Financiación AUTÓNOMOS y PYMES NI FU NI FOL

financiación de autónomos y pymes

Mati Pérez Ramón (Banco Sabadell)

Empezar

1. Cuenta corriente
2. TPV
3. Seguros
4. Productos de financiación:
1. Tarjeta de crédito
2. Póliza de crédito
3. Préstamo
4. Otros (confirming, factoring, renting, leasing, etc.)

ÍNDICE

CUENTA CORRIENTE

• Contrato entre una o varias personas/empresas y un Banco, mediante el cual el primero deposita un dinero para luego disponer de él mediante tarjetas (débito o crédito), transferencias, domiciliación de recibos, etc.
• Normalmente sin remuneración.
• Para obtener remuneración se suelen contratar depósitos, fondos de inversión, etc.
• Pueden abrirse en persona en una oficina bancaria u on-line.
• Las cuentas abiertas on-line suelen tener mejores condiciones.

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TIPOS DE CUENTAS CORRIENES

SL EN CONSTITUCIÓN

SL CONSTITUIDA

AUTÓNOMOS

OTROS

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DATÁFONO O TERMINAL PUNTO DE VENTA (tpv)

Es la mejor forma de cobro a los clientes, ya sea presencialmente o virtualmente:

• TPV FISICOS: inalámbricos, wifi, gprs, PC.

• TPV VIRTUALES: virtual, Phone & sell.

financiación: documenación necesaria (I)

TRABAJADOR POR CUENTA AJENA:

• DNI o tarjeta de residencia.
• 2 ultimas nóminas o pensiones.
• Última declaración IRPF.
• Extracto cuenta bancaria con ingreso de nóminas, etc.

TRABAJADOR POR CUENTA PROPIA (autónomo):

• DNI o tarjeta de residencia.
• 2 últimas declaraciones IRPF.
• Pagos trimestrales de impuestos pagados en año en curso (IVA e IRPF).

• Resumen anual IVA.

EN TODOS LOS CASOS:

• Deudas (hipotecas, préstamos, créditos, tarejtas, pensiones compensatorias o alimenticias, pago alquileres, otras deudas …)-
• Pagos periódicos (2 últimos recibos con datos de cuota mensual y saldo pendiente de la deuda).
• Otros ingresos (cobros de alquileres, comisiones, etc ). Todo debe de estar declarado en el IRPF.
• Vida laboral.

financiación: documenación necesaria (II)

SOCIEDAD LIMITADA:

• CIF.
• Escritura de constitución y poder notarial.
• Pagos trimestrales / mensuales de IVA (modelo 303, resumen anual 390, ...).
• Pagos trimestrales /mensuales y declaración de IS.
• Seguros sociales.
• Modelo 347 (operación con terceros cuando el importe facturado supere los 3000 €).
• Cuentas anuales: balance y cuenta de pérdidas y ganancias.

tarjeta de crédito

• Medio de pago para pago a proveedores con TPV o a través de internet.
• Tienen un crédito asociado de entre 300 y 3000 euros usualmente.
• La forma de pago suele ser generalmente con pago a fin de mes de todo lo gastado durante el mes (no suele llevar interés añadido). También se puede pagar lo gastado del crédito a plazos durante varios meses (se pagaría bien una cantidad fija, bien un porcentaje). Si se devuelve lo gastado en varios meses, el interés cobrado suele ser muy alto.

PÓLIZA DE CRÉDITO

• Crédito vinculado a la cuenta corriente .
• Finalidad: desfases de tesoreria (cuando los pagos no coinciden con los cobros). Para un uso correcto de estos créditos se debe de ir ingresando cuando cobremos de los clientes.
• Para importes superiores a 3.000€.
• Normalmente se pagan intereses por el saldo medio dispuesto durante el mes / trimestre y además se paga una comisión por no disponibilidad (muy pequeña habitualmente).
• Normalmente se firman en notaria.
• Plazo: habitualmente es para 1 año . Se renuevan anualmente; para ello hay que llevar la documentación actualizada de ingresos.

PRÉSTAMO PERSONAL

• Finalidad: compra de maquinaria, vehículos, etc. Deben tener una finalidad concreta justificada documentalmente y no son para ajustes de tesoreria.
• Se devuelven con cuotas mensuales ( intereses + capital).
• Puede firmarse con o sin notario (dependerá del importe, garantías, etc).
• Plazo: habitualmente entre 3 y 5 años. Pudiendo llegar a 7 años o más. Se ajusta el plazo a la vida del bien a comprar para que cuando haya que renovarlo no se junten los préstamos.

OTROS I

• RENTING: alquiler de un bien por un periodo de tiempo , normalmente entre 3 y 7 años : vehículos, ordenadores, maquinaria, etc. Casi todos los bienes muebles se puede financiar por renting. Como es un alquiler se puede incluir como un gasto en la contabilidad de la empresa. Al final del contrato se devuelve el bien ( por ejemplo un coche ) y si hace falta se inicia un renting un nuevo bien/vehículo.

• LEASING: arrendamiento o alquiler financiero. La gran diferencia con el renting es que al final del plazo se puede quedar la empresa con el bien por el valor residual.

OTROS II

• CONFIRMING: Financiación de pagos a proveedores. La entidad financiera adelanta el pago al proveedor. Con lo que la empresa obtiene la ventaja, por ejemplo, de que puede negociar el precio del producto que le compra al proveedor.

• FACTORING: operación financiera por la que una empresa cede sus facturas generadas por sus ventas a una entidad financiera o empresa de factoring que se encarga de gestionar el cobro. ( a cambio de una comisión).

gracias por vuestra atención

IES Remedios Muñoz (Los Montesinos) 30 de ENERO 2024