LITERACIA FINANCEIRA

Benefícios da Literacia Financeira

Ausência de literacia financeira

Importância da Literacia Fianceira

Relação Literacia Financeira/Mercado Financeiro

Porquê investir em Literacia Financeira?

Fatores que influenciam a Literacia financeira

LITERACIA FINANCEIRA

Exemplos

O que permitea Literacia Financeira

Exemplo

Definição

Valorizar bens materiais

Melhorar a qualidade de vida

Com resiliência financeira é possível ter um melhor controlo do orçamento e despesas desnecessárias. A diminuição de despesas dispensáveis resulta, obrigatoriamente, em menos dinheiro gasto e que pode ser usado em investimentos financeiros que visem a poupança.

Controlar as despesas e os investimentos proporcionam uma relação saudável com as suas finanças e acarretará menos preocupações em relação a dívidas.

Planear melhor o futuro

A literacia financeira contribui para uma relação racional com os seus rendimentos e ajudará a concretizar planos para o futuro

EXEMPLO 3

Considera verdadeiro ou falsa a seguinte afirmação: Comprar ações de uma só empresa fornece um retorno mais seguro do que investir (o mesmo montante) num fundo de ações. (A) verdadeiro; (B) falso; (C) não sabe (D) não responde.

A literacia financeira ajuda a ser-se mais seletivo na decisão de compra e isso reflete-se na poupança mensal. É importante saber que todos os investimentos pressupõem um risco e que a literacia financeira ajuda a calculá-lo, a analisá-lo e a delinear objetivos a curto, médio e longo prazo. A literacia financeira, e em consequência, a resiliência financeira auxiliam a forma como gere o seu dinheiro.

FATORES QUE INFLUENCIAM A LITERACIA FINANCEIRA

1. Género;
2. Idade;
3. Capacidade cognitiva;
4. Nível de escolaridade;
5. Emprego e profissão;
6. Riqueza e poupança acumulada;
7. Nível de rendimentos;
8. Experiência e conhecimento de produtos financeiros;

• Desenvolver o conhecimento, a compreensão, as habilidades e a confiança necessárias para adequadamente avaliar e compreender os seus direitos e as suas responsabilidades como mutuários de crédito e as opções de crédito de que dispõem;

• Saber onde procurar para obter informações e aconselhamentos ou encaminhar outros que deles precisem;

• Tomar decisões informadas sobre como se proteger a si e seus familiares, adoptando um comportamento pró-activo e responsável em relação ao seu crédito;
• Desenvolver capacidades básicas de planeamento financeiro em relação ao crédito, tendo em conta os rendimentos futuros e possíveis mudanças no ciclo de vida (em termos profissionais ou pessoais);
• Compreender as consequências das opções, decisões e comportamentos errados em matéria de crédito.

Conhecimento e a compreensão de conceitos financeiros que resultam na capacidade de tomar decisões informadas sobre a gestão de dinheiro.

É através da literacia financeira que atinge a resiliência financeira, que segundo a Comissão Europeia é “ter a capacidade de resistir, lidar e recuperar de choques com consequências financeiras negativas”.

capacidade de avaliar o orçamento doméstico

identificando gastos desnecessários

despesas essenciais

aumenta a qualidade do consumo

forma de os minimizar ou mesmo até eliminar

Os consumidores financeiramente iletrados podem:

• Não conseguir elaborar o orçamento familiar adequado às suas despesas;
• Ser incapazes de identificar os produtos ou serviços financeiros que atendam às suas necessidades;
• Ser inseguros sobre como obter e avaliar aconselhamento financeiro independente; e
• Ter uma maior probabilidade de serem vítimas de burlas e práticas abusivas.

A Literacia Financeira a par da maior protecção de consumidores promove a eficiência, transparência e concorrência dos mercados financeiros.

Relação entre literacia financeira e eficiência dos mercados

Mercados bancários mais eficientes

Melhor supervisão e regulação

Literacia Financeira

EXEMPLO 1

Suponha que tem 100 € numa conta poupança cuja taxa de juro anual é de 2%. Após 5 anos, quanto pensa que terá acumulado na referida conta poupança, se não efectuar quaisquer levantamentos intermédios? (A) mais de 102 €; (B) exactamente 102 €; (C) menos de 102 €; (D) não sabe; (E) não responde.

EXEMPLO 2

Considere que a taxa de juro anual na sua conta poupança era de 1% e a inflação anual prevista era de 2%. Após um ano, comparativamente com hoje, seria capaz de:(A) comprar mais; (B) comprar o mesmo; (C) comprar menos; (D) não sabe (E) não responde.