Copie - Découverte et actualités du secteur bancaire

Formation Business Découverte et actualités du secteur bancaire

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Sommaire

1. Introduction

2. Environnement bancaire

3. Réglementation bancaire

4. Evolutions

5. Organisation

6. Quiz

Introduction

1.1 Définition 1.2 Chiffres clés 1.3 Principaux acteurs français 1.4 Principaux acteurs mondiaux

1.1

Introduction / Définition

Définition classique:

Une banque est donc, à la fois, une entreprise qui :

Une banque est un « Etablissement financier qui, recevant des fonds, les emploie pour effectuer des opérations de crédit et des opérations financières. »

• Produit des services bancaires
• Les commercialise et/ ou les distrubue
• Commercialise d'autres services

Au sens du droit français :

L'ACPR

Essentiellement d'origine européenne, une banque est l'une des catégories légales d'établissement de crédit (article L. 511-1 du Code monétaire et financier).

Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution est le régulateur adossé à la Banque de France. Cliquez sur le symbole suivant pour voir les différents agréments.

1.2

Introduction / Chiffres clés

2,2% du la valeur ajoutée totale en France

8 073 mds d’euros d’Actif consolidé

5 parmi les 10 plus grandes banques de la zone euro

Les banques en France

1 parmi les 5 plus grandes banques mondiales

46,5% des ménages détiennent au moins un crédit

Parmis les premiers employeurs avec 1,8% de l’emploi privé

99% des français ont un compte bancaire

334 banques avec35 837 agences

1.3

Introduction / Principaux acteurs français

Evolution de l'activité des grands groupes bancaires français T1 2021 et le T1 2022

Sur le premier trimestre 2022, les grands groupes bancaires français enregistrent des performances en croissance avec une hausse des revenus comprise entre 7% et 16%. Le cumul des résultats nets ressort à 10,1 milliards d’euros, contre 9,2 milliards d’euros au premier trimestre 2021, soit une hausse de 11%. On constate toutefois une baisse du résultat pour le groupe Crédit Agricole qui s’explique notamment par la hausse de sa contribution au Fonds de Résolution Unique (FRU).

Cliquez sur le symbole suivant pour voir les résultats des grands groupes.

1.4

Introduction / Principaux acteurs mondiaux

Un secteur en constante évolution :

Cliquez sur le symbole suivant pour voir la répartition et la croissance des banques.

Top 20 mondial :

Les banques chinoises dominent le marché mondial avec plus de 3 000 Mds USD d'actifs.

Le marché interbancaire :

Le marché interbancaire est un marché réservé aux banques. Elles s’échangent entre elles des actifs financiers de court terme sur un marché de gré à gré.

25%

31%

Le risque systémique :

Le risque qu’un événement particulier entraine par réactions en chaîne des effets négatifs considérables sur l’ensemble du système pouvant occasionner une crise générale de son fonctionnement.

44%

Environnement bancaire

2.1 Catégories d’établissements 2.2 Métiers 2.3 Agences de notation

2.1

Environnement bancaire / Catégories d'établissement bancaire

Les banques centrales

Les banques universelles

Les banques commerciales

Les banques d'affaires

Les banques d'investissement

2.2

Environnement bancaire / Activités bancaires

Cliquez sur le symbole suivant pour voir les principales activités de 4 groupes français.

2.3

Environnement bancaire / Types de financement bancaire

Crédit immobilier / promotion immobilière

financement court terme des pariculiers

Crédit-bail

Crédit aux entreprises(expansion, infracstructure, énergie renouvelable)

Crédit hypothécaire

2.4

Environnement bancaire / Typologie des instruments financiers

Comment définir les instruments financiers ?

Selon l’article l’article L. 211-1 du Code monétaire et financier, sont considérés comme des instruments financiers :

2.5

Environnement bancaire / Agences de notation

Les agences de notation :

Pour les investisseurs institutionnels :

Sont des institutions indépendantes qui analysent le risque de faillite ou la solvabilité financière d’une entreprise ou d’un État en s’appuyant sur ses propres critères

Le rating d’une entreprise cotée en Bourse s’avère important :

• Dans le cadre du respect d’une politique d’investissement à respecter,
• Dans le cadre d’une politique de gestion des risques.

Leur rôle :

Un marché oligopolistique :

Elles ont un rôle d’évaluation des sociétés, y compris des établissements bancaires.

3 agences représentent 85% des notations dans le monde : Cliquez sur le symbole suivant pour leur tableau de notations.

Réglementation bancaire

3.1 Contexte règlementaire3.2 Sanctions et impacts 3.3 Risques

3.1

Règlementation bancaire / Cadre réglementaire

2025

1993

2014

2018

2002

1977

2008

2005

1984

1999

2016

2013

1971

2003

2007

2010

N'hésitez pas à passer votre souris sur la frise chronologique pour avoir les détails des dates.

Dates et textes clés

BCE Banque Centrale Européenne

Comité de Bâle ou en anglais Basel Committee on Banking Supervision (BCBS)

AMF Autorité des Marchés Financiers

ACPR Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution

N'hésitez pas à passer votre souris sur les encadrés pour avoir plus d'informations sur les régulateurs.

Les régulateurs

3.2

Règlementation bancaire / Sanctions et impacts

Extra-territorialité du droit américain

Blanchiment de capitaux

90% des Banques européennes déjà sanctionnées. 321 milliards d'USD de pénalités et de dédommagements entre 2009 et 2016. 12 milliards d'USD pour BNP (cliquez sur le symbole suivant pour plus d'informations).

Plus de 80 établissements français déjà sanctionnés depuis 2011. 8 millions d'euros en 2017. 5 millions d'euros d'amende écopés en 2016 par La Banque Postale à elle seule.

Extra-territorialité du droit américain : Application de lois votées aux Etats-Unis à des personnes physiques ou morales de pays tiers en raison de liens parfois tenus avec les Etats-Unis. Cliquez sur le symbole suivant pour avoir plus de détails sur les sanctions et impacts.

3.3

Règlementation bancaire / Risques

N'hésitez pas à passer votre souris sur les risques majeurs bancaires pour avoir plus d'informations sur les régulateurs.

Les risques majeurs des établissements financiers :

Risque de Liquidité

Risque de Marché

Risque de Crédit

(inclus risque de contrepartie)

Autres risques bancaires

Risque Opérationnel

Evolutions

4.1 Banque en ligne 4.2 Crypto-monnaie et Blockchain 4.3 Digitalisation

4.1

Evolutions / Banques en ligne

21% des clients se rendent en agence une fois par mois contre 52% en 2015

10% des clients de banque en ligne ont souscris à un crédit

Les chiffres clés de la Banque en ligne en France

3700 agences fermées en 10 ans / 15% des agences bancaires devraient fermer d’ici 2024

138 euros : PNB par an par client

12% d’augmentation sur le nombre de services disponibles pour les banques en ligne entre 2017 et 2018

4,4 Millions de Clients, soit 6,5% de la population française

4.2

Evolutions / Crypto-monnaie et Blockchain

Blockchain : Technologie de stockage et de transmission d’informations, transparente, sécurisée, et fonctionnant sans organe central de contrôle.

Monnaie émise de pair à pair, sans nécessité de banque centrale, utilisable au moyen d’un réseau informatique décentralisé.

Les cryptomonnaies ont perdu près de 65% de leur valeur depuis fin 2021

180 Milliards de USD : Capitalisation totales des cryptomonnaies

Nouvelles pratiques de paiement et d’échange d’informations

98% d’utilisateur de cryptomonnaie en plus entre 2017 et 2018

1 Milliard de USD : la plus grande transaction réalisée en Bitcoin (09/2019)

800 Milliards de USD perdus sur le marché en 2022

13 Milliards de USD de fonds levés en 2018 pour de nouvelles monnaies ICO

4.3

Evolutions / Digitalisation

Nouveaux moyens de paiement :

« L’ Ubérisation » des établissements bancaires :

Apple Pay, Google Pay, bouton, « one click » sur Amazon.

FinTech : Nouvelle industrie financière qui déploie la technologie pour améliorer les activités financières. (exemple : Potcommun). RegTech : Nouvelle industrie qui déploie la technologie pour améliorer la conformité des banque (exemple : Trooly).

Cryptomonnaie et Blockchains :

Développement de cryptomonnaie et des Blockchains. Gestion de « L'or Noir » (Big Data).

L’utilisation de ces deux industries : facteur de la réussite des Banques Chinoises.

Nouveaux métiers et nouvelles approches :

Analyste KYC, Data Analyst, Community Manager, méthode Agile. « Digital labour », « Robotic Process Automation »

Organisation

5.1

5.2

Quiz

Question 1

Quels sont les 6 principaux groupes bancaires en France ?

Société Générale, BNP Paribas, HSBC France

Société Générale, BNP Paribas, Crédit Agricole, BPCE, Crédit Mutuel, CIC, La Banque Postale

BNP Paribas, Caisse d'Epargne, Crédit Agricole, La Banque Postale,

Société Générale, BNP Paribas, Caisse d'Epargne, LCL, HSBC France

Question 2

Pouvez-vous citer trois secteurs d’activités des banques françaises ?

Commercial, affaires, investissement

Services bancaires, commerce et distribution, autres services

Primaires, secondaires, tertiaires

Question 3

Citez deux types d’établissement financiers.

Voir la réponse

Question 4

Dans quels cas un agrément peut-il être retiré à un établissement ?

Voir la réponse

Question 5

Citez deux risques rattachés au secteur bancaire.

Voir la réponse

Question 6

Citez quatre des plus grandes banques mondiales.

Voir la réponse

Question 7

Citez un facteur de transformation du secteur bancaire.

Voir la réponse

Question 8

Donnez deux réglementations bancaires et leur champ d’application.

Voir la réponse

Bibliographie

• https://www.fbf.fr/uploads/2022/04/DATARAMA_FR-avril2022.pdf

• https://platform.mi.spglobal.com/web/client?auth=inherit#news/article?id=44027195&cdid=A-44027195-11060

• https://www.societegenerale.com/fr/mesurer-notre-performance/donnees-et-publications/document-dereference

• https://groupebpce.com/investisseurs/resultats-et-publications/documents-d-enregistrement-universel-documents-de-reference

• https://www.credit-agricole.com/finance/finance/publications-financieres

• https://invest.bnpparibas.com/documents-de-reference

• https://www.cbanque.com/banque-en-ligne/actualites/70124/banques-en-ligne-7-chiffres-pourcomprendre-leur-impact

• https://www.actionco.fr/Thematique/conquete-client-1212/Breves/Transformation-digitale-des-banquesvers-un-nouveau-visage--341196.htm#8vQk5hyeUi7Wbyxq.97

• https://www.flf.fr/actualite/panorama-global-de-la-reglementation-bancaire

• https://www.eba.europa.eu/

Merci !