FAJO DE BILLETES

Decisiones financieras y finanzas personales

UNIDAD 7

• Noa Escudero
• Ada Sampablo
• Fatin El Kostit
• Laura Parra
• Lucas Gomez
• Carlos Gonzalez

Índice

Título 1

1. Ahorro y consumo
2. Cómo elaborar un presupuesto
3. Decisiones de ahorro e inversión
4. Los seguros
5. Las deuda
6. Opciones para pedir prestado

https://youtu.be/68wbJ_zSR0I

Pues que no podré cumplir mis proyectos ni conseguir mis objetivos futuros. Aunque siempre puedo pedir prestado ¿no? Pues sí, eso se llama deuda.

¿Y SI NO AHORRO?

Por eso es muy importante tener objetivos para ahorrar. Si quieres una play, un móvil nuevo o una moto es importante que te visualices con ello en el futuro. Seguro que eso es un impulsopara ahorrar.

EL AHORRO Es la parte de nuestro dinero que no dedicamos al consumo, ello me permitirá conseguir mis proyectos y objetivos futuros.

EL CONSUMO Es el dinero que gastamos en comprar bienes o servicios.

1. El ahorro y el consumo

4. Para invertir el dinero.

2. Pérdidas de ingresos.

3. Para hacer grandes gastos futuros.

1. Emergencias o imprevistos.

Ahorrar permite hacer inversiones, y con ello sacar un beneficio y aumentar nuestra riqueza.

Las familias tienen que ahorrar para poder hacer grandes compras (una vivienda, un coche, irse de vacaciones...).

Si perdemos nuestro trabajo o aquello que nos de los ingresos necesarios para vivir, podemos encontrarnos en una situación muy complicada si no tenemos ahorros.

Nunca se sabe que puede pasar en el futuro (te pueden despedir, se puede romper tu coche...). Ahorrar es una manera de protegernos ante posibles situaciones.

¿POR QUÉ DEBEMOS AHORRAR?

PERSONA 6: Lucía, que no tiene ningún problema de salud.

PERSONA 5: Ana, con una enfermedad grave

PERSONA 4: María cuyos padres no le han dejado mucho.

PERSONA 3: Antonio, que recibió una herencia de 100.000 euros.

PERSONA 1: Juan, un profesor funcionario

PERSONA 2: Carlos, con un contrato en una oficina que termina dentro de 5 meses.

¿QUIEN DEBERIA PRESTAR MAS ATENCIÓN AL AHORRO?

ACTIVIDAD DE AHORRO Y CONSUMO

LLEVAR UN CONTROL Y NO DESVIARNOS.

VIVIR DENTRO DE NUESTRAS POSIBILIDADES.

AHORRAR PARA CONSEGUIR UNOS OBJETIVOS.

PRIORIZAR LOS GASTOS.

SABER EN QUÉ GASTAMOS EL DINERO.

Sirve para:

Es una planificación de nuestros ingresos y gastos que nos va a permitir hacer un seguimiento de los mismos. Un presupuesto bien elaborado nos va permitir gastar en lo verdaderamente importante y ahorrar para nuestros proyectos y para emergencias.

¿Qué es un presupuesto?

2. Cómo elaborar un presupuesto

5. Revisar y hacer ajustes

4. Seguimiento del presupuesto

3. Fijar el ahorro como gasto obligatorio

2. Priorizar gastos

1. Identificar ingresos y gastos

PASOS PARA ELABORAR UN PRESUPUESTO

Invertir permite conseguir más dinero, pero también hay un riesgo de perder parte de lo invertido. Con el ahorro mi dinero está seguro, pero no tengo rentabilidad. Si hay inflación, y los precios suben, mis ahorros valdrán cada vez menos.

INVERSIÓN: es el uso que se da al dinero ahorrado, para ganar rentabilidad. Cuando invierto renuncio a tener ese dinero en el presente con la esperanza de tener más en el futuro.

AHORRO: Supone guardar dinero para posibles emergencias o para un gran gasto en el futuro. El ahorro supone dejar el dinero en el banco o efectivo en casa.

3. DECISIONES DE AHORRO E INVERSIÓN

La persona se compromete a mantener el dinero un plazo determinado hasta el cual no puede retirarlo (o hay penalización). Por ello, se obtiene algo más de rentabilidad

Parecido a la cuenta corriente. Se puede disponer del dinero, aunque hay más dificultad para hacer pagos. La rentabilidad es mayor que en el depósito a la vista, pero aun así reducida.

Cuenta corriente donde dejamos nuestro dinero. Podemos disponer del dinero de forma inmediata y hacer pagos mediante tarjetas y cheques. No dan rentabilidad.

DEPÓSITO A PLAZO FIJO

DEPÓSITO DE AHORRO

DEPÓSITO A LA VISTA

-Productos bancarios de ahorro

Mide la cantidad de dinero (en porcentaje) que puedo ganar con la inversión.

El riesgo es la posibilidad de perder parte del dinero invertido. Lo contrario es la seguridad.

Es la velocidad con la que se puede vender el producto y recuperar los ahorros.

Rentabilidad

RIESGO/ SEGURIDAD

LIQUIDEZ

UN PRODUCTO DE INVERSIÓN: supone prestar dinero a una empresa o al Estado durante un tiempo determinado (plazo), para obtener una rentabilidad a cambio.

Las características de los productos de inversión:

Productos de inversión

Complementan las pensiones públicas

Diversifica el riesgo

Acciones

Bonos del Estado

Bonos de empresas

Fondos de pensiones

Fondos de inversión

Renta variable

Renta fija

Productos inversión

Seguro obligatorio de vehiculo

Seguro de hogar

Seguro de accidentes Seguro enfermadad Seguro de decesos

OTROS SEGUROS DE PERSONAS

SEGUROS CONTRA DAÑOS

SEGUROS DE PERSONAS

SEGURO DE VIDA

Tipos

El SEGURO es un contrato mediante el cual, a cambio de una cuota de dinero,un asegurador se compromete, en caso de que se produzca un acontecimiento (contingencia o siniestro), a indemnizar el daño producido.

4.SEGURO

BONOS EMPRESAS Las empresas también pueden ofrecer bonos que podemos comprar. Al comprar estos bonos le prestamos dinero a empresas a cambio de intereses. Sin embargo, el riesgo de impago puede ser mayor.

BONOS DEL ESTADO Conocidos como deuda pública ya que prestamos dinero al Sector Público. La seguridad suele ser alta y por ello la rentabilidad menor, aunque suele aumentar con el plazo de devolución.

Pagan una rentabilidad fija establecida de antemano y devuelven el dinero invertido en un plazo determinado. Suelen ser bastante seguros salvo que la empresa o el Estado al que le prestamos dinero quiebre.

Valores de renta fija

Ya que tanto la marcha de la empresa como las variaciones en Bolsa son impredecibles, se dice que la renta variable es una inversión de riesgo. Por supuesto, como el RIESGO es mayor, la posibilidad de RENTABILIDAD también es mayor.

Venta de acciones a mayor precio

Reparto de dividendos

Un accionista tiene dos formas de obtener rentabilidad con su inversión:

Nos referimos a las acciones. Cuando una persona compra acciones, automáticamente se convierte en propietario de la empresa, y tiene derecho al reparto de beneficios de la empresa. La renta variable no ofrece una rentabilidad preestablecida (es variable), y el plazo de recuperación de tus ahorros tampoco es conocido.

Valores de renta variable

DEUDA : consiste en pedir dinero prestado con la intención de comprar ahora y pagarlo más tarde. Normalmente el dinero se deberá devolver junto a intereses.

5. LAS DEUDAS

Comisiones: Muchos bancos cobran varios tipos de comisiones, de las que nos debemos informar Gastos: Algunos préstamos como las hipotecas tienen gastos de notaría, de gestión o seguros entre otros Interés nominal: Nos indica el porcentaje de dinero que tenemos que pagar en concepto de intereses sobre el capital que nos prestaron

¿Cuanto cuesta tener deudas?

Ya sea fijo o variable, al tipo de interés de un préstamo se le denomina interés nominal, pero este porcentaje no tiene en cuenta que también hay comisiones y gastos que pueden llegar a ser importantes.

Sube o baja a lo largo del préstamo, ya que dependen de diferentes circunstancias, está vinculado a un tipo de referencia.

Se mantiene igual durante todo el tiempo del préstamo. El inconveniente es que suele ser más alto que el variable.

Interés nominal variable

INTERÉS NOMINAL FIJO

Gastos excluidos de la TAE

Si la TAE es fija o variable

El plazo (cuanto menos mejor)

Normalmente el préstamo con menor TAE me hará devolver menos dinero. Pero.... Hay cosas que tener en cuenta

TAE

Gastos

Comisiones

Interés nominal

La TAE (TASA ANUAL EQUIVALENTE) nos mide el porcentaje total que tendremos que devolver sobre la cantidad prestada incluyendo todos los gastos.

TAE

Pagos periódicos para devolver el préstamo

Dinero que devolvemos

Dinero que nos prestan

(RECIBIDO EN EL PRÉSTAMO)

CAPITAL

COMISIONES Y GASTOS

CAPITAL

+ intereses

cuota cuota cuota cuota cuota cuota cuota cuota cuota cuota cuota cuota

Lo dan para comprar una vivienda y en caso de impago podemos vender la casa para devolver el préstamo.

Permiten aplazar el plazo y pagarlo todo de una vez a final de mes, o pagar a plazos. Si se paga a plazos los intereses son muy altos.

Son para gastos concretos, como pagar estudios, un coche o vacaciones. El coste es más elevado que el de las hipotecas, ya que ahora el banco no tiene la garantía de la vivienda.

El pago de la hipoteca NUNCA debe superar el 30-35% de los ingresos

3.

2.

TARJETA DE CRÉDITO

PRÉSTAMO PERSONAL

1.

Préstamo hipotecario

Hay muchas opciones para pedir prestado, pero los intereses a pagar son muy diferentes.

6. OPCIONES PARA PEDIR PRESTADO

Si son interesantes las deudas dirigidas a inversiones, podemos utilizarlas para ganar más dinero en el futuro(estudios).

No se recomienda las deudas destinadas a comprar productos no necesarios

Evitar deudas que tengan la TAE muy elevada.

No adquirir deudas que no me puedo permitir (10-15%).

La deuda tiene el inconveniente de que hay que devolverla en el futuro con más intereses. Es importante clasificar las deudas según nuestra capacidad para asumirlas:

¿Qué deudas puedo asumir?

Los prestamos hipotecarios se deben pagar en un largo periodo de tiempo y por eso los intereses son más bajos. Como comprar una vivienda. Los prestamos personales hay que pagarlos en un plazo mas reducido y por eso los intereses son más altos. Como para comprar una televisión o un coche. La tarjeta de credito tiene costes variables ya que si pagas una deuda por plazos el coste es mas alto y si lo pagas a final de mes los costes son un poco mas bajos. Como comprar un movil que se puede financiar en meses.

COSTE

DEUDAS

PRÉSTAMO HIPOTECARIO BAJOPRÉSTAMO PERSONAL ALTO TARJETA DE CRÉDITO VARIABLE

15%

Riesgo bajo (bajo control)

Riesgo moderado (precaución)

Riesgo extremo (graves problemas)

0-10%

+20%

El nivel de deuda recomendable es en el que los pagos mensuales de deudas no llegan al 15% de los ingresos mensuales. Es decir, si nos acercamos al 15% de deudas y sumamos tambien el valor del porcentage de la hipoteca que es un 30%, todo ello acabaría sumando un 45% de deudas que son un riesgo.

¿Cómo sé si tengo muchas deudas?

https://dashboard.blooket.com/set/65a11e668f8626274c508690

FIN BLOKET