitan ahorrar e invertir más en el proyecto de preservación sustentable forestal.

Inversión y Mercados Financieros

¿Qué es lo que se enseña?

Comprender sobre mercados financieros y la bolsa de valores

Diferentes tipos de inversiones y su potencial de retorno

Es recomendable que el estudiante de bachillerato se familiarice con los conceptos relacionados con las inversiones: ACCIONES Y FONDOS DE INVERSIÓN Y SU CORRESPONDIENTE POTENCIAL DE RETORNO.

El estudiante comprenerá, por qué, por ejemplo, se considerqa a los mercados financierso, como espacios físicos y virtuales, donde se determinan los prescios de algunos activos: DEUDA, ACCIONES, DIVISAS.

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ACTIVIDAD: JUEGO DE ROLES

Somos los que tu necesitas realizar en un mercado financiero. ¿A quiénes vas a considerar como inversor, analista y corredor de bolsa?

Seres visuales

Seres narrativos

Seres creativos

Seres sociales

• Entendemos imágenes
• Ilustraciones, gifs, vídeos…
• Son recursos que refuerzan el contenido
• Sobre todo con interactividad y animación
• Un must en toda creación

• Contamos mil historias
• Nos comunicamos
• Y expresamos nuestras necesidades
• Conquistamos, convencemos
• Lo icónico nos representa

• Necesitamos diversión
• Innovar nos mueve
• No nos gusta aburrir ni ser repetitivos
• Creamos lo que al cerebro le gusta consumir
• Saboteamos lo aburrido

• Necesitamos interactuar
• Buscamos la felicidad
• Porque además de sociales, somos positivos
• Aprendemos de forma colaborativa
• Somos el uno para el otro

Crédito y Deuda

¿Qué es lo que va a aprender el estudiante?

2. Evaluar la necesidad antes de usar el crédito

1. Comprender el concepto de crédito

Qué es el crédito y cómo funciona, conocer los diferentes tipos de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos personales.

Preguntar a los estudiantes si realmente lo necesitan. No debe usarse para compras impulsivas o innecesarias. Si pueden pagar el crédito en el futuro, y si consideran la mejor opción para su situación financiera personal.

4. Establecer un presupuesto y límites

3. Conocer los riesgos y responsabilidades

Los estudiantes deben aprender a administrar su dinero de manera responsable. Implica crear un presupuesto que incluya ingresos y gastos. Debe establecer límites y no excederse en sus compras. Que puedan pagar mensualmente y no acumular deudas insostenibles.

Los estudiantes tienen que adquirir consciencia de los riesgos asociados con el uso del crédito. El hecho de endeudarse en exceso, afectar su historial crediticio, enfrentar altas tasas de interés.

Actividad: Estudio de caso

Juan, un estudiante de bachillerato, decidió solicitar una tarjeta de crédito para cubrir algunos gastos personales. Sin embargo, no comprendió completamente cómo funcionaba el crédito ni los riesgos asociados. Juan recibió una oferta de una institución bancaria para obtener una tarjeta de crédito con un límite de $5,000 pesos. Sin investigar más ni leer los términos y condiciones, Juan aceptó la oferta y comenzó a usar la tarjeta para compras diarias, como ropa, comida rápida y entretenimiento. Juan no se dio cuenta de que las compras con la tarjeta de crédito acumulaban intereses. Siguió gastando sin considerar su capacidad de pago futuro. Pronto, su deuda aumentó significativamente y se encontró con un saldo pendiente de $10,000 pesos. Juan no pagó sus facturas a tiempo y su historial crediticio se deterioró. El banco reportó sus pagos tardíos a las agencias de crédito, afectando su puntaje crediticio. Esto dificultaría futuras solicitudes de crédito, como préstamos para la universidad o para comprar un auto.

Emprendimiento y Gestión Empresarial

¿Qué va a aprender el estudiante?

Habilidades de comunicación y negociación

Conciencia emprendedora

• QUÉ ES EL EMPRENDIMIENTO
• RECONOCER OPORTUNIDADES Y NECESIDADES EN EL MERCADO.

• SABER COMUNICAR DE MANERA EFECTIVA.
• APRENDER A INNOVAR.

Planificación y estrategia

Creatividad e Innovación

• CREAR UN PLAN DE NEGOCIO.
• ESTABLECER METAS A CORTO Y LARGO PLAZO.

• FOMENTAR LA CREATIVIDAD.
• APRENDER A INNOVAR Y ADAPTARSE

Gestión financiera

• ENTENDER CONCEPTOS BÁSICOS (INGRESOS, GASTOS, BENEFICIOS, PÉRDIDAS).
• APRENDER SOBRE PRESUPUESTOS Y FLUJOS DE EFECTIVO.

Autonomía y Toma de decisiones

PERO, TAMBIÉN NECESITA SABER ...

• DESARROLLAR LA CONFIANZA PARA TOMAR DECISIONES INFORMADAS.
• ASUMIR LA RESPONSABILIDAD DE LAS ACCIONES PROPIAS.

Trabajo en Equipo

• COLABORAR CON OTROS PARA LOGRAR OBJETIVOS COMUNES.
• APRENDER A LIDERAR Y A SEGUIR A OTROS.

Resiliencia y Persistencia

Experiencia práctica

• SUPERAR OBSTÁCULOS Y FRACASOS.
• NO RENDIRSE ANTE DIFICULTADES.

• PARTICIPAR EN PROYECTOS EMPRENDEDORES.
• APRENDER DE LA EXPERIENCIA Y ADAPTARSE.

Ética Empresarial

• COMPRENDER LA IMPORTANCIA DE LA HONESTIDAD Y LA RESPONSABILIDAD SOCIAL.
• ACTUAR DE MANERA ÉTICA EN LOS NEGOCIOS.

Actividad: Proyecto de creación de un negocio

Identificar la idea de negocio

Planificación

Con objetivos claros realistas. Estrategias para alcanzar objetivos. Plan de marketing. Plan financiero (costos, ingresos, inversión inicial). Cronograma de trabajo

Implementación

Poner en marcha el proyecto. Realizar acciones necesarias para desarrollar el negocio. Monitorear el progreso y realizar ajustes según sea necesario.

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Recursos necesarios

Investigar y analizar

Identificar recursos humanos. Buscar fuentes de financiamiento.

El mercado, estudiar la competencia y descubrir qué hace único el negocio.

Finalmente, los estudiantes, evalúan su negocio y aprenden de los éxitos y fracasos.

GRACIAS POR HABER PARTICIPADO EN EL CURSO MUCHA SUERTE Y ÉXITO

¿Cuántos tipos de inversión conoces?

¿Tienes una idea de lo que son los mercados financieros?