Cobranza Vexi

cobranza

El área de cobranza consiste en la recuperación de los créditos otorgados previamente por una empresa, regularmente Industrial, comercial, financiera.

Empezar

Tipos de cobranza

Cobranza Preventiva

Cobranza Administrativa

Recordatorio de pago

Cobranza Extrajudicial

Un recordatorio de pago es una notificación o aviso que se envía a los clientes con el fin de informarles sobre el cobro de deudas vencidas o por vencer. Si los recordatorios no resultan, esos pagos pendientes tendrán un impacto negativo en la liquidez de nuestra empresa.

Correos electronicos

Como lo aplica Vexi:

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Notificaciones Push

Como se realiza la gestión de cobranza

Se arroja el recordatorio de su fecha límite de pago al abrir la aplicación y en tu correo, así como el monto a pagar

"Tu tarjeta a realizado su corte mensual"

¿Realizó el pago dentro de la fecha límite?

Si

No

Se realiza la asignación de cartera a cobranza interna

Se genera reporte de clientes en atraso

¿Realizó el pago de su saldo pendiente?

Comienza la cobranza desde SAC, se contacta al cliente desde canales como Whatsapp, llamadas, correo, SMS y Messenger

Si

No

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¿Puedo hacer un convenio con ustedes?

En caso de que un cliente solicite realizar un convenio con nosotros, se debe de realizar una validación de la cuenta y validar si e se encuentra en cobranza interna o cobranza externa.

Cobranza interna: Se debe realizar el siguiente escalamiento

Cobranza externa: Se el brinda los datos de la agencia asignada

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Carta finiquito

La carta finiquito es un documento donde consta que no presenta un saldo pendiente con la institución financiera. Esta se otorga cuando un cliente llega a un convenio por QUITA con su agencia de cobranza asignada.

Cancelación por QUITA

Una vez reflejado el pago del convenio se estaría realizando la cancelación de su cuenta, una vez que quede cancelada, el cliente puede solicitar la carta finiquito

NOTA

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Llamada y mensajes de WhatsApp a referencias

Medios de comunicación

Las agencias de cobranza deben cumplir normas, evitando acciones abusivas o ilegales en el cobro de deudas a terceros. En instituciones financieras reguladas, la REDECO de la CONDUSEF supervisa estas restricciones.

No cuentan con ninguna obligación fiscal, económica o de deuda. Las referencias son solicitadas para el otorgamiento de tarjetas de crédito o departamentales para verificar que la persona es alguien confiable.

¿Que hacer si una referencia nos contacta por llamadas y mensajes?

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¿Como nos contactamos con las referencias?

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Disminuciones de línea de credito

¿Porque puede disminuir mi línea?

25 días de atraso

- El usuario tiene muchas tarjetas de crédito o hay señales de un posible sobreendeudamiento -Si se solicitó una alternativa de pago, como lo es la consolidación de deuda un plan de pagos fijos o extensión del plazo, es probable que al considerar que la capacidad de pago ha disminuido se reconsidere la línea de credito aprobada.

Deterioro salud financiera, sin atrasos

60 días de atraso

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Casos de contingencia

En algunas ocasiones por cuestiones extraordinarios como lo fue la pandemia por COVID o lo que sucedio recientemente en Acapulco con el Huracan Otis, el área de cobranza en solidaridad con lo sucedido realiza acciones para ayudar a nuestros clientes brindando planes de pagos especiales.

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Herramientas de negociación

Cobranza Interna Vexi

Cartera de 1 pago vencido.

. - Negociación: Bonificación de comisión por pago tardío (CPT). - Negociación: Reestructura

Cartera de 2 pagos vencidos.

- Negociación: Bonificación CPT - Negociación: Reestructura Tasa Preferencial*

Cartera de 3 pagos vencidos.

- Negociación: Bonificación CPT - Reestructura Tasa 0%*

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Cobranza Externa

Se contrata a una agencia para recuperar las cuentas por cobrar.

Agencias de cobranza

Convenio con agencias

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Se entenderá como acuerdo de pago, el contrato celebrado entre el deudor y la empresa para establecer la forma y condiciones de pago.

Las cuentas que tengan atraso de 60 a + 90 días de atraso se asignarán a una agencia externa, actualmente tenemos convenio con 15. Algunas de ellas son:

• Agencia Carvang
• Agencia Coperva
• Agencia Bautista Abogados

Revisión

Convenio

Bonificación

Estatus en Sac

Quebranto

Cartera vencida

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Reestructura

Quita

Escalamiento para Cobranza Interna

Cuando el cliente se encuentra con una agencia de cobranza es posible realizar un escalamiento con los ejecutivos de cobranza de VEXI por medio de la Macro COB02 en combinación con la ESC19, en la cual se nos solicitará llenar el siguiente formulario.

Datos a registrar en Zendesk: ESC19 - Convenio

• Cobranza FBID:
• Nombre TH:
• Correo TH:
• Celular a 10 dígitos: (colocar siempre el +52):
• Agente de cobranza asignado:
• Fecha y hora para contacto:

NOTA

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Escalamiento para Cobranza externa

Es posible realizar un convenio con su agencia de cobranza asignada.

NOTA

Se deben brindar al cliente los datos de la agencia asignada que encontraremos en SAC, los datos podemos encontrarlo con la macro COB03 (Aqui se observara nombre de agencia y datos de contacto)

Agencias de Cobranza

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Gracias por su atención

gLOSARIO DE INFORMACIÓN EXTERNA

• https://minciencias.gov.co/glosario/acuerdo-pago#:~:text=Se%20entender%C3%A1%20como%20acuerdo%20de,la%20persona%20natural%20o%20jur%C3%ADdica.
• https://mejoraburo.com.mx/llamadas-de-cobranza-a-referencias/
• https://www.encuadrado.com/blog/recordartorio-de-pago-ejemplos-de-mensajes#:~:text=Un%20recordatorio%20de%20pago%20es,la%20liquidez%20de%20nuestra%20empresa.
• https://www.cefa.com.mx/art_art110727.html
• https://vexi.mx/aviso-de-privacidad/
• https://www.kueski.com/blog/finanzas-personales/diccionario-finanzas/por-que-el-banco-me-bajo-la-linea-de-credito/

Reiniciar

En este caso utilizaremos la macro COB06, la cual indica que fue puesta como referencia por indicación de TH, el aviso de privacidad donde se indica la autorización para contactarnos y nuevamente la recomendación para contactar con titular

Si la carta no es generada o recibida por el cliente podemos solicitarla con un escalamiento con el área de Backoffice con la Macro COB04- ESC17 , Una vez que verificamos que la cuenta se encuentra cancelada

Avanza en dias o meses de atraso y continua la gestión de cobranza por medio de Whatsapp, llamadas, correo, SMS y Messenger.

Al enviar un correo dando aviso sobre el corte de su tarjeta se puede notificar:

• Fechas para realizar el pago

• Pago minímo
• PPNGI
• Metodos de pago
• Aviso prudente del incumplimiento de pago

Con esta información adicional de prevenir que no se realice el pago, se busca crear un hábito de pronto pago o generar sentido de urgencia al recibirlo.

Fechas de corte

Cuenta que no fue pagada en tiempo y forma (el deudor tiene más de 90 y hasta 364 días de atraso, y no hay respuesta y/o contacto de su parte).

Este proceso aplica para cuando un cliente se contacta para poder indicar que ya se cumplió con el convenio de pago, sin embargo no ha recibido ya sea la carta finiquito, reactivación de su cuenta o bonificación por acuerdo dependiendo el tipo de convenio.

Se deberá indicar al TH enviar un correo a pagos@vexi.mx con los datos siguientes: > Nombre completo > Comprobantes de pago > Convenio acordado con la agencia

Se llega a un acuerdo con la institución financiera sobre cómo y cuánto se estará pagando de un crédito.

Gracias por tu pago puedes continuar realizando tus compras.

Notificación Push

Una notificación push es un mensaje corto que aparece como una ventana emergente desde su aplicación móvil. Estas tiene imágenes o botones, que permiten al usuario realizar una acción específica.

Podremos encontrar en esta notificación:

• Día de pago
• Recomendación y beneficio

La comunicación es moderada, no invasiva. El objetivo principal es generar hábitos de pago en los clientes, minimizando así las moras y la cartera perdida.

En Vexi:Entra en atraso a partir de no recibir el pago mínimo el día 19/20.

Preventiva: Del 19 a 23 de cada mes, posterior el día 24 se genera la comisión por pago tardio dependiendo del (PPNGI) generado.$200 + IVA = $232 (A partir de $500) $100 + IVA = $116 (Menor de $500)

Observamos que tu tarjeta presentó más de 60 días de atraso y nuestro sistema lo detectó. Para prevenir el sobreendeudamiento y evitar que caigas nuevamente en morosidad se hizo un reajuste en tu línea de crédito. En Vexi nos preocupamos porque nuestros clientes tengan un buen control y manejo de sus finanzas ¡Pero no te desanimes! Recuerda que al tener un buen uso y pagar en tiempo tu tarjeta, podrás obtener más y mejores beneficios. Para mayor información puedes consultar tu contrato desde tu app https://app.vexi.mx/

Refiere si el TH ocasionó una pérdida a la entidad financiera que otorgó el crédito (+365 días de atraso).

Observamos que tu tarjeta presentó más de 25 días de atraso y nuestro sistema lo detectó. Para prevenir el sobreendeudamiento y evitar que caigas nuevamente en morosidad se hizo un reajuste en tu línea de crédito. En Vexi nos preocupamos porque nuestros clientes tengan un buen control y manejo de sus finanzas ¡Pero no te desanimes! Recuerda que al tener un buen uso y pagar en tiempo tu tarjeta, podrás obtener más y mejores beneficios. Para mayor información puedes consultar tu contrato desde tu app https://app.vexi.mx/

Se entiende como cobranza administrativa aquella que se encarga de cuentas que, como máximo, tienen 90 días de atraso, por lo que fácilmente puede ser gestionado por el área de finanzas de una organización.

Herramientas de negociación

Indica que se realizó un descuento en el pago de un crédito y existe condonación de intereses o de capital con el otorgante. Será reportada en Buró y Círculo de crédito con marca negativa.

Carta convenio

En estos documentos siempre será importante observar los siguientes datos:

• Nombre completo del titular
• Acción a realizar
• ID de la tarjeta de crédito
• Monto total del adeudo
• Monto al que se llego acuerdo de pagar
• Cuenta CLABE a la que se debe realizar el pago
• Metodos de pago
• Condiciones para el cumplimiento

Se notifica al cliente del pago reflejado y puede continuar realizando sus compras sin incovenientes.

Es una parte de una deuda a la que renuncia el acreedor (Vexi), a fin de asegurarse el cobro del resto. Es importante recordar que quedará una constancia negativa en el historial.

En caso de esta en estatus de ilocalizable se debe brindar el ESC19 para que se le solicite la información correspondiente y pueda ser atendido por un agente de cobranza, adicional de mencionar los datos en el chat de cobranza.

Se debe estar atento a cualquier actualización de las agencias de cobranza las cuales se publican en Monday como en el siguiente ejemplo

Bonificaciones:Se realizan los días 4 de cada mes (en caso de ser día inhábil se recorre al siguiente día hábil). Tardan máximo 48 hrs hábiles en realizarse a partir de que el cliente haya hecho el pago y se haya reflejado. Se visualiza en Sac como: Abono por negociación con cobranza.

NOTA

La bonificación de comisión por pago tardío puede tardar hasta 72 hrs hábiles a partir de que el cliente haya hecho el pago y se haya reflejado.

Bonificaciones por reestructura

Reestructura / Reactivación: Sólo del día 6 al 18 de cada mes. Pueden tardar máximo 48 hrs hábiles en realizarse a partir de que el cliente haya hecho el pago y se haya reflejado. Se visualiza en SAC: en movimientos y aparece como abono por negociación con cobranza.

Este escalamiento solo puede ser aplicado clientes con estatus en atraso y agente asignado de VEXI.

Tambien es posible brindar los datos del agente al TH.SÓLO LOS DATOS QUE SE ENCUENTRAN EN EL DIRECTORIO PUBLICADO EN MONDAY MENCIONANDO SÓLO SU PRIMER NOMBRE.

En caso de que no se pueda realizar el escalamiento se le pueden solicitar los datos al cliente y brindarlos a través del chat de cobranza.

Se aplicara la macro DEC03 Cuenta Al Corriente (Sin atrasos ) o DEC01 Cuenta Al Corriente dependiendo sea el caso, ambas contienen:-Usa y paga en tiempo tu tarjeta. -Procura pagar más del mínimo requerido en tu corte de cada mes. -Procura que tu nivel de deuda no sea mayor a tu ingreso y haz una planeación para liquidar tus adeudos. -Usa tus planes de pago para diferir tu adeudo en mensualidades si es que te cuesta trabajo cubrir tu pago.