financiamiento externo

Financiamiento Externo

Fuentes de financiamiento e inversión, equipo 2 Licenciado en Administracion de Empresas (261)

Concepto

Objetivos

Ventajas y desventajas

Tipos de fuentes de financiamiento

ÍNDICE

Financiamiento bancario

Quirógrafo

Prendario

Habilitación y avío

"La financiación externa puede acelerar planes de expansión y crecimiento que tomarían mucho más tiempo sin capital adicional, crucial en mercados competitivos." (Sanchez, J. 2023)

Simple

Refaccionario

Hipotecario industrial

Tarjeta de credito

ÍNDICE

Automotriz

Hipotecario

PUNTO 1

Concepto de financiamiento externo

Financiamiento externo, son los recursos financieros que una empresa ha obtenido de forma externa para desarrollar su actividad económica y ejecutar nuevos proyectos. Generalmente se trata de créditos a corto, mediano y largo plazo

Objetivos del financiamiento externo

• Disminuir la carga impositiva: Existen diversos tipos de financiamiento externo que nos permiten obtener diversos beneficios tributarios, potenciando la rentabilidad del negocio.

• Permitir a la empresa seguir creciendo cuando los recursos propios son insuficientes o existe una alta probabilidad de descapitalización.

• Evitar que la empresa consuma todo su capital o activos líquidos, debido a que si depende únicamente de fondos propios, las posibilidades de crecimiento son limitadas

• Permitir acceder a activos sin riesgo de descapitalización ni verse en la obligación de vender activos valiosos

• Mitigar el riesgo de obsolescencia: Eligiendo tipos de financiamiento como el arrendamiento puro, accedemos a los equipos y tecnologías que la empresa necesita bajo un esquema de renta, con la posibilidad de renovar los activos una vez que finalice el contrato.

VENTAJAS

2. Beneficios fiscales

3. Mantener la propiedad y control

1. Acceso a capital adicional

DESVENTAJAS

2. Pérdida de autonomía

1. Costos asociados

3. Riesgo de tasas de interés

Clasificación de las fuentes de financiacion externas

En la actualidad, existe una gran variedad de fuentes de financiación a las que las empresas pueden recurrir. Estas se dividen en dos grandes grupos:

A corto plazo

- Según el plazo de devolución

A largo plazo

- Segun el origen

Financiamiento bancario

El financiamiento con bancos normalmente es a base de crédito. El crédito, también conocido como deuda, son recursos que provienen del banco y que aportan dinero para cubrir las necesidades de capital de una empresa con la expectativa de recuperarlo en un futuro, más un beneficio adicional por haberlo prestado, el cual se denomina como interés. Ejemplos: Importancia de los financiamientos Es probable es que debamos solicitar dinero prestado en alguna etapa de desarrollo de nuestra empresa. Si preveemos estas necesidades tendremos mas oportunidades de conseguir el financiamiento necesario al mejor precio posible

Transitorios

Arrend. Financiero

Prestamos a plazo

Prestamos a plazo

TDC para empresas

Factoraje

Linea credito operativa

Caracteristicas de un prestamo

Al conocer cada una de sus características podremos comparar fácilmente entre las distintas ofertas de financiación existentes en el mercado.

GARANTIAS O AVALES

Tipo de interés

plazo amortizacion

Capital del préstamo

Cantidad de dinero máximo que la entidad financiera tiene establecida como tope a conceder para cada producto financiero

Tiempo durante el que nos van a prestar el dinero. Pueden ser decenas de años, como los préstamos hipotecarios

Aquellas que la entidad financiera nos puede pedir para asegurar la devolución del crédito.

Precio que se pagará por recibir el dinero durante el plazo que dure la operación. Se muestra en porcentaje.

¿Qué es?

Quirógrafo

Un crédito quirografario se trata de un préstamo a corto plazo que busca hacer frente a las necesidades de recursos transitorias de quien lo solicita, con base en su reconocida solvencia moral y económica. Sus caracteristicas: - Solo tienes que firmar uno o varios pagarés privados, que no necesitan autorización notarial. - No requiere garantías reales específicas que respalden su recuperación. - Son títulos ejecutivos que facilitan su cobranza, por lo cual contienen todos los requisitos que les dan valor.

En principio, es necesario contar con el mutuo acuerdo de las partes, por tal motivo tanto el cliente como el banco son libres de decidir si desean abrir una cuenta corriente, y generar un vínculo comercial entre ellas.

Cuenta Corriente

Es un contrato entre el banco y una persona física o moral, mediante el cual el titular deposita su dinero y puede disponer de él de forma inmediata, por medio de la banca electrónica, cheques, cajero automático o acercándose al banco, lo que le permite realizar transacciones de forma fácil, pues el banco está obligado a cumplir con las órdenes de pago hasta el monto disponible en la cuenta, o en los créditos asociados a ella.

Características de las cuentas corriente

Disposición del dinero

Son cuentas a la vista

Servicio de caja

Apertura

Titularidad

Prendario

Es un tipo de prestamo donde se pide como garantía que se deje uno o varios activos físicos o financieros cuya custodia pasa a manos del prestamista. Esta garantía tiene que alcanzar el valor del préstamo que se concede, de ahí que, para que la suma de ellos sea igual, puede tratarse de varios bienes o activos.

Beneficios

• Tasas de interés más bajas en relación a los préstamos personales que otorgan las instituciones financieras.

• Aprobación del crédito de una manera más rápida ya que puede ser otorgado en cuestión de minutos.

• Se puede utilizar el dinero del crédito de la forma más conveniente.

• Dinero en efectivo en el momento solicitado ya que se entrega cuando se deja la prenda como garantía.

• No se requiere aval ya que la prenda queda como garantía del pago del crédito.

• No se necesita demostrar ingresos fijos mensuales, ahorros o cuentas personales.

• Los pagos mensuales al igual que los intereses quedan fijos durante todo el plazo de pago del crédito.

Concepto

Habilitación y Avío

Financiamiento de corto a mediano plazo de apoyo al capital de trabajo; está condicionado a ser invertido únicamente en la compra de materias primas y materiales, pagos de salarios y gastos directos de explotación, indispensables para la operación de empresas con actividades de transformación y manufactura, principalmente en sectores como: industrial, agropecuario, forestal y pesquero nacional.

¿Qué es?

Concepto de financiamiento Simple

También conocido como Crédito Simple, se refiere a un producto financiero hecho a la medida que se ajusta a los requerimientos específicos de cada cliente. Crédito para atender tus necesidades de tesorería, capital de trabajo y de inversión, compra de maquinaria y equipo, inversión en activos fijos y otros proyectos de inversión.

Concepto los beneficios de este credito

Simple

Financiamiento a mediano y largo plazo para resolver necesidades de tesorería en tu negocio, como capital de trabajo permanente, proyectos de inversión y mejora de condiciones de un financiamiento actual.

Fomenta la actividad económica de tu empresa

Cubre necesidades de tesorería y adquiere activos fijos

Conoce cuánto tienes que pagar con la tabla de amortizaciones

Amplia diversidad en el destino del financiamiento

Tu deuda mensual puede ser diferida de manera bimestral o trimestral

Te permite una sana administración de tu empresa

Simple

¿Cuáles son los requisitos? Versión BBVA

REQUISITOS

• Tener cuenta de cheques BBVA
• Información financiera
• Información legal
• Autorización para consultar tu historial en Buró de Crédito
• Carta solicitud del crédito

¿Qué es?

Concepto de financiamiento Refaccionario

Es un crédito que se otorga típicamente para la adquisición de maquinaria y equipo y su destino es financiar diversas necesidades de las empresas en sus procesos productivos. Financiamiento para compra, rehabilitación, mejora, ampliación o establecimiento de maquinaria u otros activos fijos y semifijos.

Características de financiamiento Refaccionario

• El Crédito Refaccionario, aunque diseñado para el sector agroalimentario, también es útil para industrias y comercios.
• Las empresas suelen recibir montos considerables a mediano o largo plazo.

• Esto les da tiempo para generar ganancias con los equipos o mejoras adquiridas.

Refaccionario

Refaccionario

Beneficios de financiamiento Refaccionario

Liquidez inmediata

Atractivos plazos de pago

Mejora tu infraestructura empresarial

Fomenta la actualización y/o renovación de los activos fijos de tu empresa

Acceso a programas de fomento

Con tasa fija, conoce siempre cuánto tienes que pagar

Condiciones preferentes

Seguridad

Acceso a crédito.

De fácil disposición

Refaccionario

¿En que se podría utilizar?

Adquisición e instalación de maquinaria y equipo (con opción de afianzar el crédito con el bien adquirido). Funciona en la construcción y realización de obras materiales. Adquisición de ganado (pie de cría) para reproducción. Realización de plantaciones o cultivos permanentes. Apertura de tierras para cultivo. Crédito para capital de trabajo. Aplica en pesos y dólares.

¿Qué necesitas para tramitar tu Crédito Refaccionario con BBVA?

• Tener un Cuenta de Cheques BBVA

• Información financiera

• Información legal

• Autorización para consultar el Buró de Crédito

• Carta solicitud de crédito

¿Qué es?

Concepto de Hipotecario Industrial

El Crédito Hipotecario Industrial fue especialmente diseñado para cubrir tus necesidades financieras y apoyar el ciclo de producción de tu empresa. Cubre tus necesidades financieras y apoya el ciclo de producción de tu empresa. Son créditos a largo y mediano plazos con objeto de apoyar al sector agropecuario e industrial para cubrir cualquier necesidad de financiamiento. En este tipo de crédito, comúnmente se exigen en garantía la propia unidad de producción, es decir: los terrenos, las instalaciones, la maquinaria y equipo.

¿Cómo funciona el financiamiento Hipotecario Industrial?

Se realiza un avalúo para determinar el valor de las garantías, lo cual establece el monto del préstamo (generalmente el 50 % del valor de las garantías). Para obtener más crédito, se necesitan garantías, principalmente bienes raíces del solicitante o de otras personas. Las tasas de interés se acuerdan previamente y se ofrecen descuentos según la capacidad de pago del solicitante o por acuerdo con el prestamista. Normalmente se requiere abrir una cuenta para controlar los fondos. Los cargos adicionales por la apertura y manejo de la cuenta, así como el uso de cheques, son costos administrativos adicionales al crédito y se pagan dentro del esquema de pagos del crédito.

Beneficios del financiamient Hipotecario Industrial?

Aumento de la productividad a través de la adquisición de activo fijo, como maquinaria, obras de ampliación o terrenos necesarios para la explotación industrial.

Adquisición de inventarios de materias primas y materiales, pago de jornales, salarios y gastos directos del ciclo de producción.

Permite la utilización de recursos para el pago de pasivos.

No genera IVA por concepto de intereses (para personas morales).

Los gastos del avalúo del inmueble, notario público y verificación de gravámenes son deducibles.

Beneficios del financiamient Hipotecario Industrial?

El financiamiento puede ser en moneda nacional o dólares americanos.

Tasas fijas y variables.

Esquema de pagos flexibles de acuerdo con sus necesidades.

Cobro mediante la instrucción de cargo en cuenta.

¿Qué requisitos nos pide para poder obtener este tipo de financiamiento?

Solicita a tu banquero de relación, la cotización de la tasa y la comisión.

Línea de crédito autorizada.

Gastos por la constitución de la garantía y honorarios del notario.

Título de propiedad del inmueble con constancia en el Registro Público de la Propiedad (RPP).

Certificado de libertad de gravamen (lo tramita el notario).

Contrato de apertura de crédito y garantía hipotecaria el inmueble, inscrito en el RPP, firmado ante notario público, así como pagaré.

Copia de la póliza del seguro, contratado con la aseguradora aprobada por Citibanamex.

Financiamientos bancarios

Tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son una manera de pagar por bienes y servicios y pueden ser una manera conveniente de pedir prestado dinero al banco.

Una tarjeta de crédito ofrece libertad financiera al permitirte comprar lo que quieras cuando lo desees, pero también requiere responsabilidad al administrar tus finanzas y pagar tus deudas a tiempo.

Mitos y realidades más comunes.

Mitos y realidades más comunes.

Mitos y realidades más comunes.

Financiamientos bancarios

Automotriz.

Un crédito automotriz es el financiamiento que otorga un banco, una agencia de autos o una sociedad anónima especializada, para la compra de un auto. Adquirirlo implica pagar el automóvil gradualmente con un interés anual determinado.

Para acceder a este crédito debe pagar un enganche, el cual es en promedio de 20% del total del valor del vehículo. El resto lo liquida en pagos mensuales, los cuales se determinan por el monto del enganche que haya pagado, el plazo que elija y los seguros que necesitará (de auto o de vida).

+12% anual fija

Financiamientos bancarios

Adquisición

Sustitución

Hipotecario.

Remodelación

Es un préstamo que hace el banco, para adquirir una propiedad en el cual la propiedad se queda como garantía de pago o “hipotecado” hasta que se concluye el pago del crédito. Aunque comúnmente se piensa solamente como una manera de financiar la compra de una vivienda, el crédito hipotecario puede utilizarse para mucho más que eso.

Terreno

Construcción

Liquidez

• 5 beneficios del Crédito Refaccionario para tu PyME. (2023, junio 8). Linkedin.com. https://es.linkedin.com/pulse/5-beneficios-del-cr%C3%A9dito-refaccionario-para-tu-pyme-bancocovalto
• Santander (2023). Recuperado el 12 de marzo de 2024, de https://www.santander.com.mx/pyme/credito/credito-refaccionario.html
• BBVA. (2024). BBVA MEXICO. https://www.bbva.mx/empresas/productos/financiamiento/creditos-a-corto-y-largo-plazo/credito-refaccionario.html
• MONEX Grupo Financiero. (2023). Crédito refaccionario. Com.mx. Recuperado el 12 de marzo de 2024, de https://www.monex.com.mx/portal/banca-de-empresas/12/credito-refaccionario ¿Qué es un Crédito Refaccionario? (s/f). Covalto. Recuperado el 12 de marzo de 2024, de https://covalto.com/blog/todo-sobre-el-credito-refaccionario/

• ¿Qué es un Crédito Refaccionario? (s/f). Covalto. Recuperado el 12 de marzo de 2024, de https://covalto.com/blog/todo-sobre-el-credito-refaccionario/

• BBVA. (2024). BBVA MEXICO. https://www.bbva.mx/educacion-financiera/f/financiamiento_externo.html Economiasimple.net. (2023) https://economiasimple.net/que-es-la-financiacion-externa.html

Fuentes de consulta

• Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S. N. C. (s/f). Crédito Simple. gob.mx. Recuperado el 12 de marzo de 2024, de https://www.gob.mx/banobras/acciones-y-programas/credito-simple BBVA. (2024). BBVA MEXICO.

• https://www.bbva.mx/empresas/productos/financiamiento/creditos-a-corto-y-largo-plazo/credito-simple.html

• Afirme Grupo Financiero, & de C., S. A., V. (s/f). Crédito Simple. Afirme.com. Recuperado el 12 de marzo de 2024, de https://www.afirme.com/Empresas/Financiamiento/Credito-Simple.html

• BBVA. (2024). BBVA MEXICO. https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/credito-quirografario.html Fuentes de financiación externas: descubre qué son y sus tipologías. (s/f). Santanderopenacademy.com. Recuperado el 12 de marzo de 2024, de https://www.santanderopenacademy.com/es/blog/fuentes-de-financiacion-externas.html

• Navarro, J. (2019, noviembre 25). ¿Cuáles son las características más importantes de un crédito o préstamo? Emprendemania. https://www.emprendemania.com/caracteristicas-credito-prestamo/

• Tipos de financiamiento bancario. (s/f). Scotiabankcolpatria.com. Recuperado el 12 de marzo de 2024, de https://www.scotiabankcolpatria.com/impulsa-tu-pyme/conseguir-financiamiento/conseguir-los-fondos-para-el-lanzamiento/tipos-de-financiamiento-bancario

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

A corto plazo

Se consideran fuentes de financiación a corto plazo aquellas en las que se establece un período de un año o menos para devolver los fondos obtenidos.

A corto plazo

Se consideran fuentes de financiación a corto plazo aquellas en las que se establece un período de un año o menos para devolver los fondos obtenidos.

A corto plazo

Se consideran fuentes de financiación a corto plazo aquellas en las que se establece un período de un año o menos para devolver los fondos obtenidos.

Costos asociados

La financiación externa no es gratuita. Las empresas incurrirán en costos en forma de intereses, comisiones u otros pagos asociados con la obtención y el mantenimiento de la financiación externa. Estos costos pueden reducir los márgenes de beneficio y aumentar la carga financiera de la empresa.

A corto plazo

Un gran volumen de capital bien colocado influirá mucho en la capacidad para competir con éxito en el mercado. Si tienes previsto adquirir activos fijos

Nota

Combinar porcentajes de distribución de financiación externa e interna puede resultar realmente beneficioso para el crecimiento y el buen funcionamiento de una empresa, aunque un modelo de negocio con una elevada financiación externa puede resultar peligroso. En la actualidad, existe una gran variedad de fuentes de financiación a las que las empresas pueden recurrir.

• Línea de crédito.
• Préstamo bancario
• Aportación de capital (socios/inversores externos)
• Entre otros

A corto plazo

Se consideran fuentes de financiación a corto plazo aquellas en las que se establece un período de un año o menos para devolver los fondos obtenidos.

Según el plazo de devolución

La deuda adquirida se clasifica según el tiempo que transcurre hasta que se consigue devolver todo el capital prestado.

Fuentes de información

Fuentes de financiación externas: descubre qué son y sus tipologías. (s/f). Santanderopenacademy.com. Recuperado el 18 de febrero de 2024, de https://www.santanderopenacademy.com/es/blog/fuentes-de-financiacion-externas.html

Burguillo, R. V. (2016, enero 17). Financiación externa de la empresa. Economipedia. https://economipedia.com/definiciones/financiacion-externa-de-la-empresa.html https://www.neofin.es/ventajas-y-desventajas-de-la-financiacion-externa-para-empresas/

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Nota

Combinar porcentajes de distribución de financiación externa e interna puede resultar realmente beneficioso para el crecimiento y el buen funcionamiento de una empresa, aunque un modelo de negocio con una elevada financiación externa puede resultar peligroso. En la actualidad, existe una gran variedad de fuentes de financiación a las que las empresas pueden recurrir.

• Línea de crédito.
• Préstamo bancario
• Aportación de capital (socios/inversores externos)
• Entre otros

Nota

Combinar porcentajes de distribución de financiación externa e interna puede resultar realmente beneficioso para el crecimiento y el buen funcionamiento de una empresa, aunque un modelo de negocio con una elevada financiación externa puede resultar peligroso. En la actualidad, existe una gran variedad de fuentes de financiación a las que las empresas pueden recurrir.

• Línea de crédito.
• Préstamo bancario
• Aportación de capital (socios/inversores externos)
• Entre otros

A largo plazo

Cuando el período de devolución se alarga más de un año, se denominan fuentes de financiación a largo plazo o financiación de recursos permanentes.

A corto plazo

Se consideran fuentes de financiación a corto plazo aquellas en las que se establece un período de un año o menos para devolver los fondos obtenidos.

Acceso a capital adicional

Una de las ventajas más obvias de la financiación externa es que proporciona a las empresas acceso a capital adicional. Esto es esencial para el crecimiento y la expansión. Los recursos financieros adicionales permiten a las empresas invertir en nuevas oportunidades, adquirir activos, ampliar su alcance geográfico y desarrollar nuevos productos o servicios.

Riesgo de tasas de interés

Para las empresas que utilizan financiamiento basado en tasas de interés variables, existe el riesgo de que los aumentos en las tasas de interés puedan aumentar significativamente los costos de financiamiento. Esto puede afectar la rentabilidad y la estabilidad financiera de la empresa.

Beneficios fiscales

Algunas formas de financiación externa, como los préstamos, pueden ofrecer beneficios fiscales. Los intereses pagados sobre los préstamos a menudo son deducibles de impuestos, lo que puede reducir la carga fiscal de la empresa y aumentar su rentabilidad neta.

Nota

Combinar porcentajes de distribución de financiación externa e interna puede resultar realmente beneficioso para el crecimiento y el buen funcionamiento de una empresa, aunque un modelo de negocio con una elevada financiación externa puede resultar peligroso. En la actualidad, existe una gran variedad de fuentes de financiación a las que las empresas pueden recurrir.

• Línea de crédito.
• Préstamo bancario
• Aportación de capital (socios/inversores externos)
• Entre otros

Pérdida de autonomía

En el caso de la emisión de acciones o la financiación de capital de riesgo, la empresa puede perder parte de su autonomía y control, ya que los nuevos accionistas pueden tener voz en la toma de decisiones. Esto puede afectar la dirección estratégica de la empresa.

A corto plazo

Se consideran fuentes de financiación a corto plazo aquellas en las que se establece un período de un año o menos para devolver los fondos obtenidos.

Mantener la propiedad y el control

Al utilizar la financiación externa, las empresas pueden evitar diluir la propiedad y el control. A diferencia de la financiación mediante emisión de acciones, que implica ceder una parte de la propiedad, los préstamos y otros instrumentos de deuda no involucran la dilución de la propiedad. Esto permite a los accionistas o propietarios conservar un mayor control sobre la empresa

A corto plazo

Se consideran fuentes de financiación a corto plazo aquellas en las que se establece un período de un año o menos para devolver los fondos obtenidos.

Según el origen

Mientras que las fuentes internas son aquellas que provienen del capital propio, denominadas en ocasiones como autofinanciación, las externas son aquellas en las que los fondos son ajenos a la empresa y que, por lo tanto, hay que devolver.