CRÉDITO HOPOTECARIO ACREIMEX
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OBJETIVOS DE LA UNIDAD
DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO
POLÍTICAS DE GARANTÍA
POLÍTICAS DE CAPACIDAD DE PAGO
POLÍTICAS DE ENTREGA DEL CRÉDITO
Empezar
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Características del producto
RESULTADOS DE APRENDIZAJE EVALUABLES
OBJETIVO DE LA UNIDAD
CREDITO HUPOTECARIO
- AL FINALIZAR EL TEMA EL COLABORADOR CONTARÁ CON LOS CONOCIMIENTOS NECESARIOS SOBRE EL PRODUCTO HIPOTECARIO, SU FINALIZADAD, POLÍTICAS Y CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO.
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DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO
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¿Que es un crédito hipotecario?
Es el crédito de liquidez con garantía hipotecaria que se otorga a personas físicas, para cubrir alguna necesidad de consumo o invertir en un negocio, se respaldan con la firma de un Contrato de apertura de crédito simple con garantía hipotecaria un bien inmueble (terreno con o sin construcción).
+ info
POLÍTICAS DE GARANTÍA
CRÉDITO HIPOTECARIO
05
04
03
01
02
Documentos de propiedad
Valor de la garantia
Proporcionalidad del valor de la garantia
Garantia liquida
Registro de la Garantia
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POLÍTICAS DE CAPACIDAD DE PAGO
CRÉDITO HIPOTECARIO
Para el análisis de la capacidad de pago se deberá apegar a lo establecido en el apartado 2.14 “análisis de crédito”, del presente manual.
La metodología para utilizar en la capacidad de pago se describe en el proceso “Capacidad de pago del Socio”, aplicando la regla de negocio, la cual establece que la relación entre: Total Ingresos – Total Egresos = Ingreso Neto (100%); en donde el 60% es el disponible para el pago de deudas u obligación crediticia.
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POLÍTICAS DE ENTREGA DEL CRÉDITO
Proceso a realizar cuando el crédito Hipotecario está autorizado
Considera lo siguiente:
01
02
03
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CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO
Crédito Hipotecario
Montos:
$50,000.00 Hasta $5,000,000.00
Tasa de interés natural:
24% anual más I.V.A. (Cuando aplique)
Tasa de interés moratoria:
36% anual más I.V.A. (Cuando aplique)
Plazos:
De 1 hasta 60 meses
Garantía liquida:
Hasta el 10% sobre el monto solicitado
Cobertura al crédito:
1.1019% hasta $500,000.00 póliza individual en montos mayores.
Tiempo de resolución:
10 a 15 Días
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RESULTADOS de aprendizaje
Crédito Hipotecario
RESULTADOS de aprendizaje
Crédito Hipotecario
RESULTADOS de aprendizaje
Crédito Hipotecario
Valor de la garantia de acuerdo a la proporcionalidad
Para asignar el valor de la garantía en la solicitud de crédito, será de acuerdo con el valor de la proporcionalidad.
Documentos de propiedad
En ningún caso deberán aceptarse documentos que acrediten la “posesión”, puesto que ello no implica “propiedad” y por lo tanto su titular no tiene la disponibilidad del bien.
- Escritura pública
- Contrato de compraventa
- TÍtulo de propiedad
- Acuerdo, contrato, convenio de cesión de derechos.
Algunos ejemplos de documentos de propiedad son:
¿Que es un bien inmueble?
Bien inmueble es aquella cosa que tiene una ubicación fija en el espacio, que no puede ser desplazada, o de hacerlo se produciría un detrimento en su naturaleza. Precisamente su nombre proviene del latin inmobilis que significa inamovible.
Algunos ejemplos comunes pueden ser:
- Casas
- Terrenos
- Departamentos
Registro del valor de la garantía
Será responsabilidad del Asesor de Crédito y Recuperación y/o Personal Operativo registrar en el sistema informático el inmueble y su valor de acuerdo con el avalúo presentado en el apartado de situación patrimonial y elaborar la garantía en el módulo de crédito.
Registro en SINEFI
Sitiación patrimonial
Nueva garantia
Hipotecaria
Aportacion Adicional
Se refiere a los depósitos que realiza el Socio por el trámite de crédito a la cuenta de capital social, en el saldo de “aportación adicional”, las condiciones de distribución del depósito se especifican a continuación:
Garantía líquida
La garantía liquida solicitada se depositará en la cuenta de aportación adicional y la diferencia se depositará en la cuenta de reciprocidad de crédito.
Ejemplo: Monto de crédito Hipotecario: $185,000.00 Monto de la Garantía: $18,500.00
Aportacion Adicional
Garantía líquida
Reciprocidad de crédito
$18,500.00
18 certificadosseries B equivalentes a:
$9,500.00
$9,000.00
Proporcionalidad de la garantía
La proporcionalidad del valor de la “garantía”, con respecto al monto del “préstamo”, deberá ser de la siguiente manera:
a) 2 a 1, cuando sea un predio urbano con o sin construcción, con servicios básicos de agua y luz disponibles para su conexión.b) 3 a 1, cuando sea un predio urbano o rural, parcelas agrícolas o terrenos de sembradío, que cuenten cuando menos con un servicio básico (agua o luz), cercano para su conexión.
CREDITO HIPOTECARIO
Jorge Luis Díaz Arrazola
Created on September 14, 2023
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POLÍTICAS DE GARANTÍA
POLÍTICAS DE CAPACIDAD DE PAGO
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¿Que es un crédito hipotecario?
Es el crédito de liquidez con garantía hipotecaria que se otorga a personas físicas, para cubrir alguna necesidad de consumo o invertir en un negocio, se respaldan con la firma de un Contrato de apertura de crédito simple con garantía hipotecaria un bien inmueble (terreno con o sin construcción).
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POLÍTICAS DE GARANTÍA
CRÉDITO HIPOTECARIO
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Documentos de propiedad
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Proporcionalidad del valor de la garantia
Garantia liquida
Registro de la Garantia
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POLÍTICAS DE CAPACIDAD DE PAGO
CRÉDITO HIPOTECARIO
Para el análisis de la capacidad de pago se deberá apegar a lo establecido en el apartado 2.14 “análisis de crédito”, del presente manual.
La metodología para utilizar en la capacidad de pago se describe en el proceso “Capacidad de pago del Socio”, aplicando la regla de negocio, la cual establece que la relación entre: Total Ingresos – Total Egresos = Ingreso Neto (100%); en donde el 60% es el disponible para el pago de deudas u obligación crediticia.
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Proceso a realizar cuando el crédito Hipotecario está autorizado
Considera lo siguiente:
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CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO
Crédito Hipotecario
Montos:
$50,000.00 Hasta $5,000,000.00
Tasa de interés natural:
24% anual más I.V.A. (Cuando aplique)
Tasa de interés moratoria:
36% anual más I.V.A. (Cuando aplique)
Plazos:
De 1 hasta 60 meses
Garantía liquida:
Hasta el 10% sobre el monto solicitado
Cobertura al crédito:
1.1019% hasta $500,000.00 póliza individual en montos mayores.
Tiempo de resolución:
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Valor de la garantia de acuerdo a la proporcionalidad
Para asignar el valor de la garantía en la solicitud de crédito, será de acuerdo con el valor de la proporcionalidad.
Documentos de propiedad
En ningún caso deberán aceptarse documentos que acrediten la “posesión”, puesto que ello no implica “propiedad” y por lo tanto su titular no tiene la disponibilidad del bien.
Algunos ejemplos de documentos de propiedad son:
¿Que es un bien inmueble?
Bien inmueble es aquella cosa que tiene una ubicación fija en el espacio, que no puede ser desplazada, o de hacerlo se produciría un detrimento en su naturaleza. Precisamente su nombre proviene del latin inmobilis que significa inamovible.
Algunos ejemplos comunes pueden ser:
Registro del valor de la garantía
Será responsabilidad del Asesor de Crédito y Recuperación y/o Personal Operativo registrar en el sistema informático el inmueble y su valor de acuerdo con el avalúo presentado en el apartado de situación patrimonial y elaborar la garantía en el módulo de crédito.
Registro en SINEFI
Sitiación patrimonial
Nueva garantia
Hipotecaria
Aportacion Adicional
Se refiere a los depósitos que realiza el Socio por el trámite de crédito a la cuenta de capital social, en el saldo de “aportación adicional”, las condiciones de distribución del depósito se especifican a continuación:
Garantía líquida
La garantía liquida solicitada se depositará en la cuenta de aportación adicional y la diferencia se depositará en la cuenta de reciprocidad de crédito.
Ejemplo: Monto de crédito Hipotecario: $185,000.00 Monto de la Garantía: $18,500.00
Aportacion Adicional
Garantía líquida
Reciprocidad de crédito
$18,500.00
18 certificadosseries B equivalentes a:
$9,500.00
$9,000.00
Proporcionalidad de la garantía
La proporcionalidad del valor de la “garantía”, con respecto al monto del “préstamo”, deberá ser de la siguiente manera:
a) 2 a 1, cuando sea un predio urbano con o sin construcción, con servicios básicos de agua y luz disponibles para su conexión.b) 3 a 1, cuando sea un predio urbano o rural, parcelas agrícolas o terrenos de sembradío, que cuenten cuando menos con un servicio básico (agua o luz), cercano para su conexión.