Fiche 8 BTS

Fiche 8 : Analyse d'un portefeuille de clients particuliers

Maxime Laroche, BTS Banque, CFSA AFTEC, Orléans

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Sommaire

Présentation de La Banque Postale

Présentation de l'agence

Analyse du Portefeuille qualitative

Analyse du Portefeuille quantitative

Actions correctrices

Conclusion

Présentation générale du groupe La Banque Postale

Quelques chiffres :

20

millions de clients particuliers, entreprises et acteurs du secteur public local (dont 11 millions de clients particuliers)

17000

points de contacts partout en France

7000

bureaux de poste

32 500

collaborateurs travaillant au nom et pour le compte de la banque

Historique du groupe La poste

La Banque Postale devient l'actionnaire majoritaire de CNP Assurances

Création d'une activité de credit consommation et d'activité d'assurance dommages

2022

2012

2006

2020

2009-2010

Démarrage de l'activité de financement du secteur public local

Création de La Banque Postale avec les activités de collecte, dépôt (livret A, CCP)

La Banque Postale devient entreprise à mission (impact environnemental, social et territorial)

Bureau de poste Orléans Saint-Marceau

• Du lundi au vendredi : 09:00–12:30, 14:00–18:00
• Samedi : 09:00-12h30

Horaires

Adresse

19 Av. de la Mouillère, 45100 Orléans

Zone de chalandise

Population : 27 136 habitants

Superficie : 7,9 km2

Age moyen : 34 ans

Changement de la population entre 2000 et 2015 : -2,7%

Saint-Marceau

Zone primaire = 5 minutes de marche

Zone secondaire = 10 minutes de marche

Zone tertiaire = 5 minutes en voiture

Zone concurentielle

8 banques concurrentes

7 agences d'assurances

Analyse de l'agence

• Bonne implantation
• Bien équipée
• Equipe a l'aise avec la digitalisation

• Petite salle d'attente
• Attente pour opérations quotidiennes
• Parking à 100 mètres

• Zone dense en commerces
• Supermarché proche
• Proche d'un arrêt de tram

• Forte concurrence
• Image de banque secondaire

Ressources utilisées

Ordinateur avec logiciels internes : - Oasis - Cap client (outil avec base connaissance client) Formations internes Portefeuille client Resultats de la conseillère et de l'agence Objectifs annuels de la conseillère et de l'agence

Analyse qualitative du portefeuille client

51,4%

37,7%

21,9%

18,5%

18,3%

16%

12,3%

13,2%

5,6%

5,1%

Analyse quantitative du portefeuille client

Analyse quantitative du portefeuille client

Points faibles

Points forts

• Collecte de 822K€ pour objectif de 480K€
• 34% de cadres
• 78% d'actifs
• Taux de détention de produits de placement élevé

• Part des 0-24 ans
• 13% d'étudiants
• Taux de détention de crédits consommation faible

ACTIONS CORRECTRICES

CONTACTER LES CLIENTS QUI ONT DES ENFANTS N'AYANT PAS DE COMPTE DANS NOTRE ÉTABLISSEMENT APRÈS CHAQUE RENDEZ VOUS PHYSIQUE OU TELEPHONIQUE, FAIRE APPEL A LA RECOMMANDATION AFIN DE CONQUÉRIR DE LA NOUVELLE CLIENTÈLE CIBLER ET CONTACTER LES CLIENTS AYANT UN CRÉDIT SE TERMINANT DANS LES 4 MOIS A VENIR AFIN DE PROGRAMMER UN RENDEZ-VOUS CIBLER ET CONTACTER LES CLIENTS AYANT DES CRÉDIT EN COURS AFIN DE PROPOSER UN RACHAT

Conclusion

Résultats obtenus : Détection des forces et faiblesses du portefeuilles et mise en place d'actions correctrices Difficultés rencontrées : Extraire les données clés du portefeuille