Nouveau Référentiel BTS Banque

BTS Banque

Nouveau référentiel

RNCP 38381

(JO n°284 du 08/12/2023)

MODIFICATIONS DU BTS BANQUE :

Nouvelle version

Ancienne version

- N° Fiche : RNCP38381 - Nomenclature : Niveau 5 - Code NSF : 313 - Finances, banque, assurances, immobilier - Formacode : 41083 - Clientèle particulier - Date d’échéance : 31/12/2028 - Dernière délivrance : 31/12/2031

- N° Fiche : RNCP1174 - Nomenclature : Niveau 5 - Code NSF : 313 - Finances, banque, assurances, immobilier - Formacode : 41083 - Clientèle particulier - Date d’échéance : 31/12/2023 - Dernière délivrance : 31/12/2025

Référence au(x) texte(s) règlementaire(s) instaurant la certification

Base légale

Date de publication de la fiche

Date d'échéance de l'enregist.

08/12/2023

01/01/2024

31/12/2031

Date de dernière délivrance possible

Date de début des parcours certifiants

Date du JO

15/12/2023

31/12/2028

EVOLUTION DES ACTIVITES

Le nouveau référentiel met l’accent sur une approche plus dynamique et adaptative de la relation client, intégrant une utilisation fluide des différents canaux de communication pour offrir un service personnalisé où le conseiller fait bénéficier les clients de son expertise technique. La nécessité d'une veille constante sur les évolutions du secteur financier est également soulignée pour permettre une gestion rigoureuse des risques dans un cadre réglementaire renforcé. En ce sens, ce nouveau référentiel prépare les apprenants à un environnement professionnel dynamique et en constante évolution, tout en élargissant leurs horizons de carrière au sein du secteur financier. Les compétences développées au cours de la formation ont donc évolué.

EVOLUTION DES COMPETENCES

Les nouvelles compétences du référentiel mettent l'accent sur une gestion clientèle plus dynamique, soulignant l'importance de gérer efficacement les flux de clients, les conflits et les situations de vulnérabilité, ce qui passe par une approche proactive du développement commercial, la gestion des opportunités commerciales via les systèmes d'information ou encore par la maîtrise des outils numériques et la cybersécurité. Enfin, elles intègrent une dimension RSE. Evolutions clés : 1) Élargissement du champ d'activité : L’activité du conseiller en banque inclue désormais le secteur assurantiel en plus du secteur bancaire et financier reflétant une diversification des services offerts aux clients. 2) Renforcement de l’omnicanalité : Le conseiller doit désormais être capable de naviguer efficacement à travers divers canaux technologiques pour interagir avec les clients. 3) Digitalisation et technologie : Intégration plus poussée des outils numériques et technologiques dans le quotidien du conseiller. Cela inclut non seulement l'utilisation de ces outils pour la relation client, mais aussi pour la gestion des opérations et la conformité réglementaire. 4) Conformité réglementaire et éthique : Le nouveau référentiel met un accent plus fort sur ces aspects, en lien avec les évolutions réglementaires du secteur et les attentes sociétales. 5) Sensibilisation aux enjeux environnementaux et sociétaux : Le nouveau référentiel introduit une nouvelle dimension dans le rôle du conseiller, celle de la sensibilisation aux enjeux environnementaux et sociétaux, dans le respect du contexte de prise de conscience accrue de la responsabilité sociale des entreprises dans le secteur financier. 6) Approche personnalisée et expertise technique : Nécessité pour le conseiller de fournir un conseil personnalisé et une expertise technique adaptée à chaque client, ce qui implique une compréhension approfondie des besoins individuels et une capacité à gérer des risques financiers plus complexes. 7) Développement professionnel et formation : Ce référentiel insiste sur la diversité des parcours possibles et sur l'importance de la formation continue, y compris dans des domaines complémentaires comme l'assurance et les professions immobilières.

liste

BLOCS DE COMPETENCES

Bloc 01

Bloc 03

Bloc 02

Accompagnement du parcours du client de services bancaires et financiers

Conseil et expertise en solutions bancaires et financières

Développement commercial

Bloc 04

Bloc CGE

Bloc LVE

Culture Générale et Expression

Langue Vivante Etrangère

Veille organisationnelle, juridique, économique et sectorielle

BLOC de competences 01

Accompagnement du parcours du client de services bancaires et financiers

Compétences

- Accueillir la clientèle. - Gérer les flux de clients et les priorités. - Pratiquer l'écoute active. - Gérer les incivilités et les conflits. - Actualiser les informations clients. - Planifier un rendez-vous. - Réaliser les opérations courantes et/ou suivre leur réalisation par le client. - Gérer les dysfonctionnements. - Orienter le client vers l'interlocuteur approprié. - Mettre en avant les offres complémentaires. - Contrôler la conformité et la complétude d'un dossier client. - Traiter les alertes et les situations en fonction de leurs niveaux de risques. - Proposer une offre de services adaptée aux situations de vulnérabilité et d'illectronisme. - Former et accompagner le client à l'utilisation des services à distance. - Mettre en œuvre les mesures de sécurité et de précaution lors de l'utilisation des outils numériques.

associé à l'U3

bloc 01 : Accompagnement du parcours du client de services bancaires et financiers

SAVOIRS ASSOCIES

Orientation du client vers le bon interlocuteur interne ou externe

Traitement des alertes au quotidien

Accompagnement des usages numériques

Accompagnement du parcours client

L'accueil du client en présentiel et à distance, connaissance du client, identification du client, clients en situation de handicap, clientèle fragile et vulnérable, fichiers des superviseurs, dossier client, techniques de communication, communication écrite et orale adaptée au canal, communication verbale et non verbale, techniques de gestion des incivilités et des conflits, déontologie et secret bancaire, réglementation relative à la collecte des données, applications métier et outils numériques professionnels.

Les opérations bancaires courantes, procédures liées à la réalisation des opérations courantes, missions des interlocuteurs internes et externes, offres commercialisées par l'établissement.

La détection des alertes, protocole de traitement des alertes et des risques, protocole de lutte contre la fraude, protocole de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, outils de cotation.

Les usages numériques, applications et outils numériques, risques liés aux usages du numérique, illectronisme, cybersécurité, e-réputation, prévention des risques numériques, protocoles d'établissement.

BLOC de competences 02

Développement commercial

Compétences

- Analyser les écarts entre objectifs commerciaux et réalisations. - Proposer des actions correctrices. - Décliner au niveau local les actions commerciales définies par l'établissement. - Traiter les opportunités commerciales générées par le système d'information. - Identifier les risques et opportunités de la situation du client et du fonctionnement du compte. - Se fixer des objectifs et identifier les marges de négociation. - Préparer des outils d'aide à la vente. - Installer une relation de confiance. - Conduire un entretien de découverte du client. - Caractériser et hiérarchiser les besoins. - Négocier une solution personnalisée conforme à la réglementation. - Conclure la vente. - Prendre congé et s'assurer de la satisfaction du client. - Rendre compte de la relation client. - Assurer le suivi de la mise en œuvre d'un contrat. - Traiter les demandes d'informations complémentaires de la clientèle et les réclamations. - Saisir les futures opportunités commerciales. - Evaluer la satisfaction du client.

associé à l'U4

bloc 02 : developpement commercial

SAVOIRS ASSOCIES

Préparation de la vente-conseil

Conduite de la vente-conseil

Consolidation de la relation client

Mise en œuvre d'actions commerciales

L'activité commerciale, mesure de l'activité commerciale Tableaux de bord, indicateurs commerciaux, activité de prospection, mise en œuvre et suivi de l'action commerciale (SIC).

La préparation de la vente-conseil, composantes de la fiche préparatoire à l'entretien, cycle de vie du client, objectifs qualitatifs et quantitatifs, argumentaire de vente selon l'univers de produits et services, objections récurrentes, niveaux de délégations.

La vente-conseil, approche globale du client, produits et services de l'établissement, techniques associées au processus de vente selon l'univers de produits et services, spécificités de la vente à distance, obligations du conseiller de clientèle (devoirs d'information, de conseil et de mise en garde), formalisme précontractuel et contractuel. Recueil de signature (dont électronique).

Le suivi de la vente-conseil, compte-rendu de l'entretien, cadre réglementaire, archivage des documents, délais commerciaux et réglementaires, traitement des réclamations, techniques de fidélisation, relances qualifiées, appels de courtoisie, service après-vente, services d'assistance interne.

BLOC de competences 03

Conseil et expertise en solutions bancaires et financières

Compétences

- Analyser les opportunités et les risques liés à la situation du client. - Assurer l'ouverture du compte adapté - Gérer et clôturer un compte - Identifier des produits et services liés au compte. - Adapter les différents moyens de paiement à la situation du client. - Prévenir les risques liés aux moyens de paiement. - Participer au traitement des incidents liés aux moyens de paiement. - Définir le profil d'investisseur. - Caractériser les différents produits d'épargne et les principaux instruments financiers et leur compte support. - Elaborer une solution d'épargne adaptée à la situation du client et à ses motivations. - Caractériser les produits d'assurance de personnes et de prévoyance. - Caractériser les produits d'assurance de dommages et de responsabilité. - Elaborer une solution d'assurance adaptée à la situation personnelle et patrimoniale du client. - Caractériser les différents types de crédits. - Elaborer une solution de financement adaptée au projet du client et à sa situation personnelle et patrimoniale. - Mettre en place des assurances et des garanties appropriées. - Suivre le crédit jusqu'à son remboursement.

associé à l'U5

bloc 03 : Conseil et expertise en solutions bancaires et financières

SAVOIRS ASSOCIES

Mise à disposition et suivi des moyens de paiement

Élaboration d'une solution d'épargne

Élaboration d'une solution d'assurance

Ouverture et suivi des comptes bancaires

Les comptes bancaires, situation du client, capacités civile et bancaire, fiscalité du particulier, revenus et patrimoine, régimes d'unions, situation professionnelle, comptes bancaires, typologie des comptes, offre à la clientèle fragile, droit au compte, fonctionnement, dysfonctionnements et risques, services associés.

Les moyens de paiement, typologie des moyens de paiement, moyens de paiement physiques, moyens de paiement dématérialisés, paiement en devises, fonctionnement et risques, usage abusif, fraude, opposition.

L'épargne, caractérisation de l'épargnant, fiscalité du particulier, capacité d'épargne, motif d'épargne, classification des profils investisseur, épargne et produits d'épargne, produits d'épargne bancaire, produits d'épargne non bancaire, instruments financiers, épargne durable et solidaire, enveloppes fiscales, calculs financiers : intérêts, valeur acquise, valeur actuelle, rendement.

L'assurance, cadre général de l'assurance, contrat d'assurance, réglementation propre aux produits d'assurance, types d'assurances, assurance de personnes, assurance de biens et responsabilité.

Ouverture et suivi des comptes bancaires

Le financement, types de crédit, gestion du risque, indicateurs de solvabilité et cotation risque, sûretés réelles, les sûretés personnelles, assurances de l'emprunteur, offre de prêt, plan de financement, tableau d'amortissement et coût du crédit, protection du consommateur de crédit, rôle des partenaires.

BLOC de competences 04

Veille organisationnelle, juridique, économique et sectorielle

Compétences

- Mettre en évidence l'organisation et le rôle du système financier dans l'activité économique. - Mobiliser la réglementation prudentielle. - Prendre en compte les risques du système financier. - Appréhender les domaines d'activité des établissements financiers. - Identifier les conséquences des évolutions technologiques sur les acteurs du marché. - Analyser l'environnement. - Analyser les différentes stratégies des acteurs du marché. - Appliquer les mesures de cybersécurité. - Inscrire son activité dans une démarche RSE. - Caractériser les structures juridiques des organisations. - Travailler en équipe dans l'établissement et se positionner au sein d'un écosystème d'acteurs. - Analyser les indicateurs financiers et non financiers de l'établissement. - Caractériser les différents styles de management et de gouvernance. - Repérer les composantes de la politique sociale de l'établissement. - Inscrire son activité dans une démarche qualité. - Appliquer les obligations générales du banquier et la déontologie. - Identifier les risques juridiques liés à l'activité. - Analyser la situation juridique du client. - Inscrire la relation commerciale dans un cadre contractuel. - Mobiliser les indicateurs macro-économiques. - Analyser la composition et les inégalités de revenus et de patrimoine. - Identifier les principales politiques économiques et sociales et leurs outils. - Repérer l'impact des politiques économiques et sociales sur l'activité du secteur.

associé à l'U6

bloc 04 : Veille organisationnelle, juridique, économique et sectorielle

SAVOIRS ASSOCIES

Information des clients sur le système financier français, européen et international

Suivi de l'évolution du marché bancaire, de l'assurance et de la finance

Exercice de l'activité dans le cadre juridique propre au système financier

Intégration d'un collectif de travail

Le système financier français, européen et international, rôle du système financier dans l'activité économique, circuit et agents économiques, financement de l'économie, fonctions de la monnaie, création monétaire, marché des capitaux, prévention des risques, risques du système financier, crises financières, institutions financières nationales, européennes et internationales, réglementation prudentielle.

L'évolution du marché bancaire, de l'assurance et de la finance, domaines d'activité des prestataires de service, catégories d'institutions et Intermédiaires, organisation et fonctionnement d'un établissement, spécificités du marché, impact de la technologie sur l'offre du marché, impact de la technologie sur le consommateur, mutations du marché, diagnostic de l'environnement macro- économique et du point de vente (zone de chalandise), options stratégiques appliquées au secteur financier, cybersécurité, gestion des données massives, RGPD, rôle de l'intelligence artificielle, responsabilité sociétale et environnementale de l'établissement (RSE), pratiques de la RSE, investissement socialement responsable et place de la finance verte dans l'activité de l'établissement.

La structure de travail, identification des acteurs, statuts juridiques des personnes morale et physiques, acteurs de l'écosystème bancaire, processus de décision dans l'établissement, styles de management et de Gouvernance, indicateurs de rentabilité, relation de travail au sein de l'établissement, contrat de travail, convention collective, règlement intérieur, charte de qualité, organisation du travail, inclusion des salariés en situation de Handicap, démarche qualité.

Le cadre juridique dans la relation avec la clientèle, obligations générales professionnelles Déontologie du système financier, devoir d'information, de conseil et de mise en garde, secret professionnel, lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme, risques juridiques, responsabilité du conseiller et de l'établissement, contrôle interne et externe des superviseurs, contrat, droit des contrats, vente à distance et contrat électronique, situation juridique du particulier, régimes de protection juridique, régimes d'unions, droit des successions, prévention et traitement du surendettement.

Réalisation d'une veille économique et sociale

Veille économique et sociale, principaux indicateurs économiques impactant le système financier, indicateurs économiques, patrimoine et revenus des ménages, rôle des politiques économiques et sociales sur l'activité du système financier, politique budgétaire, politique monétaire.

bloc CGE & LVE

Culture Générale & Expression - Langue Vivante Etrangère

Langue Vivante Etrangère

Culture Générale & Expression

Niveau B2 du CECRL pour les activités langagières suivantes :- compréhension de documents écrits, - production et interaction à l'écrit, - compréhension de l'oral, - production et interaction orales.

- Développer la curiosité et la réflexion des étudiants dans le sens d'une culture générale ouverte sur les problèmes du monde contemporain à travers des thèmes libres et imposés, des textes et documents.- Maîtriser la rédaction d'un message écrit en respectant les caractères de la langue écrite, en synthétisant des informations et en répondant de façon argumentée à une question posée en relation avec les documents proposés en lecture. - Communiquer oralement de façon efficace en s'adaptant au contexte de la communication.

nouveau referentiel

Epreuves

Nouvelle épreuve de CGE

Correspondance avec l'ancienne E2

Correspondance avec l'ancienne E3

Correspondance avec l'ancienne E4

Correspondance avec l'EEJ

nouveau referentiel

Emploi du temps

Horaires stables

CGE, LVE, EEJ/veille, ateliers pro.

isits

Ancien référentiel : - Gestion rel. Client : 196h/an - Dvpt co : 224h/an