Curso completo- MPD Chile

Bienvenidos a la capacitación sobre el Modelo de Prevención de Delitos de Kavak Chile

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Fundamento del Modelo de Prevención de Delitos

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Alcance del Modelo de Prevención de Delitos

Temariodel curso

Principales delitos

Riesgos en materia de prevención de delitos

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Operación Sospechosa (OS), Operación en Efectivo, Operación Inusual, Persona Expuesta Políticamente (PEP)

seis siete ocho

Órganos de supervisión del Modelo de Prevención de Delitos

Canal de confianza

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Denuncias y proceso de investigación

Fundamento del Modelo de Prevención de Delitos (MPD)

En diciembre del año 2009, en Chile, se publicó la Ley 20.393. Esta Ley, estableció la responsabilidad penal de las personas jurídicas en los delitos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, cohecho a funcionario público nacional o extranjero. Posteriormente se incorporaron nuevos delitos, como la receptación, la corrupción entre particulares, la administración desleal, negociación incompatible, apropiación indebida. Recientemente la ley 20.393 fue modificada por la Ley 21.595 sobre Delitos Económicos, donde se establecieron cuatro grandes categorías de delitos, así vemos por ejemplo que en la cuarta categoría de delitos económicos, se encuentran los delitos de receptación, lavado de activos y financiamiento del terrorismo, trata de personas, entre otros.

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Las empresas serán responsables por los delitos antes mencionados, cuando sean cometidos por sus dueños, controladores, ejecutivos principales, representantes legales, colaboradores y por cualquier persona que realiza funciones en representación de la empresa o en beneficio de esta. A fin de mitigar el riesgo de cometer los delitos indicados en la Ley 20.393 y otras leyes vinculantes y dar cumplimiento a los deberes establecidos, KAVAK ha diseñado un Modelo de Prevención de Delitos (MPD).

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Pero, qué es un Modelo de Prevención de Delitos?

Es un documento que integra un proceso preventivo y de monitoreo que incluye diversas actividades de control sobre los procesos o actividades que se encuentran expuestas a los riesgos de los delitos mencionados anteriormente, con el fin de identificarlos, mitigarlos y gestionarlos. Además, busca salvaguardar la integridad de la organización, sus activos y su reputación, al tiempo que promueve la ética empresarial y el cumplimiento normativo.

Y, cuál es su objetivo?

Crear un entorno donde la integridad y el cumplimiento normativo sean fundamentales, reduciendo así los riesgos asociados con actividades delictivas y promoviendo prácticas empresariales éticas y sostenibles.

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Haz culminado el módulo 1 de la capacitación.

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Alcance del Modelo de Prevención de Delitos

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El Modelo de Prevención de Delitos es de obligatorio cumplimiento para todos los colaboradores, contratistas, proveedores, clientes y todos aquellos que tengan una relación legal o contractual con Kavak.

¿Cuáles son las consecuencias de no cumplir los deberes establecidos en la Ley 20.393?

El no cumplimiento de esta ley por parte de Kavak, como por ejemplo, no establecer un Modelo de Prevención de Delitos, podría dar lugar a que se comentan los delitos mencionados dentro de la operación de Kavak, por lo que podríamos enfrentar las siguientes consecuencias: multas, pérdida de la personalidad jurídica, penas de cárcel para los colaboradores involucrados en los delitos.

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Haz culminado el módulo 2 de la capacitación.

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Principales delitos que debes conocer y prevenir.

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Financiamiento del Terrorismo

Lavado de Activos

Cohecho

Financiamiento del Terrorismo

El cohecho consiste en ofrecer u otorgar un beneficio económico o de otra naturaleza como regalos, invitaciones, donaciones, descuentos, ayuda en postulaciones a la empresa, a cualquier funcionario público, nacional o extranjero, para que a cambio, este funcionario público realice o deje de realizar una acción que pueda generar una ventaja para la compañía.

Es cualquier forma de ocultar o disimular la naturaleza u origen del dinero o bienes obtenidos ilegalmente, dándoles apariencia de legalidad, es decir, lo que permita a delincuentes u organizaciones criminales disfrazar el origen ilegal de su producto

Tiene que ver con toda persona que por cualquier medio solicite, recaude o provee fondos con la finalidad que se utilice en la comisión de cualquier delito terrorista y se diferencia del lavado de activos por el momento en que se ejecute el delito, es decir, brindamos los medios para la realización del delito.

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Financiamiento del Terrorismo

Administración desleal

Receptación

Corrupción entre particulares

El cohecho consiste en ofrecer u otorgar un beneficio económico o de otra naturaleza como regalos, invitaciones, donaciones, descuentos, ayuda en postulaciones a la empresa, a cualquier funcionario público, nacional o extranjero, para que a cambio, este funcionario público realice o deje de realizar una acción que pueda generar una ventaja para la compañía.

Este delito, apunta a quienes compran artículos que saben que fueron obtenidos de manera ilícita, ya sea por robo o hurto. Por ejemplo, un colaborador de Kavak puede comprar autos a un precio mucho menor a sabiendas que estos fueron obtenidos de forma ilícita por parte del proveedor.

Este delito consistente en que una persona de ofrezca o consienta en dar a un empleado mandatario un beneficio para sí o un tercero o que un empleado mandatario solicite o acepte recibir un beneficio para sí o un tercero. En ambos casos con el fin de favorecer o por haber favorecido en el ejercicio de sus funciones, la contratación de un oferente sobre otro.

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Negociación incompatible

Financiamiento del Terrorismo

Trata de personas

Apropiación indebida

Es un delito grave que involucra la explotación de seres humanos con fines diversos, como la explotación sexual, laboral, la servidumbre, el tráfico de órganos, o cualquier otra forma de explotación. Se considera una violación fundamental de los derechos humanos y está prohibida por el derecho internacional y las leyes nacionales en muchos países.

Consiste en la apropiación o distracción de dinero o cualquier efecto o bien mueble, en perjuicio de otro, que se hubiere recibido en calidad de depósito, comisión o administración, con la obligación de entregar o devolver.

Se refiere al acto de tomar interés en una negociación, contrato, actuación, operación o gestión en las que una persona hubiera de participar a razón de las funciones o cargos que ostenta.

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Haz culminado el módulo 3 de la capacitación.

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Riesgos en materia de prevención de delitos

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¿Sabes que es riesgo?

Riesgo, es la probabilidad de que ocurra un incidente con características negativas. Cuando hablamos de riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorimo por ejemplo, decimos que se trata de la posibilidad de pérdida o daño que podría sufrir Kavak al ser utilizada directamente o a través de sus operaciones, como instrumento para cometer esos delitos.

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Factores de riesgo en Kavak.

Como en cualquier empresa, en Kavak también estamos expuestos al riesgo, por esto, es importante saber cuáles son nuestros factores de riesgo y las actividades vulnerables en cada uno de estos factores. Nuestros factores de riesgo son:

1.Clientes: los hemos definido como toda persona natural o jurídica con la cual KAVAK establece y mantiene una relación contractual o legal para prestar los servicios propios de su actividad. Nuestros clientes pueden ser ocasionales (si realiza una transacción de manera espóradica) o recurrente ( si realiza transacciones frecuentes con Kavak). 2.Proveedores: es toda persona natural o jurídica, nacional o extranjera, con la cual Kavak establece y mantiene una relación contractual o legal, mediante la cual nos suministran y/o brindan cualquier producto y/o servicio de manera recurrente, esporádica o puntual bien sea a nivel local, regional o global. 3.Producto: se refiere a los autos que han sido previamente propiedad de otra persona y que han sido utilizados durante un período de tiempo antes de ser puestos a la venta nuevamente.

4.Canal de distribución: se refiere a los medios a través de los que Kavak pone a disposción del Cliente sus productos. 5.Jurisdicción: es la ubicación geográfica de donde proviene, reside, opera o realiza transacciones una persona natural o jurídica (cliente o proveedore por ejemplo) 6. Empleados: cualquier persona vinculada a KAVAK por un contrato de trabajo.

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Algunos ejemplos de actividades riesgosas en cada factor

Cliente

Proveedor

Producto

Cliente que desea comprar un auto con dinero en efectivo o intenta vendernos un auto con un precio muy por debajo del costo de mercado.

Solicita pagos en efectivo, pagos por fuera del contrato, pagos en cuentas de terceros no relacionados a Kavak.

Existe un riesgo cuando compramos un auto sin verificar los documentos y posteriormente nos damos cuenta que es un auto involuctrado en actividades criminales.

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Algunos ejemplos de actividades riesgosas en cada factor

Canal de distribución

Jurisdicción

Empleados

Clientes o proveedores que tienen su domicilio en zonas de alta presencia criminal, residen en paises con alta presencia de narcotráfico o con poca regulación en materia de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Cuando un empleado omite procesos respecto de las transacciones financieras, lo que dificulta identificar y rastrear actividades sospechosas.

Cliente adquiere un auto de forma on line, no verificamos su identidad y resulta ser una suplantación de identidad.

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¿Qué debemos hacer para prevenir los riesgos en Kavak?

Debemos implementar controles adecuados para prevenir o "atacar" esos riesgos. Un control es una medida o una acción que se implementa para evitar que se produzcan los riesgos y de producirse poder "controlarlo". Por ejemplo, en el área de Finanzas, podriamos decir que hay riesgos por ser un área sensible ya que es donde se administran los recursos financieros de Kavak, por esto, es importante que se establezcan controles o medidas (ejemplo, lineamientos claros para solicitar viáticos, aprobaciones de los supervisores en relación con los gastos, revisión de gastos de viaje y de uso de tarjetas de crédito corporativas).

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Señales de Alerta

Una señal de alerta puede ser un comportamiento, situación, transacción o hecho que escapa de lo que sería lo normal dentro de las actividades de kavak. A continuación, algunos ejemplos:

• Cliente o proveedor que desea comprar o vender un auto pero exige el pago en efectivo.
• Cliente o proveedor entregan documentación inexacta, imprecisa o imposible de verificar y se niegan a proporcionar datos solicitados por Kavak.
• Clientes o proveedores provenientes de países conocidos por su alto riesgo de lavado de activos o con alta presencia de narcotráfico.
• Empleado que se niega a hacer uso de sus vacaciones, se niega a cumplir con los procesos de verificación de clientes y proveedores o se muestra poco colaborativo en investigacione internas.

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Haz culminado el módulo 4 de la capacitación.

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Operación Sospechosa (OS), Operación en Efectivo y Operación Inusual, Persona Expuesta Políticamente (PEP)

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Operación Inusual

Operación Sospechosa (OS)

Operación en Efectivo

Es todo acto, operación o transacción que, de acuerdo con los usos y costumbres de la actividad de que se trate, resulte inusual o carente de justificación económica o legal.

Aquellas operaciones que tienen un monto o características particulares, que se salen de los parámetros de normalidad establecidos para determinado rango del mercado pero que no llega a ser una Operación Sospechosa.

Son aquellas operaciones en efectivo que superen los USD 10.000, o su equivalente en pesos chilenos, según el valor del dólar observado el día en que se realizó la operación.

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Persona Expuesta Políticamente (PEP)

Se entenderá como personas expuestas políticamente (PEP), a los chilenos o extranjeros que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas destacadas en algún país, Chile inclusive, a lo menos hasta un (1) año de finalizado el ejercicio de estas

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Reportes en caso de detectar señales de alerta

Los siguientes reportes, debe hacerlos el Oficial de Cumplimiento de Kavak a la Unidad de Analisis Financiero ("UAF") de Chile: Reporte de Operación Sospechosa (“ROS”): es un reporte que se realiza, cuando se conoce de una "OS" que pueda representar un riesgo de Lavado de Activos o Financiamiento del Terrorismo. Reporte de Operaciones en Efectivo (“ROE”): Corresponde a la obligación de reportar trimestralmente a la "UAF" todas las operaciones en efectivo que superen los USD 10.000, o su equivalente en pesos chilenos, según el valor del dólar observado el día en que se realizó la operación. Reporte Negativo de Operaciones en Efectivo (“ROE Negativo”):cuando no se registren operaciones en efectivo superiores a USD 10.000, o su equivalente en pesos chilenos, según el valor del dólar observado el día en que se realizó la operación el reporte se hará trimestralmente . Reporte de Persona Expuesta Políticamente (PEP)Kavak como Sujeto Obligado, debe registrar cualquier operación en que la que esté involucrada alguna persona que deba ser calificada como PEP, así como informarla a la “UAF”, a la brevedad posible, cuando se considere que se está en presencia de una operación sospechosa.

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Unidad de Analisis Financiero (UAF)

La "UAF" es un organismo público Chileno, encargado de prevenir y detectar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo en Chile, mediante la realización de inteligencia financiera, la supervisión basada en riesgos, la difusión de información de carácter público y la cooperación institucional (con entidades públicas y privadas, de Chile y el extranjero).

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Haz culminado el módulo 5 de la capacitación.

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Órganos de supervisión del MPD

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Comité de Auditoria

Su principal función es supervisar y asegurar la transparencia de los informes presentados ( como, por ejemplo, los informes de Auditoría interna y externa, informe de cumplimiento del “MPD” ) así como la efectividad de los controles internos, el cumplimiento de las leyes y regulaciones aplicables.

Encargado de Prevención de Delitos

Es responsable de velar por el adecuado desarrollo, implementación y operación del “MPD” en Kavak, en conjunto con la Administración y el área de Compliance de Kavak y de garantizar que las distintas áreas de la empresa cumplan con las leyes y normas de prevención de los delitos mencionados en el “MPD” , el Código de Conducta y Ética y demás políticas de Compliance de Kavak.

La Administración de Kavak

Es responsable de liderar y promover la cultura de prevención de delitos en la Empresa y asegurar el cumplimiento del “MPD” .

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Área de Compliance

Asegurar el cumplimiento de las leyes, regulaciones, Políticas y Procedimientos corporativos, para la prevención de los riesgos de Compliance y de Privacidad de Datos, así como de los delitos catalogados en la Ley.

Área de Finanzas

Su función es asegurar que los recursos financieros de la compañía sean utilizados de manera ética, transparente y en cumplimiento de procedimientos claros, efectivos, eficientes y trazables

Área de People

Su función es asegurar el establecimiento de Políticas y Procedimientos que ayuden a la prevención del riesgo “LA/FT “y que ayuden a determinar señales de alerta o alertas tempranas, dentro de las actividades o procesos que le son inherentes

Colaboradores y proveedores

Su función es ser garantes del cumplimiento de las previsiones establecidas en el “MPD” , en la medida que pueden servir como un canal de información en caso de detectar o identificar alguna situación atípica o inusual que pueda representar un riesgo de comisión del delito de “LA/FT “o de los delitos catalogados en la Ley.

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Haz culminado el módulo 6 de la capacitación.

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Canal de Confianza

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¿Qué es el Canal de Confianza?

Es la herramienta que utilizamos para reportar de manera confidencial y segura cualquier tipo de conducta indebida o ilegal que haya presenciado o de la que haya sido víctima. Esto puede incluir actividades de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo, Corrupción, Cohecho, Fraude o violación del Modelo de Prevención de delitos o de nuestras políticas internas. Puede utilizarse por cualquier colaborador, proveedor y cliente.

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Denuncias yproceso de investigación

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¿Cómo hago una denuncia?

La manera ideal de realizar una denuncia es a través de nuestro portal Integrityline. Ahí, toda tu información estará segura y será totalmente confidencial.

Pasos para hacer una denuncia a través de Integrityline

Buzón de comunicación seguro

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Paso 5

Paso 3

Paso 4

Paso 1

Paso 2

Ingresa al portal de Integrityline.

Da clic en Crea una denuncia.

Llena el formulario que aparece de manera clara y detallada.

Agrega tu información de contacto y selecciona si quieres hacer la denuncia de manera anónima.

Por último, genera una contraseña para tu Buzón de comunicación seguro.

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¿Qué pasa cuando denuncias?

Al levantar la denuncia, el grupo de investigación se encarga de realizar el plan de gestión y levantar un reporte del caso que subirá al comité de ética para que estos a su vez sancionen.

1. Denuncia y entrevista inicial

2. Planeación de la gestión del caso

3. Entrevistas con los equipos involucrados

4. Recolección de evidencias

5. Creación de reporte del caso

6. Escalación con el Comité de Ética

7. Comunicacióny ejecución de consecuencias

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¿Qué equipos pueden participar en la investigación?

People Business Partner

Labor Relations

Compliance

Legal Department

Tipo de sanciones del Comité de Ética

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Un tipo de lavado de activos es el lavado de dinero que comúnmente se asocia al narcotráfico o venta ilegal de armas, como, por ejemplo, una persona que a través de la recaudación de las actividades de narcotráfico crea una automotora y así justifica sus ingresos. En Kavak podriamos vernos involucrados a través de la compra de autos a lavadores de dinero, en donde ellos aparentan realizar la actividad de vendedores, generando ganancias para justificar dineros ilícitos.

Un tipo de lavado de activos es el lavado de dinero que comúnmente se asocia al narcotráfico o venta ilegal de armas, como, por ejemplo, una persona que a través de la recaudación de las actividades de narcotráfico crea una automotora y así justifica sus ingresos. En Kavak podriamos estar involucrados a través de la compra de nuestros autos a lavadores de dinero, en donde ellos aparentan realizar la actividad de vendedores, generando ganancias que pueden justificar dineros ilícitos.

• Capacitación
• Cambio de área
• Acta administrativa
• Plan de trabajo
• Desvinculación
• Denuncia ante el Ministerio Público

Una operación Sospechosa, pudiera ser alguna de las conductas contempladas en la Ley local sobre Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.

Un tipo de lavado de activos es el lavado de dinero que comúnmente se asocia al narcotráfico o venta ilegal de armas, como, por ejemplo, una persona que a través de la recaudación de las actividades de narcotráfico crea una automotora y así justifica sus ingresos. En Kavak podriamos vernos involucrados a través de la compra de autos a lavadores de dinero, en donde ellos aparentan realizar la actividad de vendedores, generando ganancias para justificar dineros ilícitos.

Un tipo de lavado de activos es el lavado de dinero que comúnmente se asocia al narcotráfico o venta ilegal de armas, como, por ejemplo, una persona que a través de la recaudación de las actividades de narcotráfico crea una automotora y así justifica sus ingresos. En Kavak podriamos vernos involucrados a través de la compra de autos a lavadores de dinero, en donde ellos aparentan realizar la actividad de vendedores, generando ganancias para justificar dineros ilícitos.

De acuerdo a la Circular N°49 de la “UAF” se consideran como tal a los chilenos o extranjeros que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas destacadas en algún país, Chile inclusive, a lo menos hasta un (1) año de finalizado el ejercicio de estas. Esta definición abarca igualmente a un candidato dentro de un proceso de selección de Kavak. Se incluyen en esta categoría a: - Los jefes de estado o de un gobierno, políticos de alta jerarquía (entre ellos, a los miembros de mesas directivas de partidos políticos). -Funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía. -Altos ejecutivos de empresas estatales, así como conflicto y las personas naturales con las que hayan celebrado un pacto de actuación conjunta mediante el cual tengan poder de voto suficiente para influir en sociedades constituidas en Chile. -Presidente de la República, senadores, diputados y alcaldes. -Ministros de la Corte Suprema y de las Cortes de Apelaciones. -Ministros de Estado, subsecretarios, intendentes, gobernadores, secretarios regionales ministeriales, embajadores, jefes superiores de servicios tanto centralizados como descentralizados y el directivo superior inmediato que deba subrogar a cada uno de ellos. -Comandantes en Jefe de las Fuerzas Armadas, General Director de Carabineros, Director General de Investigaciones y el superior inmediato que deba subrogar a cada uno de ellos. - Directores y ejecutivos principales de empresas estatales, según lo definido en la Ley N° 18.045. - Directores de sociedades anónimas nombrados por el Estado o sus organismos. - Miembros de las directivas de los partidos políticos. - Fiscal Nacional del Ministerio Público y Fiscales Regionales. - Contralor General de la República. - Consejeros del Banco Central de Chile.

Si ves o sabes algo que no esté de acuerdo con nuestro Código de Conducta,denuncialo por este canal de manera anónima y sin temor a algún tipo de represalia.

En tu Buzón de comunicación seguro podrás tener comunicación continua con el equipo que esté gestionando tu denuncia, enviar información o dar seguimiento a tus denuncias de manera anónima.

Se consideran “operaciones en efectivo” aquellas en las que el medio de pago o de cobro sea papel moneda o dinero metálico (billetes o monedas). Por lo tanto, se descartan las transferencias bancarias, los vale vista, los cheques u otros documentos mercantiles.

Por ejemplo, un colaborador de Kavak podría proveer recursos (ejemplo una donación de caridad) a un proveedor o cliente para que este realice un acto terrorista. En Kavak, todos debemos prevenir ser utilizados como medio para el lavado de activos o el financiamiento del terrorismo ya que esto podría generar la pérdida de confianza de nuestros clientes y que nuestra reputación se vea realmente afectada.

Pueden ser ejemplos de Operaciones Inusuales, que no llegan a ser consideradas Operaciones Sospechosas, las siguientes:1. Una persona que se gana la lotería o recibe una herencia y adquiere autos de alta gama o compra propiedades de alto valor. En estos casos, hay una justificación del origen de los fondos. 2. Un proveedor que amplía el portafolio de productos y el mercado donde opera, luego de haberse asociado con una compañia con mayor musculo financiero y reconocida en el mercado.

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El Cohecho también es conocido como Soborno