CORP SIGNATURE PRESENTATION

FICHE 10 : Gestion des risques au quotidien

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Sommaire

01

I- Introductiona) Présentation de l'agence II-Gestion des débiteurs a) Définition et déterminants b) Gestion interne c) Exemples d) Solutions III-Conclusion b) Difficultés

Caisse d'épargne de Bonneville

17 place de l'hôtel de ville

• Agence Multimarchée

• Composée de 6 conseillés et 2 chargés d'accueil

Organigramme

Organigramme de l'agence

Oriane Moraga

Emilie Scebalt

Soraya Aouad

Directrice adjointe

GP

Directrice d'agence

Ryan Che

Vanessa Nieto

Feyza Veziroglu

Gestionnaire de clientèle

Gestionnaire de clientèle

Gestionnaire de clientèle

Aurélien Quach

Alexis Creusillet

Anissa Drissi

Chargé d'accueil

Chargé d'accueil

Alternante

Situation géographique

Diagnostic externe

Opportunités

Menaces

• Banques concurentes aux alentours

• Assurances

• Marché le Mardi et Vendredi matin

• Banque à proximité de la mairie

• Commerces

• Grand parking

Gestion des débiteurs

• Définition :

La gestion des débiteurs a pour but de surveiller les comptes des clients endettés, s'assurer des paiements à temps, évaluer les risques et prendre des mesures de recouvrement si nécessaire.

• L'objectif est de réduire les pertes pour la banque et maintenir de bonnes relations avec les clients.

• Le conseiller valide ou refuse l’opération

• Permet d’éviter le risque d’insolvabilité pour la banque et le risque d’endettement pour le client

Ne pas refuser une opération avant la date finale !!!

Gestion des débiteurs

Les déterminants :

• Les antécédents : Ceux qui paient régulièrement sont gérés différemment de ceux qui ont des antécédents de paiement irréguliers.

• L’épargne : Ceux qui ont des économies peuvent être plus fiables pour honorer leurs engagements.

• La note Bale : Ce qui détermine le profil risque client

• Le montant du débit : Les montants élevés de dettes impayées nécessitent souvent une attention particulière

• La fidélité : Les clients fidèles peuvent bénéficier de traitements plus souples en cas de difficultés financières.

Ainsi, ces déterminants façonnent la manière dont une entreprise gère ses débiteurs.

Gestion interne

My RPM

My MAD

• Mouvements à décider : opérations en attente de validation ou de refus.

• Le processus MAD est activé lorsqu'un client présente un chèque ou un prélèvement sur un compte débiteur, c'est-à-dire lorsque le compte dépasse le découvert autorisé.

• Cela permet de déterminer si les opérations doivent être validées ou refusées en fonction de la situation financière du client.

• Recensement des clients étant en situation de découvert depuis plus de 30 jours, que ce découvert soit autorisé ou non.

• Entrer en contact avec ces clients par téléphone, e-mail ou courrier afin de les informer de leur situation financière et les informer de régulariser leur compte.

• Si les efforts pour régulariser la situation échouent, le dossier passe au service de recouvrement pour récupérer les fonds impayés.

CHAQUE SITUATION NECESSITE UN TRAITEMENT DIFFERENT, C’EST LE CONSEILLER QUI DECIDE OU NON DE LAISSER UN PAIEMENT , PRELEVEMENT OU CHEQUE

Différents cas

Cas n°1

Cas n°2

• Cliente depuis 30 ans
• Hôtesse de caisse
• Note Bale II : 006
• Revenus : 1428,47€ net/mois
• Solde du compte : -983,52€
• Découvert autorisé : 600€
• Epargne disponible : 104 826,97€

Un chèque de 1625 € se présente.

• Cliente depuis 18 ans
• Etudiante
• Note Bale II : 005
• Revenus : 600€ net/mois
• Solde du compte : -16,84€
• Découvert autorisé : 0€
• Epargne disponible : 3500€

Un prélèvement de 127€ se présente.

Conclusion

Quel est l'importance de la gestionndes risques pour la banque ? La gestion des risques est très importante pour chaque conseiller. En particulier, la gestion des clients débiteurs est essentielle pour une banque. Pourquoi ? Si elle n'est pas bien faite ou si une situation est mal évaluée, cela peut entraîner des problèmes comme le non-remboursement, la perte de confiance dans le conseiller, ou la dégradation du portefeuille de la banque. À la Caisse d'Epargne Rhône Alpes, des outils comme MyMAD et MyRPM aident à gérer ces clients débiteurs. Ces tâches doivent être effectuées quotidiennement pour assurer un travail de qualité, un bon suivi des clients et réduire les risques pour la banque.

Difficultés

• Refuser un prélèvement ou chèque ou paiement à un client

• Devoir le justifier

• Faire des rebonds sur certaines situations

• Trouver des solutions afin d'avantager le client en vu de sa situation

MERCI !

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