Garantía Líquida
nuevomodelo
Created on December 4, 2023
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Transcript
Crédito Lealtad
PLUSS
"Aprendamos juntos, nosotros si te apoyamos"
Al finalizar la sesión, el participante podrá ofrecer y originar microcréditos, formal y credipersonal a través del sistema Tyson; a clientes con SCORE AMARILLO CAP ROJO, SCORE NARANJA Y CLAVES -8 y -9 NO HIT aplicando las características del Garantía Líquida.
Objetivo:
Se considerará como un ATRIBUTO de los créditos que ya originamos actualmente en Findep, no es un producto nuevo, sino una característica del crédito, en la que podemos ofrecer una oportunidad de crédito a aquellos clientes que cuenta con SCORE AMARILLO CAP ROJO, SCORE NARANJA Y CLAVES -8 y -9 NO HIT. Dándo la oportunidad de que tengan un crédito con características específicas.
Dirigido a:
- FISA
- Formal, Micronegocio y Credipersonal
- AEF
- Formal, Micronegocio y Consumo informal
- Segmento informal con perfil riesgo alto
- Score Amarillo
- Cap rojo
- Score NARAJA
- Y CLAVES -8 Y -9
¿Qué es Crédito Lealtad Pluss?
En este tipo de crédito al ser una oportunidad para generar historial por parte del cliente; se solicitará una cantidad que se utilizará como garantía del crédito, esta deberá ser en efectivo.
Es decir:
- Clientes con SCORE AMARILLO CAP ROJO, SCORE NARANJA Y CLAVES -8 y -9 NO HIT, en la etapa de la preoferta nos indicará que es un Crédito Lealtad Plus.
- El sistema muestra dos carcacterísticas:
- Fondo de efectivo .
- Monto a entregar.
- Tyson presentará una oferta- $8,000 en un plazo fijo de 52 semanas. (micro y credipersonal)
- Para formales el monto será fijo por $8,000 en un plazo fijo de 24 quincenas.
- Al continuar con el proceso en Tyson, se estará aceptando la condición de "Crédito Lealtad Plus"
- El fondo garantía corresponde al 30% del total a financiar, que podrán ser utilizados en caso de atraso.
¿Qué es crédito lealtad plus?
Aunque ya existe una oferta en CRÉDITO LEALTAD PLUS, así como se hace con los créditos SCORE AMARILLO CAP ROJO, SCORE NARANJA Y CLAVES -8 y -9 NO HIT, tambien deberas analizar y con base en las características del cliente, la investigación/valuación y verificación son fundamentales para otorgar o no el crédito. Toma en cuenta siempre las debilidades del cliente.
Puntos IMPORTANTES
Explicar el PAQUETE DE DISPOSICIÓN con los puntos relevantes y que debe tener muy claro el cliente, como son:
- Pagaré
- Puntos Importantes
- Carátula del crédito
- Fechas de pago
- Consecuencias de no pagar
- Cálculo de intereses
- Pago en día festivo
Puntos IMPORTANTES
Originación Formal
Originación Credipersonal
Módulo 2
Originación Micronegocio
Módulo 1
Módulo 3
Temas a revisar:
Devengamiento de intereses.
Argumentos de venta
Anexos legales
Consideraciones
Saldo a favor
Fondo
¿Cómo funciona?
Módulo 4
Temas a revisar:
Originación Micronegocio y Credipersonal
DEMOS
Preoferta
El sistema te entregará una preoferta con los datos ingresados, donde confirmarás que es un crédito "Garantía Líquida".
En caja única antes de realizar la dispersión, se deberá realizar pago del FONDO EFECTIVO
Originación Micronegocio
Módulo 01:
Validación de Políticas
Validación de EPP
+ info
+ info
+ info
+ info
+ info
Solicitud
+ info
El sistema te redirige al llenado de la solicitud, comenzando por los datos básicos.
Comienza con la simulación de la Oferta
Simulador
Tipo de producto
Nueva Solicitud
Selecciona el tipo de producto: MICRONEGOCIO
Accede al menú hamburguesa en la parte superior izquierda, y selecciona "Nueva Solicitud".
Accede a la aplicación con tu correo institucional o con usuario y contraseña de Enlace Imparable..
Ingreso
Flujo de Originación
+ info
Autenticación
Beneficiarios
Selecciona la tarea de beneficiarios para proceder con el llenado de beneficiarios de los seguros
+ info
+ info
Buró de crédito
Tendrás dos opciones para la consulta de BC
+ info
+ info
+ NIP
Datos adicionales
Preoferta
Una de las características es que la tarea de BC no se aprobará, pero te permitirá capturar los datos adicionales.
El sistema te entregará una preoferta con los datos ingresados, donde confirmarás que es un crédito tipo "garantía líquida".
Expediente Dinámico
Veridenti-Veridom
Al regresar a Tyson, te permitirá observar los documentos cargados en el expediente a través de las verificaciones.
En el panel de la izquierda selecciona las tareas: "Verificación de Identidad y Verificación de Domicilio".
Flujo de Originación
El ejecutivo que realiza las referencias, deberá integrar la información, después de haber tenido comunicación con dichas personas.
Referencias
Excepción
- Documentación de propiedad
- Documentación de operación del negocio
- Documentación complementaria
- Documentación de ingresos
+ info
Documentación
+ info
Deberás cargar el archivo que avale cada documentación.
Verinegocio
+ info
Verificación de E-mail
Después de colocados los datos adicionales del negocio, Findep móvil contará con esta verificación a Realizar
La Verificación de E-mail se realiza de forma automática, enviando un correo al cliente.
En el panel izquierdo selecciona "Datos adicionales del negocio"
Datos adic. del negocio
Flujo de Originación
Refrescar
+ Aprovisionamiento/dispersión.
En caja única antes de realizar la dispersión, se deberá realizar pago del FONDO EFECTIVO
+ info
+ info
Se deben colocar los datos relacionados con:
- Ventas
- compras
- Gastos
Estimación de ingresos
+ Aprovisionamiento.
Ya autorizado el crédito por la persona facultada, se procede con la firma:
Firma
Envía de acuerdo a las facultades la resolución del crédito
Resolución
Deberás enviar las fortalezas y debilidades así como el analisis de tu cliente y del negocio
+ FM
+ info
Presentación del caso
Flujo de Originación
Actividad del gerente
Resolución
En caso de envío de Resolución, podrás visualizarla en el chat de la solicitud, e incluso modificar condiciones de crédito.
Revisa la información del cliente y las tareas asignadas.
Búsqueda del contrato
Búsqueda de tareas
Listas de trabajo
Busca las tareas asignadas para autorización
Accede al menú hamburguesa en la parte superior izquierda y selecciona "Listas de trabajo"
Actividad del gerente
+ info
+ info
Importante: El proceso de Resolución aplicará para todos los productos
+ info
Flujo de Autorización
Originación Credipersonal
Módulo 02:
Validación de Políticas
Validación de EPP
+ info
+ info
+ info
+ info
+ info
Solicitud
+ info
El sistema te redirige al llenado de la solicitud, comenzando por los datos básicos.
Comienza con la simulación de la Oferta
Simulador
Tipo de producto
Nueva Solicitud
Selecciona el tipo de producto: CREDIPERSONAL
Accede al menú hamburguesa en la parte superior izquierda, y selecciona "Nueva Solicitud".
Accede a la aplicación con tu correo institucional o con usuario y contraseña de Enlace Imparable..
Ingreso
Flujo de Originación
Preoferta
El sistema te entregará una preoferta con los datos ingresados, donde confirmarás que es un crédito tipo "garantía líquida".
Datos adicionales
Una de las características es que la tarea de BC no se aprobará, pero te permitirá capturar los datos adicionales.
+ info
Autenticación
Beneficiarios
Selecciona la tarea de beneficiarios para proceder con el llenado de beneficiarios de los seguros
+ info
+ info
Buró de crédito
Tendrás dos opciones para la consulta de BC
+ info
+ info
+ NIP
Expediente Dinámico
Veridenti-Veridom
Al regresar a Tyson, te permitirá observar los documentos cargados en el expediente a través de las verificaciones.
En el panel de la izquierda selecciona las tareas: "Verificación de Identidad y Verificación de Domicilio".
Flujo de Originación
Verificación de E-mail
La Verificación de E-mail se realiza de forma automática, enviando un correo al cliente.
Ingresa la frecuencia e ingresos del solicitante:
Estimación de ingresos
Adjuntar Carta declaración de ingreso escaneada:
Comprobante de ingresos
- Lista nominal
- Ine
- Comprobante de domicilio
En el panel izquierdo selecciona "Datos adicionales del negocio"
Datos adicionales del empleo
El ejecutivo que realiza las referencias, deberá integrar la información, después de haber tenido comunicación con dichas personas.
Referencias
+ info
+ info
Excepción
Documentación complementaria
Deberás cargar los archivos de acuerdo al puesto de tu cliente:
+ info
+ info
+ info
Flujo de Originación
En caja única antes de realizar la dispersión, se deberá realizar pago del FONDO EFECTIVO
Ya autorizado el crédito por la persona facultada, se procede con la firma:
Firma
+ Aprovisionamiento/dispersión.
Para aprobar todas las tareas que involucran documentos, deberás enviarlas al personal facultado:
Solicitud de Revisión
Refrescar
+ Aprovisionamiento.
Envía la resolución de crédito, de acuerdo a las facultades.
Resolución
+ info
EJEMPLO
+ info
+ FM
+ info
Deberás enviar las fortalezas y debilidades así como el análisis de tu cliente.
Presentación del caso
Flujo de Originación
Actividad del gerente
Resolución
En caso de envío de Resolución, podrás visualizarla en el chat de la solicitud, e incluso modificar condiciones de crédito.
Revisa la información del cliente y las tareas asignadas.
Búsqueda del contrato
Búsqueda de tareas
Listas de trabajo
Busca las tareas asignadas para autorización
Accede al menú hamburguesa en la parte superior izquierda y selecciona "Listas de trabajo"
Actividad del gerente
+ info
+ info
Importante: El proceso de Resolución aplicará para todos los productos
+ info
Flujo de Autorización
Originación Formal
Módulo 03:
Validación de Políticas
Validación de EPP
+ info
+ info
+ info
+ info
+ info
Solicitud
+ info
El sistema te redirige al llenado de la solicitud, comenzando por los datos básicos.
Comienza con la simulación de la Oferta
Simulador
Tipo de producto
Nueva Solicitud
Selecciona el tipo de producto: CREDIPERSONAL
Accede al menú hamburguesa en la parte superior izquierda, y selecciona "Nueva Solicitud".
Accede a la aplicación con tu correo institucional o con usuario y contraseña de Enlace Imparable..
Ingreso
Flujo de Originación
Preoferta
El sistema te entregará una preoferta con los datos ingresados, donde confirmarás que es un crédito tipo "garantía líquida".
Datos adicionales
Una de las características es que la tarea de BC no se aprobará, pero te permitirá capturar los datos adicionales.
+ info
Autenticación
Beneficiarios
Selecciona la tarea de beneficiarios para proceder con el llenado de beneficiarios de los seguros
+ info
+ info
Buró de crédito
Tendrás dos opciones para la consulta de BC
+ info
+ info
+ NIP
Expediente Dinámico
Veridenti-Veridom
Al regresar a Tyson, te permitirá observar los documentos cargados en el expediente a través de las verificaciones.
En el panel de la izquierda selecciona las tareas: "Verificación de Identidad y Verificación de Domicilio".
Flujo de Originación
En caja única antes de realizar la dispersión, se deberá realizar pago del FONDO EFECTIVO
Envía la resolución de crédito, de acuerdo a las facultades.
Resolución
Verificación de E-mail
La Verificación de E-mail se realiza de forma automática, enviando un correo al cliente.
Adjuntar recibos de nómina:
Comprobante de ingresos
+ Aprovisionamiento/dispersión.
El ejecutivo que realiza las referencias, deberá integrar la información, después de haber tenido comunicación con dichas personas.
Referencias
+ info
+ info
+ info
+ info
Flujo de Originación
Actividad del gerente
Resolución
En caso de envío de Resolución, podrás visualizarla en el chat de la solicitud, e incluso modificar condiciones de crédito.
Revisa la información del cliente y las tareas asignadas.
Búsqueda del contrato
Búsqueda de tareas
Listas de trabajo
Busca las tareas asignadas para autorización
Accede al menú hamburguesa en la parte superior izquierda y selecciona "Listas de trabajo"
Actividad del gerente
+ info
+ info
Importante: El proceso de Resolución aplicará para todos los productos
+ info
Flujo de Autorización
Políticas
Módulo 04:
En el caso de formales el plazo fijo es a 24 quincenas, con un monto fijo 8k (periodicidad quincenal)
FIN-DRI-MA-07 Manual de Originación para Micronegocio Credipersonal en Tyson.
FIN-DRI-PO-05 Políticas de Negocio y Operativas Producto con Garantía.
Uso y políticas del fondo
+ info
Para evitar disfrazar el comportamiento de los clientes, el fondo se utilizará de acuerdo al ciclo del crédito:
Cubrirá cuotas atrasadas/intereses/gastos de cobranza
De forma diaria, cuando se identifique que el cliente tiene un adeudo.
¿Cuándo se utiliza el fondo de pago y qué cubre?
El fondo sólo se puede utilizar sólo a inicio de mes (después del 3er mes), al momento en que el crédito presente 1 o más días de atraso, cubriendo cuotas atrasadas, intereses y gastos de cobranza.
Ciclo 1: Créditos nuevos
Número de pagos, hasta utilizar el fondo:9
Originación del crédito: 27 de Mayo
Número de pagos, hasta utilizar el fondo:11
Iniciando Agosto, se "cobra" el fondo de garantía.
Originación del crédito: 11 de Mayo
Mes 3
Mes 2
Mes 1
Mes 0
Ciclo 2: Renovaciones
Número de pagos, hasta utilizar el fondo:4
Renovación del crédito: 27 de Mayo
Número de pagos, hasta utilizar el fondo:7
Al inicio de Julio, se puede "cobrar" el fondo de garantía.
Renovación del crédito: 11 de Mayo
Mes 3
Mes 2
Mes 1
Mes 0
El fondo sólo se utilizará al inicio de 2do mes, al momento en que el crédito presente 1 o más días de atraso, cubriendo cuotas atrasadas, intereses y gastos de cobranza.
Descuenta monto del fondo del crédito
Actualiza monto del fondo
SISTEMAS
de forma diaria:
Uso del fondo
Muestra saldo en tickets
Genera un layout con los datos de los contratos con el que Sistemas aplica el fondo
Identifica contratos de los que se hará uso del fondo de garantía
COBRANZA
En todos los casos se busca garantizar que el cliente pague el total del crédito y evitar cancelaciones anticipadas:
Liquidación sin fondo.
En el momento en que el cliente, liquide su contrato sin hacer uso del fondo.
Liquidación con diferencia de fondo
En el momento en que el cliente quiere liquidar con el fondo, y al aplicarlo queda con saldo a favor.
Liquidación Anticipada
En cualquier momento de la vida del crédito, si el cliente quiere liquidar el contrato con el fondo.
Escenarios de saldo a favor
Renovación
El cliente renovará su crédito y aún tiene su fondo de garantía.
En todos los casos se busca garantizar que el cliente pague el total del crédito y evitar cancelaciones anticipadas:
Liquidación sin fondo.
En el momento en que el cliente, liquide su contrato sin hacer uso del fondo.
Liquidación con diferencia de fondo
En el momento en que el cliente quiere liquidar con el fondo, y al aplicarlo queda con saldo a favor.
Liquidación Anticipada
En cualquier momento de la vida del crédito, si el cliente quiere liquidar el contrato con el fondo.
Escenarios de saldo a favor
Renovación
El cliente renovará su crédito y aún tiene su fondo de garantía.
Consideraciones
- Originación por Expediente dinámico
- Para esta prueba piloto se creará una clave de producto nueva para que Cobranza pueda reconocer estos créditos, pero la clave de producto es el espejo de productos actuales.
- El paquete de disposición tendrá un nuevo RECA de contrato múltiple y se anexará una cláusula al contrato como soporte de este fondo de garantía, de igual manera se adiciona un anexo (documento nuevo) al paquete de disposición.
Argumentos de venta y publicidad
Argumentos:
¿Por qué su crédito necesita un “Fondo de Pago en efectivo”?
- Por tu historial crediticio en el Buró, no podríamos darte un crédito y es muy probable que otras instituciones tampoco, sin embargo, podemos ofrecerte una opción en la que nos va a dejar un fondo de garantía en efectivo para su crédito.
- Es decir tendrías que depositar previamente a otorgarte el crédito, el 30% del monto total a financiar.
- Esto es por que necesitamos un respaldo en lo que nos vamos conociendo.
- Si cumples los pagos en tiempo, con este crédito generas un buen historial crediticio con nosotros y te abrirá mayores beneficios y opciones …
- Este crédito es una oportunidad para mostrar que eres un buen pagador de tus créditos …
Argumentos:
¿Qué es un “Fondo de garantía en efectivo”?
- Es un monto equivalente al 30% del total de crédito a otorgar, este se tiene que depositar en la caja de sucursal, una vez realizado el depósito se procederá a la formalización del crédito.
- Si cumples tus pagos de manera puntual, en la renovación se podrá otorgar un monto mayor y un menor % de fondo de garantía en efectivo, también a partir de la tercera renovación ya no se solicitará,
Argumentos:
¿Qué es un “Fondo de garantía en efectivo”?
- El “Fondo de garantía en efectivo” será usado en caso de que usted se llegue a atrasar en algún pago. Vamos a tomar de ahí para cubrir ese atraso y lo que llegue a salir por intereses o gastos de cobranza.
- Aplica de la siguiente forma:
- El fondo está cerrado (No se puede usar) hasta inicios del tercer mes.
- El fondo considera los adeudos del monto de pago (Letra), así como los intereses o gastos de cobranza que se generen por los días de atraso.
Argumentos:
¿Qué es un “Fondo de garantía en efectivo”?
- Recuerda que la meta es que cumplas con tus pagos de manera puntual y el fondo no se utilice para que al finalizar el crédito se te puede devolver o en una renovación se pueda utilizar.
Folleto FISA:
Folleto AEF:
Estos documentos ya contarán con la información de manera automática
Anexos legales
Devengamiento de intereses
Inactivo
Crédito lealtad:
Actual:
Inactivo
Credipersonal $10,000
Inactivo
Inactivo
Activo
El cliente solo puede tener un crédito activo a la vez.
Nos permitirá tener 2 líneas de crédito activas para 1 mismo cliente (1 tradicional y 1 revolvente)
Revolvente: 7266202095
Renovación: 713489320
Contrato 1: 7028474921
Ahora el contrato será el mismo y se generarán líneas de crédito y son las que nos indicarán el estatus del contrato
La manera de identificar al cliente activo es a través de su número de contrato
Sin importar cuantas veces renueve su crédito se mantiene el mismo contrato inicial
En el esquema actual cada que el cliente renueve su crédito se generará un nuevo contrato.
Credipersonal : $20,000
Activo
Revolvente L.C: $10,000
Contrato: 72243520
Contrato Único
¿Qué cambia en el DEVENGAMIENTO DE INTERES?
3. Resto aplica a capital
2.Cubrir Intereses devengados
1.Cubrir Gastos de cobranza
PRELACIÓN
Devengamiento de intereses
Es el orden en el que se asigna el monto del pago a un contrato.
DEVENGAMIENTO DIARIO
DEVENGAMIENTO POR PERIODO
El monto de los intereses que se asignan a cada pago son fijos, no importando el día en que se realice el pago.
El monto de los intereses que se asignan a cada pago es calculado el día en que realiza el pago considerando el saldo insoluto que debe en ese momento
Crédito lealtad
Actual
¿Qué cambia en el DEVENGAMIENTO DE INTERÉS?
Crédito lealtad
Pago NORMAL Pago ADELANTADO NO CAMBIAla manera en la que se calcula el interés, ya que el interés calculado es el que se tenía proyectado que pagara.
Pago ATRASADO SI CAMBIAEl interés será mayor, ya que se realiza un RECALCULO considerando los días de atraso transcurrido.
Actual
Tipos de pago:
EJERCICIOS
Analicemos un contrato con: -2 pagos vencidos -Frecuencia quincenal -20 días de atraso
Pago 2 con 15 días de atraso = 883.27 interésPago 3 con 5 días de atraso = 798.5 interés*Es el interés calculado en la tabla de amortización inicial
Actual
EJEMPLO
Analicemos un contrato con:-2 pagos vencidos-Frecuencia quincenal-20 días de atraso
Pago 2 con 15 días de atraso = 965.08 interésPago 3 con 5 días de atraso = 856.01*Es el interés calculado en la tabla de amortización inicial + el interés RECALCULADO por los días de atraso, con base en el saldo insoluto a la fecha.
Nuevo Core
EJEMPLO
ESTADO DE CUENTA
Pago 2 con 15 días de atraso = 965.08 interésNota: el pago 3 no se ve reflejado en la tabla de pagos vencidos ya que están transcurriendo los días equivalentes a su frecuencia de pago
¿Dónde se visualizan los cambios?
ESTADO DE CUENTA
Se genera un "No. de Pago" adicional, ya que se recalcula el interés considerando el saldo insoluto a la fecha del pago
¿Dónde se visualizan los cambios?
¡Hagamos cuentas!
Tabla de amortización de un cliente con fecha de dispersión el día 09 de Julio del 2023
- Tomando en cuenta el día de la dispersión y su primer fecha corte el 19 de Julio los intereses proyectados por devengar de su primer número de pago son por 10 días.
Nuevo Core
NOTA
Nuevo Core
Pago con 1 día de atraso
¡Hagamos cuentas!
Ahora veamos la misma tabla de amortización con un día de atraso en el núm. Pago 1
- Al momento de que el primer número de pago se vence, la tabla de amortización empieza a hacer un recalculo; quiere decir que empieza a generar los intereses proyectados del Pago 2 a devengar con base al saldo insoluto vencido.Estos se calculan con los días vencidos al día de consulta y los siguientes días proyectados con el monto con el cual quedaría al pagar.
Pago con 10 días de atraso
Nuevo Core
¡Hagamos cuentas!
NOTA
Ahora veamos la misma tabla de amortización con diez días de atraso en el núm. Pago 1 En este caso el cliente se ha atrasado por 10 días después de la fecha de su primer pago.Los intereses se calcularán al num. Pago 2, 10 días con el saldo vencido y 5 con el saldo con el cual quedaría al pagar.
Saldo inicial vencido = 30,833.26 Saldo con el que debería quedar después del pago = 28,219.59 Tasa quincenal = 3.13% Días vencidos = 10 Aplicamos fórmula no. Pago 2 : 30,833.26 * 3.13% / 15 * 10 + 28219.59 * 3.13% / 15 * 5 = 937.81
Nuevo Core
Aplicamos fórmula Pago # 2 : $30,833.26 * 3.13% / 15 * 10 = $643.39$28219.59 * 3.13% / 15 * 5 =$294.42 $643.39 + $294.42= $ 937.81
DEL 19 AL 29 DE JULIO = 10 DÍAS DE ATRASO DEL 29 DE JULIO AL 4 DE AGOSTO = 5 DÍAS DE ATRASO
FECHAS DE PAGO 19 JULIO 04 AGOSTO 19 AGOSTO 4 SEPT
Pago con 10 días de atraso
Nuevo Core
Pago con 20 días de atraso
¡Hagamos cuentas!
Ahora veamos la misma tabla de amortización con 20 días de atraso. En este caso el cliente se ha atrasado por 20 días después de la fecha de su primer pago.Los intereses se calcularán al num. Pago 2 y 3, ya que a la fecha del 08 de agosto ya se encuentra en el periodo del núm. Pago 3, num. Pago 2 : 15 dias con el saldo vencido. num. Pago 3 : 5 días con el saldo vencido y 10 días con el saldo que debería quedar después de su pago Hagamos el cálculo. Saldo inicial vencido = 30,833.26 Saldo con el que debería quedar después del núm. Pago 2 = 28,219.59 Tasa quincenal = 3.13% Días vencidos num. pago 2 = 15 Días vencidos num. pago 3 = 5 Aplicamos fórmula no. Pago 2 : 30,833.26 * 3.13% / 15 * 15 = 965.08 Aplicamos fórmula no. Pago 3 : 30,833.26 * 3.13% / 15 * 5 + 25574.45 * 3.13% / 15 * 10 = 855.34
Nuevo Core
Días vencidos núm. pago 2 = 15 (19 Jul al 4 Agos) Días vencidos núm. pago 3 = 5 (4 al 8 de agosto) Aplicamos fórmula no. Pago 2 : 30,833.26 * 3.13% / 15 * 15 = $965.08 Aplicamos fórmula no. Pago 3 : 30,833.26 * 3.13% / 15 * 5 = $321.70 $25 574.45 * 3.13% / 15 * 10 = $533.65 / 321.70 + 534.32 = $ 855.34
DEL 19 AL 8 DE AGOSTO = 20 DÍAS DE ATRASO DEL 4 AL 8 DE AGOSTO = 5 DÍAS DEL 8 AL 19 DE AGOSTO = 10 DÍAS DE ATRASO
FECHAS DE PAGO 19 JULIO 04 AGOSTO 19 AGOSTO 4 SEPT
Pago con 20 días de atraso
Nuevo Core
Como se puede notar además del incremento en los intereses de todos los números de pagos se puede visualizar que el núm. pago 11 también incrementa en su monto pago.
GRACIAS
En el momento en que el cliente liquida su crédito sin hacer uso del fondo, o aún tiene parte del fondo. Este dinero estará disponible para el cliente en el momento que lo solicite y se entrega en efectivo
También podrás visualizar la información, después de capturada (refrescando la página).
Créditos nuevos: a inicio del 3er mes de la originaciónPara créditos Renovados: a inicio del 2do mes de la originación
Al inicio de la tarea aparece un distintivo color NARANJA que indica quien es la persona que puede autorizar.
Nota: Esta es la ventana de tiempo que tiene ACC para resolver una tarea o solicitud, por lo que deberás considerarlo para el tiempo de respuesta a tu cliente
Azul - 0 a 179 minutos Amarillo - 180 a 399 minutos Rojo - 400 minutos en adelante
Cuando se hace un envío a ACC ya sea por una tarea o por solicitud, aparece en la parte superior una leyenda que dice ATENCIÓN ACC, la cual también mide tiempos y se identifica por colores.
A partir de la firma, las tareas de Aprovisionamiento se generan de forma autónoma.El sistema por si sólo podrá generar el contrato, el cual le llegará por correo electrónico al cliente. Máximo en 60 minutos el cliente estará recibiendo su trasferencia electrónica, o en su caso por SMS su código para cobrar el efectivo en HSBC.
Da clic en la tarea de Resolución del crédito, para completar las tareas.
Nota: Esta es la ventana de tiempo que tiene ACC para resolver una tarea o solicitud, por lo que deberás considerarlo para el tiempo de respuesta a tu cliente
Azul - 0 a 179 minutos Amarillo - 180 a 399 minutos Rojo - 400 minutos en adelante
Cuando se hace un envío a ACC ya sea por una tarea o por solicitud, aparece en la parte superior una leyenda que dice ATENCIÓN ACC, la cual también mide tiempos y se identifica por colores.
Da clic en el lapiz de la columna "Editar" para acceder a las tareas.
Ubica la solicitud correspondiente, para visualizar a las tarea desplazate al final de la columna
Posiciona el cursor en los botones.
Tendrás tres opciones:
Dependiendo de la tarea se te solicitará cierta información, la cuál servirá para orientar a quien haga la resolución a validar que la tarea cumpla con la política.
Da clic en la tarea de Resolución del crédito, para completar las tareas.
En procesoRealizadaRechazadaSin gestionar
Aquí se enlistarán cada una de las tareas pendientes, señalando el estatus de acuerdo a su colorimetría:
Selecciona el puesto facultado para enviar las tareas para aprobación, coloca el mensaje de tu petición, así como algún archivo que te permita comprobar o reforzar información:
Al pasar el cursor por los comentarios, se puede ver el detalle completo de los mismos.
Se puede ver el área que resolvió la tarea, la hora en que se creó y la hora en que se resolvió.
Al inicio de la tarea aparece un distintivo color NARANJA que indica quien es la persona que puede autorizar.
Al pasar el cursor por los comentarios, se puede ver el detalle completo de los mismos.
Se puede ver el área que resolvió la tarea, la hora en que se creó y la hora en que se resolvió.
Coloca los datos:- Sucursal
- Producto
- Fecha de originación o envío de las tareas.
Da clic en "Buscar". Revisa las tareas en el aparatado que corresponda.En caso de Micronegocio, podrás encontrar las tareas en el sig apartado:
También podrás visualizar la información, después de capturada (refrescando la página).
Busca a tu cliente, se mostrará el botón Administrar en color "naranja" y en estatus lo podrás ubicar como "Garanía Líquida".
En procesoRealizadaRechazadaSin gestionar
Se deberá dar clic en el botón "Resolución del crédito" para enviar las tareas a revisar por parte del gerente o subgerente.
El ingreso a Tyson, deberá ser a través de punto Findep.
Busca a tu cliente, se mostrará el botón Administrar en color "naranja" y en esttus lo podrás ubicar como "Garanía Líquida".
A partir del pago de garantía en Caja única, las tareas de Aprovisionamiento se generan de forma autónoma. En máximo 60 minutos el cliente estará recibiendo su trasferencia electrónica, o en su caso por SMS su código para cobrar el efectivo en HSBC.
Al ingresar te llevará al menú "Pago Garantía", deberás ingresar el efectivo entregado por el cliente; al finalizar entrega el ticket.
Al finalizar cada tarea de clic en "Refrescar"; esto te permitirá visualizar el panel con la última actualización.
Da clic en el lapiz de la columna "Editar" para acceder a las tareas.
Ubica la solicitud correspondiente, para visualizar a las tarea desplazate al final de la columna
En caja aparecerá:1) El monto exacto que le falta por liquidar (de capital) donde ya está considerado el monto que no se utilizó del crédito (fondo de garantía). 2) El monto remanente que tiene que pagar, aplicando el fondo.
La petición de liquidar con el fondo, debe ser explicita por el cliente.
Nota: primero el cliente debe pagar el monto "Remanente a pagar" y después, se deberá aplicar el monto del "Fondo".
A partir del pago de garantía en Caja única, las tareas de Aprovisionamiento se generan de forma autónoma. En máximo 60 minutos el cliente estará recibiendo su trasferencia electrónica, o en su caso por SMS su código para cobrar el efectivo en HSBC.
Si hay cambios en la solicitud, en datos personales, aparecerá el mensaje de reinicio de la solicitud y la aceptación o cancelación del reinicio.
Al finalizar cada tarea de clic en "Refrescar"; esto te permitirá visualizar el panel con la última actualización.
En procesoRealizadaRechazadaSin gestionar
Aquí se enlistarán cada una de las tareas pendientes, señalando el estatus de acuerdo a su colorimetría:
- En caso de excepción la sucursal deberá mandar la tarea al ACC.
- Para la resolución final de la solicitud se podrá aprobar en sucursal de acuerdo a la Matriz de Facultades; cuando la sucursal no pueda autorizar algún Score solo aparecerá ACC
El ingreso a Tyson, deberá ser a través de punto Findep.
Dicho correo aparecerá de la sig forma, el cliente deberá ingresar en la liga correspondiente, para validarlo. Posteriormente se verá palomeada en color verde la tarea. en el panel izquierdo.
El ingreso a Tyson, deberá ser a través de punto Findep.
Posiciona el cursor en los botones.
Tendrás tres opciones:
Dependiendo de la tarea se te solicitará cierta información, la cuál servirá para orientar a quien haga la resolución a validar que la tarea cumpla con la política.
Aquí deberás colocar las notas del crédito para autorización, ya sea para tu gerente, ACC o cualquier otro autorizador, adicional ingresa el documento en PDF de tu análisis de crédito:
IMPORTANTE
Al finalizar la firma, podrás visualizar en el panel la tarea como completada.
El gerente deberá asignar la tarea por Findep Móvil. Posteriormente, deberás abrir tu aplicativo para continuar con esta tarea, conforme el proceso tradicional, recordando que se tomarán 3 fotos:1. El cliente.2. El cliente con el ejecutivo3. El cliente mostrando la INE
Dicho correo aparecerá de la sig forma, el cliente deberá ingresar en la liga correspondiente, para validarlo. Posteriormente se verá palomeada en color verde la tarea. en el panel izquierdo.
- En caso de excepción la sucursal deberá mandar la tarea al ACC.
- Para la resolución final de la solicitud se podrá aprobar en sucursal de acuerdo a la Matriz de Facultades; cuando la sucursal no pueda autorizar algún Score solo aparecerá ACC
Nota: Esta es la ventana de tiempo que tiene ACC para resolver una tarea o solicitud, por lo que deberás considerarlo para el tiempo de respuesta a tu cliente
Azul - 0 a 179 minutos Amarillo - 180 a 399 minutos Rojo - 400 minutos en adelante
Cuando se hace un envío a ACC ya sea por una tarea o por solicitud, aparece en la parte superior una leyenda que dice ATENCIÓN ACC, la cual también mide tiempos y se identifica por colores.
A partir del pago de garantía en Caja única, las tareas de Aprovisionamiento se generan de forma autónoma. En máximo 60 minutos el cliente estará recibiendo su trasferencia electrónica, o en su caso por SMS su código para cobrar el efectivo en HSBC.
IMPORTANTE
Al finalizar la firma, podrás visualizar en el panel la tarea como completada.
El gerente deberá asignar la tarea por Findep Móvil. Posteriormente, deberás abrir tu aplicativo para continuar con esta tarea, conforme el proceso tradicional, recordando que se tomarán 3 fotos:1. El cliente.2. El cliente con el ejecutivo3. El cliente mostrando la INE
Dichas Verificaciones se llevarán a cabo a través de Findep Móvil, con el proceso que hoy en día conoces.
Al ingresar te llevará al menú "Pago Garantía", deberás ingresar el efectivo entregado por el cliente; al finalizar entrega el ticket.
Dicho correo aparecerá de la sig forma, el cliente deberá ingresar en la liga correspondiente, para validarlo. Posteriormente se verá palomeada en color verde la tarea. en el panel izquierdo.
Dichas Verificaciones se llevarán a cabo a través de Findep Móvil, con el proceso que hoy en día conoces.
En el ícono puedes consultar las politicas de ingreso para micronegocio.
En la parte final de la tarea podrás visualizar un resumen del ingreso con los datos proporcionados.
Al ingresar te llevará al menú "Pago Garantía", deberás ingresar el efectivo entregado por el cliente; al finalizar entrega el ticket.
Se podrá visualizar el código postal en la solicitud, tanto domicilio como empleo o negocio.
Busca a tu cliente, se mostrará el botón Administrar en color "naranja" y en esttus lo podrás ubicar como "Garanía Líquida".
Renovación Anticipada
Ciclo 2
Ciclo 1
nota
Se aplica el dinero no utilizado del "Fondo de Pagos" para liquidar contrato anterior. Si hay diferencia se "liquida con documentos", se financia en el nuevo contrato. Nota: En el nuevo contrato (Renovación) se deberá calcular su propio "Fondo de Garantía".
Busca a tu cliente, se mostrará el botón Administrar en color "naranja" y en estatus lo podrás ubicar como "Crédito Lealtad Plus".
Al inicio de la tarea aparece un distintivo color NARANJA que indica quien es la persona que puede autorizar.
- En caso de excepción la sucursal deberá mandar la tarea al ACC.
- Para la resolución final de la solicitud se podrá aprobar en sucursal de acuerdo a la Matriz de Facultades; cuando la sucursal no pueda autorizar algún Score solo aparecerá ACC
Coloca los datos:- Sucursal
- Producto
- Fecha de originación o envío de las tareas.
Da clic en "Buscar". Revisa las tareas en el aparatado que corresponda.En caso de Micronegocio, podrás encontrar las tareas en el sig apartado:
Si hay cambios en la solicitud, en datos personales, aparecerá el mensaje de reinicio de la solicitud y la aceptación o cancelación del reinicio.
Al pasar el cursor por los comentarios, se puede ver el detalle completo de los mismos.
Se puede ver el área que resolvió la tarea, la hora en que se creó y la hora en que se resolvió.
Se deberá subir la información de acuerdo al perfil de tu cliente:
Da clic en la tarea de Resolución del crédito, para completar las tareas.
Al ingresar te llevará al menú "Pago Garantía", deberás ingresar el efectivo entregado por el cliente; al finalizar entrega el ticket.
A partir de la firma, las tareas de Aprovisionamiento se generan de forma autónoma.El sistema por si sólo podrá generar el contrato, el cual le llegará por correo electrónico al cliente. Máximo en 60 minutos el cliente estará recibiendo su trasferencia electrónica, o en su caso por SMS su código para cobrar el efectivo en HSBC.
Dichas Verificaciones se llevarán a cabo a través de Findep Móvil, con el proceso que hoy en día conoces.
Se debe aplicar el fondo de garantía y el saldo a favor, se le entrega en efectivo.
El cliente ya pagó más de lo que necesita para liquidar con el fondo de garantía, por lo que cuenta con saldo a favor.
Si hay cambios en la solicitud, en datos personales, aparecerá el mensaje de reinicio de la solicitud y la aceptación o cancelación del reinicio.
Se podrá visualizar el código postal en la solicitud, tanto domicilio como empleo o negocio.
En procesoRealizadaRechazadaSin gestionar
Se deberá dar clic en el botón "Resolución del crédito" para enviar las tareas a revisar por parte del gerente o subgerente.
También podrás visualizar la información, después de capturada (refrescando la página).
Al finalizar da clic en "CONTINUAR".
Da clic en el lapiz de la columna "Editar" para acceder a las tareas.
Ubica la solicitud correspondiente, para visualizar a las tarea desplazate al final de la columna
En procesoRealizadaRechazadaSin gestionar
Aquí se enlistarán cada una de las tareas pendientes, señalando el estatus de acuerdo a su colorimetría:
Coloca los datos:- Sucursal
- Producto
- Fecha de originación o envío de las tareas.
Da clic en "Buscar". Revisa las tareas en el aparatado que corresponda.En caso de Micronegocio, podrás encontrar las tareas en el sig apartado:
Se podrá visualizar el código postal en la solicitud, tanto domicilio como empleo o negocio.
Posiciona el cursor en los botones.
Tendrás tres opciones:
Dependiendo de la tarea se te solicitará cierta información, la cuál servirá para orientar a quien haga la resolución a validar que la tarea cumpla con la política.
En procesoRealizadaRechazadaSin gestionar