DEUTSH BANK

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• HOLBAN Diana
• AMIRA Maissa
• SANDULESCU David
• AGBA-YADOUMA Ylann

presentationdeutsChE bank

1 Présentation du groupe DEUSCHE BANK 2 Stratégie de la banque et son business model 3 Secteurs d'activité et rentabilité 4 Analyse du PNB et sa composition 5 Le coefficient d’exploitation 6 Les risques financiers et le coût du risque 7 Structure des actifs 8 Conclusion

SOMMAIRE

Présentation de la DEUSCHE BANK

Pour conclure Deutsche Bank est une institution financière mondiale de premier plan qui possede une histoire riche avec une forte présence international.

Histoire :- Fondée en 1870 à Berlin- Devenue une banque internationale de premier planPrésence mondiale :-Présente dans plus de 60 pays- Emploie plus de 80 000 personnes-21 millions de clientsServices offerts :- Gamme complète de services bancaires et financiers.- Inclut la banque de détail / commerciale/d'investissement et la gestion de patrimoine.Marchés financiers :- Acteur majeur sur les marchés financiers mondiaux.- Expertise dans le trading de devises, les opérations sur les marchés des capitaux et les services de titre

La Deutsche Bank est l'une des plus grandes institutions financières au monde et la plus importante banque en Allemagne , elle a été fondée en 1870 en Allemagne.

Présentation DEUSCHE BANK

Stratégie de la banque et son business model

Stratégie :- Transformation numérique : Adoption de la technologie pour améliorer les processus internes et l'expérience client.- Réduction des coûts et rationalisation : Réduire les dépenses et simplifier les opérations pour améliorer l'efficacité.- Recentrage sur les activités essentielles : Se concentrer sur la banque d'investissement, la gestion d'actifs et la banque commerciale.

La stratégie et le modèle économique de la Deutsche Bank ont évolué au fil du temps pour s'adapter aux changements du secteur bancaire et aux besoins changeants de ses clients.

Stratégie de la banque et son business model

Business modele

• Banque d'investissement : Offrir des services de conseil, de financement d'entreprise et d'opérations sur les marchés des capitaux.

• Banque commerciale : Fournir des solutions bancaires pour les entreprises, institutions financières et clients institutionnels.

• Gestion de patrimoine : Offrir des services de gestion de patrimoine aux clients fortunés.

• Services de détail : Fournir des services bancaires aux particuliers en Allemagne.

Stratégie de la banque et son business model

Secteurs d'activité et rentabilité

Secteurs d'activité et rentabilité

9.3%

Gestions d'actif

Banque d'affaire

Banque de détailet Banque Privée

22.5%

32.6%

35,6%

Banque d'investissement et de financement

Analyse du PNB et sa composition

4. PNB ET SON ANALYSE

+ info

Le coefficient d’exploitation

Next

10,821 milliards d’€ / 11.155 milliards d’€ = 0.970 soit un coef. d'exploitation de 97%

+ info

5. LE COEFFICIENT D'EXPLOITATION

Les riques financiers et le coût du risque

• Le risque le plus courant pour une banque
• La note Bâle II
• Le ratio McDonough

Il s’agit tout simplement du risque qu’un crédit octroyé ne soit pas remboursé du fait de la défaillance économique et financière de l’emprunteur.

6. LE RISQUE DE CREDIT

Ratio de liquidité à long terme

Ratio de liquidité à court terme

Le ratio NSFR est passé de 116% à 121% soit une évolution de 5% en un an.

Le ratio LCR est passé de 136% à 137% soit une évolution de 1% en un an, ce qui est certe faible mais reste au dessus des 100% imposer.

Ratio NSFR

Ratio LCR

C’est le risque qu’une banque ne dispose plus d’assez de liquidité pour répondre aux besoins des clients.

6. LE RISQUE DE LIQUIDITE

Le risque de taux est issu de la détention de créances et de dettes et d'une évolution défavorable des taux de crédits.

6. LE RISQUE DE TAUX

Le risque de change résulte d’une évolution défavorable du cours d’une devise dans laquelle la banque détient des créances et des dettes .

6. LE RISQUE DE CHANGE

• La fraude interne
• Les risques liés aux clients, produits et pratiques commerciales, desquels font partie :

• La fraude externe
• Les dysfonctionnements des processus de traitement
• Les dommages occasionnés aux biens mobiliers et immobiliers
• L’interruption d’activité et de la défaillance des systèmes d’information
• L’insuffisance des pratiques internes en matière d’emploi et de sécurité au travail

Les risques opérationnels pour les établissements financier sont définis comme les risques de pertes financières directes ou indirectes dus à une inadéquation ou à une défaillance des procédures de l’établissement, du personnel et des systèmes internes, ou résultant d’évènements extérieurs.

6. LE RISQUE OPERATIONNEL

Tier One: Représente les capitaux propres des institutions financièresL'exigence minimale est de 8%

• La place de la banque dans le système financier
• L'actionnariat
• Ratio Tier One

L’ensemble des risques bancaires converge vers un risque ultime pour l’établissement financier : le risque global d’insolvabilité, autrement dit le risque de faillite.

6. LE RISQUE GLOBAL D'INSOLVABILITE

En raison de sa place dans le système et de sa complexité la Deutsche Bank est fortement exposée à ce risque

Le risque systémique nait lorsqu’un opérateur n’est pas en mesure d’honorer ses engagements, entrainant des défaillances en chaine, et mettant alors en difficultés l’ensemble des acteurs du marché.

6. LE RISQUE SYSTEMIQUE

Le cout du risque, représente le coût engendrer par les risques auxquelles sont confronté les banques.

6. LE COUT DU RISQUE

Structure des actifs

Calcul de ratio de crédit interbancaire en fonction de l’actif total ;Ratio = 1 336 788/7148= 187,01 en décembre 20221/187 des actifs sont des crédits interbancaires Ratio =1 323 933/7 607 =174.04 en décembre 2021

Calcul de ratio de crédit à la clientèle en fonction de l’actif total ; Ratio = 1 336 788/476 552=2.8 en décembre 2022 1/3 des actifs sont des actifs des crédits sur la clientèle Ratio = 1 323 993/463 712 = 2.85 en décembre 2021

+ info

les prêts interbancaire

les prêts à la clientèle

Structure des actifs :la proportion de crédit dans les actifs

Conclusion

Coefficient d'exploitationcalcul :

PNB ?

Le produit net bancaire (PNB) désigne la valeur ajoutée créée par l'activité de la banque. Constitue la différence entre les produits et les charges issus de l'activité bancaire.Permet également de s’assurer que la banque soit solide pour éviter une faillite.